Decizia nr. 2347/2016
privind stabilirea stării de insolvență, declanșarea procedurii falimentului și retragerea autorizației de funcționare a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A.
prezumat în vigoare
Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.), cu sediul în București, Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, identificată cu CIF 31588130 și contul bancar RO83TREZ7005025XXX007370, deschis la Trezoreria Municipiului București, reprezentată legal prin domnul Mișu Negrițoiu, în calitate de președinte, în conformitate cu prevederile
art. 13 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012
privind înființarea, organizarea și funcționarea Autorității de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări și completări prin
Legea nr. 113/2013 , cu modificările și completările ulterioare,
având în vedere prevederile art. 2 alin. (1) lit. b), art. 6 alin. (1) și (3), precum și
art. 7 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012 , aprobată cu modificări și completări prin
Legea nr. 113/2013 , cu modificările și completările ulterioare,
conform art. 8 alin. (11) și
art. 110 lit. f) din Legea nr. 237/2015
privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare, având în vedere dispozițiile
privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea și lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare,
în baza Hotărârii Consiliului Autorității de Supraveghere Financiară, adoptată în ședința din data de 20 decembrie 2016, în cadrul căreia a fost analizată Nota privind situația financiară a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nr. SADSC/8.399 din data de 19 decembrie 2016, respectiv nr. P/5.569 din data de 19 decembrie 2016, s-a dispus constatarea stării de insolvență, promovarea cererii de deschidere a procedurii falimentului, precum și retragerea autorizației de funcționare a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., cu sediul social în București, strada Andrei Mureșanu nr. 14, sectorul 1, înregistrată la oficiul registrului comerțului cu nr. J40/21751/19.08.1992, cod unic de înregistrare 2626923, înmatriculată în registrul asiguratorilor cu nr. RA-046 din 10 aprilie 2003,
avându-se în vedere următoarele motive de fapt și de drept:
Ca urmare a acțiunii de control inopinat desfășurate la sediul Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., având ca perioadă controlată 1 ianuarie 2015 - 31 decembrie 2015, inclusiv calculul MCR la data de 1 ianuarie 2016, prin Procesul-verbal de control nr. SA-DSC/2.623 din 20 aprilie 2016 și SAR LIG Insurance nr. 1.108 din 20 aprilie 2016, s-a constatat nerespectarea prevederilor
art. 95 alin. (1) lit. d) pct. (ii) din Legea nr. 237/2015
privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare, întrucât la data de 20 aprilie 2016 Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. deținea fonduri proprii de bază eligibile negative.
Avându-se în vedere constatarea prezentată mai sus, Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. a fost considerată asigurător în dificultate, astfel încât, conform dispozițiilor art. 2 și 3 din Decizia A.S.F. nr. 1.239 din 14 iunie 2016, s-a dispus transmiterea de către societate, în termen de 1 lună, respectiv 2 luni de la data emiterii deciziei, a următoarelor:
- plan de finanțare pe termen scurt privind restabilirea nivelului fondurilor proprii de bază eligibile care să acopere MCR, astfel încât, în termen de 3 luni de la data de 20 aprilie 2016 până la data de 20 iulie 2016, MCR să fie din nou respectat;
- plan de redresare pentru restabilirea nivelului fondurilor proprii eligibile care să acopere SCR sau pentru modificarea profilului de risc, astfel încât, în termen de 6 luni de la data de 20 aprilie 2016 până la data de 20 octombrie 2016, SCR să fie respectat.
Prin Adresa nr. 1.026 din 17 iunie 2016, înregistrată la A.S.F. cu nr. 44.358 din 21 iunie 2016, completată prin Adresa nr. 1.075 din 14 iulie 2016, înregistrată la A.S.F. cu nr. 51.185 din 14 iulie 2016, Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. a prezentat planul de finanțare în conformitate cu prevederile
art. 100 alin. (2) din Legea nr. 237/2015
privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare, cu modificările ulterioare.
Din conținutul planului de finanțare rezultă că INTERNATIONAL SOFT CONSULT - S.R.L. și PATRIMONIAL LIGA LTD., în calitate de acționari ai Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., nu au capacitatea să majoreze capitalul social pentru restabilirea fondurilor proprii de bază. Astfel, acționarii Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. au făcut numeroase demersuri în vederea atragerii de investitori calificați și/sau transferului de portofoliu. Planul de finanțare aprobat de consiliul de administrație al societății, în data de 12 iulie 2016, prezintă 3 (trei) scenarii, după cum urmează:
a) reducerea expunerilor prin expirarea contractuală a valabilității contractelor de asigurare;
b) reducerea expunerilor prin anularea contractelor de asigurare la inițiativa asigurătorului; scenariul s-a bazat pe ieșirea forțată din contractele de asigurare; cea mai mare parte a expunerii societății provine din contractele de asigurări de garanții (Italia și România). În ceea ce privește portofoliul de asigurări încheiate pe teritoriul Italiei, Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. precizează că nu are posibilitatea denunțării contractelor de asigurare, întrucât polițele sunt emise cu "durate fixe de valabilitate, unele dintre ele cu clauze care prevăd prelungirea cu încă un termen adițional dacă beneficiarul ar cere acest lucru". Totodată, precizează că ieșirea din risc înainte de termenul garanției (inițial sau prelungit) se poate face doar cu act de la beneficiar care să confirme acest lucru;
c) modificarea profilului de risc prin transfer de portofoliu de asigurări de garanții (run off Italia) către alți asigurători. Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. a estimat necesitatea unui transfer de active în valoare de aproximativ 38 milioane lei (30.000.000 lei - plasamente imobiliare și 8.000.000 lei - numerar și echivalente de numerar) care să acopere obligațiile portofoliului ce urmează a fi transferat.
