OUG nr. 201/2005

Articolul I

Legea nr. 32/2000

privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 148 din 10 aprilie 2000, cu modificările și completările ulterioare, se modifica și se completează după cum urmează:

1. Titlul legii va avea următorul cuprins:

"LEGE

privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor"

2. La articolul 2, punctul 11 va avea următorul cuprins:

"11. persoane semnificative - membrii consiliului de administrație și/sau ai consiliului director și/sau ai consiliului de supraveghere, conducerea executivă, conducătorii activităților de asigurări de viața și de asigurări generale, în cazul asigurătorilor cu activitate compozita, persoanele desemnate în funcții de conducere specifice domeniului asigurărilor, care vor fi stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi, după caz, precum și conducerea executivă a intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari, consiliul director/conducerea executivă a Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România și conducătorul compartimentului specializat al administratorului Fondului de compensare;".

3. La articolul 2, după punctul 11 se introduc doua noi puncte, punctele 11^1 și 11^2, cu următorul cuprins:

"11^1. conducerea executivă a asiguratorului/reasiguratorului - persoanele fizice, cel puțin două, dintre care una, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârilor organelor statutare ale asiguratorului sau reasiguratorului, este inlocuitoarea de drept a persoanei împuternicite sa conducă și sa coordoneze activitatea zilnica, precum și investite cu competența de a angaja răspunderea asiguratorului sau reasiguratorului; nu intră în această categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocită a compartimentelor din cadrul asiguratorului sau reasiguratorului, precum și cele care conduc sucursale sau alte sedii secundare. În cazul sucursalelor asigurătorilor sau reasiguratorilor din statele membre, care desfășoară activitate pe teritoriul României, în baza dreptului de stabilire, conducerea executivă este reprezentată de persoanele împuternicite de aceștia sa conducă activitatea sucursalei și sa angajeze legal în România asiguratorul sau reasiguratorul;

11^2. conducerea executivă a intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari - persoana sau, în cazul intermediarilor care au forma juridică de societate pe acțiuni, persoanele fizice, cel puțin două, dintre care una, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârilor organelor statutare ale intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari, este inlocuitoarea de drept a persoanei împuternicite sa conducă și sa coordoneze activitatea zilnica, precum și investite cu competența de a angaja răspunderea intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari; nu intră în această categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocită a compartimentelor din cadrul intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari, a sucursalelor și a altor sedii secundare. În cazul sucursalelor intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari din statele membre, care desfășoară activitate pe teritoriul României, în baza dreptului de stabilire, conducerea executivă este reprezentată de persoana/persoanele împuternicite de aceștia sa conducă activitatea sucursalei și sa angajeze legal în România intermediarul în asigurări și/sau în reasigurari;".

4. La articolul 2, punctul 30 va avea următorul cuprins:

"30. interes de participare - drepturile în capitalul altor entități, reprezentate sau nu prin certificate, care, prin crearea unei legături durabile cu aceste entități, sunt destinate să contribuie la activitățile entitatii. Deținerea de către o entitate a unui procent de cel mult 20% din capitalul altei entități se prezuma ca reprezintă un interes de participare;".

5. La articolul 2, după punctul 47 se introduce un nou punct, punctul 47^1, cu următorul cuprins:

"47^1. actuar - persoana fizica înregistrată în Registrul actuarilor, în conformitate cu prevederile prezentei legi și a normelor emise în aplicarea acesteia;".

6. La articolul 2, după punctul 54 se introduce un nou punct, punctul 54^1, cu următorul cuprins:

"54^1. asigurator cu activitate compozita - asigurator autorizat sa desfășoare simultan activitate de asigurări de viața și activitate de asigurări generale;".

7. La articolul 2, punctul 55 va avea următorul cuprins:

"55. intermediarii în asigurări - persoane fizice sau juridice care desfășoară activitate de intermediere în asigurări în schimbul unei remunerații, autorizate sau înregistrate în condițiile stabilite de prezenta lege și de normele emise în aplicarea acesteia, precum și intermediarii din statele membre, care desfășoară pe teritoriul României activitate de intermediere în asigurări, conform dreptului de stabilire și libertății de a presta servicii, după caz;".

8. La articolul 2, punctul 56 va avea următorul cuprins:

"56. intermediar în reasigurari - persoana fizica și juridică română autorizata în condițiile prezentei legi, care intermediaza, în schimbul unei remunerații, în principal activitatea de reasigurare, precum și intermediarii din statele membre, care desfășoară pe teritoriul României activitate de intermediere în reasigurari, conform dreptului de stabilire și libertății de a presta servicii, după caz;".

9. La articolul 2 punctul 57, litera a) va avea următorul cuprins:

"a) persoana juridică română, autorizata în condițiile prezentei legi, care negociaza pentru clienții săi, persoane fizice sau juridice, asigurați ori potențiali asigurați, încheierea contractelor de asigurare sau de reasigurare și acorda asistența înainte și pe durata derulării contractelor ori în legătură cu regularizarea daunelor, după caz;".

10. La articolul 2, după punctul 57 se introduc doua noi puncte, punctele 57^1 și 57^2, cu următorul cuprins:

"57^1. asistenți în brokeraj - persoane fizice sau juridice care în baza unui contract cu un broker de asigurare și/sau de reasigurare primesc o împuternicire în legătură cu un mandat de brokeraj al acestuia și, sub acoperirea contractului de răspundere profesională a brokerului în cauza, trebuie să întreprindă anumite activități necesare pentru ducerea la îndeplinire a mandatului de brokeraj;

57^2. mandat de brokeraj - contractul dintre un asigurat sau un potențial asigurat, în calitatea de mandant, și brokerul de asigurare și/sau de reasigurare, în calitate de mandatar, prin care se încredințează mandatarului negocierea sau încheierea contractelor de asigurare sau de reasigurare, acordarea de asistența înainte și pe durata derulării contractelor ori în legătură cu regularizarea daunelor, după caz;".

11. La articolul 2, după punctul 58 se introduc doua noi puncte, punctele 58^1 și 58^2, cu următorul cuprins:

"58^1. subagenti - persoane fizice, altele decât conducătorul agentului de asigurare persoana juridică, care au calitatea de angajați cu contract de muncă cu persoana juridică și care acționează în numele acesteia;

58^2. agent de asigurare subordonat - persoana fizica sau juridică care desfășoară activitate de intermediere în asigurări în numele și în contul unuia sau mai multor asiguratori, caz în care produsele de asigurare intermediate nu trebuie să fie concurente, aceștia actionand sub răspunderea totală a acestor asiguratori, corespunzător produselor intermediate. Este considerată agent de asigurare subordonat persoana fizica sau juridică care desfășoară activitate de intermediere de asigurări pe lângă activitatea sa profesională principala, dacă produsele de asigurare intermediate sunt complementare bunurilor sau serviciilor furnizate de către instituțiile de credit;".

12. La articolul 2, după punctul 63 se introduce un nou punct, punctul 64, cu următorul cuprins:

"64. bancassurance - activitatea de distribuție a produselor de asigurări complementare la produsele instituțiilor de credit, desfășurată prin rețeaua instituțiilor de credit și/sau ofertarea produselor de asigurări și a produselor instituțiilor de credit prin canale de distribuție comune, cu respectarea prevederilor prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia."

13. La articolul 3, după alineatul (2) se introduce un nou alineat, alineatul (2^1), cu următorul cuprins:

"(2^1) De la prevederile alin. (2) fac excepție asiguratorii cu activitate compozita, autorizați până la data de 31 decembrie 2005, precum și asiguratorii autorizați sa desfășoare activitatea de asigurare în conformitate cu prevederile art. 12 alin. (11), fără ca aceștia din urma să fie considerați ca desfasurand activitate compozita."

14. Alineatul (5) al articolului 4 va avea următorul cuprins:

"(5) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor este condusă de un consiliu format din 5 membri, dintre care un președinte și un vicepreședinte."

15. La articolul 4, alineatul (17), litera a) va avea următorul cuprins:

"a) la expirarea termenului pentru care a fost numit, cu respectarea condițiilor prevăzute la alin. (13);".

16. Alineatul (21) al articolului 4 va avea următorul cuprins:

"(21) Dacă atât președintele, cat și vicepreședintele se afla în imposibilitate de exercitare a prerogativelor, reprezentarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor va fi asigurata de decanul de vârsta dintre ceilalți 3 membri."

17. Alineatele (25) și (25^1) ale articolului 4 vor avea următorul cuprins:

"(25) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor efectuează schimburi de informații cu autoritățile competente din statele membre, în vederea îmbunătățirii activității de supraveghere, în condițiile în care informațiile vor fi supuse condițiilor de confidențialitate stabilite în normele emise în aplicarea prezentei legi.

(25^1) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor încheie memorandumuri de colaborare cu autorități similare privind schimbul informațiilor confidențiale, necesare activității de supraveghere, memorandumuri care să stipuleze ca divulgarea acelor informații publicului se face doar cu acordul explicit al acelor autorități sau, în cazurile specificate, doar pentru scopurile pentru care autoritățile respective și-au dat acordul."

18. Alineatul (26) al articolului 4 va avea următorul cuprins:

"(26) Pentru îndeplinirea atribuțiilor prevăzute la art. 5, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor adopta avize, norme, decizii și circulare, sub semnatura președintelui, după deliberare în ședințe, ținute conform dispozițiilor alin. (22)-(24), cu respectarea prevederilor alin. (28);".

19. La articolul 5, literele a), b), d), e) și g) vor avea următorul cuprins:

"a) elaborează și/sau avizează proiectele de acte normative care privesc domeniul asigurărilor sau care au implicații asupra acestui domeniu, inclusiv reglementările contabile specifice domeniului asigurărilor, după consultarea cu asociațiile profesionale ale operatorilor din asigurări, iar în ceea ce privește reglementările contabile, și după avizul/informarea, după caz, potrivit legii, a Ministerului Finanțelor Publice; de asemenea, avizează obligatoriu toate actele administrative individuale care au legătură cu activitatea de asigurare;

b) autorizeaza asiguratorii, reasiguratorii și brokerii de asigurare și/sau de reasigurare sa desfășoare activitate de asigurare, reasigurare, respectiv intermediere în asigurări și/sau în reasigurari, după caz, și aproba orice modificare a documentelor sau condițiilor pe baza cărora s-a acordat aceasta autorizare; prin documente se înțelege statutul și/sau actul constitutiv al societății, studiul de fezabilitate și, numai în cazul persoanelor semnificative, organigrama și/sau regulamentul de organizare și funcționare, precum și orice alte acte stabilite prin normele de autorizare, emise în aplicarea prezentei legi. Aprobarea modificărilor, inclusiv în cazul persoanelor menționate la lit. d), se solicita în cel mult 10 zile calendaristice de la adoptarea hotărârii, după caz, de către adunarea generală ordinară sau extraordinară a acționarilor, privind modificarea documentelor sau a condițiilor;

............................................................

d) aproba și, după caz, retrage aprobarea, în condițiile legislației în vigoare și ale normelor emise în aplicarea acesteia, pentru persoanele semnificative ale asigurătorilor, reasiguratorilor, brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România și ale Fondului de compensare;

e) aproba divizarea sau fuzionarea unui asigurator/ reasigurator/broker de asigurare și/sau de reasigurare autorizat în România, în condițiile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia. Aprobarea se da, de la data depunerii documentației complete, în termen de 90 de zile pentru asiguratori/reasiguratori și în termen de 45 de zile pentru brokerii de asigurare și/sau de reasigurare;

...................................................................

g) aproba, la cererea asigurătorilor, reasiguratorilor și brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, limitarea, suspendarea sau, după caz, încetarea activității, după verificarea situației financiare a acestora;".

