HG nr. 136/2003
privind modificarea anexei la Hotărârea Guvernului nr. 1.365/2000 pentru aprobarea schemei de microcredite în vederea administrării fondului de 3,6 milioane dolari S.U.A. prevăzut în Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucție și Dezvoltare
prezumat în vigoare
Legături cu alte acte
Ce face acest act
Modifică 1
- HG nr. 1365/2000 20 decembrie 2000 (prevederi anume) pentru aprobarea schemei de microcredite în vederea administrării fondului de 3,6 milioane…
În temeiul
art. 107 din Constituție ,
Guvernul României adopta prezenta hotărâre.
Articol unic
Anexa
la
Hotărârea Guvernului nr. 1.365/2000
pentru aprobarea schemei de microcredite în vederea administrării fondului de 3,6 milioane dolari S.U.A. prevăzut în Acordul de împrumut nr. 4.509-RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucție și Dezvoltare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 29 din 16 ianuarie 2001, cu modificările și completările ulterioare, se modifica după cum urmează:
1.
Articolul 43
va avea următorul cuprins:
Articolul 43
Agenția de credit selectata va deschide și va menține un cont de disponibil în lei destinat pentru microcredite la o banca comercială agreată de ANDIPRZM, atât pentru transferul sumelor în lei către beneficiari, cat și pentru încasarea rambursarilor de la beneficiari.
2.
Articolul 45
va avea următorul cuprins:
Articolul 45
Agenția de credit selectata va deschide și va menține un cont de disponibil în lei la filiala trezoreriei statului din zona în care își desfășoară activitatea, cont în care va incasa sumele cuvenite pentru serviciile de administrare.
3.
Articolul 46
va avea următorul cuprins:
Articolul 46
Agenția de credit va schimba valuta din contul de la banca comercială și va transfera sumele în lei obținute în contul deschis conform art. 43. Sumele în lei astfel obținute vor fi transferate în conturile beneficiarilor de la bănci comerciale sau vor fi utilizate pentru achitarea facturilor furnizorilor beneficiarilor.
4.
Articolul 47
va avea următorul cuprins:
Articolul 47
Beneficiarii vor incasa sumele reprezentând microcreditul în contul lor de la o banca comercială (pentru capital de lucru, plata furnizorilor) sau vor primi bunurile și/sau serviciile contractate și achitate direct de către agenția de credit, în conformitate cu prevederile contractului încheiat cu aceasta.
5.
Articolul 53
va avea următorul cuprins:
Articolul 53
Sumele colectate din rambursarea microcreditelor în contul deschis conform art. 43 vor fi utilizate pentru efectuarea plăților către beneficiari sau furnizorii beneficiarilor din noile microcredite acordate.
6.
Anexele nr. 5A
și
5B
la schema de microcredite se înlocuiesc cu
anexele nr. 1
și
2
la prezenta hotărâre.
7.
Anexa nr. 8
la schema de microcredite se înlocuiește cu
anexa nr. 3
la prezenta hotărâre.
PRIM-MINISTRU ADRIAN NĂSTASE Contrasemnează: Ministrul industriei și resurselor, Dan Ioan Popescu Ministrul finanțelor publice, Mihai Nicolae Tănăsescu București, 6 februarie 2003. Nr. 136.
Anexa 1 CIRCUITUL FONDURILOR DIN ÎMPRUMUT
Anexa 2 CIRCUITUL REVOLVING AL FONDURILOR
Anexa 3 MECANISMUL
de raportare, evaluare, supervizare și control al activității agenției de credit
Controlul intern
Principalele arii ale controlului operational sunt:
Funcția
Obiectul
Înregistrarea/urmărirea creditelor
Capitalul potențial al proiectului
Aprecierea procesarilor standard
Înregistrarea/procesarea cererilor de finanțare
Aprecierea proiectelor propuse
Aprecierea utilizării fondurilor/fluxurilor de numerar viitoare
Aprobarea cererilor de finanțare
Încheierea contractelor
Fundamentarea contractelor de creditare
Certificarea garanțiilor
Măsuri de asigurare a succesului programului
Urmărirea performantelor beneficiarilor
Înregistrarea rambursarilor
Acțiuni privind întârzierile
Finanțarea operationala
Control eficient
Măsurarea profitului
Capacitatea de a constitui rezerve
Toate aceste funcții sunt amendabile în momentul semnării contractului dintre agenția de credit și ANDIPRZM.
Utilizarea unui software eficient poate usura controlul intern și aprecierea în timp util a problemelor care intervin în creditare.
Probleme de creditare
În acțiunile de creditare intervin doi factori importanti:
Imaginea și filozofia schemei de microcredite conform căreia personalul și clienții vor fi de acord ca anumite întârzieri sa nu fie tolerate;
Sistemele de control intern al managementului și al informatiei care să poată rezolva aceste întârzieri de îndată ce acestea apar.
Contacte:
Contactele cu beneficiarii care au probleme în utilizarea micro-creditelor sau care esueaza pot îmbracă diferite forme:
Notificări privind scadenta;
Scrisori - acestea sunt utilizate în situațiile în care agenția de credit sau ANDIPRZM nu pot lua contact în alt mod;
Note telefonice - acestea pot reprezenta cele mai eficiente și rapide modalități de comunicare;
Vizite personale - acestea sunt cele mai scumpe dar sunt și cele mai eficiente.
