Regulamentul nr. 2/2012
privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit
prezumat în vigoare 6 acte modificatoare
Legături cu alte acte
Ce i s-a întâmplat acestui act
Modificat prin 6
- Regulamentul nr. 4/2015 17 aprilie 2015 pentru modificarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012 privind organizar…
- Regulamentul nr. 4/2016 31 august 2016 pentru modificarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012 privind organizar…
- Regulamentul nr. 3/2017 17 noiembrie 2017 pentru modificarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012 privind organizar…
- Regulamentul nr. 3/2020 21 mai 2020 pentru modificarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012 privind organizar…
- Regulamentul nr. 1/2021 22 februarie 2021 pentru modificarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012 privind organizar…
- Regulamentul nr. 7/2022 12 aprilie 2022 pentru modificarea și completarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012 pr…
Având în vedere prevederile art. 2 alin. (2) lit. b), ale art. 3 alin. (6), ale art. 24, ale art. 25 alin. (2) și ale
art. 49 din Legea nr. 312/2004
privind Statutul Băncii Naționale a României, prevederile
art. 46 din Legea nr. 93/2009
privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, prevederile
art. 63^1 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 113/2009
privind serviciile de plată, aprobată cu modificări prin
Legea nr. 197/2010 , cu modificările și completările ulterioare, și prevederile
art. 63 din Legea nr. 127/2011
privind activitatea de emitere de monedă electronică,
în temeiul dispozițiilor
art. 48 din Legea nr. 312/2004 , al
Legii nr. 93/2009 , cu modificările și completările ulterioare, ale
art. 186 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 113/2009
privind serviciile de plată, aprobată cu modificări prin
Legea nr. 197/2010 , cu modificările și completările ulterioare, și al
Banca Națională a României emite prezentul regulament.
Capitolul I Dispoziții generale
Secțiunea 1 Domeniul de aplicare și definiții
Articolul 1
Obiectul prezentului regulament îl constituie organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit, denumită în continuare CRC.
CRC gestionează informația de risc de credit și informația despre fraudele cu carduri pentru scopurile specifice ale utilizatorilor, în condițiile păstrării secretului profesional.
CRC participă la schimbul transfrontalier de informații în conformitate cu prevederile Memorandumului de înțelegere privind schimbul de informații între registrele de credit naționale, în vederea transmiterii acestora către persoanele declarante, încheiat de Banca Națională a României cu autoritățile competente în materie din statele membre.
Articolul 2
Pentru scopurile prezentului regulament:
1. Informația de risc de credit cuprinde datele de identificare ale unui debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, și operațiunile în lei și în valută prin care persoanele declarante se expun la risc față de acel debitor. Informația de risc de credit este informația care se raportează de către persoanele declarante, se prelucrează și se difuzează de către CRC.
Operațiunile prin care persoanele declarante se expun la risc sunt:
a) acordarea de credite;
b) asumarea de angajamente de către persoana declarantă, în numele debitorului, față de o persoană fizică, o persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau față de o instituție de credit/instituție financiară din străinătate;
c) asumarea de angajamente de către persoana declarantă, în numele debitorului, față de altă persoană declarantă care funcționează pe teritoriul României.
2. Informația despre fraudele cu carduri este informația raportată de către persoana declarantă cu privire la încălcarea prevederilor contractuale de către posesorii de card de debit și/sau de credit, care îndeplinește condițiile prevăzute de lege pentru a fi calificată drept fraudă, suma aferentă fraudei nefiind înregistrată la restanțe în evidențele persoanei declarante.
3. Riscul individual este suma valorilor operațiunilor prevăzute la pct. 1 raportată la CRC de o persoană declarantă pentru un debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, cu condiția să fie egală ori mai mare decât limita de raportare. Riscul individual reprezintă expunerea unei persoane declarante față de un debitor și se determină de către persoana declarantă. Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operațiunile desfășurate de debitor în nume propriu, cât și cele desfășurate împreună cu alte persoane fizice și/sau juridice, care formează un grup de clienți aflați în legătură/un singur debitor.
Componența grupului de persoane fizice și/sau juridice care formează un grup de clienți aflați în legătură/un singur debitor, denumit în continuare grup, se raportează la CRC. La stabilirea sferei de cuprindere a grupului, persoanele declarante vor avea în vedere următoarele:
a) criteriile prevăzute în legislația în vigoare cu privire la expunerile mari, pentru includerea persoanelor fizice și/sau juridice în categoria grup de clienți aflați în legătură/un singur debitor, după caz;
b) persoana declarantă să înregistreze expunere față de cel puțin una dintre persoanele din grup.
4. Persoana recenzată este persoana fizică sau persoana juridică nonbancară, înscrisă în baza de date a CRC ca urmare a raportării acesteia de către persoana declarantă.
5. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate persoanele declarante pentru același debitor, mai puțin valoarea operațiunilor în lei și în valută prevăzute la art. 2 pct. 1 lit. c). Riscul global reprezintă expunerea tuturor persoanelor declarante din România față de un singur debitor și se determină de CRC.
6. Persoanele declarante la CRC sunt:
- instituțiile de credit, persoane juridice române, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România;
- sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale;
- instituțiile financiare nebancare, persoane juridice române, înscrise în Registrul special, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România;
- sucursalele din România ale instituțiilor financiare străine înscrise în Registrul special, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România;
- instituțiile emitente de monedă electronică, persoane juridice române, care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare, potrivit
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 8/2011
privind instituțiile de monedă electronică, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România;
- instituțiile de plată, persoane juridice române, care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare, potrivit
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 21/2009
privind instituțiile de plată, cu modificările și completările ulterioare, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România.
Sucursalele din România ale instituțiilor de credit din alte state membre vor comunică în scris direcției care coordonează activitatea CRC opțiunea de raportare a informației referitoare la încadrarea debitorilor.
7. Persoana acreditată este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante să transmită la și să recepționeze de la CRC informații de risc de credit și informații despre fraudele cu carduri.
8. Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 și 17 ale lunii în care se raportează informația de risc de credit aferentă lunii anterioare. Perioada de raportare se încheie la data de 17 la ora 17,00; fiecare persoană declarantă are obligația să efectueze prima raportare cel târziu în penultima zi a perioadei de raportare.
În cazul în care data de 17 nu este o zi bancară, perioada de raportare se încheie în următoarea zi bancară la ora 17.00.
9. Utilizatori sunt persoanele declarante și Banca Națională a României.
Articolul 3
Limita de raportare, în funcție de care persoanele declarante transmit la CRC riscul individual al unui debitor, este de minimum 20.000 (două zeci de mii) lei.
Suma reprezentând limita de raportare poate fi modificată de către Banca Națională a României.
Secțiunea 2 Structura bazei de date a CRC și accesarea acesteia
Articolul 4
CRC organizează și gestionează o bază de date care cuprinde:
a) Fișierul central al creditelor (FCC), care conține informațiile de risc de credit raportate de persoanele declarante, prelucrate și difuzate de către CRC în vederea valorificării de către utilizatori în condițiile păstrării secretului profesional;
b) Fișierul creditelor restante (FCR), care este alimentat lunar de FCC cu informații de risc de credit referitoare la debitori și la creditele restante ale acestora față de toate persoanele declarante din România;
c) Fișierul grupurilor (FG), care este alimentat lunar de FCC cu informații despre grupuri;
d) Fișierul fraudelor cu carduri (FFC), care conține informații despre fraudele cu carduri comise de posesorii de carduri de debit și/sau de credit.
Articolul 5
În vederea accesării bazei de date, persoanele declarante au obligația să desemneze maximum 5 persoane acreditate la CRC. În acest scop, trebuie să completeze și să actualizeze formularul "Fișă de acreditare la CRC a persoanelor autorizate să transmită și să recepționeze informații de risc de credit și informații despre fraudele cu carduri" (F1), conform anexei nr. 1. Această fișă va fi întocmită în două exemplare având același conținut, cu următoarele destinații:
- exemplarul 1 se transmite în regim confidențial direcției din Banca Națională a României care coordonează activitatea CRC;
- exemplarul 2 se păstrează pentru evidențele proprii.
Accesarea sistemului informatic al CRC de către persoanele acreditate la CRC se face pe bază de nume atribuit de Banca Națională a României.
Capitolul II Regimul informației de risc de credit și al informației despre fraudele cu carduri
Secțiunea 1 Transmiterea și înregistrarea informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri
Articolul 6
Persoanele declarante sunt obligate să raporteze la CRC, la termenele și în condițiile prevăzute în prezentul regulament, informația de risc de credit pentru fiecare debitor care îndeplinește condiția de a fi raportat, respectiv să fi înregistrat față de acesta un risc individual, precum și informația despre fraudele cu carduri constatate.
Articolul 7
Instituțiile financiare nebancare au obligația de raportare la CRC, în termen de cel mult 6 luni de la data eliberării de către Banca Națională a României a documentului care atestă înscrierea acestora în Registrul special.
Instituțiile emitente de monedă electronică și instituțiile de plată au obligația de raportare la CRC, în termen de cel mult 6 luni de la data la care Banca Națională a României constată că acestea înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare.
Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care au calitatea de persoane declarante la CRC, la data intrării în vigoare a prezentului regulament, și ca urmare a autorizării ca instituții de plată/instituții emitente de monedă electronică sunt radiate din Registrul special își mențin calitatea de persoane declarante la CRC până în luna când Banca Națională a României constată că nu mai înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare.
Articolul 8
Instituțiile financiare nebancare radiate din Registrul special își pierd calitatea de persoane declarante la CRC, începând cu luna în care s-a efectuat radierea.
