Ordinul nr. 5/2011

Articol unic

Normele

privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism prin intermediul pieței asigurărilor, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor 24/2008 , publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 12 din 7 ianuarie 2009, se modifică și se completează după cum urmează:

1. La articolul 4, alineatul (1) se modifică și va avea următorul cuprins:

"Art. 4. - (1) CSA supraveghează și controlează entitățile prevăzute la art. 2 pentru a se asigura că acestea aplică și respectă prevederile legale în vigoare referitoare la identificarea, verificarea și înregistrarea clienților și tranzacțiilor, raportarea tranzacțiilor suspecte, a tranzacțiilor cu numerar și a transferurilor externe, precum și la elaborarea și implementarea unor proceduri pentru respectarea tuturor acestor cerințe și instruirea personalului în acest sens."

2. La articolul 9, alineatul (1) se modifică și va avea următorul cuprins:

"Art. 9. - (1) În desfășurarea activității lor, entitățile sunt obligate să adopte măsuri adecvate de prevenire a spălării banilor și a finanțării actelor de terorism și, în acest scop, pe bază de risc, să aplice măsuri-standard, simplificate sau suplimentare de cunoaștere a clientului, care să permită identificarea, după caz, și a beneficiarului real."

3. La articolul 11, alineatul (1) se abrogă.

4. Articolul 13 se abrogă.

5. La articolul 14 alineatul (1), literele a), f), g), i) și k) se modifică și vor avea următorul cuprins:

"a) numele și prenumele clientului și orice alte nume folosite (de exemplu, pseudonim);

..................................................................

f) domiciliul/reședința (adresa completă - stradă, număr, bloc, scară, etaj, apartament, oraș, județ/sector, codul poștal, țara);

g) cetățenia și naționalitatea;

..................................................................

i) numărul de telefon/fax, adresa de poștă electronică (e-mail), după caz;

..................................................................

k) ocupația și, după caz, numele angajatorului ori natura activității proprii;".

6. La articolul 14 alineatul (1), litera j) se abrogă.

7. La articolul 15 alineatul (1), literele b), g), j) și k) se modifică și vor avea următorul cuprins:

"b) forma juridică;

..................................................................

g) identitatea persoanelor care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare, sunt învestite cu competența de a conduce și reprezenta entitatea, precum și puterile lor de a angaja entitatea;

..................................................................

j) numărul de telefon/fax, adresa de poștă electronică (e-mail), după caz;

k) tipul și natura activității desfășurate;".

8. La articolul 15 alineatul (1), literele d) și f) se abrogă.

9. Titlul capitolului IV se modifică și va avea următorul cuprins:

"CAPITOLUL IV

Măsuri simplificate și suplimentare de cunoaștere a clientului"

10. Articolul 17 se modifică și va avea următorul cuprins:

"Art. 17. - Entitățile pot aplica măsurile simplificate de cunoaștere a clientului în situațiile menționate la

art. 12 din Legea nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare, precum și în situațiile prevăzute la

art. 7-9 din Regulamentul de aplicare a prevederilor Legii nr. 656/2002

pentru prevenirea și sancționarea spălării banilor, precum și pentru instituirea unor măsuri de prevenire și combatere a finanțării actelor de terorism, cu modificările și completările ulterioare, aprobat prin

Hotărârea Guvernului nr. 594/2008 , cu modificările ulterioare."

11. După articolul 17 se introduce un nou articol, articolul 17^1, cu următorul cuprins:

"Art. 17^1. - (1) Entitățile pot aplica măsuri simplificate de cunoaștere a clientului în cazul polițelor de asigurare generală, dacă prima de asigurare este mai mică decât sau egală cu echivalentul în lei al sumei de 2.500 euro.

(2) Entitățile pot aplica măsuri simplificate de cunoaștere a clientului în cazul polițelor de asigurare de viață, dacă prima de asigurare sau ratele de plată anuale sunt mai mici decât sau egale cu echivalentul în lei al sumei de 1.000 euro ori prima unică de asigurare plătită este mai mică decât sau egală cu echivalentul în lei al sumei de 2.500 euro.

(3) Dacă ratele de primă periodice sau sumele de plată anuale sunt ori urmează să fie majorate în așa fel încât să depășească limita sumei de 1.000 euro, respectiv de 2.500 euro, în echivalent lei, se vor aplica măsurile-standard de cunoaștere a clientului.

