Decizia nr. 1498/2016
privind închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare, stabilirea stării de insolvență, declanșarea procedurii de faliment și retragerea autorizației de funcționare a Societății "Carpatica Asig" - S.A.
prezumat în vigoare
Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.), cu sediul în București, Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, identificată cu CIF 31588130 și contul bancar RO83TREZ7005025XXX007370, deschis la Trezoreria Municipiului București, reprezentată legal prin domnul Mișu Negrițoiu, în calitate de președinte, în conformitate cu prevederile
art. 13 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012
privind înființarea, organizarea și funcționarea Autorității de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări și completări prin
Legea nr. 113/2013 , cu modificările și completările ulterioare,
în temeiul prevederilor art. 2 alin. (1) lit. b), art. 6 alin. (1) și (3) și
art. 7 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012 , aprobată cu modificări și completări prin
Legea nr. 113/2013 , cu modificările și completările ulterioare,
conform art. 8 alin. (11),
art. 110 lit. d) și f) din Legea nr. 237/2015
privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare,
în conformitate cu dispozițiile
privind redresarea și rezoluția asigurătorilor,
având în vedere prevederile
privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea și lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, precum și prevederile
Deciziei Consiliului A.S.F. nr. 183/2014
privind deschiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare la Societatea "Carpatica Asig" - S.A. și ale
Deciziei A.S.F. nr. 603/2016
privind stabilirea atribuțiilor și competențelor Fondului de Garantare a Asiguraților - administrator temporar al Societății "Carpatica Asig" - S.A.,
în baza Hotărârii Consiliului Autorității de Supraveghere Financiară, adoptată în ședința din data de 27 iulie 2016, în cadrul căreia a fost analizată Nota nr. P-DSSF 802/SAR-DSC/5128.1 din 25 iulie 2016 a Direcției strategie și stabilitate financiară și Direcției supraveghere și control din cadrul Sectorului asigurări-reasigurări, privind situația Societății "Carpatica Asig" - S.A., s-a stabilit faptul că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obișnuită de insolvență și s-a hotărât închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare, constatarea stării de insolvență, declanșarea procedurii de faliment și retragerea autorizației de funcționare a Societății "Carpatica Asig" - S.A., cu sediul social în Sibiu, str. Nicolaus Olahus nr. 5, turnul A, etajele 3-7, Centrul de Afaceri Sibiu, județul Sibiu, înregistrată la oficiul registrului comerțului cu nr. J32/1053/29.11.1996, cod unic de înregistrare 8990884, înscrisă în Registrul asigurătorilor cu numărul RA-013 din data de 10 aprilie 2003, reprezentată legal de Fondul de Garantare a Asiguraților, cu sediul în București, str. Popa Petre nr. 24, sectorul 2, în calitate de administrator temporar, desemnat în temeiul
avându-se în vedere următoarele motive de fapt și de drept:
Prin
Decizia Consiliului A.S.F. nr. 183/2014 , A.S.F. a dispus deschiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare financiară a Societății "Carpatica Asig" - S.A. ca urmare a faptului că la data de 31 martie 2014 societatea nu îndeplinea cerințele legale privind marja de solvabilitate disponibilă, coeficientul de lichiditate și gradul de acoperire a rezervelor cu active admise, astfel:
- indicatorul de lichiditate determinat pentru data de 31 martie 2014 avea o valoare subunitară (de 0,84), societatea încălcând astfel prevederile art. 8 alin. (6) din Normele privind activele admise să acopere rezervele tehnice brute pentru asigurătorul care practică activitatea de asigurări generale, dispersia activelor admise să acopere rezervele tehnice brute, precum și coeficientul de lichiditate, puse în aplicare prin
Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 9/2011 , cu modificările ulterioare;
- valoarea totală a activelor admise să acopere rezervele tehnice brute a scăzut sub nivelul rezervelor tehnice constituite la data de 31 martie 2014, societatea acoperindu-și rezervele tehnice brute cu active admise în proporție de 64,3%, încălcându-se astfel prevederile pct. 3 din anexa nr. 2 la
privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare;
- valoarea marjei de solvabilitate disponibile pentru data de 31 martie 2014 era sub valoarea marjei de solvabilitate minime, în sensul că marja de solvabilitate disponibilă determinată de societate pentru data de 31 martie 2014 era de -88.052.346 lei, iar marja de solvabilitate minimă era de 60.827.010 lei, fiind încălcate prevederile
art. 16 alin. (5) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 2 alin. (1) din Normele privind metodologia de calcul al marjei de solvabilitate de care dispune asigurătorul care practică asigurări generale, al marjei de solvabilitate minime și al fondului de siguranță, puse în aplicare prin
Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2008 , cu modificările și completările ulterioare.