Instituțiile emitente de monedă electronică și instituțiile de plată își pierd calitatea de persoane declarante la CRC începând cu luna în care nu mai înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare.
Articolul 9
Fluxul informațional privind transmiterea, înregistrarea, organizarea și difuzarea informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri este prezentat în anexa nr. 11 "Fluxul informațional al CRC".
Articolul 10
În scopul îndeplinirii obligației prevăzute la art. 6, persoana declarantă trebuie să transmită la CRC, lunar, în format electronic prin Rețeaua de comunicații interbancară, în perioada de raportare, informația de risc de credit, folosind în mod obligatoriu următoarele proceduri:
1. Procedura de raportare a debitorilor trebuie utilizată în cazul raportării pentru prima dată la CRC a unui debitor de către respectiva persoană declarantă sau în cazul în care datele de identificare ale unor debitori raportați anterior de către aceeași persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informației de risc de credit prin această procedură se realizează prin utilizarea "Formularului de raportare a debitorilor" (F2 A) și a "Formularului de raportare a fuziunilor/divizărilor" (F2 C).
Conținutul acestor formulare și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.
2. Procedura de raportare a grupurilor trebuie utilizată în cazul raportării pentru prima dată la CRC a unui grup de către persoana declarantă sau în cazul în care datele despre grupul raportat anterior de către aceeași persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informației de risc de credit prin această procedură se realizează prin utilizarea "Formularului de raportare a grupurilor" (F2 B).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.
3. Procedura de raportare a riscurilor individuale trebuie utilizată în cazul în care debitorul îndeplinește condiția de a fi raportat. Transmiterea informației de risc de credit prin această procedură se face utilizându-se "Formularul de raportare a riscurilor individuale" (F3 A).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.
4. Procedura de ștergere a riscurilor trebuie utilizată în cazul în care un risc raportat anterior nu mai este înregistrat în evidențele persoanei declarante și debitorul respectiv îndeplinește condiția de a fi raportat la CRC. Ștergerea informației de risc de credit prin această procedură se face utilizându-se formularul F3 A.
5. Procedura de ștergere a unui debitor trebuie utilizată în cazul în care un debitor nu mai îndeplinește condiția de a fi raportat de către persoana declarantă. Ștergerea informației de risc de credit se face utilizându-se formularul F2 A.
6. Procedura de ștergere a unui grup trebuie utilizată în cazul în care grupul nu mai există în evidențele persoanei declarante. Ștergerea informației de risc de credit se face utilizându-se formularul F2 B.
Articolul 11
Informația de risc de credit raportată la CRC este cea înscrisă în evidențele persoanei declarante în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Articolul 12
Fraudele cu carduri se raportează de către persoana declarantă în momentul constatării acestora, astfel:
1. Raportarea fraudelor cu carduri se efectuează de către persoana declarantă care constată producerea unei fraude cu un card de debit sau de credit de către posesorul acestuia. Transmiterea informației se realizează prin utilizarea "Formularului de raportare a fraudelor cu carduri" (F3 B).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.
2. Ștergerea unei fraude cu card se efectuează de către persoana declarantă în situația în care constată că informația transmisă este eronată; transmiterea acestei informații se realizează prin utilizarea formularului "Sesizare de corecție" (F8).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 8.
Articolul 13
Banca Națională a României va asigura, la sediul său central, condițiile tehnice care să permită înregistrarea, gestionarea și difuzarea cu operativitate, fără alterări, pe suport electronic a informațiilor de risc de credit și a informațiilor privind fraudele cu carduri.
Articolul 14
Înregistrarea în FCC poate fi efectuată dacă informația de risc de credit transmisă de către o persoană declarantă îndeplinește cumulativ următoarele condiții de validare:
a) respectă standardele de conținut și modul de completare a formularelor prevăzute în prezentul regulament;
b) este în concordanță cu informația de risc de credit cuprinsă în raportările anterioare, conform criteriilor stabilite de CRC în acest sens.
Înregistrarea în FFC poate fi efectuată dacă informația privind fraudele cu carduri transmisă de către o persoană declarantă respectă standardele de conținut și modul de completare a formularului prevăzut în prezentul regulament.
Articolul 15
CRC nu poate modifica din proprie inițiativă informația de risc de credit și/sau informația despre fraudele cu carduri transmisă de către persoanele declarante.
Secțiunea 2 Organizarea și gestionarea informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri
Articolul 16
CRC asigură înregistrarea informațiilor raportate de persoanele declarante și prelucrarea acestor informații în scopul obținerii de date agregate necesare utilizatorilor.
FCC este gestionat conform necesităților proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenția operativ informațiile privind:
- identificarea debitorilor și evidențierea, după caz, a situațiilor speciale, conform
privind procedura insolvenței, cu modificările și completările ulterioare;
- riscurile individuale și caracteristicile acestora;
- riscurile globale și caracteristicile acestora.
