Normele din 22 februarie 2007

Articolul 1

Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumită în continuare EXIMBANK, garantează, în numele și în contul statului, creditele acordate operatorilor economici pentru finanțarea producției și/sau serviciilor destinate exportului și/sau operațiunilor legate de efectuarea exportului, inclusiv plata TVA de recuperat, aferent exportului efectuat, prin acordarea garanției.

Articolul 2

Sursa de realizare a acestor operațiuni în numele și în contul statului este, potrivit

art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000

privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările și completările ulterioare, fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale.

Articolul 3

Fondul menționat la

art. 2 va putea fi angajat, conform prevederilor Legii nr. 96/2000 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior, denumit în continuare C.I.G.C.C.E.

II. Definiții

Articolul 4

În sensul prezentelor norme, se definesc următoarele noțiuni:

a) garanție - angajamentul asumat de EXIMBANK, în numele și în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție, conform căreia EXIMBANK se obligă să plătească beneficiarului garanției, potrivit prevederilor convenției de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit;

b) beneficiarul garanției - împrumutătorul (instituția de credit) menționat în convenția de garantare, care acordă ordonatorului creditul de export, în condițiile prevăzute în contractul de credit;

c) EXIMBANK - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., cu sediul în Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, București, România, în calitate de garant în numele și în contul statului;

d) ordonator - operatorul economic cu activitate de producție și/sau de prestare de servicii cu care beneficiarul garanției încheie contractul de credit de export;

e) credite de export - credite contractate de operatori economici de la instituții de credit, pentru finanțarea producției și/sau a serviciilor destinate exportului și/sau a operațiunilor legate de efectuarea exportului, inclusiv plata TVA de recuperat, aferent exportului efectuat. Exportul se referă la operațiuni de export atât în țări membre ale Uniunii Europene, cât și în țări terțe;

f) contract de credit - contractul încheiat între beneficiarul garanției și ordonator, menționat în convenția de garantare, referitor la creditul de export acordat ordonatorului de către beneficiarul garanției;

g) riscul de credit - neplata, parțială sau integrală, de către ordonator a creditului (principalului) în condițiile prevăzute în contractul de credit;

h) convenția de garantare - contractul în baza căruia se emite scrisoarea de garanție, în care sunt menționate părțile implicate, obligațiile părților, condițiile de garantare specifice etc.;

i) valoarea garanției - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului de rambursat. Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente contractului de credit, precum și costurile aferente emiterii garanției nu sunt incluse în valoarea garanției;

j) valoarea de executare a garanției - suma ce urmează a fi plătită de către EXIMBANK beneficiarului garanției în cazul înregistrării unei pierderi ca urmare a producerii riscului de credit, până la concurența valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat al principalului creditului garantat;

k) procent garantat - partea din principalul creditului care este acoperită de garanție, exprimată în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului de rambursat;

l) data intrării în vigoare a contractului de credit - data semnării contractului de credit de către beneficiarul garanției și ordonator sau, dacă în contractul de credit sunt prevăzute alte condiții de intrare în vigoare, data îndeplinirii acestor condiții;

m) data intrării în vigoare a garanției - data intrării în vigoare a contractului de credit;

n) perioada de valabilitate a garanției - perioadă determinată în funcție de termenii și condițiile fiecărei tranzacții garantate.

III. Descrierea garanției

Articolul 5

Garanția se acordă de către EXIMBANK, în numele și în contul statului, în favoarea instituțiilor de credit (beneficiarii garanției) și are ca obiect credite de export încheiate între beneficiarul garanției și operatorul economic (ordonator).

