Normele din 30 mai 2006

Articolul 1

EXIMBANK garantează, în numele și în contul statului, creditele acordate în lei agenților economici pentru finanțări de proiecte pentru: dezvoltarea infrastructurii, dezvoltare regionala, utilități publice, activitate de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocuparea și formarea personalului, susținerea și dezvoltarea IMM-urilor, prin acordarea de microgarantii, denumite în continuare garanții.

Articolul 2

Sursa de realizare a acestor operațiuni în numele și în contul statului este, potrivit

art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regionala, sustinere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, sustinere și dezvoltare a IMM-urilor și a tranzacțiilor internaționale.

Articolul 3

Fondul menționat la

art. 2 va putea fi angajat, conform prevederilor Legii nr. 96/2000 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, în limita maxima de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior.

II. Definiții

Articolul 4

În sensul prezentelor norme, termenii de mai jos au următoarele semnificatii:

a) contract de credit - contractul încheiat între beneficiarul garanției și ordonator, menționat în convenția de garantare, referitor la creditul în lei acordat ordonatorului de către beneficiarul garanției;

b) beneficiarul garanției - împrumutătorul (banca comercială), menționat în convenția de garantare, care acorda ordonatorului creditul, în condițiile prevăzute în contractul de credit;

c) ordonator - împrumutatul, agentul economic cu care beneficiarul garanției încheie contractul de credit pentru finanțarea unui proiect eligibil în cadrul prezentelor norme;

d) întreprinderi mici și mijlocii - societăți comerciale care îndeplinesc criteriile prevăzute de

Legea nr. 346/2004

privind stimularea infiintarii și dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii, cu modificările și completările ulterioare;*1)

--------

*1) Întreprinderile mici și mijlocii sunt definite ca fiind acele întreprinderi care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

a) au un număr mediu anual de salariați mai mic de 250;

b) realizează o cifra de afaceri anuală neta de până la 50 milioane euro, echivalent în lei, sau dețin active totale care nu depășesc echivalentul în lei a 43 milioane euro, conform ultimei situații financiare aprobate. Prin active totale se înțelege active imobilizate plus active circulante plus cheltuieli în avans.

e) Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., cu sediul în Splaiul Independentei nr. 15, sectorul 5, București, România, care acționează în calitate de garant, în numele și în contul statului;

f) garanția - angajamentul asumat de EXIMBANK în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție conform căreia EXIMBANK se obliga sa plătească beneficiarului garanției, potrivit prevederilor convenției de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit;

g) riscul de credit - neplata de către ordonator a creditului (principalului), în condițiile prevăzute în contractul de credit;

h) convenția de garantare - contractul în baza căruia se emite scrisoarea de garanție, în care sunt menționate părțile implicate, condiții de garantare specifice etc.;

i) valoarea garanției - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, reprezentând maximum 80% din valoarea creditului (principalului), dar nu mai mult de 400.000 lei (RON). Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului de credit, precum și costurile aferente emiterii garanției nu sunt incluse în valoarea garanției;

j) valoarea de executare a garanției - suma ce urmează a fi plătită de către EXIMBANK beneficiarului garanției în cazul înregistrării unei pierderi ca urmare a producerii riscului de credit, până la concurenta valorii rezultate din aplicarea procentului garantat [al cărui nivel poate fi de maximum 80%, dar nu mai mult de 400.000 lei (RON)] la valoarea soldului creditului nerambursat;

k) procent garantat - partea din credit (principal) care este acoperită de garanție, exprimată în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80% din valoarea creditului (principalului);

l) data intrării în vigoare a contractului de credit - data semnării contractului de credit de către beneficiarul garanției și ordonator sau, dacă în contractul de credit sunt prevăzute condiții pentru intrarea în vigoare, data îndeplinirii cumulative a acestor condiții;

m) data intrării în vigoare a garanției - data intrării în vigoare a contractului de credit;

n) perioada de valabilitate a garanției - perioada de timp de la data intrării în vigoare a garanției și până la data expirării contractului de credit, la care se adauga o perioadă ulterioară de 60 de zile calendaristice.

III. Descrierea garanției

Articolul 5

Garanția se acordă de către EXIMBANK, în numele și în contul statului, în favoarea băncii comerciale (beneficiarul garanției), și are ca obiect un contract de credit în lei încheiat între banca comercială și agentul economic.

Articolul 6

Garanția se acordă numai în completarea garanțiilor reale/personale constituite de ordonator la creditul pe care îl contractează cu beneficiarul garanției și acoperă maximum 80% din valoarea creditului (principalului), dar nu mai mult de 400.000 lei (RON).

Articolul 7

Scrisoarea de garanție este irevocabilă, necondiționată, directa și expresă.

Articolul 8

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției începe la data intrării în vigoare a garanției.

Articolul 9

Scrisoarea de garanție este valabilă pe toată durata contractului de credit, la care se adauga o perioadă ulterioară de 60 de zile calendaristice, stabilită în convenția de garantare.

