Hotărârea nr. 15354/2006

Articolul 1

Prezentele norme sunt elaborate în conformitate cu prevederile

Legii nr. 96/2000

privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările și completările ulterioare, și ale

Hotărârii Guvernului nr. 293/1992

pentru aprobarea atribuțiilor, competentelor și modului de funcționare a Comitetului Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior (CIGCCE), cu modificările și completările ulterioare.

Articolul 2

Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumita în continuare EXIMBANK, garantează, în numele și contul statului, creditele acordate pe termen scurt și mediu, pentru realizarea producției și/sau prestarea serviciilor (cu excepția comerțului) destinate exportului, prin acordarea de garanții la creditele acordate pentru producția destinată exportului, denumite în continuare garanții.

Articolul 3

Sursa de realizare a acestor operațiuni în numele și contul statului este, potrivit

art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, de dezvoltare regionala, de sustinere a activității de cercetare-dezvoltare, protecție a mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, sustinere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale.

Articolul 4

Fondul menționat în paragraful anterior va putea fi angajat, conform prevederilor din

Legea nr. 96/2000 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, în limita maxima de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior.

Articolul 5

În sensul prezentelor norme, se definesc următoarele notiuni:

a) contract de credit - contractul încheiat între garantat și debitor, cu o perioadă de creditare de până la 2 ani, menționat în lista condițiilor specifice, referitor la creditul acordat de către garantat debitorului în scopul realizării producției de bunuri sau prestării de servicii (cu excepția comerțului) care fac obiectul contractului/contractelor de export;

b) contract de export - contractul (în vigoare) de livrare de bunuri și/sau servicii, menționat în lista condițiilor specifice, care este încheiat între debitor și cumpărătorul extern, pentru realizarea căruia este acordat creditul și care poate avea forma unui:

(i) contract ferm de export;

(îi) contract-cadru de export (însoțit de comenzi confirmate);

(iii) contract de export însoțit de contract de comision (în cazul în care producătorul mărfurilor exportate/prestatorul serviciilor exportate nu este exportator direct);

c) garanția - contractul încheiat între EXIMBANK, garantat și debitor, prin care EXIMBANK se obliga sa plătească garantatului, potrivit prevederilor condițiilor generale, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit, în contextul îndeplinirii obligațiilor stipulate pentru fiecare parte a contractului. Garanția are ca părți integrante: acordul de garantare, condițiile generale, lista condițiilor specifice și, acolo unde este cazul, clauze adiționale;

d) riscul de credit - neplata de către debitor a unei rate de credit în condițiile prevăzute în contractul de credit;

e) lista condițiilor specifice - parte integrantă a garanției, în care sunt menționate părțile implicate, elemente ale contractului de credit, ale contractului/ contractelor de export, condiții de garantare specifice tranzacției etc.;

f) EXIMBANK - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., cu sediul în România, municipiul București, Splaiul Independentei nr. 15, sectorul 5, în calitate de garant în numele și contul statului;

g) garantat - împrumutătorul (banca), menționat în lista condițiilor specifice, care acorda debitorului creditul pentru realizarea producției/prestarea serviciilor în baza contractului/contractelor de export, în condițiile prevăzute în contractul de credit;

h) debitor - împrumutatul (producătorul de bunuri/prestatorul de servicii pentru export, care exporta direct sau care are contract de comision și comanda ferma de livrare sau în favoarea căruia s-a deschis acreditiv de către cumpărătorul extern) cu care garantatul a încheiat contractul de credit;

i) suma maxima a creditului garantat - valoarea maxima a creditului acordat de garantat pentru finanțarea producției pentru export, stabilită în concordanta cu valoarea contractului/contractelor de export și în funcție de clauzele specifice ale contractului/contractelor de export;

j) valoarea garanției - valoarea menționată în garanție, al carei nivel poate fi maximum 80% din valoarea creditului (principalului). Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului de credit, precum și costurile aferente emiterii garanției nu sunt incluse în valoarea garanției;

