Normele din 19 decembrie 2005
privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism prin intermediul pieței asigurărilor
prezumat în vigoare
Capitolul I Dispoziții generale
Articolul 1
Prezentele norme reglementează prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism, prin intermediul pieței asigurărilor.
Articolul 2
Intră sub incidența prezentelor norme societățile de asigurare și/sau reasigurare, precum și sucursalele din România ale societăților de asigurare și/sau reasigurare străine, denumite în continuare asigurători.
Articolul 3
În înțelesul prezentelor norme, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
a) spălarea banilor - noțiune definită conform
art. 2 lit. a) din Legea nr. 656/2002
pentru prevenirea și sancționarea spălării banilor, precum și pentru instituirea unor măsuri de prevenire și combatere a finanțării actelor de terorism, cu modificările și completările ulterioare;
b) tranzacție suspectă - noțiunea definită conform prevederilor
art. 2 lit. c) din Legea nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare;
c) finanțarea actelor de terorism - infracțiunea prevăzută la
art. 36 din Legea nr. 535/2004
privind prevenirea și combaterea terorismului;
d) transferuri externe în și din conturi - operațiunile de plăți și încasări efectuate între persoane aflate pe teritoriul României și persoane aflate în străinătate, în conformitate cu prevederile
art. 2 lit. d) din Legea nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare;
e) asigurător - noțiunea definită conform
art. 2 lit. A pct. 5 din Legea nr. 32/2000
privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare;
f) client - asiguratul sau potențialul asigurat, persoana fizică ori juridică sau beneficiarul contractului de asigurare;
g) C.S.A. - Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;
h) Oficiul - Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor, organ de specialitate cu personalitate juridică în subordinea Guvernului, ce are ca obiect de activitate prevenirea și combaterea spălării banilor, scop în care primește, analizează, prelucrează informații și sesizează, în condițiile
art. 6 alin. (1) din Legea nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare, Parchetul de pe lângă Înalta Curte de Casație și Justiție.
Articolul 4
C.S.A. supraveghează și controlează respectarea legislației din domeniul asigurărilor în scopul apărării drepturilor asiguraților și al promovării stabilității activității de asigurare în România.
C.S.A. este în drept să monitorizeze operațiunile cu instrumente financiare efectuate de asigurători, în scopul de a identifica tranzacțiile suspecte.
C.S.A. va informa de îndată Oficiul atunci când din datele obținute rezultă suspiciuni de spălare a banilor, finanțare a actelor de terorism sau încălcări ale dispozițiilor
Legii nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare.
C.S.A. poate verifica eficacitatea procedurilor aplicate de asigurători, în scopul prevenirii și combaterii spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.
În procesul de monitorizare, C.S.A. poate solicita asigurătorilor orice informații sau documente relevante.
Capitolul II Obligațiile asigurătorului
Articolul 5
Asigurătorul este obligat să identifice, să verifice, să înregistreze și să actualizeze identitatea clienților înainte de a iniția orice relație de afaceri sau de a efectua tranzacții în numele clientului.
Asigurătorul este obligat să aplice de îndată procedura de identificare și atunci când apar suspiciuni cu privire la identitatea clientului în cursul desfășurării operațiunilor.
Asigurătorul are obligația de a revizui informațiile referitoare la identificarea clientului în momentul în care apar suspiciuni asupra clientului în cursul desfășurării operațiunilor.
În cazul în care există îndoieli cu privire la faptul că un client acționează în nume propriu sau în cazul în care există certitudine cu privire la faptul că acel client acționează în numele altei persoane, asigurătorul este obligat să ia măsurile adecvate pentru a obține informații cu privire la adevărata identitate a persoanei în interesul ori în numele căreia acționează clientul.
Asigurătorul are obligația de a se asigura că toate criteriile referitoare la identificarea clientului sunt aplicate și în sediile sale secundare, inclusiv în cele localizate în străinătate.
Articolul 6
Datele privind identificarea clientului se verifică și se actualizează sau se completează, după caz, dacă este necesar, pentru orice tranzacție care implică o sumă reprezentând echivalentul în lei a minimum 10.000 euro, indiferent dacă tranzacția este efectuată într-o singură operațiune sau mai multe operațiuni legate între ele.
