Normele din 30 ianuarie 2008

Obiectul și scopul normei

Prezenta normă este elaborată în conformitate cu

Legea nr. 96/2000

privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată*1), și cu

Hotărârea Guvernului nr. 534/2007

privind înființarea, atribuțiile, competențele și modul de funcționare ale Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări și reglementarea operațiunilor de finanțare, garantare și asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele și în contul statului*2), cu modificările și completările ulterioare, și cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanțiilor - Instrucțiunea Comisiei Europene privind aplicarea articolelor 87 și 88 din Tratatul privind înființarea Comunităților Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma garanțiilor, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11 martie 2000.

----

*1) Republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 260 din 18 aprilie 2007.

*2) Publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 417 din 22 iunie 2007.

Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumită în continuare EXIMBANK, acordă băncilor finanțatoare plafoane de garantare, în numele și în contul statului, pentru garantarea creditelor sau scrisorilor de garanție bancară acordate/emise de acestea, pentru proiecte de dezvoltare a activității întreprinderilor mici și mijlocii (IMM), pentru susținerea exporturilor românești și pentru proiecte în domeniile prioritare, în concordanță cu politica Guvernului și cu prevederile

Legii nr. 96/2000 , republicată.

Sursa de realizare a acestor operațiuni în numele și în contul statului este, potrivit art.10 lit. a) din

Legea nr. 96/2000 , republicată, "fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale". Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.

(4)Valoarea unei garanții individuale acordate în cadrul plafonului de garantare poate fi de maximum 70% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanție bancară.

Caracteristici generale

Plafonul de garantare și garanțiile individuale acordate în cadrul acestuia nu constituie garanții de natura ajutorului de stat, fiind elaborate cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanțiilor - Instrucțiunea Comisiei Europene privind aplicarea articolelor 87 și 88 din Tratatul privind înființarea Comunităților Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma garanțiilor, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11 martie 2000.

Plafonul de garantare și garanțiile individuale respectă prevederile legislației comunitare în vigoare privind condițiile care exclud existența ajutorului de stat, respectiv:

a) operatorul economic nu se află în dificultate, în sensul Orientărilor privind ajutorul de stat pentru salvarea și restructurarea firmelor în dificultate*3);

------

*3) Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.

b) operatorul economic este, în principiu, capabil să obțină o finanțare în condiții de piață de pe piețe financiare, fără intervenția statului;

c) garanția individuală se acordă pentru o operațiune financiară precisă, respectiv garantarea riscului de nerambursare a finanțării unui proiect și poate fi de maximum 70% din valoarea împrumutului de rambursat/valoarea scrisorii de garanție; se referă la o sumă maximă determinată și la o perioadă determinată;

d) acordarea garanției se realizează pe baza evaluării riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele încasate asigură autofinanțarea schemei de plafon de garantare. Comisioanele acoperă atât riscurile obișnuite asociate cu acordarea garanțiilor, cât și costurile administrative ale schemei și permit obținerea unui randament normal al capitalului inițial, furnizat de stat, la demararea schemei;

e) schema de acordare a plafonului de garantare se analizează anual.

Aprobarea plafonului de garantare

În vederea aprobării unui plafon de garantare, banca finanțatoare va transmite EXIMBANK normele interne de finanțare. EXIMBANK analizează solicitarea și prezintă spre aprobare C.I.F.G.A. plafonul de garantare aferent fiecărei bănci solicitante.

Pe baza hotărârii de aprobare a C.I.F.G.A. se procedează la semnarea convenției de garantare, a cărei perioadă de valabilitate este de 1 an, cu posibilitate de prelungire.

Valoarea plafonului de garantare

Valoarea plafonului de garantare se stabilește în lei. Garanțiile individuale în cadrul plafonului se pot acorda în lei sau în valută, în funcție de moneda finanțării. Plata valorii de executare a garanției individuale se va realiza în moneda garanției individuale.

Valoarea plafonului de garantare va fi alocată proporțional cu tipurile de garanții clasificate conform termenului (scurt, mediu și lung) și cu beneficiarii acestora.

Sumele aferente garanțiilor individuale ajunse la scadență și pentru care nu s-a solicitat plata de către banca finanțatoare se reutilizează în cadrul plafonului de garantare. Sumele aferente fiecărei rambursări a finanțării se reutilizează în cadrul plafonului de garantare.

Sumele plătite de EXIMBANK aferente garanțiilor individuale diminuează plafonul de garantare.

Caracteristici

În limita plafonului de garantare, banca finanțatoare solicită includerea de garanții individuale prin transmiterea către EXIMBANK a unei notificări însoțite de prezentarea termenilor și a condițiilor finanțării.

Garanția individuală se acordă numai în completarea garanțiilor constituite de beneficiar la finanțarea acordată de banca finanțatoare. Garanțiile constituite de beneficiar vor acoperi minimum 30% din valoarea principalului finanțării. Valoarea garanției individuale se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor de către beneficiar.

Garanțiile individuale sunt valabile pe perioada de valabilitate a finanțării acordate de banca finanțatoare, având termen de rambursare de maximum 10 ani.

Garanțiile individuale confirmate de EXIMBANK au caracter irevocabil și necondiționat.

Principalele tipuri de garanții individuale

Garanția pentru IMM: pentru proiecte de investiții pentru dezvoltarea activității și creșterea competitivității IMM.

Garanția pentru protecția mediului este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanțării de proiecte de investiții în domeniul protecției mediului.