k) valoarea de executare a garanției - suma ce urmează a fi plătită de către EXIMBANK garantatului, în cazul înregistrării unei pierderi, ca urmare a producerii riscului de credit, până la concurenta valorii rezultate din aplicarea procentului garantat (care poate fi de maximum 80%) la valoarea soldului creditului (principalului) nerambursat;

l) procentul garantat - partea de credit (principal) care este acoperită de garanție, exprimată în valoare procentuală;

m) data intrării în vigore a contractului de credit - data semnării contractului de credit de către garantat și debitor sau, dacă în contractul de credit sunt prevăzute condiții pentru intrarea în vigoare, data îndeplinirii acestor condiții;

n) data intrării în vigoare a garanției - data semnării contractului de credit de către garantat și debitor sau, dacă în condițiile generale sunt prevăzute și alte condiții pentru intrarea în vigoare, data îndeplinirii acestora;

o) data producerii riscului de credit - ziua lucrătoare imediat următoare datei scadentei oricărei rate de credit neachitate de către debitor;

p) conținutul național al mărfii - valoarea componentei de origine română a mărfii/serviciilor destinate exportului, exprimată ca procent din valoarea totală a contractului/contractelor de export;

q) perioada de valabilitate a garanției - perioada de timp de la data intrării în vigoare a garanției și până la data expirării contractului de credit, la care se adauga o perioadă de maximum 60 de zile calendaristice;

r) perioada de asteptare - perioada de timp de la data producerii riscului de credit și până la data la care garantatul poate solicita EXIMBANK executarea garanției, perioada menționată în lista condițiilor specifice.

Articolul 6

Garanția are ca obiect un contract de credit având ca destinație realizarea producției de bunuri și/sau prestarea de servicii (cu excepția comerțului) destinate exportului, încheiat între banca finanțatoare și societăți comerciale producătoare ale acestor bunuri/prestatoare ale acestor servicii, în scopul realizării producției/prestării de servicii aferente unui contract de export sau mai multor contracte de export.

Articolul 7

Garanția se acordă de către EXIMBANK, în numele și contul statului, pe termen de până la 2 ani, în favoarea băncii finanțatoare (garantatul) pentru acoperirea riscului de nerambursare a creditului acordat de banca pentru realizarea producției și/sau prestarea de servicii (cu excepția comerțului) destinate exportului.

Articolul 8

Articolul 9

Garanția este irevocabilă, necondiționată, directa și expresă și se compune din: acordul de garantare, condițiile generale, lista condițiilor specifice și, după caz, clauze adiționale.

Articolul 10

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției începe la data intrării în vigoare a garanției sau la o altă dată stabilită în lista condițiilor specifice, cu condiția ca garantatul/debitorul sa fi plătit comisionul de administrare a garanției la valoarea menționată în lista condițiilor specifice.

Articolul 11

Garanția este valabilă pe toată durata contractului de credit, la care se adauga o perioadă de maximum 60 de zile calendaristice, stabilită în lista condițiilor specifice.

Articolul 12

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției încetează în următoarele condiții:

a) în ziua rambursarii integrale a creditului, a dobânzii și a altor costuri, conform condițiilor și prevederilor contractului de credit;

b) la data rezilierii contractului de credit de către garantat, fără acordul prealabil al EXIMBANK;

c) în cazul producerii unei pierderi garantate, la data când EXIMBANK plătește valoarea de executare a garanției;

d) la data rezilierii garanției prin acordul părților.

Articolul 13

Creditul pentru care se acordă garanția este un credit cu perioada de creditare de până la 2 ani și are ca sursa principala de rambursare încasările din contractul (contractele) de export finanțat/finanțate.