În conformitate cu prevederile
art. 9 alin. (3) din Legea nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare, de îndată ce există o informație că printr-o operațiune se urmărește spălarea banilor sau finanțarea actelor de terorism, se va proceda la identificarea și raportarea clienților, chiar dacă valoarea operațiunii este mai mică decât 10.000 euro.
Asigurătorul va verifica dacă atât persoanele care încheie polițe de asigurare, cât și beneficiarii acestor polițe figurează pe lista persoanelor suspecte, prevăzută prin
Hotărârea Guvernului nr. 784/2004
pentru aprobarea Listei persoanelor fizice și persoanelor juridice suspecte de săvârșirea sau de finanțarea actelor de terorism și prin
Hotărârea Guvernului nr. 1.272/2005
pentru aprobarea listei persoanelor fizice și juridice suspecte de săvârșirea sau finanțarea actelor de terorism.
Articolul 7
Nu vor fi impuse societăților de asigurare și/sau reasigurare cerințele de identificare a clienților în legătură cu polițele de asigurare generală dacă prima de asigurare este mai mică sau egală cu echivalentul în lei al sumei de 2.500 euro.
Nu vor fi impuse societăților de asigurare și/sau reasigurare cerințele de identificare a clienților în legătură cu polițele de asigurare de viață, dacă prima de asigurare sau ratele de plată anuale sunt mai mici ori egale cu echivalentul în lei al sumei de 1.000 euro ori prima unică de asigurare plătită este, în echivalent lei, până la 2.500 euro.
Dacă ratele de primă periodice sau sumele de plată anuale sunt ori urmează să fie mărite în așa fel încât să depășească limita sumei de 1.000 euro, respectiv de 2.500 euro, în echivalent lei, se va cere identificarea clienților.
Cerințele de identificare a clienților nu se impun dacă s-a stabilit că plata se va face prin debitarea unui cont deschis pe numele clientului la o altă instituție de credit sau financiară din România, dintr-un alt stat membru al Uniunii Europene sau dintr-un stat terț care are cerințe similare de identificare a clienților cu cele din legislația română.
Articolul 8
Asigurătorul va acorda o atenție specială, luând drept indicii de anomalie pentru activitatea de asigurare, unul sau mai multe dintre următoarele cazuri:
a) cumpărarea de polițe de asigurare de viață care necesită plata unor prime mari și care par a fi contradictorii cu profilul economic al clientului sau cu capacitatea sa de a obține venituri;
b) plata frecventă a unor prime în numerar sau în valută pentru sume mari care par a fi contradictorii cu capacitățile financiare ale clientului sau cu activitatea sa;
c) plăți frecvente de prime în numerar efectuate prin sume fracționate, care prin cumul ar depăși valorile minime prevăzute la art. 6;
d) numirea unor beneficiari pentru polițele de asigurare de viață, astfel încât sumele prevăzute a fi plătite fiecăruia dintre ei și stabilite în baza contractului de asigurare, ca fracțiuni din suma totală, să depășească prin cumul valorile minime prevăzute la art. 6, în cazul în care relația dintre asigurat și beneficiar nu justifică acest lucru;
e) semnarea unor polițe de asigurare cu plata primelor folosind cecuri emise de terțe părți, în special, unde nu există vreo legătură aparentă între terța parte și client;
f) semnarea de către același contractant a unor polițe de asigurare de viață de același tip, care au beneficiari diferiți;
g) schimbarea numelui unui asigurat și/sau al beneficiarului polițelor de asigurare în favoarea unor terțe părți care nu aparțin familiei asiguratului sau care nu au nici o legătură cu acesta într-o manieră justificată;
h) clientul refuză sau este reținut în furnizarea de informații necesare pentru încheierea contractului de asigurare sau dă informații nereale;
i) clientul - persoană juridică prezintă declarații financiare care nu sunt realizate de către un contabil;
j) clientul prezintă documente de proprietate a bunului ce urmează a fi asigurat, care nu sunt conforme cu realitatea sau care prezintă urme de fals;
k) clientul refuză să-i permită asigurătorului să se convingă că bunul care face obiectul contractului de asigurare există;
l) clientul evită contactele directe cu angajații sau colaboratorii asigurătorului, prin emiterea frecventă de mandate sau împuterniciri într-o manieră nejustificată;
m) clientul evită în mod repetat contactele directe cu asigurătorul, comunicările având loc prin fax sau prin alte mijloace;
n) deschiderea de către client a unui număr mare de conturi la mai multe sucursale ale băncii și efectuarea de transferuri repetate ale unor sume semnificative de bani cu care urmează a fi achitate primele de asigurare;
o) achitarea primelor de asigurare folosind conturile unei societăți comerciale, care indică o activitate redusă și care nu ar justifica încheierea unor contracte de asigurare pentru sume semnificative.