Garanția pentru infrastructură este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanțării de proiecte de investiții în domeniul infrastructurii.

Garanția pentru cercetare-dezvoltare este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanțării de proiecte de investiții în domeniul cercetării-dezvoltării.

Garanția pentru dezvoltarea utilităților de interes public este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanțării de proiecte de investiții în domeniul utilităților de interes public.

Garanția pentru ocuparea și formarea personalului este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanțării de proiecte în domeniul activităților de ocupare și formare personal.

Garanția pentru dezvoltarea regională este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanțării de proiecte de investiții în domeniul dezvoltării regionale, atestate de agențiile de dezvoltare regionale unde se implementează proiectele respective.

Garanția pentru export este destinată operatorilor economici care realizează producția de export sau export de mărfuri generale și/sau servicii.

Criterii de eligibilitate

Banca finanțatoare poate solicita EXIMBANK confirmarea de garanții individuale, în limita plafonului de garantare, pentru operatorii economici care îndeplinesc următoarele criterii de eligibilitate la data transmiterii notificării de includere în plafonul de garantare a fiecărei garanții individuale:

a) au capacitate de rambursare a obligațiilor de plată asumate, așa cum rezultă din analiza băncii finanțatoare;

b) nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare*4) și să nu figureze cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți;

----

*4) În cazul în care din verificarea efectuată de Centrala Riscurilor Bancare rezultă existența unui credit restant, iar solicitantul creditului prezintă documente din care să reiasă că a achitat restanța, se consideră criteriul îndeplinit.

c) nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenții de eșalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.);

d) după caz, sunt IMM-uri conform legislației specifice, așa cum rezultă din declarația pe propria răspundere a reprezentantului legal al societății;

e) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare;

f) prezintă băncii finanțatoare garanții colaterale pentru cel puțin 30% din valoarea finanțării;

g) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu instituțiile statului, inclusiv cu EXIMBANK;

h) finanțarea aprobată de banca finanțatoare este încadrată potrivit normelor interne ale acesteia în categoriile standard sau în observație, așa cum sunt definite de reglementările Băncii Naționale a României.

Nu sunt eligibili pentru a beneficia de plafonul de garantare operatorii economici care realizează proiecte în următoarele domenii:

a) agricultură primară (cultura plantelor, creșterea animalelor);

b) producție, comerț de armament;

c) jocuri de noroc;

d) producția și comerțul cu ridicata ale produselor în alcool și tutun;

e) tranzacții imobiliare (construirea/achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii);

f) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EXIMBANK, stabilită periodic*5) prin hotărâre a Guvernului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condițiile legii;

------

*5) Lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EXIMBANK în vigoare la data aprobării prezentei norme este prevăzută în anexa la

Hotărârea Guvernului nr. 2.298 din 14 decembrie 2004 .

g) exportul realizat către filiale ale societății-mamă exportatoare sau operatori economici asociați. Prin excepție, garanția individuală se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociați;

h) activități definite ca fiind ilegale sau dăunătoare mediului înconjurător, conform legislației în vigoare.

Utilizarea plafonului de garantare

Banca finanțatoare va transmite EXIMBANK o notificare de includere în plafonul de garantare a fiecărei garanții individuale propuse însoțită de prezentarea principalilor termeni și condiții ai proiectului finanțat.

EXIMBANK va confirma băncii finanțatoare includerea în plafonul de garantare a garanției individuale prezentate.

EXIMBANK are dreptul să solicite băncii finanțatoare informații suplimentare atunci când elementele cuprinse în documentele prezentate nu sunt suficiente pentru acordarea confirmării solicitate.

Monitorizarea plafonului de garantare

Pentru monitorizarea plafonului de garantare EXIMBANK solicită prezentarea lunară de către banca finanțatoare a unui set de informații privind garanțiile individuale acordate în cadrul acestuia.

În cazul în care banca finanțatoare intenționează să modifice condițiile inițiale de acordare a finanțării, va solicita EXIMBANK acordul prealabil cu privire la modificările care au impact asupra angajamentului asumat de EXIMBANK în temeiul garanțiilor individuale confirmate.

Cererea de plată

Banca finanțatoare va transmite cererea de plată către EXIMBANK după declanșarea procedurii de recuperare a finanțării restante. Cererea de plată va fi însoțită de documente justificative din care să rezulte soldul finanțării, copie certificată a dosarului de finanțare, extras de cont privind utilizarea finanțării, dovada notificării beneficiarului finanțării cu privire la obligația acestuia de plată, precum și dovada inițierii procedurilor judiciare sau extrajudiciare de recuperare a creanței. Odată cu cererea de plată, banca finanțatoare transmite EXIMBANK, prin gir, biletul la ordin emis de beneficiar și avalizat de asociați/acționari/administratori, completat cu suma restantă datorată.

Banca finanțatoare are dreptul la plata valorii de executare a garanției individuale o singură dată de la producerea riscului de credit.

Plata valorii de executare a garanției individuale se va face în condițiile și în termenii prevăzuți în Convenția de garantare, în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii de către EXIMBANK a cererii de plată. EXIMBANK va informa C.I.F.G.A. despre condițiile de executare a garanției individuale.

După executarea garanției individuale, EXIMBANK se subrogă în drepturi băncii finanțatoare și va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului, atât împotriva beneficiarului finanțării, cât și împotriva oricărei alte persoane asupra căreia acesta și-a transferat obligațiile. Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EXIMBANK, conform prevederilor legale în vigoare privind Codul de procedură fiscală.