Articolul 14

Condițiile generale de garantare a creditului pentru producția destinată exportului vor fi aplicabile atât creditelor legate de o operațiune determinata, cat și liniilor de credit în sistem revolving acordate de băncile din România societăților comerciale românești producătoare de bunuri sau prestatoare de servicii destinate exportului, în scopul finanțării producției/serviciilor destinate exportului, indiferent de natura bunurilor sau serviciilor exportate.

Articolul 15

Perioada de asteptare este de maximum 60 de zile calendaristice de la data producerii riscului de credit.

Articolul 16

Garanția se acordă în moneda contractului de credit.

Articolul 17

Articolul 18

Articolul 19

Articolul 20

Pentru acordarea garanției, debitorul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:

1. să fie persoana juridică română, legal constituită, care desfășoară activități potrivit statutului de funcționare (act constitutiv);

2. sa accepte condițiile cuprinse în garanție și nivelul comisioanelor prevăzut în caietul de comisioane al EXIMBANK;

3. sa îndeplinească una dintre următoarele condiții, în scopul asigurării creanțelor aferente contractelor de export:

a) sa cesioneze în favoarea EXIMBANK drepturile ce decurg din polița de asigurare împotriva riscurilor de neplata la extern - riscuri de piața, riscuri asociate cumpărătorului și/sau tarii sale (polița de asigurare va fi încheiată în forma agreată de EXIMBANK);

b) sa cesioneze în favoarea EXIMBANK drepturile ce decurg dintr-o scrisoare de garanție de plată emisă în favoarea sa de către partenerul sau extern;

c) să prezinte alta modalitate de plată asiguratorie, acceptată în prealabil de EXIMBANK;

4. la momentul solicitării garanției sa nu se afle în litigiu cu EXIMBANK, alta banca sau instituție a statului, în calitate de pârât, pentru neîndeplinirea unor obligații contractuale sau pentru neplata taxelor, impozitelor sau altor sume cuvenite statului, anterioare acestei solicitări;

5. nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului al căror mod de plată nu a fost reglementat (prin convenții de eșalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.);

6. nu s-a instituit procedura insolventei, conform legislației în vigoare.

Articolul 21

În vederea acordării garanției trebuie îndeplinite următoarele preconditii:

1. Contractul de credit ce urmează a fi garantat trebuie să prevadă ca destinație realizarea producției de bunuri sau prestarea de servicii (cu excepția comerțului) pentru export, în baza unui/unor contract/contracte de export valabil/valabile din punct de vedere legal, semnat/semnate și confirmat/confirmate de cumpărător sau a unor contracte-cadru de export însoțite de comenzi confirmate aferente.

2. Suma maxima a creditului acordat pentru finanțarea producției de bunuri sau prestarea de servicii (cu excepția comerțului) destinate exportului ce face obiect al contractului de export se stabilește după cum urmează:

(i) în cazul în care contractul de export nu prevede acordarea de către cumpărătorul extern a unui avans pentru demararea procesului de producție de bunuri sau de prestări de servicii (cu excepția comerțului) destinate exportului, suma maxima a creditului acordat va fi limitată la 85% din valoarea contractului (contractelor) de export;

(îi) în cazul în care contractul de export prevede acordarea de către cumpărătorul extern a unuia sau mai multor avansuri, pentru demararea și respectiv, desfășurarea procesului de producție de bunuri sau de prestări de servicii (cu excepția comerțului) destinate exportului, suma maxima a creditului acordat poate fi de 85% din diferența dintre valoarea contractului de export și valoarea avansurilor prevăzute în contractul de export.

3. După caz, conform condițiilor de livrare, debitorul trebuie să aibă asigurare de tip "toate riscurile" pentru marfa ce face obiectul contractului/contractelor de export/comenzilor ferme complete și semnate.

4. Conținutul național al obiectului contractului/ contractelor de export trebuie să reprezinte cel puțin 60% din valoarea acestuia, cu excepția exporturilor complexe și a produselor cu ciclu lung de fabricație.