Articolul 10

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției încetează în următoarele condiții:

a) în ziua rambursarii integrale a creditului, dobânzilor și comisioanelor aferente, conform condițiilor și precizărilor contractului de credit;

b) la data rezilierii contractului de credit de către beneficiarul garanției, fără acordul prealabil al EXIMBANK;

c) în cazul producerii unei pierderi garantate, la data când EXIMBANK plătește valoarea de executare a garanției;

d) prin restituirea originalului scrisorii de garanție de către beneficiarul garanției, înainte de scadenta, împreună cu declarația acestuia ca garanția a rămas fără obiect.

Articolul 11

Creditul pentru care se acordă garanția poate avea o durată de creditare de până la 7 ani.

Articolul 12

Convenția de garantare se poate încheia atât pentru credite acordate pe o operațiune determinata, cat și pentru linii de credit în sistem revolving acordate de băncile din România agenților economici eligibili pentru finanțări, asa cum sunt prevăzute la art. 18 din prezentele norme.

Articolul 13

Garanția se acordă în lei.

Articolul 14

Articolul 15

Emiterea scrisorii de garanție se va realiza în termenii prevăzuți de convenția de garantare.

Articolul 16

Comisioanele specifice garanției se vor plati de către ordonator în baza prevederilor convenției de garantare, la valoarea specificată în Caietul de comisioane în vigoare al EXIMBANK.

IV. Criterii de eligibilitate

Articolul 17

Pentru acordarea garanției, ordonatorul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:

1. este agent economic ce desfășoară activități legale potrivit statutului de funcționare (actului constitutiv);

2. nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei riscurilor bancare (CRB) la data solicitării și nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei incidentelor de plati (CIP);

3. nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenții de eșalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.);

4. nu s-a instituit procedura judiciară a insolventei, conform legislației în vigoare;

5. prezintă băncii comerciale garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului (principalului) solicitat;

6. la momentul solicitării creditului nu se afla în litigiu în calitate de pârât cu instituțiile statului, inclusiv cu EXIMBANK;

7. se încadrează în pragul minim, și anume nu a beneficiat în ultimii 3 ani de ajutoare de stat sub pragul minim, care, cumulate, să depășească nivelul legal permis, conform legislației în domeniu în vigoare; în acest scop, solicitantul va prezenta EXIMBANK o declarație scrisă prin care confirma ca noul ajutor nu ridică totalul cumulat al ajutoarelor primite anterior, situate sub pragul minim, la o sumă care să depășească acest prag.

Articolul 18

Obiectul creditelor eligibile pentru a beneficia de garanție se va încadra în domeniile:

● dezvoltarea infrastructurii;

● dezvoltare regionala, utilități publice;

● activitate de cercetare-dezvoltare;

● protecția mediului înconjurător;

● instruirea și formarea personalului;

● susținerea și dezvoltarea IMM-urilor.

Nu sunt eligibile pentru acordarea garanției finanțări din credite pentru:

- activități din transporturi;

- activități de export;

- activități legate de producția, procesarea sau comercializarea produselor agricole menționate în anexa la prezentele norme,

- producția de armament;

- comerț;

- tranzacții imobiliare.

V. Cererea și documentația necesare acordării garanției

Articolul 19

Articolul 20

EXIMBANK va avea dreptul să solicite informații suplimentare privind obiectul garanției și destinația creditului, atunci când elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

VI. Analiza solicitărilor de garanții

Articolul 21

EXIMBANK va analiza solicitarea de garantare pe baza informațiilor obținute din documentația pusă la dispoziția sa de către solicitant, pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a ordonatorului;

b) clauzele contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare;

c) urmărirea încadrării finanțării din credit în criteriile de eligibilitate stabilite de prezentele norme;

d) riscurile asociate operațiunii de garantare, alte elemente relevante pentru acordarea garanției;

e) verificarea faptului ca suma totală a ajutorului de stat nu depășește pragul minim, în ultimii 3 ani, pentru toate ajutoarele sub pragul minim primite de agentul economic în cadrul unor măsuri separate de ajutor de stat, conform declarației scrise a agentului economic și calculelor efectuate în acest scop.

Articolul 22

Analiza situației financiare a ordonatorului presupune încadrarea acestuia în clasa de bonitate corespunzătoare, pe baza metodologiei proprii EXIMBANK. Clasa de bonitate astfel obținută se va compara cu cea calculată de beneficiarul garanției și se va lua în considerare clasa de bonitate cel mai slab cotata.

Articolul 23

În funcție de documentația pusă la dispoziție EXIMBANK de către solicitanți, se vor lua în considerare în procesul de analiza și alte elemente referitoare la credit și la proiectul finanțat. Dacă pe parcursul analizei se va impune prezentarea și a altor documente necesare realizării acestei etape, ele vor fi solicitate ordonatorului/beneficiarului garanției de către EXIMBANK.

VII. Stabilirea condițiilor specifice de acordare a garanției

Articolul 24

În funcție de clauzele specifice ale fiecărui contract de credit și în urma analizei riscurilor asociate emiterii garanției, EXIMBANK va stabili condițiile specifice de acordare a garanției, și anume:

a) valoarea garanției [maximum 80% din valoarea creditului de rambursat, dar nu mai mult de 400.000 lei (RON)];

b) procentul garantat - maximum 80% din valoarea creditului (principalului) de rambursat;

c) perioada de valabilitate a garanției;

d) comisionul de administrare a garanției (valoare și mod de plată);

e) comisionul de emitere (valoare și mod de plată);

f) alte condiții specifice de acordare a garanției.