Articolul 6

Garanția respectă prevederile legislației comunitare în vigoare privind condițiile care exclud existența ajutorului de stat, respectiv:

1. ordonatorul nu se află în dificultate financiară;

2. ordonatorul este, în principiu, capabil să obțină un împrumut în condiții de piață de pe piețele financiare, fără nicio intervenție a statului;

3. garanția se acordă pentru o operațiune financiară precisă, respectiv garantarea riscului de nerambursare a creditului pentru finanțarea realizării producției de export/exportului de bunuri și/sau servicii, inclusiv pentru finanțarea TVA de recuperat, aferent exporturilor efectuate, și poate fi de maximum 80% din valoarea împrumutului de rambursat și se referă la o sumă maximă determinată și la o perioadă determinată;

4. acordarea garanției se realizează pe baza evaluării riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de ordonator să asigure autofinanțarea schemei garanției;

5. schema de acordare a garanției, conform prezentelor norme, va fi analizată cel puțin o dată pe an;

6. comisioanele plătite de ordonator acoperă atât riscurile obișnuite asociate cu acordarea garanției, cât și costurile administrative ale schemei și permit obținerea unui randament normal al capitalului inițial, furnizat de stat, la demararea schemei.

Articolul 7

Articolul 8

Scrisoarea de garanție emisă de EXIMBANK, în numele și în contul statului, are următoarele caracteristici principale:

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă;

c) este plătibilă la prima cerere scrisă a beneficiarului garanției;

d) are valoare determinată, valoarea se reduce pro rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor de către ordonator.

Articolul 9

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției începe la data intrării în vigoare a acesteia.

Articolul 10

Durata de valabilitate a scrisorii de garanție este stabilită în convenția de garantare.

Articolul 11

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției încetează în următoarele cazuri:

a) în ziua rambursării integrale a creditului, a dobânzilor și comisioanelor aferente, conform condițiilor și precizărilor contractului de credit;

b) la data rezilierii contractului de credit de către beneficiarul garanției, fără acordul prealabil al EXIMBANK;

c) în cazul producerii riscului de credit garantat, la data când EXIMBANK plătește valoarea de executare a garanției;

d) prin restituirea originalului scrisorii de garanție de către beneficiarul garanției, înainte de scadență, împreună cu declarația acestuia că garanția a rămas fără obiect.

Articolul 12

Garanția se acordă pentru credite pe termen scurt și mediu, cu respectarea prevederilor art. 18 și 19.

Articolul 13

Convenția de garantare se încheie pentru credite destinate realizării producției de export/exportului de bunuri și/sau de servicii, inclusiv pentru finanțarea TVA de recuperat, aferent exporturilor efectuate.

Articolul 14

Garanția se acordă în moneda creditului (lei sau valută).

Articolul 15

Articolul 16

Emiterea scrisorii de garanție se va realiza în termenii prevăzuți de convenția de garantare.

Articolul 17

Comisioanele specifice garanției se vor plăti de către ordonator în baza prevederilor convenției de garantare, la valoarea specificată în Caietul de comisioane al EXIMBANK în vigoare.

IV. Criterii de eligibilitate

Articolul 18

Pentru acordarea garanției, ordonatorul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:

1. este un operator economic, conform prevederilor legale în vigoare, care desfășoară activități de realizare a exportului/de export și prezintă documente justificative privind relația comercială la intern și extern privind mărfurile/serviciile care fac obiectul creditului garantat;

2. nu înregistrează pierderi conform situațiilor financiare de la sfârșitul anului anterior solicitării garanției;

3. nu înregistrează capital propriu negativ conform situațiilor financiare de la sfârșitul anului anterior solicitării garanției;

4. nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB) și nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți (CIP);

5. nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenții de eșalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.);

6. nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare;

7. prezintă instituției de credit garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului (principalului) solicitat;

8. nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu instituțiile statului, inclusiv cu EXIMBANK.

Articolul 19

Garanția se acordă pentru garantarea creditelor de export, cu excepția creditelor care au ca obiect:

- exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EXIMBANK, stabilită periodic*1) prin hotărâre a Guvernului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condițiile legii;

----

*1) Lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EXIMBANK, în vigoare la data aprobării prezentelor norme, este prevăzută în anexa la

Hotărârea Guvernului nr. 2.298/2004

privind stabilirea perioadei de fabricație a produselor cu ciclu lung de fabricație și a valorii contractelor de export aferente acestora, precum și a listei mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susținere a comerțului exterior derulate prin Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1.279 din 30 decembrie 2004.