5. Agenții economici solicitanți ai garanției, care îndeplinesc condițiile de eligibilitate, pot fi, în cazul exporturilor complexe și a produselor cu ciclu lung de fabricație, contractantul general sau, după caz, subcontractantii participanți la realizarea acestor exporturi.

6. Agenții economici solicitanți ai garanției, care îndeplinesc criteriile de eligibilitate, pot fi producători de bunuri și prestatori de servicii (cu excepția comerțului) destinate exportului, care au încheiat contract/contracte de export în comision/contract/contracte de comision, cu condiția prezentării contractului/contractelor de export aferent/aferente.

Articolul 22

Articolul 23

EXIMBANK va avea dreptul să solicite informații suplimentare privind obiectul garanției și tranzacția comercială, atunci când elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

Articolul 24

În cazul în care contractul de export/contractul-cadru de export nu este semnat, în urma unei analize a situației economico-financiare a solicitantului, EXIMBANK poate emite la cererea acestuia o scrisoare de intenție. Scrisoarea de intenție va fi semnată de conducerea EXIMBANK și va fi valabilă până la completarea documentației transmise de solicitant.

Articolul 25

După completarea documentației de către debitor, în vederea definitivării procesului de analiza a solicitării de garantare, se va verifica dacă nu au intervenit modificări în situația juridică sau financiară a debitorului și dacă se menține încadrarea acestuia în clasa de bonitate stabilită pentru acordarea scrisorii de intenție.

Articolul 26

EXIMBANK va analiza riscurile implicate de tranzacție pe baza informațiilor obținute din documentația pusă la dispoziția sa de către solicitant.

Articolul 27

Analiza se va realiza pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a debitorului;

b) clauzele contractului de credit;

c) clauzele contractului/contractelor de export;

d) riscurile asociate tranzacției, alte elemente relevante pentru acordarea garanției.

Articolul 28

Analiza situației finaciare a debitorului presupune încadrarea acestuia în clasa de bonitate corespunzătoare, pe baza metodologiei proprii EXIMBANK. Clasa de bonitate astfel obținută se va compara cu cea calculată de garantat și se va lua în considerare clasa de bonitate cel mai slab cotata.

Articolul 29

În funcție de documentația pusă la dispoziția EXIMBANK de către solicitanți, se vor lua în considerare în procesul de analiza și alte elemente referitoare la credit, la contractele de export, la debitor și la garantat. Dacă pe parcursul analizei se va impune prezentarea și a altor documente necesare realizării acestei etape, ele vor fi solicitate debitorului/garantatului de către EXIMBANK.

Articolul 30

În funcție de clauzele specifice ale fiecărui contract de credit și în urma analizei riscurilor asociate tranzacției, EXIMBANK va stabili condițiile specifice ale operațiunii de acordare a garanției, și anume:

a) valoarea garanției (suma și moneda);

b) procentul garantat;

c) valabilitatea garanției;

d) comisionul de administrare a garanției;

e) comisionul de emitere;

f) alte condiții specifice de acordare a garanției;

g) eventuale clauze adiționale.

Articolul 31

După stabilirea condițiilor specifice de acordare a garanției, EXIMBANK va întocmi oferta, pe care o va transmite spre acceptare/semnare debitorului și garantatului. Pe baza ofertei acceptate și semnate de debitor și garantat, EXIMBANK va întocmi un referat de aprobare/respingere a garanției.

Articolul 32

Aprobarea referatului de aprobare/respingere a garanției este de competența Comitetului Interministerial de Garanții și Credite pentru Comerț Exterior.

Articolul 33

În baza hotărârii C.I.G.C.C.E. de aprobare a garanției, EXIMBANK va redacta garanția în 3 exemplare originale: un exemplar pentru garantat, un exemplar pentru debitor și un exemplar pentru EXIMBANK. Garanția va fi semnată pe fiecare pagina de către părțile contractante.