Informațiile de risc de credit înscrise în FCC vor fi actualizate lunar.
FCR este gestionat conform necesităților proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenția operativ informațiile privind abaterile de la graficele de rambursare a creditelor, înregistrate de debitori față de toate persoanele declarante din România.
FG este gestionat conform necesităților proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenția informațiile despre grupurile de persoane fizice și/sau juridice.
FFC este gestionat conform necesităților proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenția informațiile despre fraudele cu carduri comise de către posesorii acestora.
Articolul 17
Informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri sunt menținute în FCR și FFC pe o perioadă de 7 ani de la data înscrierii.
Secțiunea 3 Difuzarea informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri
Articolul 18
Fluxul difuzării informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri deținute de CRC către utilizatori este prezentat în anexa nr. 11 "Fluxul informațional al CRC".
Articolul 19
CRC poate difuza informația conținută în baza sa de date din proprie inițiativă sau la cerere.
Articolul 20
CRC transmite lunar fiecărei persoane declarante, din proprie inițiativă, informația referitoare la riscul global pentru debitorii raportați de aceasta în luna respectivă, la fraudele cu carduri, precum și informații despre incidentele de plăți ale persoanelor recenzate, utilizând formularul "Situația riscului global privind persoanele recenzate" (F4 A), și informația referitoare la grupurile raportate de persoana declarantă în luna respectivă, utilizând formularul "Situația grupurilor" (F4 C).
Conținutul acestor formulare și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
Informația despre incidentele de plăți este preluată din baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți.
Articolul 21
CRC transmite, la cerere, persoanei declarante, informații referitoare la creditele restante pe ultimii 7 ani, evidențiate în FCR, pentru oricare debitor raportat de către aceasta în luna respectivă, utilizând formularul "Situația creditelor restante" (F4 B). Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
Situația creditelor restante include și informații referitoare la riscul global, la fraudele cu carduri, precum și informații despre incidentele de plăți ale debitorilor.
Articolul 22
CRC transmite, la cerere, oricărei persoane declarante informații referitoare la fraudele cu carduri, evidențiate în FFC, utilizând formularul "Situația fraudelor cu carduri" (F4 D). Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
Articolul 23
Persoanele declarante pot solicita CRC, pentru propriile sucursale, acordarea dreptului de consultare a bazei de date. Conectarea sucursalelor se realizează prin intermediul sediului lor central, pe bază de nume atribuit de Banca Națională a României.
În situația în care persoanele declarante nu au sucursale, acestea pot solicita acordarea dreptului de consultare a bazei de date a CRC pentru o unitate teritorială din fiecare județ. Conectarea unităților teritoriale se realizează prin intermediul sediului lor central, pe bază de nume atribuit de Banca Națională a României.
În situația în care o sucursală a persoanei declarante sau o unitate teritorială pierde această calitate, persoana declarantă are obligația să solicite CRC retragerea dreptului de consultare a bazei de date pentru aceste entități.
Articolul 24
Persoanele declarante pot consulta baza de date a CRC, în vederea obținerii informației de risc de credit referitoare la orice persoană fizică sau juridică nonbancară, cu condiția să aibă acordul scris al persoanei respective, respectând condițiile legale.
În cazul în care informația de risc de credit pentru care persoana declarantă consultă baza de date se referă la un debitor raportat de aceasta în ultima perioadă de raportare încheiată și/sau în cazul în care aceasta se referă la fraude cu carduri, nu este necesar acordul persoanei recenzate.
Datele ce pot fi consultate de persoana declarantă sunt:
- datele referitoare la riscul global înregistrat în FCC în ultima lună, pe numele persoanei recenzate;
- datele referitoare la riscul global și creditele restante înregistrate față de toate persoanele declarante în cel mult ultimii 7 ani, de aceeași persoană recenzată;
- datele referitoare la fraudele cu carduri în cel mult ultimii 7 ani; și/sau
- datele referitoare la situația grupurilor raportate de fiecare persoană declarantă, respectiv riscul global și suma restantă aferente grupurilor pentru ultima lună încheiată.
Datele referitoare la riscul global înregistrat pe numele persoanei recenzate, precum și cele referitoare la creditele restante includ și informații despre fraudele cu carduri și despre incidentele de plăți ale acesteia.
Formularele folosite pentru consultarea bazei de date a CRC sunt următoarele:
a) "Acord de consultare a bazei de date a CRC" (F5).
Formularul F5 se întocmește în 3 exemplare, având același conținut, cu următoarele destinații:
- exemplarul 1: rămâne în posesia persoanei care a dat acordul;
- exemplarul 2: se depune la unitatea teritorială a persoanei declarante care a primit acordul și se arhivează de către aceasta;
- exemplarul 3: se transmite la sediul social al persoanei declarante (sau sucursalei/unității teritoriale a persoanei declarante care are drept de acces la baza de date - în cazul în care aceasta face consultarea) în ziua emiterii acordului.