20. La articolul 5, litera h) va avea următorul cuprins:

"h) supraveghează situația financiară a asigurătorilor/ reasiguratorilor/brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, precum și activitatea altor intermediari în asigurări și/sau în reasigurari, persoane fizice sau juridice, conform prevederilor prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia, inclusiv a sucursalelor acestora stabilite pe teritoriul altor state membre, în conformitate cu dreptul de stabilire, după consultarea autorității competente a statului membru al sucursalei;".

21. La articolul 5, după litera h) se introduc trei noi litere, literele h^1), h^2) și h^3), cu următorul cuprins:

"h^1) în vederea aplicării principiilor de supraveghere prudentiala și preventivă, exercita un control permanent asupra activității asigurătorilor, reasiguratorilor și a brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare prin analiza și evaluarea, prin direcțiile de specialitate la sediul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, a informațiilor cuprinse în rapoartele, informarile și documentele transmise acesteia în conformitate cu prevederile prezentei legi, ale normelor emise în aplicarea acesteia, precum și în conformitate cu avizele și deciziile emise de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;

h^2) în vederea protejării intereselor asiguraților și a potențialilor asigurați, efectuează controale periodice sau inopinate la sediile asigurătorilor, reasiguratorilor și ale intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, persoane juridice, face investigații detaliate privind condițiile de desfășurare a activității de către aceștia, între altele prin colectarea de informații și solicitarea de documente privind activitatea lor;

h^3) în vederea asigurării unei pregatiri profesionale unitare a persoanelor care lucrează în domeniul asigurărilor, aproba, în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia și prin hotărâri adoptate de Consiliul Comisei de Supraveghere a Asigurărilor, programa cursurilor și tematica examenelor de absolvire pentru entitatile care organizează astfel de cursuri de calificare, pregătire și perfecționare profesională, postliceala sau postuniversitară, inclusiv pentru profesia de actuar, cu excepția instituțiilor de învățământ superior acreditate de Ministerul Educației și Cercetării, precum și cerințele minime de abilitare a lectorilor pentru aceste cursuri;".

22. La articolul 5, literele j), n) și p) vor avea următorul cuprins:

"j) solicita prezentarea de informații și documente, inclusiv cu caracter statistic, referitoare la activitatea de asigurare, managementul acestei activități și conducerea executivă a acesteia, atât de la asiguratori, reasiguratori, intermediari în asigurări și/sau în reasigurari, cat și de la oricare altă persoană, fizica sau juridică, care are legătură directa ori indirecta cu activitatea acestora, inclusiv informații referitoare la bazele tehnice utilizate pentru calculul primelor de asigurare și al rezervelor tehnice;

..................................................................

n) primește și răspunde la toate sesizările și reclamațiile privind activitatea asigurătorilor, reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari;

..................................................................

p) participa, în calitate de membru, la comitetele sau organismele specifice domeniului asigurărilor de pe lângă Comisia Europeană, la asociațiile internaționale ale autorităților de supraveghere în asigurări și reprezintă România la conferințe și intalniri internaționale;".

23. La articolul 6 alineatul (2), litera d) va avea următorul cuprins:

"d) în baza schimbului de informații, a memorandumurilor de colaborare sau a acordurilor de cooperare, conform condițiilor stabilite la art. 4 alin. (25), (25^1) și (25^2)."

24. La articolul 8 alineatul (2), partea introductivă și literele c), e), f) și g) vor avea următorul cuprins:

"(2) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor emite decizii sau, după caz, circulare, prin care:

c) aproba divizarea sau fuzionarea asigurătorilor/ reasiguratorilor/brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare;

................................................................

e) înregistrează și aproba actuarii;

f) avizează actionarii semnificativi direcți sau indirecti, persoane fizice ori juridice, și aproba persoanele semnificative ale asigurătorilor, reasiguratorilor, brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, în conformitate cu criteriile stabilite prin norme emise de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;

g) aproba criteriile și condițiile de înscriere în Corpul experților în asigurări, care funcționează pe lângă ea, precum și statutul acestuia;".

25. La articolul 8 alineatul (2), după litera h) se introduc doua noi litere, literele h^1) și h^2), cu următorul cuprins:

"h^1) actualizează nivelul taxei de autorizare pentru asiguratori sau reasiguratori;

h^2) stabilește/precizează alte probleme de interes privind activitatea asigurătorilor, reasiguratorilor, a intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari și a Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România;".

26. La articolul 8 alineatul (2), litera i) va avea următorul cuprins:

"i) exercita de la sediul sau, prin direcțiile de specialitate, un control permanent, prin analizarea datelor și informațiilor cuprinse în rapoartele și informarile periodice și anuale, precum și a documentelor prin care se solicita aprobarea prealabilă a modificărilor la condițiile inițiale de autorizare, asupra activității asigurătorilor, reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, și dispune efectuarea acțiunilor de control periodic sau inopinat la sediile acestora;".

27. La articolul 8 alineatul (2), litera k) va avea următorul cuprins:

"k) constata și aplica sancțiuni, ca urmare a controlului permanent, periodic sau inopinat, asigurătorilor, reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, acționarilor semnificativi sau persoanelor semnificative ale acestora, consiliului director/conducerii executive a Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România sau conducătorului compartimentului specializat al administratorului Fondului de compensare, pentru încălcarea prevederilor prezentei legi, a normelor, deciziilor și avizelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;".

28. La articolul 8 alineatul (2), după litera k) se introduce o noua litera, litera k^1), cu următorul cuprins:

"k^1) toate deciziile de sancționare vor cuprinde justificarea legală a aplicării acestora și vor fi comunicate persoanelor fizice sau juridice împotriva cărora s-a dispus sancțiunea. În deciziile de sancționare se vor menționa și dreptul de contestare de către persoanele în cauza a măsurilor sanctionatorii dispuse, termenul până la care se poate depune contestația, precum și autoritatea sau instanța către care trebuie adresată contestația;".

29. La articolul 8, după alineatul (3) se introduce un nou alineat, alineatul (4), cu următorul cuprins:

"(4) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor face precizări sau clarificări la probleme de interes comun pentru toți asiguratorii, reasiguratorii sau intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari, prin emiterea unor circulare. Circularele nu instituie obligații și în baza lor nu se pot constata sau aplica sancțiuni."

30. Alineatul (2) al articolului 9 va avea următorul cuprins:

"(2) Deciziile, avizele și circularele nu sunt supuse publicării, cu excepția celor prevăzute la art. 8 alin. (2) lit. a), c), d) și h^1), care vor intra în vigoare de la data publicării lor în Monitorul Oficial al României, Partea I."

31. După alineatul (2) al articolului 10 se introduce un nou alineat, alineatul (3), cu următorul cuprins:

"(3) Disponibilitățile Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor pot fi plasate în instrumente purtătoare de dobânda la Trezoreria Statului și la instituții de credit, în instrumente ale pieței monetare, în titluri de stat sau titluri ale administrației publice locale, precum și în alte plasamente sau alocari stabilite prin legislația în vigoare."

32. La articolul 11 alineatul (1), literele b) și c) vor avea următorul cuprins:

"b) asiguratori sau reasiguratori autorizați în statele membre, care desfășoară activitate de asigurare sau de reasigurare pe teritoriul României în conformitate cu dreptul de stabilire și libertatea de a presta servicii;

c) sucursale aparținând unor societăți mama guvernate de legi dintr-un stat terț, autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, potrivit procedurii prevăzute la art. 12 și cu respectarea condițiilor stabilite potrivit art. 15^20 și 15^21;".

33. La articolul 11 alineatul (1), după litera c) se introduc doua noi litere, literele d) și e), cu următorul cuprins:

"d) filiale ale unor asiguratori sau reasiguratori din state terțe, autorizați de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, potrivit procedurii reglementate la art. 12;

e) asiguratori sau reasiguratori care adopta forma de companie europeană pe acțiuni (SE - Societas Europaea)."

34. La articolul 12 alineatul (4), partea introductivă și litera a) vor avea următorul cuprins:

"(4) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate acorda autorizația menționată la alin. (3) în cazul îndeplinirii cumulative a următoarelor condiții:

a) întocmirea pentru toate riscurile dintr-o clasa, iar în situația în care asiguratorul dorește sa acopere numai anumite riscuri incluse în acea clasa, doar pentru acele riscuri, a unui studiu de fezabilitate care va cuprinde cel puțin următoarele informații și documente:

1. natura angajamentelor sau a riscurilor pe care asiguratorul își propune să le acopere;

2. metodele actuariale de calcul folosite pentru stabilirea rezervelor tehnice;

3. principiile programului de reasigurare și lista cu reasiguratorii, în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi;

4. componentele fondului de siguranță, în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi;

5. resursele financiare pentru acoperirea cheltuielilor și, în cazul asigurării prevăzute în anexa nr. 1 lit. B clasa nr. 18, resursele de care dispune asiguratorul pentru acordarea asistenței;

6. primele trei exercitii financiare, studiul de fezabilitate care va cuprinde și:

a) estimarea cheltuielilor aferente conducerii executive și a celor aferente funcțiilor de conducere specifice domeniului asigurărilor;

b) estimarea primelor și a daunelor;

c) bugetul de venituri și cheltuieli;

d) estimarea resurselor financiare necesare constituirii rezervelor tehnice și a marjei de solvabilitate;

7. un sistem de tehnologie a informatiei adecvat derulării optime a activității de asigurare pe care își propune sa o practice, conform celor solicitate la pct. 1, în conformitate cu normele privind autorizarea asigurătorilor, emise în aplicarea prezentei legi;".

35. La articolul 12 alineatul (4), litera i) se abroga.

36. La articolul 12, după alineatul (4) se introduc șase noi alineate, alineatele (4^1), (4^2), (4^3), (4^4), (4^5) și (4^6), cu următorul cuprins:

"(4^1) Condițiile generale și specifice ale politelor de asigurare, valoarea primelor de asigurare, modul de calcul al primelor sau formularele și alte documente pe care un asigurator intenționează să le utilizeze în relațiile sale cu asigurații nu sunt supuse aprobării prealabile sau informărilor sistematice.

(4^2) Având în vedere principiile de supraveghere prudentiala, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate solicita, cu respectarea prevederilor alin. (4^1), informații privind bazele tehnice ale calculelor privind primele și rezervele tehnice, în vederea verificării conformarii acestora cu principiile actuariale.

