Ordin · Comisia de Supraveghere a Asigurărilor

Ordinul nr. 3111/2004

pentru punerea în aplicare a Normelor privind informațiile pe care asigurătorii și intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților

prezumat în vigoare

Data actului: 16 decembrie 2004
Emitent: Comisia de Supraveghere a Asigurărilor
Publicat în: Monitorul Oficial nr. 1243 din 23 decembrie 2004
Citat de: 4 acte
Citează: 2 acte
Structură: 13 articole, 1 anexă · 14.360 caractere
Sursă: legislatie.just.ro

În temeiul prevederilor art. 4 alin. (27), ale art. 24^1 și ale

art. 33 alin. (3) din Legea nr. 32/2000

privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, și ale prevederilor

art. 40^1 din Legea nr. 136/1995

privind asigurările și reasigurările din RomĂnia, cu modificările și completările ulterioare,

potrivit Hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din data de 7 decembrie 2004, prin care s-au adoptat Normele privind informațiile pe care asigurătorii și intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților,

președintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor emite următorul ordin:

Articolul 1

Se pun în aplicare Normele privind informațiile pe care asigurătorii și intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților, prevăzute în anexa care face parte integrantă din prezentul ordin.

Articolul 2

Prezentul ordin intră în vigoare la 3 zile de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Articolul 3

Direcția generală reglementări din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor va asigura ducerea la îndeplinire a prevederilor prezentului ordin.

Președintele
Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor,
Nicolae Eugen Crișan
București, 16 decembrie 2004.
Nr. 3.111.

Anexa NORME

privind informațiile pe care asiguratorii și intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților

Articolul 1

Prezentele norme stabilesc informațiile pe care asiguratorii și intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze persoanelor fizice, denumite în continuare clienți, în calitatea lor de asigurat, potențial asigurat, contractant sau potențial contractant al asigurarii.

Capitolul I Informațiile pe care asiguratorii trebuie să le furnizeze clienților

Articolul 2

(1)

Prezentul capitol stabilește informațiile pe care asiguratorii trebuie să le furnizeze clienților.

(2)

Informațiile trebuie furnizate în scris, în limba româna, sub semnatura clienților, pentru a exista confirmarea ca aceștia au luat cunoștința despre conținutul informațiilor.

(3)

Informațiile pot fi transmise într-o alta limba în cazul în care clienții solicita în scris acest lucru.

(4)

Informațiile trebuie să fie redactate într-o formă clara, accesibila și exacta.

Articolul 3

Înainte de încheierea unui contract de asigurare asiguratorii sunt obligați sa furnizeze clienților cel puțin urmatoarele informații:

1. informații despre asigurator:

a) denumirea asiguratorului și forma juridica;

b) numărul de ordine din Registrul asiguratorilor, reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari;

c) adresa sediului social și, dacă este cazul, adresa sucursalei sau agenției la care se încheie contractul de asigurare;

2. informații despre contractul de asigurare:

a) definirea fiecarui eveniment asigurat, a indemnizației de asigurare în cazul producerii evenimentului asigurat;

b) momentul începerii și cel al încetarii contractului de asigurare;

c) modalitățile de executare, suspendare sau încetare a contractului de asigurare;

d) modalitatea prin care se platesc primele și termenele de plată a primelor de asigurare;

e) modalitățile și termenele de plată a indemnizațiilor de asigurare;

f) informații despre perioada de grație;

g) procedurile de soluționare a eventualelor litigii rezultate din executarea contractului, respectiv informații despre modalitățile de rezolvare pe cale amiabila a reclamațiilor formulate de asigurați sau de beneficiarii contractelor de asigurare, după caz, acestea neconstituind o restrângere a dreptului clientului de a recurge la procedurile judiciare legale;

h) informații generale privind deducerile prevăzute de legislația fiscala aplicabila contractelor de asigurare;

i) legea aplicabila contractului de asigurare.

Capitolul II

Informațiile pe care asiguratorii care practica asigurări de viața și/sau asigurări de accidente și boala și/sau asigurări de sănătate din categoria asigurarilor generale trebuie să le furnizeze clienților

Articolul 4

(1)

Prezentul capitol stabilește informațiile pe care asiguratorii care practica asigurări de viața și/sau asigurări de accidente și boala și/sau asigurări de sănătate din categoria asigurarilor generale trebuie să le furnizeze clienților.