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 5.
b) "Cerere de consultare a bazei de date a CRC" (F6).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 6.
Difuzarea de către CRC a informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri se face în termen de cel mult o zi bancară de la data primirii cererii de consultare a bazei de date a CRC.
Articolul 25
Persoana declarantă este obligată să remită, la cerere, oricărei persoane pe care a raportat-o la sau despre care a primit informații de la CRC informațiile de risc de credit și cele despre fraudele cu carduri referitoare la persoana respectivă.
Articolul 26
Directorul direcției de specialitate din cadrul Băncii Naționale a României care coordonează activitatea CRC poate dispune sistarea difuzării informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri deținute de CRC, în cazul în care accesul la aceasta s-a făcut de către persoane neautorizate.
Capitolul III Corectarea erorilor
Secțiunea 1 Corectarea informației transmise eronat la CRC în perioada de raportare
Articolul 27
Corectarea informației de risc de credit transmise, care nu a îndeplinit cel puțin una dintre condițiile prevăzute la art. 14 alin. (1), și completarea informației de risc de credit transmise se pot face în perioada de raportare (prin retransmisie) prin utilizarea formularelor F2 A, F2 B și F3 A:
a) ca urmare a sesizării de către CRC a erorilor, aceasta va transmite persoanei declarante, în cel mult o zi bancară de la data primirii oricărei raportări, formularul "Lista erorilor privind informația de risc de credit" (F7).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 7;
b) ca urmare a sesizării de către persoana declarantă a erorilor și omisiunilor proprii.
Persoana declarantă care sesizează erori în informația de risc de credit transmisă în cadrul perioadei de raportare este obligată să transmită la CRC, în această perioadă, informația de risc de credit corectată. Corectarea acestor erori se poate efectua și prin utilizarea formularului F8.
În cazul în care persoana declarantă nu efectuează corecțiile în perioada de raportare, CRC va înscrie în FCC numai informația de risc de credit care îndeplinește condițiile prevăzute la art. 14 alin. (1) și va completa pe baza datelor anterioare informația de risc de credit omisă.
Secțiunea 2 Corectarea informației înregistrate în baza de date a CRC
Articolul 28
Corectarea erorilor transmise prin formularele F2 A, F2 B, F2 C, F3 A și F3 B care constituie o raportare anterioară se poate face de către persoana declarantă prin utilizarea formularului F8, astfel:
a) din inițiativa unei persoane recenzate, atunci când aceasta constată existența unor date eronate care au fost înregistrate pe numele său ca urmare a raportării lor de către persoana declarantă pe care persoana recenzată a identificat-o ca fiind sursa erorii;
b) din inițiativa persoanei declarante, atunci când aceasta constată existența unor date eronate înregistrate în baza de date a CRC, ca urmare a raportării pe care a efectuat-o.
Articolul 29
CRC poate proceda pe baza unei "Sesizări de corecție" transmise de o persoană declarantă pe suport hârtie, însoțită de documente doveditoare, în situația în care se impune, la trecerea informațiilor de pe un cod numeric personal pe altul, cu condiția ca eroarea să provină de la autoritățile competente pentru atribuirea codurilor numerice personale.
Articolul 30
În cazul în care informația de risc de credit conținută în formularul F8 îndeplinește condițiile prevăzute la art. 14 alin. (1), CRC efectuează înregistrarea acesteia în cel mult o zi bancară de la data primirii sesizării.
În cazul în care informația de risc de credit conținută în formularul F8 nu îndeplinește cel puțin una dintre condițiile prevăzute la art. 14 alin. (1), CRC nu efectuează înregistrarea acesteia.
Articolul 31
Informația de risc de credit corectă, transmisă la CRC prin formularul F8, este cea înscrisă în evidențele persoanei declarante în ultima zi a lunii la care se referă.
Secțiunea 3 Procedura de conciliere
Articolul 32
Persoana recenzată care contestă corectitudinea unor date înregistrate în baza de date a CRC pe numele său, fără a cunoaște persoana declarantă - sursă a erorii, poate solicita persoanei declarante care i-a remis informația de risc de credit și/sau informația despre fraudele cu carduri declanșarea procedurii de conciliere în cel mult o zi lucrătoare de la consultarea bazei de date a CRC.
O informație poate fi supusă procedurii de conciliere o singură dată de către persoana recenzată.
Articolul 33
Etapele procedurii de conciliere sunt următoarele:
- etapa 1: emiterea formularului "Cerere de conciliere" (F9) de către persoana recenzată și acceptarea cererii de către persoana declarantă.
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 9.