Acțiuni:
Determinarea motivelor care au condus la apariția unor probleme în utilizarea micro-creditelor;
Înregistrarea noilor informații; obținerea de informații financiare recente;
Stabilirea în comun a măsurilor de rezolvare;
Asigurarea ca clientul tine legătură și întreprinde acțiunile stabilite de comun acord.
Acțiuni posibile:
Returnarea stocurilor, contactarea unui agent pentru vânzarea surplusului de produse, presiuni asupra debitorilor;
Vânzarea surplusului de echipamente;
Introducerea unor costuri de capital noi și scăzute;
Vânzarea de acțiuni (părți sociale);
Reesalonarea termenelor de rambursare a creditului.
În cazul fiecărei acțiuni este important să fie asigurată validitatea garanțiilor și ca beneficiarul sa nu aibă voie sa deterioreze aceste garanții, astfel încât, dacă este necesar, acestea să poată fi executate pentru acoperirea creditului.
Forma raportului costurilor operationale și a activității fondului de microcredite
ANALIZA RATELOR
Numele organizației:
Luna și anul:
Trimestrul curent
Cumulat în an
Ținta de realizat
RATE DE PROFITABILITATE
Venituri
Costuri financiare + pierderi ale împrumutului
Total venituri din împrumut
Media portofoliului de credite*)
Venitul net din operare
Media activelor totale*)
Venituri financiare
Media activelor productive**)
Provizioane pentru pierderea micro-creditelor
Media activelor productive**)
Costuri operationale
Media activelor productive**)
Venitul net din operare
Media activelor productive**)
Surplusul/Deficitul net
Media activelor productive**)
STRUCTURA FINANCIARĂ
Portofoliul de credite
Total active
Casa + conturi bancare
Total active
Active curente
Pasive curente
Surplusul (deficitul) veniturilor față de cheltuieli
Total active
RATE DE PORTOFOLIU
Total credite întârziate
Portofoliul brut de credite
Suma creditelor scoase din activ
Media portofoliului de credite
Provizioane pentru pierderi din microcredite
Portofoliul brut de microcredite
RATE DE EFICIENTA A OPERARII
Costuri operationale
Suma totală trasa
Costuri operationale
Numărul de credite acordate
Costuri operationale
Portofoliul brut de credite
Numărul total de clienți activi
Numărul de ofițeri de credit
Portofoliul total brut de credite
Numărul de ofițeri de credite
*) Media datoriilor = Soldul creditor la începutul perioadei + Soldul creditor în sold la sfârșitul perioadei, împărțit la numărul de luni în perioada + 1.
**) Active productive = Casa + Conturi bancare + Investiții + Portofoliul de credite.
ACTIVE
Casa
Conturi bancare
Alte conturi bancare
Depozite purtătoare de dobânda
Portofoliul de credite
Portofoliul de credite al AC: curent
Portofoliul de credite al AC: neperformante
Portofoliul de credite al AC: reesalonate
Total portofoliu de credite
Alte portofolii de credite: curent
Alte portofolii de credite: neperformante
Alte portofolii de credite: reesalonate
Total alte portofolii de credite
Total portofolii de credite: AC și altele
(Rezerve de pierderi ale împrumutului AC)
(Alte rezerve de pierderi ale împrumutului)
(Total rezerve de pierderi ale împrumutului: AC și altele)
Portofoliul net de credite al AC
Alt portofoliu net de credite
Portofoliul net de credite (AC și altele)
Conturi debitoare
Alte active curente
TOTAL ACTIVE CURENTE
Investiții pe termen lung
Proprietăți și echipamente
(Amortizare cumulată)
Proprietăți și echipamente - net
TOTAL ACTIVE PE TERMEN LUNG
TOTAL ACTIVE
PASIVE ȘI PROPRIETĂȚI NETE
Pasive
Împrumutul AC
Sume atrase pe termen scurt
Rezerve ale clienților: certificate de depozit
Rezerve ale clienților: depozite la termen
Venituri amânate
Costuri de capital de plată ale AC
Alte datorii
TOTAL PASIVE CURENTE
Datorii pe termen lung
Alte pasive pe termen lung
TOTAL PASIVE PE TERMEN LUNG
TOTAL PASIVE
CAPITAL
Capital total
Capitalul acționarilor (asociaților)
Surplusul (Deficitul) veniturilor față de cheltuieli (anii
anteriori)
Surplusul (Deficitul) veniturilor față de cheltuieli
(anul curent)
TOTAL CAPITAL:
Raportul portofoliului total în luna
Numele organizației:
Luna și anul:
Luna curentă
Cumulat în an
Valoarea totală a microcreditelor plătite
în perioada
Numărul total al microcreditelor plătite
în perioada
Numărul microcreditelor în analiza (la sfârșitul
perioadei)
Valoarea microcreditelor neplătite (la sfârșitul
perioadei)
Valoarea microcreditelor aflate în sold
Valoarea plăților întârziate (la sfârșitul
perioadei)
Valoarea microcreditelor nerambursate și
întârziate (la sfârșitul perioadei)
Valoarea microcreditelor pierdute în perioada
Valoarea medie a creditului în perioada
Media numărului de ofițeri de credit în perioada
Forma
raportului sumarului lunar al activității fondului de microcredite
Raport lunar (FONDUL AC) - Portofoliul
-------
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.