(4^3) Autoritățile competente ale altor state membre vor fi consultate de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor înainte de a emite o autorizație de funcționare pentru un asigurator care se afla în una dintre următoarele situații:

a) este o filiala a unui asigurator autorizat într-un alt stat membru; sau

b) este o filiala a unei companii de asigurare mama a unui asigurator autorizat într-un alt stat membru; sau

c) este controlat de aceeași persoana, fizica sau juridică, ce controlează un asigurator autorizat într-un alt stat membru.

(4^4) Autoritățile competente care supraveghează instituțiile de credit sau societățile de servicii și investiții financiare dintr-un stat membru vor fi consultate de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor înainte de a emite o autorizație de funcționare pentru un asigurator care se afla în una dintre următoarele situații:

a) este o filiala a unei instituții de credit sau a unei societăți de servicii și investiții financiare autorizate în Uniunea Europeană; sau

b) este o filiala a unei companii de asigurare mama a unei instituții de credit sau a unei societăți de servicii și investiții financiare autorizate în Uniunea Europeană; sau

c) este controlat de aceeași persoana, fizica sau juridică, ce controlează o instituție de credit sau o societate de servicii și investiții financiare autorizata în Uniunea Europeană.

(4^5) Autoritățile competente menționate la alin. (4^3) și (4^4) vor fi consultate atât pentru evaluarea acționarilor, cat și a reputației și a experienței persoanelor semnificative implicate în conducerea unei alte entități din cadrul aceluiași grup.

(4^6) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va putea solicita autorităților competente în cauza orice informații considerate relevante despre actionariatul unui asigurator sau despre reputația și experienta persoanelor semnificative ale acestuia, atât în vederea emiterii unei autorizații de funcționare, cat și în ceea ce privește evaluarea permanenta a modului de desfășurare a activității acelui asigurator în conformitate cu prevederile legislației în vigoare."

37. Alineatul (5) al articolului 12 va avea următorul cuprins:

"(5) Pentru asiguratorii din statele terțe se adauga următoarele cerințe:

a) sucursalele aparținând societăților de asigurare, societăților de reasigurare, precum și societăților mutuale cu sediul social în state terțe dețin pe teritoriul României active în valoare de cel puțin jumătate din fondul de siguranță prevăzut la data autorizării pentru asiguratorii sau reasiguratorii persoane juridice române;

b) sucursalele aparținând societăților de asigurare, societăților de reasigurare, precum și societăților mutuale cu sediul social în state terțe constituie pe teritoriul României un depozit inițial drept garanție la o instituție de credit autorizata de Banca Naționala a României, în valoare de o pătrime din fondul de siguranță prevăzut la data autorizării pentru asiguratorii sau reasiguratorii persoane juridice române."

38. Alineatul (7) al articolului 12 va avea următorul cuprins:

"(7) Autorizația se acordă pentru toate riscurile dintr-o clasa de asigurare, exceptând situația în care asiguratorul dorește sa acopere numai anumite riscuri incluse în clasa respectiva."

39. La articolul 12, după alineatul (7) se introduce un nou alineat, alineatul (7^1), cu următorul cuprins:

"(7^1) Asiguratorul care solicită autorizație pentru o noua clasa de asigurări sau extinderea la unele ori la toate riscurile acoperite de aceeași clasa de asigurări trebuie să prezinte pentru aceste situații studiul de fezabilitate prevăzut la art. 12 alin. (4) lit. a)-c) și, după caz, numele persoanelor prevăzute la lit. h), precum și alte documente și informații, în conformitate cu prevederile normelor emise în aplicarea prezentei legi."

40. Alineatul (10) al articolului 12 se abroga.

41. La articolul 12 alineatul (12) litera b), punctul 2 va avea următorul cuprins:

"2. actionarii și persoanele semnificative nu îndeplinesc condițiile și criteriile prevăzute de legislația în vigoare;".

42. La articolul 12 alineatul (12), după litera d) se introduce o noua litera, litera e), cu următorul cuprins:

"e) sistemul de tehnologie a informatiei de care dispune nu este adecvat derulării optime a activității de asigurare pe care își propune sa o practice."

43. La articolul 12, după alineatul (15) se introduc patru noi alineate, alineatele (16), (17), (18) și (19), cu următorul cuprins:

"(16) Asiguratorii și reasiguratorii autorizați în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia sunt obligați sa includă în toate documentele emise, inclusiv în corespondenta cu terții, codul unic alocat prin registrul prevăzut la art. 5 lit. r), precum și următorul înscris: «Autorizat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor».

(17) Toate rapoartele, informarile, documentele și solicitarile asigurătorilor sau reasiguratorilor, precum și corespondenta de orice fel a acestora cu Comisia de Supraveghere a Asigurărilor vor fi semnate, după caz, numai de conducerea executivă, de conducătorul activității de asigurări de viața și, respectiv, al activității de asigurări generale, în cazul asigurătorilor cu activitate compozita, sau de persoanele care ocupa funcțiile de conducere specifice domeniului asigurărilor.

(18) Orice împuternicire data unei alte persoane, emisă inclusiv de actionarii semnificativi, direcți ori indirecti, de membrii consiliului de administrație și/sau ai consiliului director și/sau ai consiliului de supraveghere, după caz, al asiguratorului sau reasiguratorului, este nulă de drept.

(19) Asiguratorii și reasiguratorii autorizați în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia sunt obligați sa afiseze la toate sediile, principale și secundare, la loc vizibil, copii după certificatul de înmatriculare emis de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor după înregistrarea în registrul prevăzut la art. 5 lit. r)."

44. După articolul 12 se introduc doua noi articole, articolele 12^1 și 12^2, cu următorul cuprins:

"Art. 12^1. - (1) În vederea obținerii autorizării de funcționare, precum și oricând pe perioada derulării activității, un asigurator sau reasigurator trebuie să fie în relații de muncă cu cel puțin un actuar, iar în cazul în care volumul de activitate necesita angajarea a 2 sau mai mulți actuari, pentru aceștia se aplică, de asemenea, prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia.

(2) Obligațiile actuarului sunt următoarele:

a) determinarea valorii rezervelor tehnice;

b) controlul activelor admise sa acopere rezervele tehnice;

c) calculul primelor de asigurare;

d) calculul marjei de solvabilitate minime;

e) calculul marjei de solvabilitate de care dispune asiguratorul;

f) calculul beneficiilor obținute din fructificarea activelor admise sa acopere rezervele tehnice pentru asigurările de viața;

g) elaborarea, certificarea și transmiterea către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a raportului actuarial anual, ale cărui conținut și forma sunt stabilite prin normele emise în aplicarea prezentei legi;

h) certificarea tuturor rapoartelor transmise către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor care conțin calculele prevăzute la lit. a)-f);

i) notificarea, conform prevederilor alin. (3) și (4), a oricăror nereguli constatate sau a unor situații care indica sau conduc la încălcarea prevederilor prezentei legi și a normelor emise în aplicarea acesteia.

(3) Actuarul trebuie să aducă la cunoștința, în scris, în cel mult două zile lucrătoare de la data constatării, consiliului de administrație și/sau consiliului director și/sau consiliului de supraveghere, după caz, precum și conducerii executive a asiguratorului sau reasiguratorului, pe perioada îndeplinirii obligațiilor prevăzute la alin. (2), despre orice situație care indica comiterea unei încălcări a prevederilor prezentei legi și a normelor emise în aplicarea acesteia.

(4) În termen de 30 de zile calendaristice de la data notificării persoanelor menționate la alin. (3), actuarul va informa Comisia de Supraveghere a Asigurărilor atât despre conținutul notificării, cat și despre măsurile luate de asigurator în vederea remedierii situației.

(5) Actuarul are obligația de a informa Comisia de Supraveghere a Asigurărilor și în cazul în care, în termen de 10 zile calendaristice de la data notificării prevăzută la alin. (3), asiguratorul nu a întreprins nici o acțiune sau nu a initiat nici o măsura de remediere a situației.

(6) Persoanele menționate la alin. (3) nu pot iniția nici o măsura sanctionatorie la adresa unui actuar care, în exercitarea obligațiilor sale, se conformează prevederilor alin. (4).

(7) Actuarul poate fi numit sau revocat numai de către consiliul de administrație și/sau consiliul director și/sau consiliul de supraveghere, după caz, al asiguratorului sau reasiguratorului, iar dacă actuarul este un membru al unui astfel de consiliu, de către adunarea generală extraordinară a acționarilor.

(8) Numirea sau, după caz, revocarea actuarului se aduce la cunoștința Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor în termen de maximum 3 zile de la data la care s-a adoptat hotărârea de către organul competent sa ia aceasta decizie, însoțită, în cazul revocării, de motivarea acesteia.

(9) Organul competent, dintre cele menționate la alin. (6), este obligat sa numească un nou actuar în termen de maximum 20 de zile calendaristice de la data revocării actuarului precedent.

(10) În cazul în care organul competent încalcă obligația prevăzută la alin. (8), Comisia de Supraveghere a Asigurărilor numește, în termen de 10 zile calendaristice de la expirarea termenului prevăzut la același alineat, un actuar pentru o perioadă de maximum 6 luni.

(11) Alte prevederi vor fi stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi.

Art. 12^2. - (1) Registrul actuarilor se deschide și se menține de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, în sistem computerizat și pe suport hârtie, datele înscrise în acesta fiind permanent accesibile publicului la sediul central al Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. Persoanele înscrise în registru vor constitui Corpul actuarilor, ale cărui statut și regulament de organizare și funcționare se aproba prin hotărâre a Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

(2) Poate fi înregistrată în Registrul actuarilor orice persoană fizica care îndeplinește cumulativ următoarele:

a) este licentiata cu diploma de studii superioare de lungă durata;

b) a absolvit cu diploma, în țara, studii actuariale la instituții de învățământ superior sau alte forme de pregătire postuniversitară, cu condiția ca cel puțin un membru al comisiei de examinare să dețină calificarea de actuar, sau a absolvit, cu diploma sau prin certificarea unui examen, cursurile unor instituții recunoscute pe plan internațional în pregătirea și calificarea în profesia de actuar;

c) a lucrat o perioadă de cel puțin 3 ani în domeniul asigurărilor, matematicilor financiare sau statisticilor, activitatea desfășurată necesitand cunoștințe actuariale;

d) nu are cazier judiciar sau fiscal.

(3) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va face înregistrarea în Registrul actuarilor la cererea scrisă a persoanelor care îndeplinesc condițiile prevăzute la alin. (2).

(4) Actuarii sunt obligați sa anunțe, în cel mult 7 zile calendaristice, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor despre orice modificare a datelor care fac subiectul înregistrării în Registrul actuarilor.

(5) Cetățenii străini sunt exceptați de la îndeplinirea cerinței privind studiile actuariale, dacă dovedesc prin acte oficiale recunoașterea ca actuar obținută în țara de origine.

(6) Sancționarea unui actuar de trei ori de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor pentru nerespectarea prevederilor prezentei legi și a normelor emise în aplicarea acesteia sau condamnarea printr-o sentinta definitivă duce la radierea obligatorie din Registrul actuarilor.