(4) În cazul activităților de asigurări de viață, verificarea identității beneficiarului unei polițe de asigurare de viață se va face ori de câte ori acesta este schimbat pe durata de derulare a contractului de asigurare.

(5) Entitățile care aplică măsuri simplificate de cunoaștere a clientului trebuie să obțină informații suficiente despre clienți și să monitorizeze permanent activitatea acestora pentru a stabili că aceștia se încadrează în categoria pentru care s-au aplicat măsuri simplificate de cunoaștere a clientului."

12. La articolul 18, alineatul (2) se abrogă.

13. La articolul 18, după alineatul (2) se introduce un nou alineat, alineatul (3), cu următorul cuprins:

"(3) Aplicarea măsurilor suplimentare de cunoaștere a clientului este obligatorie cel puțin în următoarele situații:

a) în cazul persoanelor care nu sunt prezente fizic la efectuarea operațiunilor, situație în care entitățile vor aplica una sau mai multe dintre următoarele măsuri, fără ca această enumerare să fie limitativă:

1. solicită documente și informații suplimentare pentru a stabili identitatea clientului și a beneficiarului real;

2. întreprind măsuri suplimentare pentru verificarea ori certificarea documentelor furnizate sau vor solicita o certificare din partea unei instituții de credit ori financiare supuse unor cerințe de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării actelor de terorism, echivalente standardelor prevăzute în

Legea nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare, precum și în reglementările emise în aplicarea acesteia;

3. solicită ca prima operațiune să se realizeze prin intermediul unui cont deschis în numele clientului la o instituție de credit supusă unor cerințe de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului, echivalente standardelor prevăzute în

Legea nr. 656/2002 , cu modificările și completările ulterioare, precum și în reglementările emise în aplicarea acesteia;

b) în cazul tranzacțiilor ocazionale sau al relațiilor de afaceri cu persoanele expuse politic, care sunt rezidente într-un alt stat membru al Uniunii Europene sau al Spațiului Economic European ori într-un stat terț, situație în care entitățile trebuie:

1. să dispună de reguli și proceduri pe bază de risc care să permită identificarea clienților/beneficiarilor reali care se încadrează în această categorie;

2. să obțină aprobarea în scris a conducerii executive a entității înaintea stabilirii unei relații de afaceri cu un client din această categorie. În cazul în care un client a fost acceptat, iar ulterior a fost identificat ca făcând parte din această categorie de clienți, este, de asemenea, obligatorie aprobarea scrisă a conducerii entității pentru continuarea relațiilor de afaceri cu clientul respectiv;

3. să adopte măsuri corespunzătoare pentru a stabili sursa veniturilor și sursa fondurilor implicate în relația de afaceri sau în tranzacția ocazională;

4. să monitorizeze și să supravegheze în permanență modul de derulare a relației de afaceri cu persoanele din această categorie."

14. După articolul 18 se introduc cinci noi articole, articolele 18^1-18^5, cu următorul cuprins:

"Art. 18^1. - (1) Entitățile care constată că o operațiune sau mai multe operațiuni care au fost efectuate în numele unui client prezintă indicii de anomalie pentru activitatea acestui client ori pentru tipul operațiunii în cauză vor sesiza Oficiul și CSA dacă există suspiciuni că abaterile de la normalitate au ca scop spălarea banilor sau finanțarea actelor de terorism.

(2) Entitățile pot lua drept indicii de anomalie pentru activitatea de asigurare unul sau mai multe dintre următoarele cazuri, fără a se limita la acestea:

a) cumpărarea de polițe de asigurare de viață care necesită plata unor prime mari și care par a fi contradictorii cu profilul economic al clientului sau cu capacitatea sa de a obține venituri;

b) plata frecventă a unor prime în numerar ori în valută pentru sume mari care par a fi contradictorii cu capacitățile financiare ale clientului sau cu activitatea sa;

c) plăți frecvente de prime în numerar efectuate prin sume fracționate, care prin cumul ar depăși valorile minime prevăzute la art. 12 alin. (1);

d) numirea unor beneficiari pentru polițele de asigurare de viață, astfel încât sumele prevăzute a fi plătite fiecăruia dintre ei și stabilite în baza contractului de asigurare, ca fracțiuni din suma totală, să depășească prin cumul valorile minime prevăzute la art. art. 12 alin. (1), în cazul în care relația dintre asigurat și beneficiar nu justifică acest lucru;

