Normele din 24 martie 2006

Prezentele norme reglementează operațiunile de transfer de portofoliu efectuate de:

a) asiguratorul persoana juridică română, autorizat sa practice activitate de asigurare în condițiile prevederilor

art. 12 din Legea nr. 32/2000

privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare;

b) sucursale aparținând unor societăți-mama guvernate de legi dintr-un stat terț, autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, potrivit procedurii prevăzute la

art. 12 din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

Asiguratorii prevăzuți la alin. (1) pot realiza un transfer de portofoliu de asigurări, condițiile generale ale contractelor de asigurare mentinandu-se neschimbate, prin care o parte sau întregul portofoliu de contracte de asigurare este transferat către unul sau mai mulți asiguratori persoane juridice române și/sau sucursale aparținând unor societăți-mama guvernate de legi dintr-un stat terț și autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. Decizia de aprobare a transferului de portofoliu se va publică de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Termenii de mai jos au următoarele semnificatii:

a) asiguratorul care cedează portofoliul se numește asigurator cedent;

b) asiguratorul care accepta portofoliul se numește asigurator cesionar.

Transferul parțial de portofoliu poate să includă o întreaga clasa de asigurări sau cel puțin un risc asigurat inclus într-o clasa.

Transferul de portofoliu include transferarea drepturilor și obligațiilor ce decurg din contractele de asigurare subscrise de asiguratorul cedent, respectiv rezervele tehnice aferente portofoliului cedat, concomitent cu transferarea activelor admise sa acopere aceste rezerve, în conformitate cu prevederile legale în vigoare.

Acordul transferului de portofoliu va cuprinde în mod obligatoriu clauze clare și complete referitoare la încetarea răspunderii asiguratorului cedent și începerea răspunderii asiguratorului cesionar.

Transferul de portofoliu este considerat încheiat la data semnării procesului-verbal de predare-primire a portofoliului transferat, dar nu mai târziu de data stabilită prin acordul de transfer de portofoliu. Procesul-verbal de predare-primire a portofoliului transferat va fi transmis Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor în termen de cel mult 5 zile de la data semnării acestuia de către părțile implicate în transfer și va cuprinde obligatoriu cel puțin următoarele:

a) situația portofoliului transferat, în forma prevăzută în anexa la prezentele norme;

b) situația rezervelor tehnice aferente portofoliului transferat;

c) situația activelor admise sa acopere rezervele tehnice aferente portofoliului transferat;

d) alte drepturi și obligații ce decurg din transferul de portofoliu.

În cazul în care transferul de portofoliu include și contracte de asigurări de viața, acordul trebuie verificat și confirmat și de către un actuar desemnat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

Asiguratorul cedent și asiguratorul cesionar au obligația completării registrului special al activelor cu modificările survenite în urma efectuării transferului de portofoliu.

În toate cazurile prevăzute de legislația în vigoare, transferul de portofoliu este valabil numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aproba transferul de portofoliu prevăzut la art. 1 alin. (2) în baza analizei unei documentații care va cuprinde:

a) copiile hotărârilor adunărilor generale ale acționarilor asiguratorului cedent și asiguratorului cesionar prin care s-a stabilit transferul de portofoliu;

b) proiectul acordului de transfer de portofoliu încheiat între asiguratorul cedent și asiguratorul cesionar, care va trebui sa cuprindă cel puțin următoarele date și informații minime:

1. datele de identificare a părților;

2. persoanele semnificative împuternicite sa reprezinte părțile;

3. elementele transferabile;

4. perioada de realizare a transferului de portofoliu;

5. drepturile și obligațiile ce revin părților prin încheierea acestui acord;

c) informațiile prevăzute în anexa la prezentele norme;

d) structura portofoliilor pe categorii și clase de asigurări ale asiguratorului cesionar și asiguratorului cedent;

e) raportarile asiguratorului cedent și ale asiguratorului cesionar privind marja de solvabilitate minima și disponibilă, care să reflecte situația existenta la sfârșitul lunii anterioare depunerii documentației;

f) raportarea estimativă privind marja de solvabilitate minima și disponibilă de care va dispune după transferul de portofoliu asiguratorul cesionar;

g) raportarile asiguratorului cedent și ale asiguratorului cesionar privind activele admise sa acopere rezervele tehnice, care să reflecte situația existenta la sfârșitul lunii anterioare depunerii documentației;

h) raportarea privind activele admise sa acopere rezervele tehnice de care va dispune după transferul de portofoliu asiguratorul cesionar;

i) situația rezervelor tehnice ale asiguratorului cedent și ale asiguratorului cesionar înainte de transferul de portofoliu, care să reflecte situația existenta la sfârșitul lunii anterioare depunerii documentației;

j) estimarea situației rezervelor tehnice ale asiguratorului cesionar după transferul de portofoliu, pe categorii și clase de asigurări;

k) raportarile asiguratorului cedent privind rezervele tehnice și activele admise care se transfera, corespunzătoare contractelor de asigurare transferabile, care să reflecte situația existenta la sfârșitul lunii anterioare depunerii documentației;

l) raportarile prevăzute la lit. e) - k) vor fi certificate de actuarii asiguratorului cedent și ai asiguratorului cesionar, în conformitate cu prevederile legale în vigoare;