Articolul 25

După stabilirea condițiilor specifice de acordare a garanției, EXIMBANK va întocmi oferta pe care o va transmite spre acceptare/semnare ordonatorului și beneficiarului garanției. Pe baza ofertei acceptate și semnate de ordonatorul și beneficiarul garanției EXIMBANK va întocmi referatul de emitere a garanției.

Articolul 26

Aprobarea referatului de emitere a garanției este de competența C.I.G.C.C.E.

VIII. Acordarea garanției

Articolul 27

Articolul 28

Prevederile Convenției de garantare sunt obligatorii pentru toate partie contractante. Convenția de garantare se semnează de către EXIMBANK, beneficiarul garanției și ordonator. În acest fel ordonatorul are cunoștința de drepturile și obligațiile sale și de faptul ca exista posibilitatea regresului împotriva sa.

Articolul 29

Convenția de garantare este valabilă de la data semnării sale de către părțile contractante și intră în vigoare la această dată sau la orice altă dată precizată în convenția de garantare.

IX. Monitorizarea garanțiilor

Articolul 30

Monitorizarea garanțiilor reprezintă ansamblul de acțiuni întreprinse de EXIMBANK pe parcursul derulării garanției, în perioada cuprinsă între acordarea garanției și încetarea valabilității acesteia, acțiuni constând în:

a) urmărirea și verificarea îndeplinirii de către beneficiarul garanției și ordonator a tuturor obligațiilor asumate prin garanție și actele adiționale la aceasta la termenele și în condițiile prevăzute de respectivele documente;

b) urmărirea periodică a stadiului derulării contractului de credit, pe baza situațiilor furnizate de către beneficiarul garanției, conform prevederilor convenției de garantare;

c) urmărirea situației financiare a ordonatorului, pe baza documentației financiare aferente puse la dispoziție EXIMBANK de către beneficiarul garanției/ordonator, (conform prevederilor convenției de garantare), și actualizarea, după caz, a încadrării ordonatorului în clasa de bonitate, conform metodologiei proprii a EXIMBANK de determinare a bonitații clienților nebancari.

Articolul 31

Beneficiarul garanției trebuie să notifice EXIMBANK cu privire la orice eveniment care ar putea avea ca rezultat producerea riscului de credit și apariția unei pierderi, precum și cu privire la apariția unei informații sau circumstanțe care ar putea influența raporturile contractuale dintre beneficiarul garanției și ordonator. Aceste notificări se fac, conform prevederilor convenției de garantare, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la obținerea informatiei de către beneficiarul garanției.

Articolul 32

Orice modificare a condițiilor inițiale din contractul de credit se va realiza numai cu acordul prealabil scris al EXIMBANK.

Articolul 33

Articolul 34

EXIMBANK va realiza analiza solicitării, stabilirea noilor condiții specifice, întocmirea ofertei, întocmirea referatului privind modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției, transmiterea acestuia spre aprobare, iar în cazul aprobării de către C.I.G.C.C.E., va întocmi un act adițional la convenția de garantare și un addendum la scrisoarea de garanție.

Articolul 35

Articolul 36

EXIMBANK va păstra evidenta garanțiilor acordate și informațiile referitoare la acestea pe o perioadă de 10 ani de la acordarea ultimei alocari specifice de ajutor în cadrul schemei de ajutor de stat.

X. Executarea garanției

Articolul 37

Articolul 38

EXIMBANK va verifica încadrarea solicitării de executare în termenii și condițiile garanției și va stabili valoarea de executare a garanției.

Articolul 39

Articolul 40

Beneficiarul garanției are dreptul la plata valorii de executare a garanției o singură dată de la producerea riscului de credit, pentru soldul creditului garantat (principalul) nerambursat.

Articolul 41

Analiza cererii de executare și a documentelor prezentate, precum și propunerea de eliberare a sumei aferente valorii de executare a garanției din fondurile statului se prezintă într-o nota Comitetului de direcție al EXIMBANK spre validare.

Articolul 42

Plata valorii de executare a garanției se va face în condițiile și în termenii prevăzuți în garanție, în termen de 30 de zile lucrătoare de la data primirii de către EXIMBANK a cererii de executare a garanției.

Articolul 43

EXIMBANK va informa C.I.G.C.C.E. despre condițiile de executare a garanției și măsurile ce vor fi întreprinse de EXIMBANK pentru recuperarea valorii de executare a garanției.

XI. Recuperarea sumelor plătite

Articolul 44

Articolul 45

În scopul aplicării prezentelor norme, EXIMBANK va elabora proceduri de lucru care vor fi supuse aprobării C.I.G.C.C.E.

Articolul 46

Valoarea maxima a garanției, în prezent de 400.000 lei (RON), se va actualiza automat odată cu modificarea legislației privind pragul minim al ajutorului de stat.

Articolul 47

Prezentele norme intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.