Formularul F9 se întocmește în 3 exemplare, având același conținut, cu următoarele destinații:
- exemplarul 1 rămâne în posesia persoanei care a emis cererea;
- exemplarul 2 se depune la unitatea teritorială a persoanei declarante care inițiază procedura de conciliere și se arhivează de către aceasta;
- exemplarul 3 se transmite la sediul central al persoanei declarante;
- etapa a 2-a: transmiterea la CRC de către persoana declarantă a conținutului formularului F9 în cel mult o zi lucrătoare de la data acceptării acesteia;
- etapa a 3-a: transmiterea de către CRC a informației de risc de credit și/sau a informației despre fraudele cu carduri, conținută în formularul F9, către persoana declarantă care a raportat-o;
- etapa a 4-a: verificarea de către persoana declarantă a informației de risc de credit și/sau a informației despre fraudele cu carduri supuse concilierii;
- etapa a 5-a: transmiterea rezultatului verificării de către persoana declarantă în termen de maximum două zile lucrătoare de la primirea de la CRC a informației de risc de credit și/sau a informației despre fraudele cu carduri supuse concilierii.
În cazul în care verificarea a evidențiat existența unei informații eronate de risc de credit și/sau a unei informații eronate despre fraudele cu carduri raportate anterior, persoana declarantă transmite rezultatul verificării și corectează erorile prin emiterea formularului F8;
- etapa a 6-a: transmiterea de către CRC persoanei declarante care a inițiat concilierea a rezultatului verificării informației de risc de credit. Persoana declarantă este obligată să pună la dispoziția persoanei recenzate rezultatul în maximum o zi lucrătoare de la data primirii acestuia de la CRC.
Capitolul IV Răspundere și sancțiuni
Articolul 34
Persoanele declarante răspund pentru veridicitatea și integritatea informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri transmise la CRC.
Articolul 35
Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sancționează cu amendă astfel:
a) neraportarea lunară de către persoanele declarante la CRC a informației de risc de credit și/sau a informației pentru determinarea limitei de raportare, după caz, se sancționează cu amendă de 5.000 lei;
b) netransmiterea de către persoanele declarante a rezultatului verificării informației de risc de credit și/sau a informației despre fraudele cu carduri conținute în formularul F9, în cadrul termenului prevăzut la art. 33 etapa a 5-a primul paragraf, se sancționează cu amendă de 500 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 2.000 lei;
c) netransmiterea de către persoanele declarante a datelor de identificare suplimentare pe care le dețin referitoare la debitorii implicați în schimbul transfrontalier/a confirmării că nu dețin astfel de date în termen de maximum două zile lucrătoare de la primirea solicitării de la CRC se sancționează cu amendă de 500 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 2.000 lei;
d) netransmiterea de către persoanele declarante la CRC a informației de risc de credit referitoare la debitorii care îndeplinesc condiția de a fi raportați și netransmiterea informațiilor referitoare la grupuri, precum și transmiterea informației de risc de credit eronate, existentă în baza de date a CRC, se sancționează cu amendă de 500 lei dacă se identifică 20 debitori neraportați/grupuri neraportate, respectiv raportați/raportate eronat; se adaugă la suma menționată câte 25 lei pentru fiecare debitor sau grup neraportat, precum și pentru cei raportați eronat identificați peste numărul de 20; informația eronată de risc de credit, în sensul prezentului capitol, se referă la codul de identificare a debitorului, codul situației speciale, creditul reeșalonat, suma datorată utilizată și neutilizată, suma restantă, codul serviciului datoriei, data scadenței, încadrarea debitorului și componența grupurilor;
e) consultarea de către persoanele declarante a informațiilor de risc de credit fără acordul persoanei la care se referă informațiile respective se sancționează cu amendă de la 500 lei la 1.000 lei.
Constatarea săvârșirii faptelor prevăzute la alin. (1) lit. a)-c) se face de către direcția de specialitate din cadrul Băncii Naționale a României care coordonează activitatea CRC.
Constatarea săvârșirii faptelor prevăzute la alin. (1) lit. d)-e) se face de către persoanele din cadrul Direcției supraveghere, anume împuternicite de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României.
Articolul 36
Banca Națională a României poate modifica cuantumul amenzilor prevăzute în prezenta secțiune.
Articolul 37
Sancțiunile se aplică prin ordin emis de către guvernator, prim-viceguvernator sau viceguvernatori. Amenzile se fac venit la bugetul de stat.
Capitolul V Alte dispoziții
Articolul 38
Documentele care conțin informația de risc de credit și informația despre fraudele cu carduri raportată la și primită de la CRC se arhivează pe o perioadă de 7 ani la persoanele declarante.
