Regulamentul nr. 4/2004
privind informațiile care trebuie furnizate de instituțiile de credit deponenților cu privire la schema de garantare a depozitelor în sistemul bancar
prezumat în vigoare
Legături cu alte acte
Ce i s-a întâmplat acestui act
Stă la baza 1
- Condiții Și Proceduri din 3 octombrie 2023 3 octombrie 2023 pe care trebuie să le îndeplinească subsistemul de control-comandă și semnalizare terestre…
Ce face acest act
Abrogă 1
- Normele nr. 4/1999 2 martie 1999 privind reevaluarea de către bănci a clădirilor, construcțiilor speciale și a terenurilor
Având în vedere prevederile
art. 43 și 44 din Ordonanța Guvernului nr. 39/1996
privind înființarea și funcționarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, republicată, cu modificările și completările ulterioare, denumită în continuare ordonanța,
în temeiul art. 46^1 din ordonanță, Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul, emite prezentul regulament.
Articolul 1
Prezentul regulament se aplică instituțiilor de credit care au fost autorizate de Banca Națională a României să primească depozite de la public.
Articolul 2
Instituțiile de credit autorizate de Banca Națională a României să primească depozite de la public sunt obligate să comunice deponenților toate informațiile referitoare la schema de garantare de care aceștia au nevoie, în special cele privind depozitele garantate, respectiv depozitele negarantate, excluse de la plata compensațiilor, nivelul plafonului de garantare, modul de calcul al compensației, documentele, condițiile și formalitățile ce trebuie îndeplinite pentru a beneficia de compensațiile plătite de către Fond, intervalul de timp în care pot fi plătite compensațiile pentru depozitele garantate.
Articolul 3
În vederea aplicării prevederilor art. 2 se stabilesc următoarele reguli de prezentare a informațiilor de către instituțiile de credit:
a) informațiile prevăzute la art. 2 sunt stabilite în forma prevăzută în anexele nr. 1 și 2 la prezentul regulament, respectiv:
- anexa nr. 1 "Informații pentru deponenți";
- anexa nr. 2 "Lista depozitelor negarantate";
b) informațiile prevăzute la art. 2, precum și orice alte comunicări sau precizări ulterioare ale Fondului trebuie să fie afișate la toate sediile instituțiilor de credit, într-un loc accesibil deponenților;
c) instituțiilor de credit li se interzice să facă alte anunțuri către deponenți, în afara celor prevăzute de lege și de prezentul regulament, în care să prevadă alte tipuri de depozite garantate sau niveluri de garantare a depozitelor mai mari decât cele stabilite conform legii și prezentului regulament;
d) instituțiile de credit sunt obligate să comunice deponenților, la cererea expresă a acestora, informații de natura celor prevăzute la art. 2.
Articolul 4
Conducerile instituțiilor de credit au obligația să asigure cunoașterea și aplicarea de către personalul implicat în efectuarea operațiunilor cu clientela a prevederilor prezentului regulament. Totodată conducerile instituțiilor de credit vor include în obiectivele controlului intern și ale auditului intern cerințele legate de aplicarea întocmai a prevederilor prezentului regulament.
Articolul 5
Fondul va verifica la instituțiile de credit, atunci când va considera necesar, modul de respectare a prevederilor prezentului regulament. Verificarea se va face atât la sediul central, cât și la unitățile teritoriale ale acestora, constatările se vor înscrie în procesul-verbal încheiat în urma controlului, iar un exemplar al procesului-verbal se va transmite conducerii instituției de credit pentru luarea măsurilor ce se impun. În cazul în care ulterior se va constata din nou că nu s-au respectat prevederile prezentului regulament, Fondul va notifica, conform legii, Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere despre această situație pentru a se lua măsurile necesare în vederea eliminării deficiențelor semnalate.
Articolul 6
La data publicării prezentului regulament în Monitorul Oficial al României, Partea I, se abrogă Normele nr. 4 - ediția 2002 - privind regulile de prezentare de către bănci și casele centrale ale cooperativelor de credit a informațiilor referitoare la garantarea depozitelor constituite la acestea de persoanele fizice.
Președintele Consiliului de administrație al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, Niculae Vulpescu București, 31 august 2004. Nr. 4.
Anexa 1 INFORMAȚII PENTRU DEPONENȚI
I. Garantarea depozitelor
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul, garantează, în condițiile și în limitele prevăzute de
Ordonanța Guvernului nr. 39/1996 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, denumită în continuare ordonanța, depozitele constituite la instituțiile de credit în monedă națională sau în valută convertibilă.
Nu sunt garantate depozitele exprimate în valută neconvertibilă și cele menționate ca fiind negarantate în Lista depozitelor negarantate prevăzută în anexa nr. 2 la regulament.
II. Obligația deponenților de a declara pe propria răspundere
Potrivit art. 4 alin. (3) din ordonanță, la deschiderea conturilor, titularii de conturi vor declara pe propria răspundere încadrarea sau nu în categoria de clienți ale căror depozite sunt garantate sau nu, conform legii.
Titularii de conturi, respectiv persoanele juridice (microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii, alte persoane juridice ale căror depozite nu figurează în lista depozitelor negarantate), precum și persoanele fizice aflate în relații speciale cu instituția de credit, menționate la pct. 1 din Lista depozitelor negarantate, vor depune la ghișeul instituției de credit unde au deschis contul, în termen de 3 luni de la intrarea în vigoare a
pentru modificarea și completarea
Ordonanței Guvernului nr. 39/1996
privind înființarea și funcționarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, o declarație pe propria răspundere privind încadrarea depozitelor.
Titularii de conturi din evidența instituțiilor de credit, la care au apărut modificări ce au dus la schimbarea încadrării în categoria garantat/negarantat, au obligația ca, în termen de 30 de zile de la modificare, să prezinte instituției de credit o declarație în care să menționeze noua încadrare.