(7) Alte prevederi referitoare la Registrul actuarilor vor fi stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi."

45. La articolul 13, după alineatul (3) se introduce un nou alineat, alineatul (3^1), cu următorul cuprins:

"(3^1) După data aderării României la Uniunea Europeană, taxa de funcționare prevăzută la alin. (3) se poate majoră până la maximum 0,5% din primele brute încasate în perioada pentru care sunt datorate, în raport cu obligațiile ce revin Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, după dobândirea statutului de stat membru al Uniunii Europene."

46. Alineatul (6) al articolului 13 va avea următorul cuprins:

"(6) Prin plata taxei de autorizare, prevăzută la alin. (1), asiguratorul primește autorizarea doar pentru o anumită clasa, exceptând situația în care asiguratorul dorește sa acopere numai anumite riscuri incluse în clasa respectiva, asa cum sunt prevăzute în anexa nr. 1, iar pentru fiecare clasa sau, după caz, numai pentru anumite riscuri dintr-o clasa, va achită taxele prevăzute la alin. (7)."

47. Alineatul (9) al articolului 13 va avea următorul cuprins:

"(9) Un asigurator, reasigurator sau un broker de asigurare și/sau de reasigurare, precum și Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România, care solicită aprobarea pentru modificări la condițiile și documentele în baza cărora s-a acordat autorizația/avizul, precum și orice informații sau certificari din partea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor pentru a-i servi în relațiile cu terții, va achită, pentru fiecare modificare, informație sau certificare, o taxa de aprobare, avizare sau de certificare, după caz, reprezentând echivalentul în lei al sumei de 35 euro, la cursul comunicat de Banca Naționala a României din data plății."

48. La articolul 13, după alineatul (9) se introduce un nou alineat, alineatul (10), cu următorul cuprins:

"(10) Pentru toate autorizațiile emise de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, distruse, pierdute sau furate, se vor elibera duplicate, la cererea persoanelor îndreptățite, în condițiile prevăzute în normele emise în aplicarea prezentei legi, contra unei taxe reprezentând 25% din sumele prevăzute la alin. (1) și la art. 36 alin. (1)."

49. Articolul 15^10 va avea următorul cuprins:

"Art. 15^10. - (1) Oricare asigurator care desfășoară activitate de asigurare, în baza dreptului de stabilire sau în baza libertății de a presta servicii, și nu respecta prevederile legale în vigoare va transmite Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor toate documentele legale solicitate de către aceasta privind desfășurarea activității, pe care și asiguratorii cu sediul social în România au obligația să le transmită.

(2) Sucursalele și agențiile asigurătorilor și reasiguratorilor autorizați de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor care desfășoară activitate de asigurare sau de reasigurare pe teritoriul altor state membre, în baza dreptului de stabilire, sunt obligate să aibă o marja de solvabilitate conținând active negrevate de orice sarcini sau datorii, din care se scad activele necorporale. Marja de solvabilitate va fi calculată în conformitate cu prevederile normelor emise în aplicarea prezentei legi.

(3) În scopul calculării marjei de solvabilitate, se va tine seama numai de primele și de daunele aferente activității desfășurate de sucursala sau agenția în cauza."

50. La articolul 15^11, alineatul (5) va avea următorul cuprins:

"(5) Înainte ca sucursala unui asigurator să își înceapă activitatea, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, în decurs de doua luni de la primirea documentației cu privire la intenția asiguratorului de a-și începe activitatea pe teritoriul României, va informa autoritățile competente din statul membru despre condițiile în care trebuie să se desfășoare activitatea de asigurare în România."

51. La articolul 15^13, alineatul (2) va avea următorul cuprins:

"(2) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, după ce a fost informată de către autoritățile competente din statul membru de origine al asiguratorului care, în baza dreptului de stabilire, își desfășoară activitatea printr-o sucursala pe teritoriul României despre intenția de a efectua, prin personal propriu sau prin persoane desemnate special, un control inopinat, în vederea obținerii de informații necesare supravegherii financiare a asiguratorului, va permite efectuarea acestui control. Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate participa la acest control."

52. La articolul 16 alineatul (1), litera a) va avea următorul cuprins:

"a) capitalul social vărsat sau, după data aderării României la Uniunea Europeană, fondul de siguranță ori, în cazul unei societăți mutuale, fondul de rezerva libera vărsat;".

53. La articolul 16 alineatul (1), litera c) se abroga.

54. Alineatul (6) al articolului 16 va avea următorul cuprins:

"(6) O treime din marja de solvabilitate minima, prevăzută la alin. (1) lit. b), trebuie să constituie fondul de siguranță. Elementele care constituie fondul de siguranță se vor stabili prin norme emise în aplicarea prezentei legi. Mărimea fondului de siguranță nu poate fi mai mica decât cea prevăzută în legislația europeană din domeniul asigurărilor și va fi actualizată prin norme emise în concordanta cu prevederile acestei legislații. În funcție de clasele de riscuri subscrise, valoarea minima a fondului de siguranță se stabilește prin norme emise în aplicarea prezentei legi. În cazul societăților mutuale, fondul de siguranță reprezintă cel puțin trei pătrimi din valoarea minima a fondului de siguranță stabilită pentru asiguratori."

55. Alineatele (1) și (2) ale articolului 18 vor avea următorul cuprins:

"Art. 18. - (1) Activele unui asigurator admise sa reprezinte rezervele tehnice trebuie să fie localizate în România sau într-un alt stat membru, pentru riscurile subscrise în România, iar după data aderării la Uniunea Europeană, pentru riscurile subscrise în România sau în alt stat membru.

(2) Activele fiecărui asigurator admise sa reprezinte rezervele tehnice nu pot fi grevate de sarcini și nu pot face obiectul unor garanții de orice fel, în favoarea terților."

56. La articolul 20 alineatul (1), litera b) va avea următorul cuprins:

"b) încadrarea unui număr suficient de persoane care îndeplinesc condițiile de calificare, pregătire și de competența profesională, în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi."

57. La articolul 20 alineatul (3), litera b) va avea următorul cuprins:

"b) sa supravegheze activitatea personalului propriu, a unităților din subordine și a agenților, subagentilor și agenților subordonați și sa instituie proceduri antifrauda, astfel încât sa nu fie periclitata activitatea de asigurare desfășurată de asigurator;".

58. La articolul 20 alineatul (3), litera c) va avea următorul cuprins:

"c) să își organizeze procedurile de control intern, în conformitate cu legislația în vigoare și cu normele emise în aplicarea prezentei legi."

59. La articolul 20 alineatul (3), după litera c) se introduc cinci noi litere, literele c^1), c^2), c^3) c^4) și c^5), cu următorul cuprins:

"c^1) sa transmită bugetul de venituri și cheltuieli, în fiecare an, în termen de 10 zile calendaristice de la data aprobării acestuia; orice rectificare a acestuia va fi transmisă Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor în același termen;

c^2) să își organizeze un sistem intern de management al riscului, în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi;

c^3) asiguratorii cu activitate compozita au obligația sa organizeze și sa conducă evidența contabilă separat pentru cele doua activități de asigurare;

c^4) sa întocmească rapoarte privind activitatea de reasigurare proprie, precum și programele de reasigurare, ale căror periodicitate, conținut și forma vor fi stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi;

c^5) sa instituie proceduri și sa întreprindă măsuri de pregătire a personalului propriu pentru respectarea legislației în vigoare și a normelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor privind combaterea terorismului și prevenirea spalarii banilor prin intermediul activității de asigurare;".

60. La articolul 20 alineatul (3), literele d), e) și f) vor avea următorul cuprins:

"d) sa întocmească și să prezinte situații financiare individuale și, după caz, consolidate, în conformitate cu reglementările contabile aplicabile emise de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor conform legislației în vigoare;

e) sa transmită orice alte raportări financiare, precum și alte rapoarte, situații sau analize solicitate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor ori stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi, avize sau decizii;

f) sa țină un registru special al activelor admise sa acopere rezervele tehnice constituite pentru asigurări generale și un registru special al activelor admise sa acopere rezervele tehnice constituite pentru asigurările de viața, în conformitate cu prevederile anexei nr. 2 și ale normelor emise în aplicarea prezentei legi;".

61. La articolul 20 alineatul (3), după litera f) se introduc doua noi litere, literele f^1) și f^2), cu următorul cuprins:

"f^1) sa instituie proceduri de avizare, constatare și soluționare a daunelor în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi;

f^2) sa instituie proceduri de primire și soluționare a reclamatiilor, inclusiv pe cale amiabila, sa deschidă și sa mențină un registru de reclamații și sesizări și sa trimită raportări către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi;".

62. La articolul 20 alineatul (3), litera g) va avea următorul cuprins:

"g) să asigure auditarea situațiilor financiare anuale și, după caz, consolidate, de către un auditor financiar persoana juridică, autorizat de Camera Auditorilor Financiari din România, aprobat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi. Din echipa desemnată de auditor cel puțin o persoană trebuie să dețină calitatea de actuar, asa cum este definită în prezenta lege, sau sa dovedească aceasta calificare prin acte oficiale emise de autorități sau asociații profesionale din alte state;".

63. La articolul 20 alineatul (3), după litera g) se introduc doua noi litere, literele h) și i), cu următorul cuprins:

"h) sa publice anual un raport care va conține cel puțin informațiile prevăzute în norme emise în aplicarea prezentei legi;

i) să prezinte direcțiilor de specialitate și echipelor de control ale Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor toate raportarile, documentele, situațiile și informațiile solicitate de acestea."

64. Articolul 20^1 va avea următorul cuprins:

"Art. 20^1. - (1) Auditorul financiar va întocmi un raport anual, însoțit de opinia sa, din care să rezulte dacă situațiile financiare prezintă o imagine fidela a poziției financiare, a performantei financiare, a fluxurilor de trezorerie și a celorlalte informații referitoare la activitatea desfășurată, conform standardelor profesionale publicate de Camera Auditorilor Financiari din România.

(2) De asemenea, auditorul financiar va analiza practicile și procedurile controlului și auditului intern și, dacă considera ca acestea nu sunt corespunzătoare, va face recomandări asiguratorului pentru remedierea lor și va furniza, la solicitarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, orice detalii, clarificări, explicații referitoare la datele cuprinse în situațiile financiare ale asiguratorului.

(3) Auditorul financiar al unui asigurator trebuie să informeze Comisia de Supraveghere a Asigurărilor de îndată ce, în exercitarea atribuțiilor sale, a luat cunoștința despre orice act sau fapt, în legătură cu asiguratorul ori cu entitatile care intră în perimetrul de consolidare, care:

a) constituie o încălcare a legii și/sau a reglementărilor ori a actelor emise în aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condițiile de autorizare și de desfășurare a activității asiguratorului;

b) este de natura sa afecteze situația patrimonială a asiguratorului sau buna sa funcționare;

c) poate conduce la un refuz din partea auditorului de a-și exprima opinia asupra situațiilor financiare ale asiguratorului sau la exprimarea de către acesta a unei opinii cu rezerve.