e) semnarea unor polițe de asigurare cu plata primelor folosind cecuri emise de terțe părți, în special în situația în care nu există vreo legătură aparentă între terți și client;

f) semnarea de către același contractant a unor polițe de asigurare de viață de același tip care au beneficiari diferiți;

g) schimbarea beneficiarului poliței de asigurare în favoarea unor terțe părți care nu aparțin familiei asiguratului sau care nu au nicio legătură cu acesta, într-o manieră justificată;

h) clientul refuză ori este reținut în furnizarea de informații necesare pentru încheierea contractului de asigurare sau dă informații nereale;

i) clientul persoană juridică prezintă declarații financiare care nu sunt întocmite de către un contabil;

j) clientul prezintă documente de proprietate a bunului ce urmează a fi asigurat care nu sunt conforme cu realitatea sau care prezintă urme de fals;

k) clientul refuză să îi permită reprezentantului entității să se convingă de existența bunului care face obiectul contractului de asigurare;

l) clientul evită contactele directe cu angajații sau colaboratorii entității, prin emiterea frecventă de mandate ori împuterniciri, într-o manieră nejustificată;

m) clientul evită în mod repetat contactele directe cu entitatea, comunicările având loc prin fax sau prin alte mijloace;

n) deschiderea de către client a unui număr mare de conturi la mai multe sucursale ale unei/unor instituții de credit și efectuarea de transferuri repetate ale unor sume semnificative de bani cu care urmează a fi achitate primele de asigurare;

o) achitarea primelor de asigurare folosind conturile unei societăți comerciale care indică o activitate redusă și care nu ar justifica încheierea unor contracte de asigurare pentru sume semnificative;

p) solicitarea ca prima operațiune să se realizeze prin intermediul unui cont deschis în numele clientului la o instituție de credit care nu este supusă unor cerințe echivalente privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului.

Art. 18^2. - Entitățile vor acorda atenție sporită tranzacțiilor și produselor care, prin natura lor, pot favoriza anonimatul sau care permit interacțiunea cu clientul în absența acestuia și pot avea legătură cu spălarea banilor ori cu finanțarea terorismului.

Art. 18^3. - Entitățile trebuie să aplice măsuri suplimentare de cunoaștere a clientului și în alte cazuri decât cele prevăzute la art. 18, care, prin natura lor, prezintă un risc sporit de spălare a banilor sau de finanțare a actelor de terorism.

Art. 18^4. - (1) Entitățile au obligația să monitorizeze toate operațiunile efectuate de clienții lor, acordând prioritate categoriei de clienți cu risc ridicat.

(2) În momentul în care se decide cu privire la clienții incluși în categoria clienților cu risc ridicat, trebuie avute în vedere următoarele informații:

a) tipul de client - persoană fizică/juridică sau entitate fără personalitate juridică;

b) țara de origine;

c) funcția publică sau funcția importantă deținută;

d) tipul de activitate desfășurată de către client;

e) sursa fondurilor clientului;

f) alți indicatori de risc.

Art. 18^5. - (1) Entitățile trebuie să acorde o atenție sporită relațiilor de afaceri și tranzacțiilor cu persoane din jurisdicții care nu beneficiază de sisteme adecvate de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.

(2) Entitățile vor acorda o atenție deosebită tuturor tranzacțiilor complexe, neobișnuit de mari sau care nu se circumscriu tipologiei obișnuite, inclusiv operațiunilor care nu par să aibă un sens economic, comercial ori legal.

(3) Circumstanțele și scopul unor asemenea tranzacții trebuie să fie examinate cât mai curând posibil de către entitate, inclusiv pe baza unor documente suplimentare, solicitate clientului pentru justificarea tranzacției.

(4) Constatările verificărilor efectuate conform prevederilor alin. (3) trebuie să fie consemnate în scris și vor fi disponibile pentru verificări efectuate ulterior sau pentru autoritățile competente și auditori, pentru o perioadă de cel puțin 5 ani."

15. Capitolul VI "Clienții cu risc ridicat" se abrogă.

16. Articolul 29 se modifică și va avea următorul cuprins:

"Art. 29. - Entitățile sunt obligate să își revizuiască procedurile și/sau normele interne emise privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism, în termen de 60 de zile de la data la care intervine o modificare a legislației specifice, precum și în funcție de identificarea unor noi riscuri."