Prin Adresa nr. 1.305 din 12 august 2016, înregistrată la A.S.F. cu nr. 58.488 din 12 august 2016, societatea a prezentat planul de redresare, întrucât s-a constatat nerespectarea SCR în conformitate cu prevederile
art. 99 alin. (2) din Legea nr. 237/2015
privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare. Din conținutul planului de redresare rezultă că informațiile prezentate nu aduc modificări semnificative asupra scenariilor utilizate în planul de finanțare. Cu toate că au fost utilizate aceleași scenarii și orizonturi de timp, estimările SCR și MCR sunt diferite. Planul de redresare a fost aprobat prin Hotărârea A.G.E.A. nr. 1 din 9 august 2016, având ca termen legal de îndeplinire data de 20 octombrie 2016.
Astfel, potrivit raportărilor prudențiale sub regimul Solvabilitate II transmise A.S.F. pentru data de referință 30 septembrie 2016, se constată că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nu respectă MCR, întrucât societatea înregistrează în continuare fonduri proprii negative în sumă de 88.589.482,40 lei, echivalentul a 19.897.465 euro, curs valutar BNR la data de 30 septembrie 2016, respectiv 4,4523 lei/euro.
Potrivit aceleiași raportări se constată că necesarul de capitalizare a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. sub regimul Solvabilitate II, în vederea restabilirii MCR, este de 117.110.110 lei, echivalent a 26.303.284 euro, iar în vederea restabilirii SCR este de 195.495.745 lei, echivalent a 43.908.934 euro. Astfel, se constată încălcarea de către societate a prevederilor
art. 95 alin. (1) lit. d) pct. (ii) din Legea nr. 237/2015 , întrucât fondurile proprii de bază eligibile ale Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. se situează sub pragul absolut prevăzut de lege.
Având în vedere faptul că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nu mai respectă condițiile de autorizare, întrucât deține fonduri proprii negative în sumă de 88.589.482,40 lei, prin Adresa nr. SA-DSC/8.290 din 12 decembrie 2016, Autoritatea de Supraveghere Financiară a adus la cunoștința societății faptul că nerespectarea MCR conduce la retragerea autorizației în conformitate cu prevederile
art. 110 din Legea nr. 237/2015 .
Ca răspuns la Adresa Autorității de Supraveghere Financiară, prin adresele comune ale Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nr. 1.826, completată prin nr. 1.829 din 16 decembrie 2016, și a reprezentantului convențional al potențialului investitor nr. 136, completată prin nr. 137 din 16 decembrie 2016, înregistrate la A.S.F. cu nr. 81.736, respectiv nr. 81.762 din 16 decembrie 2016, societatea a precizat următoarele:
a) adecvarea fondurilor proprii de bază eligibile ale societății și, implicit, restabilirea MCR se vor face prin capitalizarea companiei de către potențialul investitor, nu mai târziu de data de 20 ianuarie 2017.
Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. avea obligația adecvării fondurilor proprii de bază eligibile care acoperă MCR până la data de 20 iulie 2016. Astfel, se constată că până la data de 20 iulie 2016 Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nu și-a adecvat fondurile proprii de bază eligibile să acopere MCR conform planului de finanțare aprobat de Consiliul de administrație al Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. din data de 12 iulie 2016, fiind încălcate prevederile
art. 100 alin. (2) din Legea nr. 237/2015 ;
b) alte posibilități de limitare a expunerii societății, respectiv atât transferul portofoliului aferent clasei 15 (Italia) "Asigurări de garanții", cât și plasarea daunelor pentru aceeași clasă 15, conform Deciziei Consiliului de administrație al Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. nr. 5.1. din 7 decembrie 2016.
Din nota de informare privind stadiul evoluției potențialilor investitori întocmită în data de 6 decembrie 2016 de către Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., anexă la decizia consiliului de administrație menționată mai sus, societatea comunică că la data de 31 octombrie 2016 înregistrează un număr de 1.691 contracte în vigoare pentru clasa 15 (Italia) cu o expunere în valoare de 453.742.342 euro, din care 893 reprezintă contracte fără acte adiționale cu o expunere de 215.735.071 euro, diferența de 798 fiind contracte cu acte adiționale.