m) raportarile asiguratorului cedent privind contribuția la Fondul de garantare și taxa de funcționare datorată conform prevederilor

art. 13 alin. (4) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, și ale normelor emise în aplicarea acesteia, precum și contribuția aferentă asigurărilor obligatorii în cazul transferului unor astfel de contracte de asigurare;

n) situația litigiilor asiguratorului cedent și ale asiguratorului cesionar, pe categorii și clase de asigurări;

o) situația privind cedarile în reasigurare ale asiguratorului cedent, pe categorii și clase de asigurări;

p) strategia de gestionare a contractelor de asigurare și a riscurilor ce urmează a fi preluate, ce trebuie prezentată de asiguratorul cesionar;

q) lista intermediarilor prin care asiguratorul cedent desfășoară activitate de asigurare, precum și creanțele acestora;

r) dovada publicării anunțului intentiei de transfer al portofoliului, conform prevederilor art. 11 alin. (2);

s) în situația în care autoritățile competente sa supravegheze marja de solvabilitate a asiguratorului cedent și/sau a asiguratorului cesionar sunt altele decât Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, documentația va fi completată cu certificarile transmise de aceste autorități, la solicitarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, cu privire la marja de solvabilitate a părților implicate în transfer, precum și cu privire la marja de solvabilitate de care va dispune asiguratorul cesionar după efectuarea transferului.

Activele admise sa acopere rezervele tehnice transferabile ale asiguratorului cedent vor fi menținute până la data preluării efective a portofoliului transferat.

Contractele de asigurări mai pot fi transferate de către un asigurator persoana juridică română către:

a) societățile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre;

b) sucursalele sau agențiile unei societăți de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfășoară activitate în baza dreptului de stabilire;

c) societățile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agențiile acestora care prestează activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre în baza libertății de a presta servicii;

d) sucursalele societăților de asigurare având sediul social în state terțe și stabilite pe teritoriul statelor membre, altele decât România.

La solicitarea asiguratorului cedent persoana juridică română, însoțită de documentația referitoare la asiguratorul cedent prevăzută la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aproba transferul de portofoliu dacă primește confirmarea autorităților competente ale statului membru de origine al asiguratorului cesionar sau, după caz, a autorităților competente sa supravegheze marja de solvabilitate a asiguratorului cesionar, în mod direct, ca asiguratorul cesionar, autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care se încheie acordul de transfer de portofoliu, va îndeplini, după efectuarea transferului de portofoliu, condițiile de solvabilitate și dacă primește acordul prevăzut la alin. (3).

Dacă statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transfera de către asiguratorul persoana juridică română este altul decât România, transferul de portofoliu se aproba numai după obținerea acordului autorităților competente din acel stat membru.

Dacă asiguratorul cedent este o sucursala a asiguratorului persoana juridică română, stabilită în baza dreptului de stabilire pe teritoriul altui stat membru, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va solicita autorităților competente din acest stat membru o opinie cu privire la transfer. În situația în care opinia exprimată este nefavorabila, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va putea solicita informații suplimentare.

Lipsa răspunsului autorităților competente prevăzute la alin. (3) și (4), după 3 luni de la data transmiterii de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a unei solicitări în sensul celor prevăzute la aceste alineate, este considerată echivalentul unui acord tacit, respectiv, după caz, al unei opinii favorabile.

Contractele de asigurări mai pot fi transferate de către o sucursala aparținând unei societăți-mama guvernate de legi dintr-un stat terț, autorizata de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, către:

a) societățile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre;

b) sucursalele sau agențiile unei societăți de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfășoară activitate în baza dreptului de stabilire;

c) societățile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agențiile acestora care prestează activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre în baza libertății de a presta servicii.

La solicitarea asiguratorului cedent, însoțită de documentația referitoare la asiguratorul cedent prevăzută la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aproba transferul de portofoliu dacă autoritățile competente ale statului membru de origine al asiguratorului cesionar confirma, în mod direct, ca asiguratorul cesionar, autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care s-a încheiat acordul de transfer de portofoliu, va îndeplini, după efectuarea transferului de portofoliu, condițiile de solvabilitate și dacă primește acordul prevăzut la alin. (3).

Dacă statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transfera este altul decât România, transferul se aproba numai după obținerea acordului autorităților competente din acel stat membru.

Lipsa răspunsului autorităților competente prevăzute la alin. (3), după 3 luni de la data transmiterii de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a unei solicitări în sensul celor prevăzute la acest alineat, este considerată echivalentul unui acord tacit.

Transferul de portofoliu realizat în condițiile prezentelor norme se publică în conformitate cu legislația naționala din statul angajamentului contractelor de asigurare transferate.

În cazul în care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate este România, anunțul privind intenția de transfer se va publică pe site-ul propriu al asiguratorului cedent, precum și în 3 cotidiene de larga circulație din România.

După aprobarea transferului de portofoliu, în cazul în care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate este România, asiguratorul cesionar are obligația sa înștiințeze asigurații, contractanții și beneficiarii contractelor de asigurare cu privire la transfer și la denumirea și adresa sa. Asigurații și contractanții contractelor transferate, astfel notificati, au dreptul sa denunțe contractele și să solicite restituirea primelor plătite în avans și aferente perioadei neexpirate de valabilitate.