Normele nr. 4/1995

I. Dispoziții generale

1. În înțelesul prezentelor norme, piața monetara interbancara se definește ca o piața continua, în care se efectuează operațiuni de atragere și plasare de depozite la vedere și la termen, în moneda naționala, la nivelurile ratelor dobînzii determinate liber de societățile bancare participante.

2. În conformitate cu prevederile art. 1 din Legea nr. 34/1991, Banca Naționala a României:

a) reglementează și supraveghează piața monetara interbancara;

b) supraveghează societățile bancare participante pe piața monetara interbancara;

c) publică zilnic un nivel de referința al ratei dobînzii pentru depozitele atrase (BUBID) și plasate (BUBOR).

II. Principii de desfășurare a tranzacțiilor pe piața monetara interbancara

A. Principii generale

3. Toate societățile bancare participante pe piața monetara interbancara au obligația de a contribui permanent la creșterea standardului profesional și a reputației pieței monetare interbancare din România.

4. Piața monetara interbancara din România funcționează în fiecare zi lucrătoare între orele 9,00 și 14,00.

5. Societățile bancare participante pe piața monetara interbancara sunt obligate sa afișeze permanent, în timpul orelor de funcționare, prin sisteme de difuzare a informatiei (tip Reuters, Telerate) nivelurile orientative ale ratelor dobînzilor.

Marja dintre rata dobînzii la depozitele atrase și cea la depozitele plasate va fi determinata liber de piața.

Cotațiile pe piața vor avea ca baza procentul de dobânda cu doua subdiviziuni.

Societățile bancare participante pe piața monetara interbancara vor fi obligate sa coteze cel puțin următoarele scadente:

- o saptamina;

- o luna;

- 3 luni;

- 6 luni;

- 9 luni;

- 12 luni.

6. Societățile bancare participante pe piața monetara interbancara au obligația sa coteze, pentru celelalte societăți bancare participante, niveluri de dobînzi ferme sau informative.

7. În situația în care cotația ferma este acceptată, tranzacția este considerată încheiată și se executa necondiționat.

B. Principii în relațiile dintre participanții pe piața monetara interbancara

8. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara vor fi răspunzătoare și vor controla activitatea personalului implicat în astfel de operațiuni și se vor asigura ca acest personal cunoaște și respecta prevederile prezentelor norme și celelalte reglementări legale.

9. Societățile bancare participante pe piața monetara interbancara sunt obligate sa ia toate măsurile în vederea asigurării confidențialității de către salariații proprii.

10. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara vor delimita clar autoritatea și răspunderea personalului implicat și se vor asigura, de asemenea, ca fiecare persoana care tranzactioneaza în numele instituției are autoritatea și pregătirea necesare sa angajeze instituția, prin fiecare tranzacție încheiată din punct de vedere legal (inclusiv patrimonial).

11. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara vor lua măsuri pentru elaborarea de norme proprii prin care se vor reglementa cel puțin următoarele:

a) procedurile de lucru cu celelalte societăți bancare;

b) penalizările convenite în relațiile cu alți participanți pentru situații de nerespectare a termenelor de decontare a tranzacțiilor;

c) modalități și proceduri de înregistrare a operațiunilor;

d) criterii de eligibilitate; instrumente acceptate ca garanții la încheierea tranzacțiilor.

12. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara vor urmări ca personalul implicat sa nu încheie, pe baza unor înțelegeri cu caracter oneros sau pentru profit personal, tranzacții în afară pieței monetare.

13. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara se vor asigura ca personalul implicat:

- nu va dezvălui sau discuta elemente aferente unor tranzacții încheiate cu ceilalți participanți;

- nu se va vizita reciproc la locul de muncă fără aprobarea expresă a conducerilor executive.

14. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara vor lua măsuri pentru delimitarea atribuțiilor și departajarea activităților de piața monetara pe compartimente distincte, conform practicilor internaționale (front office, back office, cifru și corespondenta bancară).

15. Tranzacțiile între bănci se încheie în nume propriu, prin confirmare (telefonic, telex, Reuters dealing) și prin reconfirmari letrice și telex sau SWIFT codificate corespunzător (letric-specimene de semnături, telex-chei telegrafice, SWIFT-chei SWIFT).