Prin decizia de deschidere a procedurii de redresare financiară s-a stabilit în sarcina Consiliului de administrație al societății obligația de a depune în termenul legal planul de redresare financiară care să conțină perspectivele de redresare financiară a asigurătorului, precum și modalitățile concrete și termenele de îndeplinire a măsurilor asumate de conducerea societății în vederea restabilirii situației financiare a acesteia.
Consiliul de administrație al Societății "Carpatica Asig" - S.A. a depus la A.S.F. planul de redresare financiară, acesta fiind aprobat prin Decizia A.S.F. nr. 1.203 din 9 septembrie 2014*).
Principalele măsuri incluse în plan au fost atragerea de noi surse financiare, reducerea ponderii RCA în total portofoliu, reducerea ratei combinate a daunei, reducerea cheltuielilor de achiziție și administrare, menținerea sub control a cheltuielilor cu daunele.
Având în vedere deteriorarea situației financiare a Societății "Carpatica Asig" - S.A. și poziția acesteia în piața de asigurări din România, prin Decizia A.S.F. nr. 198/2016**) s-a dispus aplicarea dispozițiilor
și s-a desemnat administrator temporar Fondul de Garantare a Asiguraților, în vederea conlucrării acestuia cu organele de conducere ale asigurătorului, fiind totodată stabilită în sarcina Consiliului de administrație al Societății "Carpatica Asig" - S.A. obligația implementării măsurilor privind atragerea unui investitor astfel încât:
- să fie restabilit nivelul fondurilor proprii de bază eligibile care acoperă cerința minimă de capital (MCR) calculat la data de 1 ianuarie 2016 sau modificat profilul de risc, astfel încât, în termen de 3 luni de la data comunicării deciziei, să fie respectată cerința minimă de capital (MCR);
- să fie restabilit nivelul fondurilor proprii eligibile care acoperă cerința de capital de solvabilitate (SCR) calculat la data de 1 ianuarie 2016 sau modificat profilul de risc, astfel încât în termen de 6 luni de la data comunicării deciziei, cerința de capital de solvabilitate (SCR) să fie din nou respectată.
Aplicarea măsurilor dispuse prin Decizia A.S.F. nr. 198/2016 a avut la bază următoarele considerente:
- valoarea subunitară a coeficientului de lichiditate al Societății "Carpatica Asig" - S.A. (0,26 la data de 30 noiembrie 2015) și situarea activelor societății sub nivelul obligațiilor, ceea ce arăta faptul că în viitorul apropiat societatea era susceptibilă să se afle în imposibilitatea de a achita despăgubirile/indemnizațiile cuvenite creditorilor de asigurări;
- valoarea negativă a capitalurilor proprii, insuficiente pentru acoperirea cerinței minime de capital (MCR) prevăzută la
art. 95 alin. (1) lit. d) pct. (ii) din Legea nr. 237/2015 ;
- cota importantă pe piața asigurărilor generale și pe piața RCA în special, numărul semnificativ de polițe de asigurări generale emise, în special a asigurărilor RCA, numărul mare de dosare de daună avizate și valoarea importantă a rezervei de daună înregistrate de Societatea "Carpatica Asig" - S.A. la data de 31 decembrie 2015, potrivit evidențelor asigurătorului (date financiare neauditate).
Astfel, a rezultat că societatea intra sau era susceptibilă de a intra într-o stare de dificultate majoră așa cum este prevăzut de
art. 42 alin. (1) lit. a) coroborat cu 43 alin. (1) din Legea nr. 246/2015 , fiind necesară aplicarea măsurilor de rezoluție în vederea protejării creditorilor de asigurări și evitarea efectelor negative semnificative asupra stabilității financiare a pieței de asigurări, conform art. 42 alin. (1) lit. b) coroborat cu
art. 43 alin. (2) din Legea nr. 246/2015 .