Articolul 34

Condițiile generale, condițiile specifice și cele cuprinse în clauzele adiționale sunt obligatorii pentru toate părțile contractante. Garanția se semnează de către EXIMBANK, garantat și debitor. În acest fel, debitorul are cunoștința de drepturile și obligațiile sale și de faptul ca exista posibilitatea regresului împotriva sa.

Articolul 35

Garanția este valabilă de la data semnării sale de către părțile contractante și intră în vigoare la data plății comisionului de administrare a garanției sau la orice altă dată precizată în lista condițiilor specifice.

Articolul 36

Administrarea garanțiilor reprezintă ansamblul de acțiuni întreprinse de EXIMBANK pe parcursul derulării garanției, în perioada cuprinsă între acordarea garanției și încetarea valabilității acesteia, acțiuni constând în:

a) urmărirea și verificarea îndeplinirii de către garantat și debitor a tuturor obligațiilor asumate prin garanție și actele adiționale la aceasta, la termenele și în condițiile prevăzute de respectivele documente;

b) urmărirea periodică a stadiului derulării contractului de credit, pe baza situațiilor furnizate de către garantat, conform prevederilor condițiilor generale;

c) urmărirea situației financiare a debitorului, pe baza documentației financiare aferente puse la dispoziția EXIMBANK de către garantat (conform prevederilor condițiilor generale) și actualizarea, după caz, a încadrării debitorului în clasa de bonitate, conform metodologiei EXIMBANK de determinare a bonitații clienților nebancari.

Articolul 37

Garantatul trebuie să notifice EXIMBANK cu privire la orice eveniment care ar putea avea ca rezultat producerea riscului de credit și apariția unei pierderi, precum și cu privire la apariția unei informații sau circumstanțe care ar putea influența raporturile contractuale dintre garantat și debitor. Aceste notificări se fac, conform prevederilor condițiilor generale, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la obținerea informatiei de către garantat.

Articolul 38

Orice modificare a condițiilor inițiale din contractul de credit se va realiza numai cu acordul prealabil scris al EXIMBANK.

Articolul 39

Articolul 40

EXIMBANK va realiza analiza solicitării, stabilirea noilor condiții specifice, întocmirea ofertei, întocmirea referatului privind modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției, transmiterea acestuia spre aprobare, iar în cazul aprobării de către C.I.G.C.C.E., va întocmi un addendum la garanție.

Articolul 41

Articolul 42

În maximum 5 zile calendaristice de la data producerii riscului de credit, garantatul va transmite EXIMBANK notificarea producerii riscului de credit.

Articolul 43

Articolul 44

EXIMBANK va verifica încadrarea solicitării de executare în termenii și condițiile garanției și va stabili mărimea pierderii și valoarea de executare a garanției.

Articolul 45

Articolul 46

Garantatul are dreptul la plata valorii de executare a garanției o singură dată de la producerea riscului de credit, pentru soldul creditului garantat (principalul).

Articolul 47

Constatarea pierderii, analizarea aspectelor menționate mai sus, precum și propunerea de eliberare a sumei aferente valorii de executare a garanției din fondurile statului se prezintă într-o nota Comitetului de direcție al EXIMBANK, spre validare.

Articolul 48

Plata valorii de executare a garanției se va face în condițiile și în termenii prevăzuți în garanție, în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii cererii de executare a garanției.

Articolul 49

EXIMBANK va informa ulterior C.I.G.C.C.E. despre condițiile de executare a garanției și măsurile ce vor fi întreprinse de EXIMBANK pentru recuperarea valorii de executare a garanției.

Articolul 50

În cazul executării garanției ca urmare a producerii riscului de credit din vina cumpărătorului extern, recuperarea sumei plătite garantatului reprezentând valoarea de executare a garanției se va realiza și în funcție de modalitatea de plată asiguratorie prevăzută în lista condițiilor specifice.

Articolul 51

Articolul 52

În scopul aplicării prezentelor norme, EXIMBANK va elabora proceduri de lucru, care vor fi supuse aprobării C.I.G.C.C.E.

Articolul 53