(2)

Informațiile vor fi puse la dispoziție clienților înainte de încheierea contractului de asigurare și/sau în timpul derularii unui contract de asigurare, trebuie furnizate în scris, în limba româna, sub semnatura clienților, pentru a exista confirmarea ca aceștia au luat cunoștința despre conținutul informațiilor.

(3)

Informațiile pot fi transmise într-o alta limba în cazul în care clienții solicita în scris acest lucru.

(4)

Informațiile trebuie să fie redactate într-o formă clara, accesibila și exacta.

(5)

Furnizarea acestor informații este obligatorie și pentru intermediarii în asigurări, persoane fizice sau juridice, care intermediaza astfel de contracte de asigurare.

Articolul 5

Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viața asiguratorii sunt obligați sa furnizeze clienților cel puțin urmatoarele informații:

1. informații despre asigurator:

a) denumirea asiguratorului și forma juridica;

b) numărul de ordine din Registrul asiguratorilor și reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari;

c) adresa sediului social și, dacă este cazul, adresa sucursalei sau agenției la care se încheie contractul de asigurare;

2. informații despre contractul de asigurare:

a) definirea fiecarui eveniment asigurat, a indemnizației de asigurare în cazul producerii evenimentului asigurat, a fiecarui beneficiu și a clauzelor opționale/suplimentare;

b) momentul începerii și cel al încetarii contractului de asigurare;

c) modalitățile de executare, suspendare sau încetare a contractului de asigurare;

d) modalitatea prin care se platesc primele, durata și termenele de plată a primelor de asigurare;

e) modalitatea și termenele de plată a indemnizațiilor de asigurare;

f) informații despre primele aferente fiecarui beneficiu, atât cele principale, cât și cele suplimentare, după caz;

g) informații despre perioada de grație;

h) modalitățile de calcul și de distribuție a bonusurilor și a sumelor reprezentând participarea la profit, dacă este cazul;

i) indicarea valorii de rascumparare totale, a sumelor asigurate reduse, precum și a nivelului pâna la care acestea sunt garantate pentru fiecare an de asigurare din cadrul perioadei de asigurare acoperite prin contractul de asigurare;

j) informații despre natura activelor, definirea unitaților de care sunt legate beneficiile pentru asigurarile de viața și anuitați legate de fonduri de investiții;

k) o simulare a evoluției valorii contului contractantului, precum și a valorii de rascumparare totale la sfârșitul fiecarui an de asigurare din cadrul perioadei acoperite prin contractul de asigurare pentru asigurarile de viața și anuitați care sunt legate de fonduri de investiții; aceasta simulare se va face menținându-se constanta valoarea unitații pe toata durata derularii contractului de asigurare;

l) procedurile de soluționare a eventualelor litigii rezultate din executarea contractului de asigurare, respectiv informații despre modalitățile de rezolvare pe cale amiabila a reclamațiilor formulate de asigurați sau de beneficiarii cuprinși în contractele de asigurare, după caz, acestea neconstituind o restrângere a dreptului clientului de a recurge la procedurile judiciare legale;

m) informații generale privind deducerile prevăzute de legislația fiscala care se aplică contractelor de asigurare;

n) legea aplicabila contractului de asigurare.

Articolul 6

În timpul derularii unui contract de asigurare de viața și/sau asigurări de accidente și boala și/sau asigurări de sănătate din categoria asigurarilor generale asiguratorii sunt obligați sa furnizeze asiguraților sau contractanților asigurarii, în plus față de informațiile prevăzute la art. 5 din prezentele norme, și urmatoarele informații:

1. orice modificare a denumirii asiguratorului, a formei sale juridice, a adresei sediului social și, acolo unde este cazul, a denumirii sucursalei sau agenției unde s-a încheiat contractul;

2. în cazul modificarii condițiilor contractului de asigurare sau al modificarii legii aplicabile acestuia, informațiile enumerate la art. 3 pct. 2 și la art. 5 pct. 2 din prezentele norme;

3. la fiecare aniversare a contractului de asigurare, informații despre situația bonusurilor și a sumelor reprezentând participarea la profit.

