HG nr. 534/2007

Domeniul de aplicare a principiilor comune

Principiile comune definite în prezentul regulament se aplică asigurării/reasigurării tranzacțiilor de export efectuate pe credit-furnizor cu cumpărători publici sau privați, precum și asigurării/reasigurării tranzacțiilor de export efectuate pe credit-cumpărător cu împrumutați publici sau privați.

Principiile comune nu se aplică acoperirii riscurilor legate de utilizarea echipamentelor și materialelor de construcție folosite pe plan local, pentru executarea contractului comercial.

Principiile comune se aplică acoperirii tuturor riscurilor enunțate la art. 6. Totuși, EXIMBANK - S.A., în baza hotărârii Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, poate limita, de la caz la caz, riscurile acoperite prin asigurare/reasigurare.

Atunci când toate obligațiile unui debitor privat sunt integral și în mod necondiționat garantate de către un organism care este considerat public în conformitate cu art. 7, se aplică principiile comune cu privire la debitorii publici.

Termenul debitor folosit în prezentul regulament desemnează fie cumpărătorul, fie împrumutatul menționat la alin. (1), fie garantul lor pentru operațiunea asigurată.

Caracteristicile creditului-furnizor

Termenul credit-furnizor se aplică unui contract comercial care prevede exportul de bunuri și/sau servicii originare din România, încheiat între unul sau mai mulți furnizori și unul sau mai mulți cumpărători și în virtutea căruia cumpărătorul (cumpărătorii) se angajează să plătească furnizorului (furnizorilor) în numerar sau pe credit.

Regulile de asigurare/reasigurare a creditului-furnizor prevăzute în prezentul regulament se aplică în cazul în care beneficiarul asigurării este o întreprindere stabilită în România în conformitate cu art. 48 din Tratatul de înființare a Comunității Europene.

În cazul în care un contract comercial este finanțat printr-un credit-cumpărător sau prin orice altă formulă financiară, pentru asigurarea acordată exportatorului pentru contractul comercial propriu-zis se aplică regulile de asigurare a creditelor-furnizor stabilite în prezentul regulament.

Caracteristicile creditului-cumpărător

Termenul credit-cumpărător desemnează un acord de împrumut încheiat între una sau mai multe instituții financiare și unul ori mai mulți împrumutați, pentru finanțarea unui contract comercial de export de bunuri și/sau servicii originare din România, în temeiul căruia instituția (instituțiile) de credit se angajează să plătească în numerar, în numele cumpărătorului (cumpărătorilor)/ împrumutatului (împrumutaților), furnizorului (furnizorilor) în cadrul operațiunii respective, în timp ce cumpărătorul (cumpărătorii)/împrumutatul (împrumutații) rambursează suma instituțiilor creditoare la termenul stabilit.

Regulile de asigurare/reasigurare a creditului-cumpărător stabilite în prezentul regulament se aplică atunci când EXIMBANK - S.A. acordă asigurare în numele și contul statului unor instituții financiare, indiferent de locul unde acestea au fost înființate sau înregistrate, cu condiția ca acest credit-cumpărător să constituie un angajament necondiționat al împrumutatului de a-și rambursa datoria, independent de executarea contractului comercial care urmează să fie finanțat.

Regulile de asigurare/reasigurare a creditului-cumpărător stabilite în prezentul regulament se aplică asigurării acordate de EXIMBANK - S.A. în numele și în contul statului unei instituții financiare în legătură cu titlurile negociabile deținute în mod corespunzător de către această instituție financiară și plătibile de către un cumpărător în conformitate cu orice formulă de finanțare a unui contract comercial.

Definirea riscurilor acoperite

Riscul comercial aferent debitorilor privați este definit la art. 16-18.

Riscul politic aferent debitorilor privați este definit la art. 19-24, iar cel aferent debitorilor publici este definit la art. 17-24.

Riscul de prelivrare este definit la art. 8 alin. (2).

Riscul de postlivrare este definit la art. 8 alin. (3).

Statutul debitorului

Orice entitate care reprezintă, sub orice formă, însăși autoritatea publică și care nu poate fi declarată insolvabilă din punct de vedere juridic sau administrativ este considerată debitor public. Aceasta poate fi fie un debitor suveran, adică o entitate care acționează în numele și cu garanția statului, cum ar fi, de exemplu, ministerul de finanțe sau banca centrală, fie orice altă entitate publică subordonată, cum ar fi autoritățile regionale, locale sau parastatale ori alte instituții publice.