Articolul 9
Transmiterea cu bună-credință de către asigurător și/sau de către persoanele desemnate, prevăzute la art. 18 alin. (1), de informații către Oficiu și C.S.A. nu poate atrage răspunderea disciplinară, civilă sau penală a acestora.
Articolul 10
Asigurătorul va prelua în evidențe, după caz, următoarele informații legate de orice client persoană fizică, care are obligația să le furnizeze sub semnătură:
a) numele și prenumele complete ale clientului și orice alte nume folosite;
b) locul și data nașterii;
c) codul numeric personal sau echivalentul acestuia pentru persoanele străine;
d) numărul și seria documentului de identitate;
e) data eliberării documentului de identitate și entitatea care l-a emis;
f) domiciliul stabil/reședința (adresa completă - stradă, număr, bloc, scară, etaj, apartament, oraș, județ/sector, cod poștal, țară);
g) cetățenia;
h) telefonul/faxul;
i) categoria de asigurare și clasa aferentă acesteia, încheiată cu asigurătorul;
j) declarația pe propria răspundere a clientului - persoană fizică, după caz, în legătură cu sursa fondurilor în lei sau în valută, pentru situațiile în care suma este mai mare de 10.000 euro.
Asigurătorul va păstra, după caz, o copie a documentului de identitate al clientului. Clientul - persoană fizică va prezenta documente de identitate cu fotografie, emise în condițiile legii de organele abilitate legal.
Asigurătorul are obligația de a verifica informațiile primite de la client, pe baza documentelor primare obținute de la acesta.
Articolul 11
Asigurătorul va prelua în evidențe, după caz, următoarele informații legate de client, persoană juridică sau persoană fizică autorizată în condițiile legii, care are obligația să le furnizeze:
a) codul unic de înregistrare (CUI) sau echivalentul acestuia pentru persoanele străine și persoanele fizice autorizate în condițiile legii;
b) forma și structura juridică;
c) denumirea;
d) adresa completă a sediului social/central sau, după caz, a sucursalei;
e) telefonul, faxul și, după caz, e-mail-ul, adresa paginii de Internet;
f) categoria de asigurare și clasa aferentă acesteia, încheiată cu asigurătorul;
g) declarație pe propria răspundere a clientului - persoană juridică, după caz, în legătură cu sursa fondurilor în lei sau în valută, pentru situațiile în care suma este mai mare de 10.000 euro.
Asigurătorul va identifica persoanele fizice care intenționează să acționeze în numele clientului - persoană juridică, potrivit regulilor referitoare la identificarea persoanelor fizice, și va analiza documentele în baza cărora persoanele sunt mandatate să acționeze în numele persoanei juridice.
Documentele prezentate de clientul - persoană juridică vor include traducerea legalizată în limba română în cazul în care documentele originale sunt întocmite în altă limbă.
Articolul 12
Asigurătorul va întreprinde măsurile care se impun în cazul operațiunilor care favorizează anonimatul sau care permit interacțiunea în absență cu clientul, pentru a împiedica utilizarea lor în operațiuni de spălare a banilor sau de finanțare a actelor de terorism.
Asigurătorul nu va iniția operațiuni sau realiza tranzacții și va înceta orice operațiune în cazul în care este în incapacitate să realizeze identificarea clientului conform prevederilor prezentelor norme.
Asigurătorul poate refuza derularea de operațiuni în cazul în care are suspiciuni că acel client poate fi implicat în operațiuni de spălare a banilor sau în finanțarea actelor de terorism.