- exportul realizat către filiale ale societății-mamă exportatoare sau operatori economici asociați. Prin excepție, garanția se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociați;

- exportul de armament;

- activități definite ca fiind ilegale sau dăunătoare mediului înconjurător, conform legislației în vigoare.

V. Cererea și documentația necesare acordării garanției

Articolul 20

Articolul 21

EXIMBANK va avea dreptul să solicite informații suplimentare privind obiectul garanției și destinația creditului, atunci când elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

Articolul 22

La cererea ordonatorului, pe baza analizei situației economico-financiare a acestuia, EXIMBANK poate emite o scrisoare de intenție. După completarea documentației de către beneficiarul garanției/ordonator, se va proceda la realizarea procesului de analiză a solicitării de garantare și se va emite garanția.

VI. Analiza solicitărilor de garanții

Articolul 23

EXIMBANK va analiza solicitarea de emitere a garanției pe baza informațiilor obținute din documentația pusă la dispoziția sa de către solicitanți, pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a ordonatorului;

b) clauzele contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare;

c) clauzele contractului de export prezentat la finanțare, alte documente relevante;

d) riscurile asociate operațiunii de garantare;

e) alte elemente relevante pentru acordarea garanției.

Articolul 24

Analiza situației financiare a ordonatorului se va realiza conform procedurilor interne în vigoare ale EXIMBANK.

Articolul 25

În funcție de documentația pusă la dispoziția EXIMBANK de către solicitanți se vor lua în considerare în procesul de analiză și alte elemente referitoare la tranzacția analizată. Dacă pe parcursul analizei se va impune prezentarea și a altor documente necesare realizării acestei etape, acestea vor fi solicitate ordonatorului/beneficiarului garanției de către EXIMBANK.

VII. Stabilirea condițiilor specifice de acordare a garanției

Articolul 26

În funcție de clauzele specifice ale fiecărui contract de credit și în urma analizei riscurilor asociate tranzacției, EXIMBANK va stabili condițiile specifice de acordare a garanției, și anume:

a) valoarea garanției;

b) obiectul garanției;

c) procentul garantat;

d) perioada de valabilitate a garanției;

e) comisionul de administrare a garanției (valoare și mod de plată);

f) comisionul de emitere (valoare și mod de plată);

g) alte condiții specifice de acordare a garanției.

Articolul 27

După stabilirea condițiilor specifice de acordare a garanției, EXIMBANK va întocmi oferta, pe care o va transmite spre acceptare și semnare ordonatorului și beneficiarului garanției. Pe baza ofertei acceptate și semnate de către ordonator și de către beneficiarul garanției, EXIMBANK va întocmi un referat de emitere/ respingere a garanției.

Articolul 28

Aprobarea referatului de emitere/respingere a garanției este de competența C.I.G.C.C.E.

VIII. Acordarea garanției

Articolul 29

În baza hotărârii C.I.G.C.C.E. de aprobare a garanției, EXIMBANK va redacta convenția de garantare. După intrarea în vigoare a convenției de garantare se va redacta și se va emite scrisoarea de garanție.

Articolul 30

Prevederile convenției de garantare sunt obligatorii pentru toate părțile contractante. Convenția de garantare se semnează de către EXIMBANK, beneficiarul garanției și ordonator. În acest fel, ordonatorul are cunoștință despre drepturile și obligațiile sale și despre faptul că există posibilitatea regresului împotriva sa.