(4) Transmiterea către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a informațiilor prevăzute la alin. (3) nu constituie o încălcare a oricărei restrictii privind divulgarea de informații și nu va atrage nici un fel de răspundere asupra persoanei în cauza.

(5) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor informează Camera Auditorilor Financiari din România privind orice încălcare a prevederilor alin. (1)-(3), în vederea luării de către aceasta a măsurilor necesare pentru remedierea acestor încălcări."

65. Articolul 24 se abroga.

66. La articolul 25, după alineatul (3) se introduce un nou alineat, alineatul (3^1), cu următorul cuprins:

"(3^1) Asiguratorii care practica asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule (RCA) se vor afilia, până cel târziu la data de 31 ianuarie 2006, la Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România. Organizarea și activitatea Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România sunt reglementate și controlate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, prin norme emise în aplicarea prezentei legi."

67. Alineatul (4) al articolului 25 va avea următorul cuprins:

"(4) Asiguratorii care practica asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule (RCA) pe teritoriul României și în afară lui au obligația de a constitui Fondul de compensare. Prin norme emise în aplicarea prezentei legi se vor stabili persoanele îndreptățite a fi despagubite, contribuția asigurătorilor la fond, precum și modul de organizare și funcționare a acestui fond."

68. Titlul capitolului V va avea următorul cuprins:

"CAPITOLUL V

Separarea conducerii asigurărilor de viața și asigurărilor generale pentru asiguratorii cu activitate compozita"

69. Articolul 26 va avea următorul cuprins:

"Art. 26. - Asiguratorii care până la 31 decembrie 2005 au fost autorizați sa desfășoare activitate compozita pot desfășura în continuare activitățile de asigurări de viața și generale numai în condițiile separarii managementului celor două activități în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia."

70. După articolul 26 se introduc șapte noi articole, articolele 26^1-26^7, cu următorul cuprins:

"Art. 26^1. - (1) Managementul separat al celor două activități, menționat la art. 26, trebuie să fie organizat astfel încât să se asigure o separare clara între aceste activități, pentru a se respecta următoarele obiective:

a) interesele deținătorilor de polițe de viața și, respectiv, de polițe de asigurări generale nu trebuie în nici un fel prejudiciate și, în special, profitul înregistrat de una din cele doua activități sa nu fie folosit în scopul îmbunătățirii celeilalte activități, situația aceasta putând fi realizată numai în cazuri excepționale și cu aprobarea expresă data de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în condițiile prevăzute pentru astfel de situații prin norme emise în aplicarea prezentei legi;

b) minimul obligațiilor financiare, în special marjele de solvabilitate, stabilite în conformitate cu prevederile legii și ale normelor emise în aplicarea acesteia pentru fiecare dintre cele doua activități sunt îndeplinite în mod independent, fără un transfer de active de la o activitate către alta.

(2) În cazul în care, prin respectarea prevederilor alin. (1) lit. b), rezultă ca mai sunt active disponibile la una dintre cele doua activități, evidentiate în mod distinct, acestea pot fi folosite pentru cealaltă activitate, dar numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

(3) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va analiza periodic rezultatele celor două activități, pentru a asigura aplicarea prevederilor acestui articol.

Art. 26^2. - (1) Asiguratorii cu activitate compozita au obligația sa organizeze și sa conducă evidența contabilă separat pentru cele doua activități de asigurare.

(2) În acest scop, veniturile, în special primele încasate, plățile de la reasiguratori și cele din investirea activelor, și cheltuielile, în special cele privind plata daunelor, sumele suplimentare pentru provizioanele tehnice, primele de reasigurare, cheltuielile operationale pentru activitatea respectiva, trebuie să fie defalcate în conformitate cu natura lor.

(3) Cheltuielile operationale comune celor două categorii de asigurări vor fi alocate fiecărei activități conform unei chei de repartizare, cheie care va fi menținută cel puțin pe parcursul unui exercițiu financiar.

(4) Utilizarea acestei chei de repartizare se face numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

Art. 26^3. - Asiguratorii cu activitate compozita trebuie să calculeze marja de solvabilitate disponibilă separat, în conformitate cu metoda stabilită prin normele emise în aplicarea prezentei legi, pentru fiecare dintre cele doua activități și sa întocmească un raport prin care să identifice în mod clar activele și obligațiile care sunt folosite pentru calcularea fiecărei marje.

Art. 26^4. - (1) În cazul în care una dintre cele doua marje de solvabilitate este insuficienta, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va aplica pentru activitatea la care se înregistrează deficiente măsuri de redresare specifice, în conformitate cu prevederile legii și ale normelor emise în aplicarea prezentei legi.

(2) Transferul între cele doua activități, în cazul înregistrării unei situații precum cea prevăzută în alin. (1), se va face doar în cazuri excepționale și numai în condițiile stabilite și aprobate în prealabil de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia.

Art. 26^5. - În vederea asigurării unei conduceri prudentiale pentru fiecare dintre cele doua activități desfășurate de asiguratorii cu activitate compozita, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor confirma sau nu, în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia, conducătorii departamentelor de asigurări de viața și de asigurări generale, precum și persoanele care vor ocupa funcții de conducere specifice în cadrul acestor departamente.

Art. 26^6. - Asiguratorii cu activitate compozita au obligația sa țină pentru fiecare dintre cele doua activități câte un registru special al activelor, în conformitate cu prevederile anexei nr. 2.

Art. 26^7. - Asiguratorii cu activitate compozita sunt obligați sa trimită către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor toate informațiile, documentele și raportarile ale căror forma, conținut, informații, detalii și certificari sunt stabilite prin normele emise în aplicarea prezentei legi pentru fiecare activitate."

71. După articolul 26^7 se introduce un nou capitol, capitolul V^1, cu următorul titlu:

"CAPITOLUL V^1

Activitatea de asigurare de viața"

72. După articolul 28 se introduce un nou capitol, capitolul VI, cu următorul titlu:

"CAPITOLUL VI

Măsuri prudentiale privind reconstituirea rezervelor"

73. După articolul 28 se introduce un nou articol, articolul 28^1, cu următorul cuprins:

"Art. 28^1. - (1) Dacă un asigurator nu se conformează, după caz, prevederilor art. 21 alin. (1) sau art. 27 alin. (2), Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va interzice acestuia sa dispună liber asupra activelor sale, după comunicarea prealabilă a deciziei sale autorităților competente din statele membre în care sunt situate riscurile.

(2) În cazul în care Comisia de Supraveghere a Asigurărilor constata ca situația financiară a asiguratorului se deteriorează în continuare, aceasta poate să limiteze sau sa interzică libera alocare a activelor asiguratorului. În consecința, va informa autoritățile competente ale altor state membre pe teritoriile cărora asiguratorul își desfășoară activitatea asupra tuturor măsurilor luate și, la cererea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, acestea vor lua aceleași măsuri.

(3) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate, de asemenea, sa limiteze sau sa interzică libera alocare a activelor asiguratorului și va informa autoritățile competente ale altor state membre pe teritoriile cărora asiguratorul își desfășoară activitatea asupra măsurilor luate și, la cererea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, acestea vor lua același măsuri.

(4) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate să ia toate măsurile considerate necesare și asiguratorii în vederea protejării intereselor asiguraților în situațiile descrise în alin. (1), (2) și (3).

(5) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, în conformitate cu prevederile prezentei legi, la cererea autorităților din statul membru de origine, va interzice libera alocare a activelor din România unui asigurator/ reasigurator, care în baza libertății de stabilire prestează activitatea de asigurare/reasigurare pe teritoriul României."

74. Alineatul (1) al articolului 33 va avea următorul cuprins:

"Art. 33. - (1) Intermediarii în asigurări și în reasigurari sunt, după caz, înregistrați la sau autorizați de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, în conformitate cu normele emise în aplicarea prezentei legi, sau la autoritatea competentă din statul membru de origine."

75. Alineatul (3) al articolului 33 va avea următorul cuprins:

"(3) Intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari sunt obligați sa pună la dispoziția clienților, în scris, înainte de încheierea, modificarea ori reînnoirea contractului de asigurare sau de reasigurare, cel puțin următoarele informații referitoare la: denumirea (numele) intermediarului; sediul (adresa) și registrul în care a fost înscris, precum și modalitățile prin care se poate verifica înscrierea; deținerea a minimum 10% din drepturile de vot sau din capitalul unui asigurator, respectiv reasigurator, deținerea de către o societate de asigurare sau o societate mama a unei anumite societăți de asigurare a minimum 10% din drepturile de vot sau din capitalul intermediarului în asigurări/reasigurari; procedurile de soluționare amiabile sau pe cale judecătorească a eventualelor neintelegeri sau litigii dintre clienți și intermediar, precum și orice alte informații în conformitate cu prevederile normelor emise în aplicarea prezentei legi."

76. La articolul 33, după alineatul (4) se introduce un nou alineat, alineatul (4^1), cu următorul cuprins:

"(4^1) Încasările și plățile făcute în numele sau în contul asiguraților sau reasiguratilor, reprezentând prime de asigurare sau de reasigurare ori despăgubiri, de către intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari se derulează prin conturi deschise la instituțiile de credit, altele decât conturile prin care își derulează activitatea curenta."

77. Alineatul (5) al articolului 33 va avea următorul cuprins:

"(5) În caz de faliment al intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari, sumele consemnate în conturile prin care se derulează încasările și plățile făcute în numele sau în contul asiguraților ori reasiguratilor nu pot fi utilizate la indestularea altor creditori decât cei menționați de la alin. (4)."

78. Alineatul (6) al articolului 33 va avea următorul cuprins:

"(6) Calitatea de agent de asigurare sau agent de reasigurare ori agent de asigurare subordonat, persoana fizica sau juridică, precum și cea de subagent este incompatibilă cu cea de broker de asigurare și/sau de reasigurare ori de asistent în brokeraj."

79. La articolul 33, după alineatul (6) se introduc opt noi alineate, alineatele (7)-(14), cu următorul cuprins:

"(7) Activitatea de bancassurance se desfășoară prin agenți de asigurare subordonați în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia.

(8) Prin derogare de la prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia, intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari care au forma juridică de societate pe acțiuni trebuie să dețină capitalul social minim vărsat în conformitate cu

Legea nr. 31/1990 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, și au obligația de a numi în conducerea executivă cel puțin două persoane fizice.

(9) Intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari care au forma juridică de societate cu răspundere limitată pot opta pentru numirea în conducerea executivă a cel puțin două persoane fizice.

(10) Toate persoanele numite în conducerea executivă trebuie să îndeplinească criteriile și condițiile pentru aprobarea persoanelor semnificative ale intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi.

(11) Orice intermediar în asigurări și/sau în reasigurari, care nu a depus la asigurator sau reasigurator sumele încasate cu titlu de prime de asigurare sau de reasigurare, după 30 de zile de la scadenta prevăzută în contract, este prezumat a fi în insolventa din cauza încetării plăților față de acesta.

(12) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va putea introduce cerere împotriva intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari menționați la alin. (11), pentru pornirea procedurii prevăzute de

Legea nr. 64/1995

privind procedura reorganizării judiciare și a falimentului, republicată, cu modificările și completările ulterioare.