Articolul 39
Pentru serviciile de informare prestate de CRC se percepe fiecărei persoane declarante un comision lunar compus după cum urmează:
a) comision calculat în funcție de numărul de debitori din baza de date a CRC în luna curentă:
- 1.800 (o mie opt sute) lei pentru persoanele declarante care au mai puțin de 500 debitori intrați în baza de date a CRC în luna curentă și pentru care aceasta pune la dispoziție formularul F4 A;
- 2.300 (două mii trei sute) lei pentru persoanele declarante care au între 500 și 1.000 debitori intrați în baza de date a CRC în luna curentă și pentru care aceasta pune la dispoziție formularul F4 A;
- 2.500 (două mii cinci sute) lei pentru persoanele declarante care au peste 1.000 debitori intrați în baza de date a CRC în luna curentă și pentru care aceasta pune la dispoziție formularul F4 A;
b) comision calculat în funcție de numărul de consultări efectuate cu acordul debitorilor potențiali:
- 100 (o sută) lei pentru persoanele declarante care au efectuat consultări pentru toți debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
- 200 (două sute) lei pentru persoanele declarante care au efectuat consultări pentru cel puțin 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
- 300 (trei sute) lei pentru persoanele declarante care au efectuat consultări pentru mai puțin de 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă.
Articolul 40
Pentru instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special, instituțiile emitente de monedă electronică și instituțiile de plată care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare, comisionul lunar se reține din contul instituției de credit ce funcționează pe teritoriul României, la care instituțiile nominalizate au contul deschis, al cărei nume va fi comunicat direcției de specialitate din cadrul Băncii Naționale a României care coordonează activitatea CRC.
Articolul 41
Banca Națională a României poate modifica nivelul comisionului prevăzut la art. 39.
Articolul 42
Sumele provenite din comisioane sunt folosite de Banca Națională a României pentru acoperirea cheltuielilor de funcționare și dezvoltare a CRC.
Articolul 43
Persoanele declarante au obligația să furnizeze CRC orice informație solicitată de aceasta în scopul desfășurării propriei activități.
Pentru scopurile de analiză ale Băncii Naționale a României, persoanele declarante raportează lunar clasa de rating în care au fost încadrate creditele/angajamentele acordate debitorilor și probabilitatea de nerambursare, prin utilizarea formularului F3 A.
Pentru determinarea sumei reprezentând limita de raportare, persoanele declarante au obligația să raporteze semestrial, pentru lunile decembrie și iunie, la CRC, informațiile despre creditele și/sau angajamentele înscrise în evidențele persoanei declarante în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Persoanele declarante vor raporta aceste informații în perioada de raportare din luna februarie pentru luna decembrie și în perioada de raportare din luna august pentru luna iunie.
Transmiterea informațiilor se realizează prin utilizarea formularului "Credite acordate și angajamente asumate în numele debitorilor persoane fizice și persoane juridice nonbancare" (F10). Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 10.
Articolul 44
Informațiile de risc de credit transmise la și primite de la CRC au caracter confidențial.
Articolul 45
CRC nu își asumă nicio responsabilitate în cazul valorificării, cu încălcarea prevederilor legale, a informației de risc de credit și a informației despre fraudele cu carduri de către persoanele declarante.
Articolul 46
Lichidatorul desemnat de tribunal pentru gestionarea instituției de credit aflate în proces de lichidare judiciară este obligat să transmită lunar la CRC informațiile de risc de credit referitoare la debitorii care îndeplinesc condiția de raportare, cu respectarea prevederilor prezentului regulament. Lichidatorul transmite informațiile de risc de credit în format electronic sau pe suport hârtie.
CRC nu are obligația de a transmite lichidatorului desemnat informațiile din formularul F4 A.
Capitolul VI Dispoziții finale
Articolul 47
Anexele nr. 1-11*) fac parte integrantă din prezentul regulament.
-----------
*) Anexele nr. 1-11 se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 49 bis, care se poate achiziționa de la Centrul pentru relații cu publicul al Regiei Autonome "Monitorul Oficial", București, șos. Panduri nr. 1.
Articolul 48
Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și intră în vigoare la data de 1 februarie 2012.
La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abrogă
Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2004
privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscurilor Bancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 739 din 16 august 2004, cu modificările și completările ulterioare.
Președintele Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României, Mugur Constantin Isărescu București, 9 ianuarie 2012. Nr. 2.