Pentru a aprecia statutul unui debitor, EXIMBANK - S.A. poate lua în considerare următoarele elemente:

- statutul juridic al debitorului;

- posibilitatea reală de inițiere a unei acțiuni juridice împotriva debitorului;

- sursele de finanțare și de venituri ale debitorului; trebuie să se ia în considerare faptul că un debitor public poate, de asemenea, să-și achite datoriile apelând la resurse care nu provin din fonduri guvernamentale, ci, de exemplu, din venituri provenite din impozitele și taxele locale sau din furnizarea de servicii publice;

- gradul de influență sau de control pe care îl poate exercita asupra debitorului guvernul țării în care activează debitorul.

Orice debitor care nu este public în conformitate cu criteriile menționate anterior este, în principiu, considerat privat.

Riscurile acoperite

Riscurile acoperite sunt riscurile de apariție a pierderii care rezultă din riscul de prelivrare și riscul de postlivrare.

Pierderea care rezultă din riscul de prelivrare se produce atunci când executarea obligațiilor contractuale de către titularul poliței sau fabricarea bunurilor/executarea serviciilor sau obiectivelor comandate a fost întreruptă pe o perioadă de 6 luni consecutive, cu condiția ca această întrerupere să fi fost în mod direct și exclusiv cauzată de unul sau mai mulți dintre factorii generatori de pierdere menționați la art. 16-24.

Pierderea care rezultă din riscul de postlivrare se produce atunci când titularul poliței se găsește în imposibilitatea de a recupera orice sumă care îi este datorată în baza contractului comercial sau acordului de împrumut în cauză, într-o perioadă de 3 luni de la data scadenței, cu condiția ca neplata să fie rezultatul direct și exclusiv al producerii unuia sau mai multor factori generatori de pierdere menționați la art. 16-24.

Atunci când riscul aferent unui credit-cumpărător este acoperit printr-o garanție necondiționată, EXIMBANK - S.A. poate aplica principiile și procedurile stipulate la art. 34-35 și la art. 49 alin. (1).

Valoarea asigurată

Acoperirea riscului de prelivrare se aplică, în limita valorii contractului, cheltuielilor efectuate de titularul poliței pentru executarea obligațiilor sale contractuale sau pentru fabricarea bunurilor care fac obiectul contractului, cu condiția ca aceste cheltuieli să fie strict legate de executarea contractului.

Acoperirea riscului de prelivrare nu se aplică:

- cheltuielilor privind bunurile și/sau serviciile pentru care cad sub incidența unei alte polițe de asigurare a riscului de postlivrare;

- sumelor achitate de către titularul poliței ca urmare a executării unor garanții de export emise conform prevederilor contractului acoperit. Această dispoziție nu împiedică totuși EXIMBANK - S.A. să acopere acest risc în afara domeniului de aplicare al prezentului regulament;

- sumelor corespunzătoare penalităților și daunelor-interese plătite debitorului de către titularul poliței.

Acoperirea riscului de postlivrare se poate aplica sumelor (principal și dobânzi) datorate de către cumpărător în temeiul contractului comercial sau de către împrumutat în temeiul acordului de împrumut, inclusiv, după caz, dobânzilor exigibile după data scadenței (dobânzi aferente principalului nerambursat la termen).

Acoperirea riscului de postlivrare nu se aplică sumelor corespunzătoare penalităților și daunelor-interese plătite debitorului de către titularul poliței.

Procentul asigurat

Procentul asigurat și modalitatea de determinare a valorii maxime a despăgubirii pe care EXIMBANK - S.A. le stabilește în numele și contul statului sunt precizate în mod expres în polița de asigurare.

Dacă procentul asigurat este mai mare de 95%, EXIMBANK - S.A. se va conforma principiilor și procedurilor stipulate la art. 34-35 și la art. 49 alin. (1).

Intrarea în vigoare a asigurării/reasigurării

În cazul unui credit-cumpărător, asigurarea/ reasigurarea intră în vigoare la data intrării în vigoare a acordului de împrumut, cu condiția îndeplinirii tuturor condițiilor prealabile prevăzute în polița de asigurare a creditului de export și în acordul de împrumut.