(13) Orice intermediar în asigurări, persoana fizica, care nu a depus la asigurator sumele încasate cu titlu de prime de asigurare, după 30 de zile de la scadenta prevăzută în contract, va fi de îndată executat silit de către asigurator asupra garanției constituite potrivit art. 34 alin. (2) lit. d), iar dacă garanția constituită nu acoperă prejudiciul, va fi urmărit potrivit legii asupra oricăror bunuri aparținând acestuia.

(14) Intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari, persoane juridice, autorizați ori înregistrați, după caz, în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia, sunt obligați sa afiseze la toate sediile, principal și secundare, la loc vizibil, copii după certificatul de înmatriculare emis de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, pentru brokerii de asigurare și/sau de reasigurare, ori după certificatul de înregistrare emis de asiguratori sau reasiguratori, pentru agenții de asigurare sau de reasigurare, persoane juridice, după înregistrarea în registrul prevăzut la art. 34 alin. (4)."

80. La articolul 34 alineatul (3), litera b) va avea următorul cuprins:

"b) să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă, a cărui valoare sa reprezinte 75% din cea prevăzută la art. 35 alin. (5) lit. c);".

81. Alineatul (4) al articolului 34 va avea următorul cuprins:

"(4) Asiguratorii sunt obligați sa deschidă și sa mențină un registru, denumit Registrul agenților de asigurare, în sistem computerizat și cu arhivarea obligatorie a tuturor modificărilor, care face parte din Registrul asigurătorilor, reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, prevăzut la art. 5 lit. r). Forma și conținutul acestui registru se vor stabili prin norme emise în aplicarea prezentei legi."

82. La articolul 34, după alineatul (4) se introduc trei noi alineate, alineatele (4^1), (4^2) și (4^3), cu următorul cuprins:

"(4^1) După înregistrare asiguratorii sunt obligați sa elibereze intermediarilor în asigurări, persoane juridice, un certificat de înregistrare, iar intermediarilor în asigurări, persoane fizice, o legitimatie. Datele și informațiile care se vor trece în aceste documente se vor stabili prin norme emise în aplicarea prezentei legi.

(4^2) Anual acest registru va fi trecut pe suport hârtie, care va fi certificat pentru conformitate de conducerea executivă a asiguratorului sau reasiguratorului.

(4^3) Asiguratorii sunt obligați sa înregistreze în registrul prevăzut la alin. (4), în conformitate cu condițiile prevăzute la alin. (2) și (3) și cu cele stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi, atât agenții de asigurare, persoane fizice și juridice, cu care au încheiat contracte de agent, cat și subagentii și agenții de asigurare subordonați; asiguratorii vor actualiza periodic toate datele din acest registru, conform prevederilor normelor menționate în acest alineat."

83. La articolul 34, după alineatul (9) se introduc trei noi alineate, alineatele (10), (11) și (12), cu următorul cuprins:

"(10) Agenții de asigurare, persoane fizice și juridice, și subagentii înregistrați în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia sunt obligați sa includă în toate documentele emise, altele decât cele ale asigurătorilor de la care au mandat, inclusiv în corespondenta proprie cu terții, codul unic alocat prin registrul prevăzut la art. 5 lit. r), precum și următorul înscris: «Înregistrat la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor».

(11) Agenții de asigurare și agenții de asigurare subordonați, persoane fizice și juridice, precum și subagentii sunt obligați sa scrie pe toate documentele primite de la asiguratorii de la care au mandat codul unic alocat prin registrul prevăzut la art. 5 lit. r).

(12) De la data aderării agenții de asigurare sau de reasigurare, persoane fizice ori juridice, care doresc sa desfășoare activitatea de intermediere în asigurări sau în reasigurari pe teritoriul altor state membre trebuie să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă valabil pe întreg teritoriul Uniunii Europene și al statelor aparținând Spațiului Economic European, de aceeași valoare cu cea prevăzută pentru brokerii de asigurare și/sau de reasigurare."

84. Alineatele (1), (2) și (3) ale articolului 35 vor avea următorul cuprins:

"Art. 35. - (1) O persoana juridică poate desfășura activitate de intermediere în asigurări și/sau în reasigurari, în calitate de broker de asigurare și/sau de reasigurare, dacă are o autorizație din partea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

(2) În vederea obținerii autorizației, solicitantul va prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor documente din care să rezulte ca va respecta prevederile alin. (5) lit. a)-d) și h) și alin. (11^2).

(3) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va decide asupra acordării autorizației necesare desfășurării activității în calitate de broker de asigurare și/sau de reasigurare ori asupra respingerii cererii de autorizare, în termen de 60 de zile de la data depunerii documentației complete."

85. La articolul 35, după alineatul (4) se introduc doua noi alineate, alineatele (4^1) și (4^2), cu următorul cuprins:

"(4^1) Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare autorizați în conformitate cu prevederile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia sunt obligați sa includă în toate documentele emise, inclusiv în corespondenta cu terții, codul unic alocat prin registrul prevăzut la art. 5 lit. r), precum și următorul înscris: «Autorizat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor».

(4^2) Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare sunt obligați sa scrie pe toate documentele primite de la asiguratori sau reasiguratori codul unic alocat prin registrul prevăzut la art. 5 lit. r)."

86. La articolul 35 alineatul (5), literele a) și c) vor avea următorul cuprins:

"a) să fie persoana juridică, în a carei denumire să fie cuprinsă obligatoriu sintagma broker de asigurare, broker de asigurare-reasigurare sau broker de reasigurare, după caz, sau într-un limbaj uzual pentru activitatea de asigurare;

..................................................................

"c) să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă, a cărui valoare trebuie să fie în concordanta cu prevederile normelor emise în aplicarea prezentei legi, care, după data dobândirii de către România a statutului de stat membru, să fie valabil pe întreg teritoriul Uniunii Europene și al statelor aparținând Spațiului Economic European;".

87. La articolul 35 alineatul (5), după litera c) se introduce o noua litera, litera c^1), cu următorul cuprins:

"c^1) valoarea contractului de asigurare de răspundere civilă, prevăzut la lit. c), va fi actualizată periodic, prin norme emise în aplicarea prezentei legi și în conformitate cu dispozițiile legislației europene în materie."

88. La articolul 35 alineatul (5), după litera g) se introduc doua noi litere, literele h) și i), cu următorul cuprins:

"h) să aibă personal angajat care să corespundă criteriilor de calificare și pregătire profesională conform normelor privind cerințele profesionale pentru intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari;

i) sa deschidă și sa mențină Jurnalul asistentilor în brokeraj, ale cărui regim, forma și conținut vor fi stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi."

89. La articolul 35 alineatul (6), partea introductivă și litera a) vor avea următorul cuprins:

"(6) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor refuza o cerere de autorizare pentru un broker de asigurare și/sau de reasigurare în una dintre următoarele situații:

a) asociații sau actionarii persoane fizice, precum și persoanele semnificative, după caz, au cazier judiciar pentru infracțiuni contra patrimoniului sau infracțiuni prevăzute în legislația financiar-fiscală;".

90. La articolul 35 alineatul (7), partea introductivă va avea următorul cuprins:

"(7) Autorizația acordată unui broker de asigurare și/sau de reasigurare poate fi retrasă de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în cazul în care:".

91. La articolul 35 alineatul (7), după litera b) se introduc patru noi litere, literele c), d), e) și f), cu următorul cuprins:

"c) nu a început sa desfășoare activitatea de broker de asigurare și/sau de reasigurare în termen de 6 luni de la data eliberării autorizației;

d) într-o perioadă de 4 luni nu a trimis nici o raportare către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;

e) renunța la activitatea de broker de asigurare și/sau de reasigurare și solicita în mod expres retragerea autorizației;

f) încalcă în mod repetat dispozițiile prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia."

92. Alineatul (9) al articolului 35 va avea următorul cuprins:

"(9) Un broker de asigurare și/sau de reasigurare nu poate fi acționar, direct sau indirect, ori administrator la un asigurator, reasigurator, agent de asigurare sau de reasigurare ori la un agent de asigurare subordonat."

93. La articolul 35, după alineatul (9) se introduce un nou alineat, alineatul (9^1), cu următorul cuprins:

"(9^1) Un asigurator, reasigurator, agent de asigurare sau de reasigurare, persoana fizica ori juridică, sau un agent de asigurare subordonat, persoana fizica ori juridică, nu poate fi acționar, direct sau indirect, ori administrator al unui broker de asigurare și/sau de reasigurare."

94. Alineatul (11) al articolului 35 va avea următorul cuprins:

"(11) Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare nu își pot desfășura activitatea prin agenți de asigurare, persoane fizice sau juridice, subagenti ori agenți de asigurare subordonați, ci numai prin personal propriu și/sau prin asistenți în brokeraj."

95. La articolul 35, după alineatul (11) se introduc șase noi alineate, alineatele (11^1), (11^2), (11^3), (11^4), (11^5) și (11^6), cu următorul cuprins:

"(11^1) Mandatul în brokeraj nu poate fi îndeplinit prin intermediul unui agent de asigurare sau de reasigurare, persoana fizica ori juridică, sau printr-un subagent ori agent de asigurare subordonat.

(11^2) Înainte de a încheia mandatul de brokeraj cu clientul, brokerul trebuie să îi solicite un înscris din care să rezulte ca acesta nu a semnat cu unul sau mai mulți brokeri un mandat cu același obiect.

(11^3) În cazul în care clientul se considera prejudiciat de modul cum se îndeplinește mandatul de brokeraj are dreptul de a solicita modificarea prin înțelegere amiabila sau în cazul în care nu se ajunge la nici un acord are dreptul sa revoce mandatul. În toate cazurile de mai sus clientul trebuie să-și argumenteze solicitarea în scris, printr-un preaviz trimis cu cel puțin:

1. 10 zile calendaristice înaintea datei de solicitare a înțelegerii amiabile; sau

2. 30 de zile calendaristice înaintea datei de revocare a mandatului.

(11^4) În cazul în care nu se respecta prevederile alin. (11^2) și alin. (11^3) pct. 1 și 2, brokerul în cauza este îndreptățit sa ceara rambursarea cheltuielilor efectuate până la data la care ia cunoștința despre faptele descrise în prevederile menționate mai sus sau, după caz, să solicite daune materiale.

(11^5) Personalul propriu al brokerului de asigurare și/sau de reasigurare, care are ca principala atribuție de serviciu intermedierea contractelor de asigurare și/sau de reasigurare, va fi înscris în registrul prevăzut la art. 5 lit. r), în condițiile prevăzute prin norme emise în aplicarea prezentei legi.

(11^6) Asistenții în brokeraj vor fi înscriși în Jurnalul asistentilor în brokeraj."

96. La articolul 35, după alineatul (13) se introduce un nou alineat, alineatul (13^1), cu următorul cuprins:

"(13^1) Brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare le este interzis să facă reclama ori publicitate remunerată pentru produsele, activitatea sau acțiunile de orice fel ale asigurătorilor ori reasiguratorilor."