Măsura precizată de Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. are ca obiect modificarea profilului de risc în vederea restabilirii SCR, în termen de 6 luni de la data de 20 aprilie 2016, respectiv 20 octombrie 2016. Astfel, se constată depășirea termenului de restabilire a SCR, fiind încălcate prevederile
art. 99 alin. (2) din Legea nr. 237/2015 .
De asemenea, potrivit raportărilor suplimentare cu privire la indicatorii specifici activității de asigurare furnizate de societate la data de 31 octombrie 2016, în conformitate cu prevederile
Normei Autorității de Supraveghere Financiară nr. 21/2016
privind raportările referitoare la activitatea de asigurare și/sau de reasigurare, se constată că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. înregistrează un coeficient de lichiditate subunitar (0,44) și capitaluri proprii negative (56.240.355 lei), punând în imposibilitate societatea de a-și achita obligațiile exigibile din fondurile proprii.
Totodată, din analiza indicatorilor specifici activității de asigurare se constată starea de insolvență a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., astfel cum este definită de
art. 3 alin. (1) lit. j) pct. 1 și 2 din Legea nr. 503/2004
privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea și lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, coroborat cu
art. 5 pct. 31 lit. a) și b) din Legea nr. 85/2014
privind procedurile de prevenire a insolvenței și de insolvență, cu modificările și completările ulterioare.
Astfel, în vederea apărării drepturilor și intereselor legitime ale asiguraților,
Autoritatea de Supraveghere Financiară a dispus constatarea stării de insolvență, promovarea cererii de deschidere a procedurii falimentului, precum și retragerea autorizației de funcționare a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A.,
drept care emite următoarea decizie:
Articolul 1
Se dispune retragerea autorizației de funcționare a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., cu sediul social în București, strada Andrei Mureșanu nr. 14, sectorul 1, înregistrată la oficiul registrului comerțului cu nr. J40/21751/19.08.1992, cod unic de înregistrare 2626923, înmatriculată în registrul asiguratorilor cu nr. RA-046 din 10 aprilie 2003, conform dispozițiilor
art. 110 lit. f) din Legea nr. 237/2015
privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare.
Articolul 2
Se constată starea de insolvență a Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., astfel cum este definită de
art. 3 alin. (1) lit. j) pct. 1 și 2 din Legea nr. 503/2004
privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea și lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, coroborat cu
art. 5 pct. 31 lit. a) și b) din Legea nr. 85/2014
privind procedurile de prevenire a insolvenței și de insolvență, cu modificările și completările ulterioare, având în vedere că Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A. înregistrează un coeficient de lichiditate subunitar și capitaluri proprii negative, punând în imposibilitate achitarea de către societate a obligațiilor exigibile din fondurile proprii.
Articolul 3
Se dispune promovarea de către A.S.F a cererii privind deschiderea procedurii falimentului împotriva Societății de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., în conformitate cu prevederile
art. 249 alin. (1) din Legea nr. 85/2014
privind procedurile de prevenire a insolvenței și de insolvență, cu modificările și completările ulterioare.
Articolul 4
Societatea are obligația predării, în termen de cel mult 30 de zile de la publicarea prezentei decizii, către Fondul de garantare a asiguraților a evidenței contractelor de asigurare în vigoare la data publicării prezentei decizii și evidenței complete a dosarelor de daună, precum și a evidențelor tehnico-operative și contabile aferente acestor contracte și dosare, în vederea publicării listei potențialilor creditori în asigurări, beneficiari ai sumelor cuvenite de la Fondul de garantare a asiguraților.
Societatea va lua toate măsurile necesare notificării asiguraților atât cu privire la posibilitatea acestora de a denunța contractele de asigurare încheiate cu Societatea de Asigurare-Reasigurare LIG Insurance - S.A., cât și cu privire la dreptul acestora de a recupera primele de asigurare achitate, aferente acestor contracte, proporțional cu perioada cuprinsă între momentul denunțării și cel al expirării duratei lor de valabilitate.
Orice persoană care invocă un drept de creanță împotriva asigurătorului ca urmare a producerii unor riscuri acoperite printr-o poliță de asigurare valabilă, între data retragerii autorizației de funcționare și cea a denunțării contractelor de asigurare, dar nu mai târziu de 90 de zile de la data pronunțării hotărârii de deschidere a procedurii falimentului, poate solicita deschiderea dosarului de daună printr-o cerere adresată Fondului de garantare a asiguraților potrivit dispozițiilor
art. 12 alin. (1) din Legea nr. 213/2015
privind Fondul de garantare a asiguraților.
Articolul 5
Neîndeplinirea în mod corespunzător a obligațiilor prevăzute în art. 4 alin. (1) și (2) din prezenta decizie atrage răspunderea membrilor consiliului de supraveghere și a conducerii executive a asigurătorului.
Articolul 6
Împotriva deciziei societatea de asigurare poate face contestație la Secția de contencios administrativ și fiscal a Curții de Apel București, în termen de 10 zile de la data comunicării, sub sancțiunea decăderii.
Articolul 7
Prezenta decizie se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Președintele Autorității de Supraveghere Financiară, Mișu Negrițoiu București, 27 decembrie 2016. Nr. 2.347.
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.