La începutul anului 2016, ca urmare a desfășurării de către A.S.F. a unei acțiuni de control la societate, au fost constatate încălcări grave ale legislației în vigoare în ceea ce privește activitatea asigurătorului cu efect direct asupra situației financiare a societății în sensul deteriorării semnificative a acesteia. Ca urmare a deficiențelor constate de echipa de control, prin Deciziile A.S.F. nr. 659-663/2016 conducerea executivă și administrativă a fost sancționată cu retragerea aprobării, iar prin
Decizia A.S.F. nr. 603/2016
s-a dispus modificarea mandatului conferit Fondului de Garantare a Asiguraților în calitate de administrator temporar al Societății "Carpatica Asig" - S.A. respectiv, a fost înlocuit temporar organul de conducere al asigurătorului, administratorul temporar exercitând competențele acestuia.
Pentru punerea în aplicare a prevederilor Deciziei A.S.F. nr. 198/2016, precum și în vederea pregătirii aplicării instrumentelor de rezoluție, în conformitate cu dispozițiile art. 55 și
art. 57-62 din Legea nr. 246/2015 , A.S.F. a dispus efectuarea de către un auditor financiar a evaluării activelor, datoriilor și capitalurilor proprii ale Societății "Carpatica Asig" - S.A.
Totodată, în vederea stabilirii și propunerii măsurilor/instrumentelor de rezoluție aplicabile, A.S.F. a realizat demersurile legale prevăzute la
art. 18-25 din Legea nr. 246/2015
coroborate cu prevederile art. 55-58 și art. 65 din aceeași lege.
În conformitate cu dispozițiile
art. 39 din Legea nr. 246/2015 , în cazul aplicării unui instrument de rezoluție și exercitării competențelor de rezoluție, A.S.F. are în vedere obiectivele rezoluției, alegând acele instrumente și competențe care permit realizarea în cel mai înalt grad a obiectivelor relevante pentru asigurătorul supus rezoluției.
Conform raportului de evaluare întocmit de auditorul financiar desemnat, a datelor privind situația Societății "Carpatica Asig" - S.A., precum și în urma analizelor efectuate de către direcțiile de specialitate a rezultat că necesarul de finanțare estimat pentru fiecare din cele trei instrumente de rezoluție prevăzute de
este mai mare față de situația în care societatea ar intra în procedura obișnuită de insolvență, iar declanșarea procedurii de rezoluție, pentru oricare din instrumentele de rezoluție prevăzute la
art. 68 din Legea nr. 246/2015 , nu permite realizarea obiectivului de rezoluție privind minimizarea impactului asupra fondurilor de protecție prevăzut la
art. 40 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 246/2015 .
Din analiza modalității aducerii la îndeplinire/respectării planului de redresare asumat de către Societatea "Carpatica Asig" - S.A., a rezultat că măsurile aplicate în cadrul procedurii de redresare financiară nu au fost îndeplinite în mod corespunzător, în termenele și în condițiile stabilite, fapt ce nu a putut conduce la atingerea scopului urmărit și la înlăturarea cauzelor care au generat deteriorarea indicatorilor/situației financiare, astfel:
- la data de 31 decembrie 2015 capitalurile proprii ale societății sunt în valoare de minus 611.341.823 lei, necesarul de capital la această dată pentru regimul de solvabilitate I, fiind în valoare de 690.390.035 lei, coeficientul de lichiditate era de 0,31, iar gradul de acoperire a rezervelor tehnice cu active admise era de 38,11%;
- la data de 31 decembrie 2015 asigurările RCA reprezentau 87,59% din portofoliul societății, nefiind atins nivelul de 76,80% stabilit în plan pentru această dată;
- la data de 31 decembrie 2015 rata combinată a daunei era de 117,09%, nefiind atins nivelul de 93,20% stabilit în plan pentru această dată;
- până la data de 31 decembrie 2015 nu au fost atrase sursele financiare prevăzute în plan în vederea restabilirii situației financiare, implicit a indicatorilor prudențiali.