Articolul 13
În condițiile prezentelor norme:
a) asigurătorul are obligația păstrării tuturor informațiilor privind identitatea clientului pentru o perioadă de cel puțin 5 ani, începând cu data când se încheie relația cu clientul;
b) asigurătorul are obligația să păstreze evidențele secundare sau operative și înregistrările tuturor operațiunilor financiare efectuate de client, pentru o perioadă de 5 ani de la efectuarea fiecărei operațiuni, într-o formă corespunzătoare, pentru a putea fi folosite ca probă în justiție, indiferent dacă contractul de asigurare a încetat prin ajungere la termen sau prin producerea evenimentului asigurat ori a fost denunțat, reziliat sau anulat.
Articolul 14
Asigurătorul va acorda o atenție sporită în momentul în care analizează tranzacții cu persoane din jurisdicții care nu beneficiază de sisteme adecvate de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.
Articolul 15
Asigurătorul trebuie să identifice tranzacțiile sau tipurile de tranzacții suspecte efectuate în numele clienților săi.
În cazul în care un asigurător are suspiciuni că o operațiune care urmează a fi efectuată are ca scop spălarea banilor sau finanțarea actelor de terorism, aceasta va sesiza în 24 de ore Oficiul și C.S.A., sub forma unei raportări de tranzacție suspectă.
Se interzice asigurătorului să avertizeze clienții implicați sau să facă cunoscut, în orice alt mod, faptul că o raportare privind o tranzacție suspectă sau informații aferente acesteia au fost/vor fi înaintate către Oficiu și C.S.A.
Articolul 16
Asigurătorii trebuie să raporteze în cel mult 24 de ore către Oficiu și C.S.A. tranzacțiile efectuate în numerar, în lei sau în valută, a căror limită minimă o reprezintă echivalentul în lei a 10.000 euro, indiferent dacă tranzacția se realizează prin una sau mai multe operațiuni legate între ele.
Prevederile alin. (1) se aplică atât tranzacțiilor interne, cât și celor internaționale.
Articolul 17
Contractele de confidențialitate, legislația sau prevederile privind secretul profesional nu pot fi invocate pentru a restricționa capacitatea entităților reglementate de a raporta tranzacțiile suspecte.
Articolul 18
Asigurătorul are obligația să stabilească și să aplice proceduri și mecanisme de control intern și să desemneze cel puțin două persoane dintre angajații săi care să aibă responsabilități în aplicarea și respectarea prevederilor legale în vigoare privind combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.
Persoanele menționate la alin. (1) vor efectua rapoarte direct consiliului de administrație al societății pentru a preveni implicarea societății în acțiuni de spălare de bani și de finanțare a actelor de terorism.
Numele, împreună cu funcția ocupată și cu responsabilitățile stabilite ale persoanelor menționate la alin. (1), vor fi comunicate Oficiului și C.S.A., în termen de 30 de zile de la data intrării în vigoare a prezentelor norme.
Asigurătorul va notifica Oficiului și C.S.A. cu privire la schimbarea sau înlocuirea angajaților menționați la alin. (1), în termen de 15 zile de la data respectivei modificări.
Persoanele desemnate conform alin. (1) răspund pentru îndeplinirea sarcinilor stabilite în aplicarea prezentelor norme și a
Legii nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare.
Articolul 19
Asigurătorul trebuie să asigure instruirea angajaților proprii cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.
Programele de instruire trebuie să asigure faptul că angajații:
a) sunt la curent cu legile, regulamentele și procedurile privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism;
b) au competența necesară pentru a analiza adecvat tranzacțiile în scopul identificării activităților de spălare a banilor și de finanțare a actelor de terorism;
c) cunosc în întregime cerințele de raportare.
Asigurătorul va comunică tuturor angajaților procedura de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.
Capitolul III Sancțiuni
Articolul 20
Încălcarea dispozițiilor prezentelor norme se sancționează în conformitate cu prevederile
art. 39 din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.
Capitolul V Dispoziții finale
Articolul 21
Prezentele norme se completează de drept cu celelalte prevederi legale incidente.
__________
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.