97. Alineatul (14) al articolului 35 va avea următorul cuprins:

"(14) În cazul în care Comisia de Supraveghere a Asigurărilor constata ca activitatea de publicitate a intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari care au sediul social ori domiciliul, după caz, în România nu respecta aceste reguli, aplica sancțiunile prevăzute la art. 39 alin. (3) lit. d) sau e)."

98. La articolul 35, după alineatul (1) se introduc patru noi alineate, alineatele (15), (16), (17) și (18), cu următorul cuprins:

"(15) Toate rapoartele, documentele și solicitarile brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, precum și corespondenta de orice fel a acestora cu Comisia de Supraveghere a Asigurărilor vor fi semnate, după caz, numai de persoanele semnificative.

(16) Orice împuternicire data unei alte persoane, emisă inclusiv de administratori sau de administratorul unic, în cazul în care acesta din urma nu face parte din conducerea executivă, este nulă de drept.

(17) Prin derogare de la prevederile alin. (16), când conducerea este asigurata de o singura persoana, în cazuri bine justificate, persoanele menționate la alin. (16) pot imputernici o altă persoană din cadrul brokerului de asigurare și/sau de reasigurare, pentru a duce la îndeplinire obligațiile prevăzute la alin. (15).

(18) Împuternicirea, care trebuie să indice perioada pentru care se acordă, va fi trimisa în cel mult două zile calendaristice de la emiterea ei, spre înștiințare, la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor."

99. După articolul 35 se introduc doua noi articole, articolele 35^1 și 35^2, cu următorul cuprins:

"Art. 35^1. - Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare sunt obligați să prezinte Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor situațiile financiare anuale, precum și alte documente, rapoarte ori informații cerute de aceasta, la termenele și în formele stabilite prin norme emise în aplicarea prezentei legi sau prin avize, decizii ori circulare.

Art. 35^2. - (1) Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare pot fructifica ori investi capitalul social, veniturile realizate din activitatea de intermediere în asigurări sau în reasigurari, precum și rezervele de capital în bunuri mobiliare ori imobiliare (depozite bancare, acțiuni, obligațiuni, alte titluri de valori mobiliare, imobile destinate activității proprii sau închirierii).

(2) Veniturile din activitatea de închiriere a imobilelor pot reprezenta maximum 15% din veniturile aferente activității de intermediere în asigurări."

100. La articolul 36, după alineatul (3) se introduce un nou alineat, alineatul (3^1), cu următorul cuprins:

"(3^1) După data aderării României la Uniunea Europeană, taxa de funcționare prevăzută la alin. (3) se poate majoră până la maximum 0,5% din veniturile din activitatea de brokeraj aferente perioadei pentru care sunt datorate, în raport cu obligațiile ce revin Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, după dobândirea statutului de stat membru al Uniunii Europene."

101. Articolul 36^5 va avea următorul cuprins:

"Art. 36^5. - În cazul retragerii autorizației sau, după caz, al radierii din registrul agenților de asigurare a unui intermediar în asigurări și/sau în reasigurari, care are sediul social ori domiciliul pe teritoriul României, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va informa toate autoritățile competente pe al căror teritoriu își desfășoară activitatea acel intermediar în baza dreptului de stabilire sau a libertății de a presta servicii."

102. După articolul 36^6 se introduce un nou articol, articolul 36^7, cu următorul cuprins:

"Art. 36^7. - Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va lua măsurile necesare pentru a asigura publicarea corespunzătoare a condițiilor în care trebuie să se desfășoare activitatea de asigurare pe teritoriul României."

103. Alineatul (2) al articolului 38 va avea următorul cuprins:

"(2) În cazul în care Comisia de Supraveghere a Asigurărilor constata ca activitatea de publicitate a asigurătorilor sau reasiguratorilor cu sediul social în România nu respecta aceste reguli, aplica sancțiunile prevăzute la art. 39 alin. (3) lit. d) sau e)."

104. Titlul capitolului VIII va avea următorul cuprins:

"Activitatea de control și sancțiuni"

105. După articolul 38 se introduce un nou articol, articolul 38^1, cu următorul cuprins:

"Art. 38^1. - (1) Încălcarea prevederilor prezentei legi, a normelor adoptate în aplicarea acesteia, precum și a avizelor, deciziilor sau solicitărilor de informații, documente și rapoarte se constata de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, prin exercitarea unui control permanent, periodic sau inopinat al activității asigurătorilor, reasiguratorilor, intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România sau Fondului de compensare.

(2) Efectuarea unui control periodic sau inopinat se hotărăște prin decizie a Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

(3) Sancțiunile se stabilesc de către Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor în baza referatelor de constatare întocmite de către direcțiile de specialitate care efectuează controlul permanent la sediul autorității de supraveghere ori a proceselor-verbale încheiate ca urmare a controalelor periodice sau inopinate efectuate de echipele de control desemnate în acest scop, la sediul asiguratorului, reasiguratorului ori intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari, Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România sau Fondului de compensare.

(4) Urmărirea aplicării sancțiunilor se face de către direcțiile de specialitate care au întocmit referatele ori de către direcția de control, pentru controalele periodice sau inopinate.

(5) Controlul permanent se efectuează la sediul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor de către direcțiile sale de specialitate, asupra:

a) datelor din rapoartele și informarile, periodice sau anuale, stabilite prin prezenta lege și prin normele emise în aplicarea acesteia;

b) documentelor și informațiilor solicitate prin avize sau decizii de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în vederea exercitării unei supravegheri de tip prudential;

c) documentelor și informațiilor care necesita aprobarea prealabilă a modificărilor hotărâte de către asiguratori, reasiguratori și brokerii de asigurare și/sau de reasigurare;

d) respectării termenelor de prezentare a rapoartelor, informărilor, documentelor și informațiilor prevăzute la lit. a), b) și c).

(6) Direcțiile de specialitate din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor care efectuează controlul permanent în conformitate cu prevederile alin. (5) vor notifica, prin scrisoare cu confirmare de primire, persoanelor semnificative ale asigurătorilor, reasiguratorilor, intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, ale Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România sau conducătorului compartimentului specializat al administratorului Fondului de compensare despre încălcarea prevederilor prezentei legi și ale normelor emise în aplicarea acesteia și vor solicita acestora ca, în termen de 7 zile calendaristice de la primirea notificării, sa remită un răspuns prin care să explice motivul încălcării.

(7) În termen de 3 zile lucrătoare de la primirea răspunsului la notificarea prevăzută la alin. (6), direcția de specialitate în cauza va propune, printr-un referat de constatare, Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor măsurile sanctionatorii, la care se anexează răspunsul primit.

(8) Referatul de constatare se va întocmi și se va prezenta Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, în același termen ca cel prevăzut la alin. (7), și în cazul lipsei unui răspuns la notificarea prevăzută la alin. (6).

(9) Termenele prevăzute la alin. (6) și, respectiv, alin. (7) decurg de la data de înregistrare a notificării de către asiguratori, reasiguratori, intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari, Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România sau Fondul de compensare, după caz, și, respectiv, de la data de înregistrare a răspunsului la notificare de către direcția de specialitate emitenta a notificării.

(10) În funcție de natura, gravitatea și frecventa abaterilor Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor poate hotărî atât aplicarea unei sancțiuni, în conformitate cu prevederile prezentei legi, cat și efectuarea unui control inopinat la sediul asiguratorului, reasiguratorului și intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari sau, în cazul în care este în desfășurare un control periodic, va dispune extinderea acestuia și asupra aspectelor negative sesizate.

(11) Controalele periodice și tematica acestora vor fi notificate către asiguratori, reasiguratori și brokerii de asigurare și/sau de reasigurare sau, dacă este cazul, Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România, agenților de asigurare sau de reasigurare și agenților de asigurare subordonați, persoane juridice, cu 30 de zile înainte de data de începere.

(12) Asiguratorii, reasiguratorii și brokerii de asigurare și/sau de reasigurare, precum și Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România au obligația de a pune la dispoziția echipelor de control periodic sau inopinat un spațiu adecvat, care pe perioada desfășurării controlului să fie folosit numai de către membrii echipei.

(13) Controalele inopinate vor viza numai aspecte punctuale, rezultate din analiza rapoartelor și informărilor, periodice sau anuale, ori a reclamatiilor și sesizarilor înregistrate la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, privind activitatea asigurătorilor, reasiguratorilor, intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, a Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România sau a Fondului de compensare, după caz, și nu pot dura mai mult de 3 zile lucrătoare consecutive.

(14) Nici un asigurator, reasigurator și intermediar în asigurări și/sau în reasigurari, Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România sau Fondul de compensare nu poate refuza efectuarea unui control inopinat."

106. Alineatul (1) al articolului 39 se abroga.

107. La articolul 39 alineatul (2), literele a), b), c) și d) vor avea următorul cuprins:

"a) nerespectarea, în orice mod, a normelor adoptate conform art. 8 alin. (1), precum și a deciziilor sau avizelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor emise potrivit art. 4 alin. (26) și art. 8 alin. (2);

b) înmatricularea asigurătorilor sau reasiguratorilor la Oficiul Național al Registrului Comerțului fără autorizația emisă de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;

c) încălcarea, în orice mod, a dispozițiilor art. 5 lit. b), c), d), e), f), g), h), h^1), h^2), h^3), i), j), l), m) și ale art. 18;

d) nerespectarea prevederilor art. 12 alin. (16), (17) și (18), art. 12^1, 12^2, 20, 20^1, art. 33 alin. (7), art. 34 alin. (4^1), (4^2) și (4^3), art. 38^1 alin. (6), (12) și (14), precum și ale cap. V, după caz;".

108. La articolul 39 alineatul (2), literele g) și i) vor avea următorul cuprins:

"g) încălcarea obligațiilor prevăzute la art. 16 și 35 și a normelor emise în aplicarea prezentei legi cu privire la menținerea limitei minime a capitalului social și, după caz, a fondului de rezerva libera vărsat, a marjei de solvabilitate și, după data aderării României la Uniunea Europeană, a fondului de siguranță;

..................................................................

i) nerespectarea prevederilor art. 23, art. 42 alin. (2) și ale normelor emise în aplicarea prezentei legi privind transferul de portofoliu;".

109. La articolul 39 alineatul (2), literele j) și k) vor avea următorul cuprins:

"j) neîndeplinirea sau îndeplinirea defectuoasă a obligațiilor prevăzute la art. 27, 28 și 28^1;

k) nerespectarea prevederilor art. 33 alin. (3), (4^1), (6), (7) și (14), art. 34, art. 38^1 alin. (6), (12) și (14) și a normelor privind desfășurarea activității agenților de asigurare, ale subagentilor și agenților de asigurare subordonați;".

110. La articolul 39 alineatul (2), litera m) va avea următorul cuprins:

"m) nerespectarea obligațiilor prevăzute la art. 35 alin. (13), (13^1) și (14) și la art. 38 alin. (2) privind activitatea de publicitate și de reclama;".