Capitolul III Informațiile pe care intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților

Articolul 7

(1)

Prezentul capitol stabilește informațiile pe care intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților înainte de a încheia un contract de asigurare și, după caz, la modificarea sau reînnoirea contractului de asigurare, în conformitate cu prevederile

art. 33 alin. (3) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

(2)

Potrivit

art. 33 alin. (1) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, intermediarii în asigurări sunt agenții de asigurare și brokerii de asigurare.

Articolul 8

(1)

Intermediarii în asigurări vor furniza clienților informațiile prevăzute la cap. I și II din prezentele norme, după caz.

(2)

Intermediarii în asigurări vor furniza clienților și urmatoarele informații suplimentare obligatorii, referitoare la:

1. brokerul de asigurare:

a) faptul ca este autorizat sa funcționeze ca broker de asigurare și numărul de înregistrare din Registrul asiguratorilor, reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau reasigurari și mijloacele de verificare a acestei informații;

b) denumirea și sediul social;

c) faptul ca în conformitate cu

art. 35 alin. (10) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, sub condiția împuternicirii primite din partea asiguratorilor, are dreptul sa colecteze primele, sa plateasca despăgubirile în numele acestora, în moneda prevăzută în contractul de asigurare, după caz, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, și sa emita documentele de asigurare în numele asiguratorului;

d) dacă informațiile despre contractul de asigurare propus clientului sunt furnizate în baza studiului condițiilor unui numar suficient de mare de contracte de asigurare disponibile pe piața, care Îi dau posibilitatea sa faca o recomandare fundamentata și profesionala, în concordanța cu cerințele formulate de clienți în mandatul de brokeraj;

e) procedurile de soluționare pe cale amiabila a eventualelor litigii dintre clienți și brokerul de asigurare;

2. agentul de asigurare:

a) faptul ca poate să desfășoare activitate ca agent de asigurare întrucât deține o autorizație valabila, scrisa, din partea unui asigurator, respectiv un contract de agent, pentru a acționa în numele acestuia;

b) numărul de înregistrare ca agent de asigurare din Registrul agenților de asigurare și modalitățile de verificare a acestei informații, precum și codul unic de agent;

c) clasele de asigurări pentru care intermediaza contracte de asigurare, în conformitate cu

art. 34 alin. (8) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare;

d) denumirea asiguratorilor pentru care este autorizat sa intermedieze fiecare clasa de asigurare prin contractul de agent;

e) orice interes de participare sau orice participație, după caz, pe care o societate de asigurare ori o societate-mama a unei anumite societăți de asigurare le deține în drepturile de vot sau în capitalul agentului de asigurare persoana juridica;

f) procedurile de soluționare pe cale amiabila a eventualelor litigii dintre clienți și agentul de asigurare.

(3)

Intermediarii în asigurări trebuie să informeze clienții asupra dreptului acestora de a solicita și alte informații referitoare la contractul de asigurare.

Articolul 8

(1)

Toate informațiile prevăzute în prezentele norme trebuie furnizate clienților:

a) în scris sau pe orice alt suport durabil, conform definiției de la

art. 2 lit. A pct. 24 din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, care este disponibil și accesibil acestora;

b) în mod clar și exact;

c) în limba româna sau în oricare alta limba cu care parțile au fost de acord.

(2)

Prin derogare de la alin. (1), informația poate fi oferita verbal, atunci când acest lucru este cerut de clienți sau când se solicita încheierea urgenta a contractului de asigurare. În aceste cazuri informația va fi furnizata clientului în conformitate cu alin. (1) imediat după încheierea contractului de asigurare.

Articolul 9

Nerespectarea în orice mod a dispozițiilor prezentelor norme se sancționeaza de către Comisia de Supraveghere a Asigurarilor în condițiile și potrivit prevederilor

art. 8 și 39 din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu prevederile

art. 69^1 alin. 2 din Legea nr. 136/1995 , cu modificările și completările ulterioare.

_______________

Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.