Reconfirmarea trebuie să includă cel puțin următoarele elemente:

- contrapartida;

- data încheierii tranzacției;

- sumele tranzacționate;

- tipul tranzacției;

- rata dobînzii;

- corespondenții părților;

- modalitatea de încheiere a tranzacției (telefon, telex, Reuters dealing).

16. Instrucțiunile de plată și decontare vor fi transmise în cel mai scurt timp, de regula în aceeași zi. Folosirea instrucțiunilor standard de plată între contrapartide poate avea o contribuție semnificativă la preintimpinarea apariției unor eventuale diferențe sau erori în decontarea sumelor tranzacționate.

17. La primire, documentele de mai sus se verifica și pentru eventuale diferențe părțile vor lua legătura în vederea soluționării situației pe cale amiabilă. În caz de litigiu, părțile pot recurge la instanțele de arbitraj preconvenite.

Banca Naționala a României poate arbitra litigii apărute în aplicarea prevederilor prezentelor norme, dar numai după ce părțile implicate solicita în scris acest lucru și dovedesc ca au epuizat toate posibilitățile de soluționare pe cale amiabilă.

În astfel de cazuri, părțile trebuie să accepte necondiționat decizia de soluționare a litigiului adoptată de Banca Naționala a României.

18. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara vor asigura asimilarea și utilizarea de către personalul implicat a expresiilor uzuale, precum și cunoașterea sensurilor noțiunilor general acceptate în practica internaționala.

III. Controlul operațiunilor

19. Conducerile executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara vor verifica și vor răspunde de respectarea condițiilor de participare pe piața monetara, conform prevederilor prezentelor norme și legi.

20. Societățile bancare participante pe piața monetara interbancara vor stabili procedurile care să le permită verificarea respectării prezentelor norme și a celorlalte prevederi legale și vor înainta Băncii Naționale a României toate informațiile și toate documentele solicitate de către aceasta.

IV. Sancțiuni

21. Cunoașterea prevederilor prezentelor norme este necesară pentru a asigura îndeplinirea unor standarde minime de integritate și profesionalism; încălcarea de către societățile bancare participante pe piața monetara interbancara a principiilor enunțate va atrage după sine acțiuni ferme întreprinse de Banca Naționala a României în vederea corectării imediate a comportamentului acestora pe piața monetara.

22. În situația în care societățile bancare participante pe piața monetara interbancara nu coteaza toate scadentele menționate la pct. 5 din prezentele norme, Banca Naționala a României va aplica una dintre următoarele sancțiuni:

- avertisment scris;

- amenda între 5.000.000 lei și 50.000.000 lei, dacă deși avertizate, acestea săvârșesc o noua contravenție.

23. În cazul în care societățile bancare participante pe piața monetara interbancara nu respecta prevederile pct. 6 și 7 din prezentele norme, cu privire la cotațiile ferme sau informative, Banca Naționala a României va aplica una dintre următoarele sancțiuni:

- avertisment scris;

- amenda între 8.000.000 lei și 80.000.000 lei, dacă, deși avertizate, acestea săvârșesc o noua contravenție;

- retragerea autorizației în cazul în care acestea săvârșesc o noua contravenție și după aplicarea amenzii.

24. În situația în care societățile bancare participante pe piața monetara interbancara nu transmit Băncii Naționale a României raportarile solicitate în forma și la termenele prevăzute, Banca Naționala a României va aplica una dintre următoarele sancțiuni:

- avertisment scris;

- amenda între 2.000.000 lei și 20.000.000 lei, dacă, deși avertizate, acestea săvârșesc o noua contravenție.

V. Dispoziții finale

25. Pentru fiecare zi de întârziere în decontarea operațiunilor desfășurate pe piața monetara interbancara, partea lezata poate pretinde compensații materiale pentru daunele produse.

26. Tranzacțiile în afară orelor oficiale de funcționare și, în special, efectuate în alte locuri decît cele desemnate, vor fi permise numai în situații excepționale, cu aprobarea prealabilă a conducerilor executive ale societăților bancare participante pe piața monetara interbancara.