111. La articolul 39 alineatul (2), după litera m) se introduc patru noi litere, literele m^1), m^2), m^3) și m^4), cu următorul cuprins:

"m^1) nerespectarea prevederilor art. 12 alin. (16), (17) și (18);

m^2) nerespectarea obligațiilor brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, prevăzute la art. 33 alin. (3), (4^1), (6), (7) și (14), art. 35, 36, art. 38^1 alin. (6), (12) și (14) și în normele emise în aplicare;

m^3) nerespectarea de către asiguratori, reasiguratorii și brokerii de asigurare și/sau de reasigurare, Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România, precum și de către administratorul Fondului de compensare a termenelor de transmitere sau trimiterea cu date incomplete și eronate a rapoartelor, raportarilor, analizelor, documentelor și informațiilor prevăzute de prezenta lege, de normele emise în aplicarea ei sau prin decizii ori avize;

m^4) nerespectarea prevederilor art. 25 alin. (3), (3^1) și (4) și ale normelor emise în aplicarea acestuia de către Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România sau administratorul Fondului de compensare;".

112. La articolul 39 alineatul (2), literele n) și o) vor avea următorul cuprins:

"n) desfășurarea de către asiguratori sau reasiguratori a activității de asigurare, de reasigurare sau de bancassurance prin intermediari neautorizati și/sau neinregistrati potrivit legii sau fără calificarea și pregătirea profesională corespunzătoare;

o) neîndeplinirea ori îndeplinirea în mod defectuos a obligației de ținere a registrului agenților de asigurare sau a jurnalului asistentilor în brokeraj, după caz, potrivit legii și normelor emise în aplicarea acesteia;".

113. La articolul 39 alineatul (3), literele c) și e) vor avea următorul cuprins:

"c) amenda aplicabilă: asigurătorilor sau reasiguratorilor, de la 0,5% până la 1% din capitalul social; intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, cu forma juridică de societate pe acțiuni, de la 3% la 6%; brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, cu forma juridică de societate cu răspundere limitată, de la 10% până la 20% din capitalul social; agenților de asigurare persoane juridice, cu forma juridică de societate cu răspundere limitată, de la 1.000 lei (RON) la 5.000 lei (RON); agenților de asigurare persoane fizice, subagentilor și agenților de asigurare subordonați, persoane fizice, de la 500 lei (RON) la 1.000 lei (RON); persoanelor nominalizate la art. 5 lit. d) pct. 2, între 5.000 lei (RON) și 10.000 lei (RON); persoanelor nominalizate la art. 5 lit. d) pct. 3, 4, 5 și 6, precum și conducătorului sau, după caz, conducerii executive a agenților de asigurare persoane juridice, respectiv a consiliului director/conducerii executive a Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România, a administratorului Fondului de compensare, după caz, între 1-6 salarii nete ale persoanelor respective din luna precedenta celei în care a fost constatată contravenția. În cazul în care prin aplicarea acestor amenzi se depășește limita maxima prevăzută pentru amenzi în legea-cadru care reglementează regimul juridic al contravențiilor, se va aplica aceasta;

.................................................................

e) retragerea autorizației asigurătorilor, reasiguratorilor sau brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, revocarea administratorului Fondului de compensare și, după caz, retragerea avizului acordat potrivit art. 25, precum și dispunerea către asiguratori/reasiguratori și brokeri de asigurare/reasigurare a radierii agenților de asigurare, persoane fizice sau juridice, a subagentilor, a agenților de asigurare subordonați sau a asistentilor în brokeraj, din registrele speciale în care aceștia au fost înregistrați."

114. La articolul 39 alineatul (3), după litera c) se introduce o noua litera, litera c^1 cu următorul cuprins:

"c^1) suspendarea temporară a dreptului de vot al acționarilor semnificativi;".

115. Alineatul (8) al articolului 39 va avea următorul cuprins:

"(8) Constituie infracțiune și se pedepsește cu închisoare de la 3 luni la 3 ani sau cu amendă penală de la 20.000 lei (RON) la 100.000 lei (RON) fapta oricărei persoane constând în desfășurarea activității de asigurare în/din România fără autorizarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, precum și desfășurarea activității fără înscrierea în Registrul asigurătorilor, reasiguratorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari."

116. La articolul 39, după alineatul (8) se introduc trei noi alineate, alineatele (8^1), (8^2) și (8^3), cu următorul cuprins:

"(8^1) Se interzice oricărei persoane care nu are autorizație emisă sau nu este înregistrată la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor sa utilizeze denumirile de asigurator, reasigurator, broker de asigurare și/sau de reasigurare, agent de asigurare sau de reasigurare, subagent sau agent de asigurare subordonat sau derivatele acestora, în legătură cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepția cazului în care aceasta utilizare este stabilită sau recunoscută prin lege sau printr-un acord internațional, sau când, din contextul în care sunt folosite aceste cuvinte, rezultă neîndoielnic că nu este vorba de activități de asigurare, de reasigurare sau de intermediere în asigurări și/sau în reasigurari.

(8^2) În orice formă de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unui asigurator, reasigurator sau intermediar în asigurări și/sau în reasigurari care funcționează în România ori care sugereaza o legătură cu aceasta pot fi utilizate numai de către și în legătură cu o subunitate a acelei entități, inclusiv în denumirea acesteia.

(8^3) În scopul exercitării activităților specifice, entitatile străine pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizează și în țara de origine. În situația în care exista posibilitatea unor confuzii, în scopul asigurării unei clarificări corespunzătoare, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate să solicite ca numele asiguratorului, reasiguratorului sau intermediarului în asigurări și/sau în reasigurari respectiv să fie însoțit de o mențiune explicativa în limba română."

117. La articolul 39, după alineatul (11) se introduce un nou alineat, alineatul (12), cu următorul cuprins:

"(12) În vederea asigurării transparenței și aplicării unitare a măsurilor sanctionatorii prevăzute la acest articol, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va emite norme în aplicarea prezentei legi privind gradualizarea măsurilor sanctionatorii. Măsurile sanctionatorii trebuie să fie proporționale cu gradul de pericol social al faptei săvârșite, ținându-se seama de împrejurările în care a fost săvârșită, de modul și mijloacele de săvârșire a acesteia, de scopul urmărit, de urmarea produsă, precum și de circumstanțele personale ale contravenientului și de celelalte date înscrise în referatul de constatare/procesul-verbal."

118. Articolul 41^1 va avea următorul cuprins:

"Art. 41^1. - (1) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va emite norme privind rezolvarea corespunzătoare a reclamatiilor și, pe cale amiabila, a disputelor dintre intermediarii în asigurări și/sau în reasigurari și asigurați.

(2) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va sprijini asociațiile profesionale ale asigurătorilor și intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari sa coopereze în vederea rezolvarii disputelor transfrontaliere."

119. La articolul 42^1, după alineatul (2) se introduce un nou alineat, alineatul (3), cu următorul cuprins:

"(3) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor nu are calitate procesuala și nu poate fi chemată în judecata în procesele declansate împotriva asigurătorilor/reasiguratorilor/ intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurari, chiar dacă aceștia se afla în procedura de redresare financiară sau de faliment, și nici în procesele împotriva Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România sau administratorului Fondului de compensare, după caz, pentru a răspunde de neîndeplinirea obligațiilor asumate de aceștia potrivit legii și/sau convențiilor internaționale."

120. La articolul 43, după alineatul (2) se introduce un nou alineat, alineatul (2^1), cu următorul cuprins:

"(2^1) Oficiul Național al Registrului Comerțului este obligat să permită accesul gratuit al Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor la informațiile din registrul comerțului central, ținut în sistem computerizat, referitoare la asiguratorii și brokerii de asigurare din România, autorizați în conformitate cu prevederile prezentei legi, la agenții de asigurare persoane fizice și juridice, precum și la alte persoane fizice sau juridice care sunt sau solicita aprobarea pentru a deveni acționari semnificativi direcți sau indirecti ai unui asigurator sau broker; de asemenea, Oficiul Național al Registrului Comerțului este obligat sa furnizeze la solicitarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor informații economico-financiare raportate de asiguratori, reasiguratori, agenți de asigurare, persoane juridice și brokeri de asigurare și/sau de reasigurare în situațiile financiare anuale."

121. Alineatul (2) al articolului 44 va avea următorul cuprins:

"(2) Asiguratorii care își încetează activitatea sau, în cazul asigurătorilor cu activitate compozita, solicita renunțarea la una dintre activități sunt obligați sa procedeze la efectuarea transferului de portofoliu în condițiile prevăzute în art. 23 și în normele emise în aplicarea prezentei legi."

122. La articolul 47 punctul 2, litera g) se abroga.

123. Titlul anexei nr. 2 va avea următorul cuprins:

"REGISTRUL SPECIAL

al activelor admise sa acopere rezervele tehnice"

124. La anexa nr. 3, punctul 3 va avea următorul cuprins:

"3.

Directiva 2002/83/CE

a Parlamentului European și a Consiliului din 5 noiembrie 2002 privind asigurarea de viața (Jurnalul Oficial L 345, 19/12/2002, p. 0001):

- expunere de motive (18), art. 1, art. 2, art. 4, art. 5, art. 6 alin. (5), art. 7, art. 8, art. 9, art. 10, art. 11, art. 13, art. 14, art. 15, art. 17, art. 18, art. 19, art. 20, art. 24, art. 27, art. 28, art. 29, art. 30, art. 31, art. 34, art. 37, art. 39, art. 40, art. 41, art. 42, art. 43, art. 44, art. 45, art. 46, art. 47, art. 48, art. 49, art. 51, art. 53, art. 54, art. 55, art. 61, art. 62, art. 67, art. 69, anexa, anexa 2."

125. La anexa nr. 3, punctul 5 se modifica și va avea următorul cuprins:

"5.

Directiva 2002/92/CE

a Parlamentului European și a Consiliului din 9 decembrie 2002 privind intermedierea în asigurări (Jurnalul Oficial L 009, 15/01/2003, p. 0003):

- art. 1, art. 1(2), art. 2, art. 3, art. 4, art. 6, art. 7, art. 7(3), art. 9, art. 11, art. 12, art. 14."

126. La anexa nr. 3, după punctul 10, se introduc trei noi puncte, punctele 11, 12 și 13, cu următorul cuprins:

"11. Directiva a patra a Consiliului privind conturile anuale ale anumitor tipuri de societăți comerciale ( 78/660/EEC

), publicată în Jurnalul Oficial nr. L 222, 14/08/1978:

- Art. 17

12. Regulamentul Consiliului (EC) 2001/2157 privind statutul unei companii europene, publicat în Jurnalul Oficial nr. L 294, 10/11/2001:

- Art. 1 alin. 1

13. Directiva 77/91 publicată în Jurnalul Oficial nr. L 026, 31/01/1977:

- art. 6 alin. 1."

Articolul II

Articolul III

Alineatul (2) al articolului III din

Legea nr. 403/2004

privind modificarea și completarea

Legii nr. 32/2000

privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 976 din 25 octombrie 2004, se abroga.

Articolul IV

Legea nr. 32/2000

privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 148 din 10 aprilie 2000, cu modificările și completările ulterioare, precum și cu cele aduse prin prezenta ordonanță de urgență, se va republica după aprobarea acesteia prin lege, dându-se textelor o noua numerotare.