Din rapoartele lunare și raportul final al administratorului temporar au rezultat următoarele:
- deși în primul trimestru al anului 2016 Societatea "Carpatica Asig" - S.A. a înregistrat o creștere a capitalurilor proprii de 10.216.224 lei, nivelul era insuficient pentru restabilirea indicatorilor prudențiali în termenele prevăzute de legislația în vigoare;
- la data de 30 iunie 2016 capitalurile proprii ale Societății "Carpatica Asig" - S.A. erau în valoare de minus 613.731.848 lei, coeficientul de lichiditate era de 0,46, iar necesarul de lichiditate imediată este în valoare de 52.982.156 lei;
- cerința minimă de capital calculată la data de 1 ianuarie 2016 era în valoare de 101 milioane lei, iar cerința de capital de solvabilitate era în valoare de 285 milioane lei, societatea înregistrând un nivel negativ al fondurilor proprii eligibile să le acopere, acestea situându-se sub limita minimă prevăzută de reglementările legale în vigoare pentru pragul absolut, încălcându-se prevederile
art. 95 alin. (1) din Legea nr. 237/2015 .
Întrucât nu au fost atrase suficiente surse financiare, iar măsurile aplicate în cadrul procedurii de redresare financiară nu au putut conduce la atingerea scopului urmărit și la înlăturarea cauzelor care le-au generat, situația financiară a asigurătorului nu a fost restabilită.
Față de faptul că societatea nu îndeplinește cerințele legale prevăzute la
art. 95 din Legea nr. 237/2015 , iar în urma evaluărilor efectuate de A.S.F., astfel cum dispune
art. 24 alin. (4) din Legea nr. 246/2015 , a rezultat că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obișnuită de insolvență, în vederea apărării drepturilor și intereselor legitime ale asiguraților, Autoritatea de Supraveghere Financiară a stabilit faptul că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obișnuită de insolvență și a hotărât închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare, constatarea stării de insolvență, declanșarea procedurii de faliment și retragerea autorizației de funcționare a Societății "Carpatica Asig" - S.A.
Drept care emite următoarea decizie:
────────── *) Decizia A.S.F. nr. 1.203/2014 nu a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I. ──────────
────────── **) Decizia A.S.F. nr. 198/2016 nu a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I. ──────────
Articolul 1
În temeiul prevederilor
art. 24 alin. (4) din Legea nr. 246/2015
privind redresarea și rezoluția asigurătorilor se stabilește că este adecvat ca Societatea "Carpatica Asig" - S.A. să fie lichidată prin procedura obișnuită de insolvență.
Articolul 2
În conformitate cu prevederile
art. 20 lit. b) din Legea nr. 503/2004
privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea și lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare, se dispune închiderea procedurii de redresare financiară pe bază de plan de redresare financiară a Societății "Carpatica Asig" - S.A., cu sediul social în Sibiu, str. Nicolaus Olahus nr. 5, turnul A, etajele 3-7, Centrul de Afaceri Sibiu, județul Sibiu, înregistrată la oficiul registrului comerțului cu nr. J32/1053/29.11.1996, cod unic de înregistrare 8990884, înscrisă în Registrul asigurătorilor cu numărul RA-013 din data de 10 aprilie 2003.
Articolul 3
Se constată starea de insolvență a Societății "Carpatica Asig" - S.A. astfel cum este definită de
art. 3 alin. (1) lit. j) pct. 2 și 3 din Legea nr. 503/2004 , republicată, cu modificările ulterioare, coroborat cu prevederile
art. 5 pct. 31 lit. b) și c) din Legea nr. 85/2014
privind procedurile de prevenire a insolvenței și de insolvență, cu modificările și completările ulterioare, și se dispune solicitarea intrării în procedura de faliment, conform prevederilor
art. 21 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 503/2004 , republicată, cu modificările ulterioare.