În cazul unui credit-furnizor, asigurarea/reasigurarea riscului de prelivrare intră în vigoare la data intrării în vigoare a contractului comercial, cu condiția îndeplinirii tuturor condițiilor prealabile prevăzute în polița de asigurare a creditului de export și în contractul comercial.

Acoperirea riscului de postlivrare intră în vigoare la data la care executarea integrală a obligațiilor contractuale ale titularului poliței îi dă acestuia dreptul de a primi plata, cu condiția să fi fost îndeplinite toate condițiile prealabile prevăzute în polița de asigurare a creditului de export și în contractul comercial. Totuși, acoperirea riscului de postlivrare poate intră în vigoare la data fiecărei livrări sau expedieri parțiale, cu condiția ca, în conformitate cu termenii contractuali, să se acorde titularului poliței dreptul la primirea unei sume fixe și definitive, corespunzând valorii bunurilor și/sau serviciilor livrate sau expediate.

Perioada de așteptare pentru plata despăgubirii

Perioada de așteptare pentru plata despăgubirii corespunde duratei stabilite pentru ca riscul acoperit să se materializeze, conform prevederilor art. 8 alin. (2) și (3).

Nu se aplică nicio perioadă de așteptare pentru plata despăgubirii în următoarele situații:

- atunci când, în cazul unui debitor privat, neplata se datorează insolvenței de jure sau de facto a acestuia;

- în cazul unui acord bilateral interguvernamental de restructurare a datoriei.

Plata despăgubirii și subrogarea în drepturile titularului poliței de asigurare

Titularul poliței este îndreptățit să primească despăgubirea la expirarea perioadei de așteptare definite la art. 26, cu condiția ca termenii și condițiile prealabile asigurării și plății despăgubirii să fi fost îndeplinite, creanța pentru care urmează să se plătească despăgubirea să fie valabilă din punct de vedere juridic și titularul poliței să fi administrat riscul cu responsabilitatea necesară.

Odată cu plata despăgubirii, EXIMBANK - S.A. se subrogă în drepturile care revin titularului poliței în temeiul acordului de împrumut sau al contractului comercial, după caz.

Plata despăgubirii

Despăgubirea se plătește fără întârziere în termen de o lună de la data expirării perioadei de așteptare, cu condiția ca EXIMBANK - S.A. să fi fost informată imediat despre producerea riscului asigurat și să fi primit în timp util toate informațiile, documentele și dovezile cu ajutorul cărora va atesta valabilitatea creanței.

În cazul riscului de prelivrare, despăgubirea se plătește în termen de o lună fie de la data expirării perioadei de așteptare, fie de la data predării raportului întocmit, după caz, de către un expert, fie de la data la care titularul poliței și EXIMBANK - S.A. se pun de acord asupra valorii despăgubirii, data finală a plății fiind cea mai târzie dintre cele 3.

Acordul bilateral interguvernamental de restructurare a datoriei

În cazul în care acordul de împrumut sau contractul comercial face obiectul unui acord bilateral interguvernamental de restructurare a datoriei, titularul poliței va respecta termenii și condițiile acestui acord atât în ceea ce privește partea acoperită, cât și partea neacoperită ale acordului de împrumut sau contractului comercial. Titularul poliței îi acordă EXIMBANK - S.A. toată asistența necesară pentru a permite executarea acestui acord de restructurare a datoriei.

În cazul în care suma asigurată este inclusă într-un acord bilateral interguvernamental de restructurare a datoriei, EXIMBANK - S.A., în baza hotărârii Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, poate renunța la termenul de o lună prevăzut la art. 30, după intrarea în vigoare a acestui acord bilateral.

Cheltuielile suplimentare

Cheltuielile suplimentare care rezultă din acțiunile întreprinse pentru a limita sau a evita pierderea pot fi acoperite de EXIMBANK - S.A. în numele și în contul statului, proporțional cu procentul acoperit prevăzut de polița de asigurare a creditului, cu condiția aprobării lor de către Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări. Aceste cheltuieli suplimentare includ costurile de acționare în justiție și alte cheltuieli judiciare efectuate în vederea limitării sau evitării pierderii, dar exclud cheltuielile efectuate pentru atestarea valabilității unei creanțe.

În cazul în care totuși aceste cheltuieli sunt aferente sumelor sau scadențelor neacoperite de EXIMBANK - S.A. în numele și în contul statului, ele vor fi distribuite în mod proporțional asupra sumelor ori scadențelor acoperite și neacoperite.