III. Plafoane de garantare (suma maximă plătibilă unui deponent)
Plafonul per deponent garantat - persoană fizică ori persoană juridică, inclusiv entitate fără personalitate juridică - este următorul:
- echivalentul în lei a 6.000 euro începând cu 1 iulie 2004;
- echivalentul în lei a 10.000 euro începând cu 1 ianuarie 2005;
- echivalentul în lei a 15.000 euro începând cu 1 ianuarie 2006;
- echivalentul în lei a 20.000 euro începând cu 1 ianuarie 2007.
Echivalentul în lei al plafonului de garantare și al depozitelor în valută se calculează la data indisponibilizării depozitelor, respectiv data deschiderii procedurii falimentului, prin utilizarea cursurilor de schimb pentru valutele respective, cursuri comunicate de Banca Națională a României pentru această dată.
Plafoanele menționate mai sus sunt valabile numai pentru deponenții a căror instituție de credit intră în faliment după data de 1 iulie 2004.
IV. Plata compensațiilor
Fondul va efectua plata în lei a compensațiilor pentru depozitele garantate atât prin sediile instituțiilor de credit mandatate în acest sens, cât și, ulterior, direct la sediul Fondului.
Plata compensațiilor către deponenții garantați se va efectua prin instituțiile de credit mandatate în acest scop, în termen de cel mult 3 luni de la data deschiderii procedurii falimentului instituției de credit respective, termen care poate fi prelungit, cu aprobarea Băncii Naționale a României, de două ori cu câte 3 luni. După acest/aceste termen/termene, Fondul va putea plăti compensațiile, la sediul său, într-un termen de cel mult 3 ani de la data începerii plății compensațiilor.
În cazul în care deponentul sau orice persoană îndreptățită ori interesată de compensație se află în cercetare penală în legătură cu o infracțiune decurgând din sau având legătură cu spălarea banilor, Fondul poate suspenda orice plată pentru depozitul respectiv până la pronunțarea unei hotărâri judecătorești definitive.
V. Calculul compensațiilor
Calculul în lei al compensației unui deponent se va efectua avându-se în vedere atât depozitele deținute de acesta, inclusiv dobânda datorată de instituția de credit la data deschiderii procedurii falimentului, cât și obligațiile de plată ale acestuia - credite nerambursate, dobânzi, comisioane etc. - față de instituția de credit în faliment.
În cazul contului comun, calculul compensației se face avându-se în vedere cota-parte a fiecărui deponent, care, însumate, nu pot depăși limita plafonului de garantare.
VI. Încasarea compensațiilor
Încasarea compensației se face de regulă de către titularii de depozite. Clauza de împuternicire înscrisă de titular în contractul de depozit încheiat cu instituția de credit înainte de intrarea acesteia în faliment nu conferă persoanei împuternicite dreptul de încasare a compensației.
În situația în care, ca urmare a compensării între creanțele (depozitele) deponentului și obligațiile acestuia față de instituția de credit în faliment, suma de încasat rezultată este mai mică decât nivelul plafonului garantat, deponentul va încasa drept compensație suma rezultată; în cazul în care suma rezultată este mai mare decât nivelul plafonului garantat, compensația încasată va fi la nivelul plafonului de garantare, iar în situația în care suma este negativă, deponentul nu este îndreptățit la încasarea de compensații.
VII. Informarea deponenților
În situația în care depozitele devin indisponibile - atunci când instituția de credit intră în faliment - Fondul va informa deponenții asupra formalităților, condițiilor și documentelor necesare în vederea încasării compensațiilor.
Anexa 2 LISTA DEPOZITELOR NEGARANTATE
1. Depozite plasate de către persoanele aflate în relații speciale cu instituția de credit, respectiv: administratorii, inclusiv conducătorii, directorii din centrală, cenzorii, auditorii financiari, acționarii semnificativi ai instituției de credit precum și deponenții cu statut similar în cadrul altor societăți din același grup, familiile persoanelor fizice de mai sus - soții, precum și rudele și afinii de gradul întâi, persoanele terțe care acționează în numele deponenților menționați, precum și depozitele plasate de societățile din același grup
2. Depozite ale persoanelor fizice și juridice, inclusiv entități fără personalitate juridică care au obținut, pe bază individuală, rate de dobândă și concesii financiare*1) care au contribuit la agravarea situației financiare a instituției de credit
3. Depozite ale instituțiilor de credit, inclusiv cele provenind din fondurile proprii ale acestora
4. Depozite ale instituțiilor financiare
5. Depozite ale societăților de asigurare-reasigurare, inclusiv intermediarii în asigurări
6. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, precum fonduri mutuale, societăți de investiții
7. Depozite ale fondurilor de pensii
8. Depozite ale autorităților publice centrale și locale
9. Depozite ale regiilor autonome, companiilor naționale, societăților naționale, societăților comerciale, altele decât microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii, încadrate ca atare potrivit prevederilor legale
10. Depozite nenominative
11. Depozite colaterale, reprezentând garanții constituite pentru operațiunile desfășurate de deponent cu instituția de credit
12. Datorii de natură obligatară, precum și obligații care izvorăsc din accepte proprii și bilete la ordin emise de instituția de credit
13. Depozite rezultate din tranzacții pentru care au fost pronunțate hotărâri judecătorești definitive de condamnare pentru infracțiunea de spălare de bani.
-----------
*1) Se referă la rate de dobândă și avantaje financiare care depășesc nivelurile practicate de instituția de credit pentru depozitele de aceeași natură, aceeași monedă, aceeași categorie, aceeași durată și aceeași sumă.
-----------
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.