Normele din 30 august 2005

Articolul 1

Prezentele norme stabilesc condițiile pe care trebuie să le îndeplinească asigurătorii autorizați să desfășoare activități în baza prevederilor Legii nr. 32/2000 privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, pentru a putea subscrie riscuri de credite acordate de instituțiile de credit persoanelor fizice, riscuri încadrate în clasa de asigurări de credite, prevăzută în anexa nr. 1 la Legea nr. 32/2000 .

Articolul 2

Asigurătorii autorizați de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor să desfășoare activități în baza prevederilor Legii nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, pot subscrie riscuri de credite în baza unor contracte încheiate cu instituțiile de credit sau direct cu debitori-persoane fizice, în următoarele condiții:

- instituțiile de credit să fie autorizate de Banca Națională a României, în baza Legii bancare nr. 58/1998 , republicată;

- creditele asigurate să fie acordate cu respectarea condițiilor de bonitate a debitorilor, impuse de Banca Națională a României prin prezentele norme;

- în contractele de asigurare de risc financiar să se prevadă obligativitatea verificării de către instituțiile de credit a gradului de risc prezentat de fiecare debitor.

Articolul 3

În sensul Normelor Băncii Naționale a României nr. 10/2005 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice și în sensul prezentelor norme, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:

- credit de consum - creditul acordat persoanelor fizice în vederea satisfacerii nevoilor personale ale familiei ori ale gospodăriei acesteia sau a achiziționării de bunuri. Creditele acordate pentru studii, vacanță și călătorii, efectuarea de tratamente medicale, participarea la conferințe și simpozioane organizate în străinătate, precum și cele acordate prin intermediul cardurilor care nu au asociat un cont de depozit se încadrează în categoria creditelor de consum;

- credit pentru investiții imobiliare - orice credit contractat de o persoană fizică, inclusiv credit ipotecar, având ca destinație dobândirea sau menținerea drepturilor de proprietate asupra unui teren și/sau unei construcții, realizate ori care urmează să se realizeze, precum și creditul acordat în scopul reabilitării, modernizării, consolidării sau extinderii unei construcții ori pentru viabilizarea unui teren;

- debitor - persoana fizică față de care un împrumutător are o creanță, în baza unui contract de credit. În cazul în care există giranți, aceștia sunt considerați codebitori;

- perioadă de raportare - trimestrial, cumulat de la începutul anului, conform anexei la prezentele norme;

- valoarea sumelor asigurate brute - soldul, la sfârșitul perioadei de raportare, al sumelor asigurate brute, aferente creditelor acordate și asigurate, credite care sunt în vigoare la data raportării;

- valoarea sumelor asigurate cedate în reasigurare - soldul, la sfârșitul perioadei de raportare, al sumelor asigurate cedate în reasigurare, aferente creditelor acordate și asigurate, credite care sunt în vigoare la data raportării;

- răspunderea maximă a asigurătorului - limita maximă a despăgubirilor aferente contractelor de asigurare în sold, care trebuie achitate de asigurător, conform contractului de asigurare;

- răspunderea maximă a reasigurătorului - limita maximă a despăgubirilor aferente contractelor de reasigurare, care acoperă riscul de neplată a creditelor ce trebuie achitate de reasigurător, conform contractelor de reasigurare;

- reținerea netă totală - soldul sumelor asigurate brute, respectiv răspunderea maximă a asigurătorului stabilită în contractul de asigurare, diminuată cu soldul sumelor cedate în reasigurare.

Articolul 4

Pentru a subscrie riscurile prevăzute la art. 1, asigurătorul trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

a) să dispună de un departament specializat de credite și garanții, având personal cu experiență în analiza financiară specifică activității de creditare (în vederea autorizării se vor prezenta C.V.-urile personalului specializat);

b) reținerea netă totală a asigurătorului la riscurile prevăzute la art. 1 să nu depășească de 12 ori activul net aferent asigurărilor generale pentru ultimul exercițiu financiar încheiat, determinat conform prevederilor Ordinului președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 10/2001 pentru punerea în aplicare a Normelor privind limita minimă a marjei de solvabilitate a asigurătorilor care practică asigurări generale și metodologia de calcul al acesteia. În cazul în care în cursul anului se înregistrează creșteri semnificative ale activelor societății, aceasta va prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor un nou calcul al marjei de care dispune și documentele care justifică aceste creșteri;

c) primele nete subscrise în perioada de raportare, pentru asigurări de credite acordate persoanelor fizice, nu pot depăși 25% din totalul primelor nete subscrise în perioada respectivă pentru categoria de asigurări generale.

Articolul 5

Articolul 6

Asigurătorii menționați la art. 1 au obligația să transmită Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, trimestrial, o situație care să conțină datele prevăzute în anexa la prezentele norme. Situația trebuie transmisă în termen de 30 de zile de la încheierea trimestrului pentru care se face raportarea.

Articolul 7

Asigurătorii autorizați în baza prevederilor Legii nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, care până la data publicării prezentelor norme în Monitorul Oficial al României, Partea I, nu au practicat asigurări din clasa de asigurări de credite, vor fi autorizați să asigure astfel de riscuri în baza cererii standard de autorizare ca asigurător, în forma prezentată în anexa nr. 1 la Normele nr. 2/2001 privind informațiile și documentele cerute pentru autorizarea asigurătorilor și criteriile pentru aprobarea acționarilor semnificativi și a persoanelor semnificative ale asigurătorilor, puse în aplicare prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 2/2001 , cu modificările ulterioare, a studiului de fezabilitate, conform prevederilor art. 12 alin. 4 lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, și a dovezii îndeplinirii condițiilor prevăzute la art. 4 lit. a) din prezentele norme.

Articolul 8

Nerespectarea prevederilor prezentelor norme se sancționează în condițiile și potrivit prevederilor art. 39 din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.