Articolul 31

Articolul 32

Monitorizarea garanției reprezintă ansamblul de acțiuni întreprinse de EXIMBANK pe parcursul derulării garanției, în perioada cuprinsă între acordarea garanției și încetarea valabilității acesteia, acțiuni constând în:

a) urmărirea și verificarea îndeplinirii de către beneficiarul garanției și ordonator a tuturor obligațiilor asumate prin garanție, la termenele și în condițiile prevăzute de respectivele documente;

b) urmărirea periodică a stadiului derulării contractului de credit, pe baza situațiilor furnizate de către beneficiarul garanției, conform prevederilor convenției de garantare;

c) urmărirea modului de derulare a tranzacției garantate;

d) urmărirea situației financiare a ordonatorului, pe baza documentației financiare aferente puse la dispoziția EXIMBANK de către beneficiarul garanției/ordonator (conform prevederilor convenției de garantare) și actualizarea, după caz, a încadrării ordonatorului în categoria de performanță financiară, conform procedurilor interne ale EXIMBANK.

Articolul 33

Beneficiarul garanției trebuie să notifice EXIMBANK cu privire la orice eveniment care ar putea avea ca rezultat producerea riscului de credit, precum și cu privire la apariția unei informații sau circumstanțe care ar putea influența raporturile contractuale dintre beneficiarul garanției și ordonator. Aceste notificări se fac, conform prevederilor convenției de garantare, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la obținerea informației de către beneficiarul garanției.

Articolul 34

Orice modificare a condițiilor inițiale prevăzute în contractul de credit se va realiza numai cu acordul prealabil scris al EXIMBANK.

Articolul 35

În situația în care se intenționează modificarea condițiilor inițiale ale contractului de credit garantat/garanției, ordonatorul, cu acordul beneficiarului garanției, va completa și va depune la EXIMBANK o cerere privind modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției și va transmite EXIMBANK toate documentele necesare analizei solicitării.

Articolul 36

EXIMBANK va realiza analiza solicitării, stabilirea noilor condiții specifice, întocmirea ofertei, întocmirea referatului privind modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției, transmiterea acestuia spre aprobare, iar în cazul aprobării de către C.I.G.C.C.E., va întocmi un act adițional la convenția de garantare și un addendum la scrisoarea de garanție, după caz.

Articolul 37

Articolul 38

Articolul 39

EXIMBANK va verifica încadrarea solicitării de executare în termenii și condițiile garanției și va stabili valoarea de executare a garanției.

Articolul 40

Articolul 41

Beneficiarul garanției are dreptul la plata valorii de executare a garanției o singură dată de la producerea riscului de credit, pentru soldul creditului garantat (principalul) nerambursat.

Articolul 42

Analiza cererii de executare și a documentelor prezentate, precum și propunerea de eliberare a sumei aferente valorii de executare a garanției din fondurile statului se prezintă într-o notă Comitetului de direcție al EXIMBANK, spre validare.

Articolul 43

Plata valorii de executare a garanției se va face în condițiile și în termenii prevăzuți în garanție, în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii de către EXIMBANK a cererii de executare a garanției. Pentru efectuarea plății valorii de executare, transformarea din lei în valută a sumei de plată se face de către EXIMBANK la cursul de schimb al EXIMBANK din data efectuării plății.

Articolul 44

EXIMBANK va informa C.I.G.C.C.E. despre condițiile de executare a garanției și măsurile ce vor fi întreprinse de EXIMBANK pentru recuperarea valorii de executare a garanției.

XI. Recuperarea sumelor plătite

Articolul 45

Articolul 46

În scopul aplicării prezentelor norme, EXIMBANK va elabora proceduri interne de lucru, care vor fi supuse aprobării C.I.G.C.C.E.

Articolul 47

Prezentele norme intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I, dată de la care se abrogă Normele privind derularea activității de garantare, în numele și contul statului, a creditelor acordate pentru producția destinată exportului (garanții la creditele acordate pentru producția destinată exportului) - cod ISO:NI-CST-08-II/0, aprobate prin Hotărârea Comitetului Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior nr. 15.354/2006, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 833 din 10 octombrie 2006.