Articolul 4
Se dispune retragerea autorizației de funcționare a Societății "Carpatica Asig" - S.A., cu sediul social în Sibiu, str. Nicolaus Olahus nr. 5, turnul A, etajele 3-7, Centrul de Afaceri Sibiu, județul Sibiu, înregistrată la oficiul registrului comerțului cu nr. J32/1053/29.11.1996, cod unic de înregistrare 8990884, înscrisă în Registrul asigurătorilor cu numărul RA-013 din data de 10 aprilie 2003, conform dispozițiilor
art. 110 lit. d) și f) din Legea nr. 237/2015
privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare și ale
art. 21 alin. (1) lit. b) din Legea nr. 503/2004 , republicată, cu modificările ulterioare.
Articolul 5
În termen de cel mult 30 de zile de la publicarea deciziei de închidere a procedurii de redresare financiară, Societatea "Carpatica Asig" - S.A. are obligația predării către Fondul de Garantare a Asiguraților a evidențelor complete ale dosarelor de daună, precum și a evidențelor tehnico-operative și contabile aferente acestor dosare, în vederea publicării listei potențialilor creditori în asigurări, conform
art. 23 alin. (1) din Legea nr. 503/2004 , republicată, cu modificările ulterioare.
Asigurătorul va lua toate măsurile necesare notificării asiguraților atât cu privire la posibilitatea acestora de a denunța contractele de asigurare încheiate cu Societatea "Carpatica Asig" - S.A., cât și cu privire la dreptul acestora de a recupera primele de asigurare achitate, aferente acestor contracte, proporțional cu perioada cuprinsă între momentul denunțării și cel al expirării duratei lor de valabilitate.
Orice persoană care invocă un drept de creanță împotriva asigurătorului ca urmare a producerii unor riscuri acoperite printr-o poliță de asigurare valabilă, între data închiderii procedurii de redresare financiară și cea a denunțării contractelor de asigurare, poate solicita deschiderea dosarului de daună printr-o cerere adresată Fondului de Garantare a Asiguraților potrivit dispozițiilor
art. 12 alin. (1) din Legea nr. 213/2015
privind Fondul de Garantare a Asiguraților.
Articolul 6
- În considerarea prevederilor
art. 23 alin. (1) din Legea nr. 503/2004
republicată, cu modificările ulterioare, precum și a faptului că membrii organului de conducere al asigurătorului au fost sancționați de A.S.F. cu retragerea aprobării, iar prin
Decizia A.S.F. nr. 603/2016
s-a dispus înlocuirea organului de conducere al Societății "Carpatica Asig" - S.A. cu Fondul de Garantare a Asiguraților, în vederea protejării intereselor creditorilor de asigurări, se prelungește durata mandatului administratorului temporar numai pentru și până la îndeplinirea de către Societatea "Carpatica Asig" - S.A. a obligației de predare a evidențelor prevăzute la
art. 23 alin. (1) din Legea nr. 503/2004 , republicată, cu modificările ulterioare.
La data intrării în vigoare a prezentei decizii, prevederile
art. 3 din Decizia A.S.F. nr. 603/2016
privind stabilirea atribuțiilor și competențelor Fondului de Garantare a Asiguraților - administrator temporar al Societății "Carpatica Asig" - S.A., publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 177 din 9 martie 2016, își încetează aplicabilitatea.
La data îndeplinirii obligației prevăzute la alin. (1), dar nu mai târziu de 30 de zile de la data publicării prezentei decizii, prevederile Deciziei A.S.F. nr. 327/2016*) și ale Deciziei A.S.F. nr. 603/2016 își încetează aplicabilitatea. Notă ────────── *) Decizia A.S.F. nr. 327/2016 nu a fost publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I. ──────────
Articolul 7
Împotriva prezentei decizii Societatea "Carpatica Asig" - S.A. poate face contestație la Secția de contencios administrativ și fiscal a Curții de Apel București, în termen de 10 zile de la data comunicării, sub sancțiunea decăderii.
Prezenta decizie este executorie conform
art. 19 din Legea nr. 503/2004 , republicată, cu modificările ulterioare.
Articolul 8
Prezenta decizie se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform prevederilor
art. 9 alin. (1) din Legea nr. 503/2004 , republicată, cu modificările ulterioare.
Președintele Autorității de Supraveghere Financiară, Mișu Negrițoiu București, 27 iulie 2016. Nr. 1.498.
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.