Anexa 1 Fișă de acreditare*) la Centrala Riscului de
Credit a persoanelor autorizate să transmită și să recepționeze informații de risc de credit și informații despre fraudele cu carduri ----- │ F1 │ └────┘ 1. PERSOANA DECLARANTĂ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Denumire ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Cod... ... ... ...│ │ Adresa ... ... ... ... ... . Telefon... ... ... ... ... ... Fax ... ... ...│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ 2. PERSOANE ACREDITATE ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│ │ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││ │ Funcția ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││ │ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││ │ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││ │ ├─────────────┼─────────────────┤│ │ │ Specimen │Specimen ștampilă││ │ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoțitoare ││ │ └─────────────┴─────────────────┘│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│ │ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││ │ Funcția ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││ │ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││ │ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││ │ ├─────────────┼─────────────────┤│ │ │ Specimen │Specimen ștampilă││ │ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoțitoare ││ │ └─────────────┴─────────────────┘│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│ │ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││ │ Funcția ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││ │ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││ │ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││ │ ├─────────────┼─────────────────┤│ │ │ Specimen │Specimen ștampilă││ │ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoțitoare ││ │ └─────────────┴─────────────────┘│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│ │ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││ │ Funcția ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││ │ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││ │ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││ │ ├─────────────┼─────────────────┤│ │ │ Specimen │Specimen ștampilă││ │ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoțitoare ││ │ └─────────────┴─────────────────┘│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│ │ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││ │ Funcția ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││ │ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││ │ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││ │ ├─────────────┼─────────────────┤│ │ │ Specimen │Specimen ștampilă││ │ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoțitoare ││ │ └─────────────┴─────────────────┘│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ 3. ADMINISTRATOR ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... Prenume ... ... ... ... ... ... ... ..│ │ Telefon ... ... ... ... Fax ... ... ... ... E-mail ... ... ... ... ... ...│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ Conducerea persoanei declarante S.S./L.S. MODUL DE COMPLETARE Zona 1 - PERSOANA DECLARANTĂ Rubrica "Denumire" Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante care acordă acreditarea. Rubrica "Cod" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care acordă acreditarea. Rubrica "Adresa" Se completează cu adresa persoanei declarante. Rubrica "Telefon" Se completează cu numărul de telefon al persoanei declarante. Rubrica "Fax" Se completează cu numărul de fax al persoanei declarante. Zona 2 - PERSOANE ACREDITATE Rubricile "Nume" și "Prenume" Se completează cu numele și prenumele persoanei acreditate. Rubrica "Funcția" Se completează cu funcția deținută de persoana acreditată în cadrul persoanei declarante. Rubricile "Telefon/Fax/E-mail" Se completează cu numărul de telefon, fax și adresa de e-mail, de serviciu, ale persoanei acreditate. Rubrica "Drepturi" Se completează prin marcarea câmpului: a. "depline" - pentru persoanele acreditate care au dreptul să transmită și să recepționeze informații de risc de credit și informații despre fraudele cu carduri; b. "de consultare" - pentru persoanele care au numai drepturi de consultare a bazei de date a CRC. Rubrica "Specimen semnătură" Se completează cu semnătura uzuală a persoanei acreditate. Rubrica "Specimen ștampilă însoțitoare" Se completează cu amprenta ștampilei ce însoțește semnătura persoanei acreditate. Zona 3 - ADMINISTRATOR Rubricile "Nume" și "Prenume" Se completează cu numele și prenumele persoanei desemnate să administreze utilizatorii persoanei declarante. Rubricile "Telefon/Fax/E-mail" Se completează cu numărul de telefon, fax și adresa de e-mail, de serviciu, ale administratorului. Rubrica "Conducerea persoanei declarante" Se completează cu semnătura unei persoane din conducerea persoanei declarante și cu amprenta ștampilei ce însoțește semnătura.
*) Se transmite cu scrisoare oficială direcției din cadrul BNR care coordonează activitatea CRC ┌────┐
Anexa 2 F2
Nr. ... ... ... Data ... ... ... ... ... .
FORMULAR DE RAPORTARE A DEBITORILOR
pentru luna ... ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...
Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Secțiunea 1
Nr.
Debitor
Situație
Încadrare
Sector
Activi-
Formă
Țară
Județ
Tip
crt
specială
debitor*
insti-
tate
de pro-
rapor-
Cod de
Nume/
tuțio-
prie-
tare
identi-
Denu-
nal
tate
ficare
mire
(0)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
-----
* Se completează în conformitate cu prevederile
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 3/2009
privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările și completările ulterioare și ale
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 11/2011
privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și determinarea și utilizarea ajustărilor prudențiale de valoare, cu modificările și completările ulterioare.
Sucursalele din România ale instituțiilor de credit din alte state membre pot opta pentru raportarea acestei informații.
Secțiunea 2 Nr.
Sucursală a unei persoane juridice
crt.
Cod identificare
Denumire
Țară
(0)
(1)
(2)
(3)
Persoană acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoanele declarante.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se emite formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite informația de risc de credit.
Rubrica "Persoană declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Secțiunea 1 Rubrica 0 - "Nr. crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 - "Debitor - Cod de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
Rubrica 2 - "Debitor - Nume/Denumire"
Se completează cu numele sau denumirea completă a debitorului.
Rubrica 3 - "Situație specială"
Se completează în cazul în care debitorul se găsește în una din situațiile prevăzute în
privind procedura insolvenței, cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera R - în cazul în care debitorul se află în situația de reorganizare;
- cu litera I - în cazul în care debitorul se află în situația de insolvență;
- cu litera F - cazul în care debitorul se află în situația de faliment.
În cazul în care debitorul nu se află în nici una dintre situațiile de mai sus, se va completa cu litera N.
Rubrica 4 - "Încadrare debitor"
Se completează cu încadrarea debitorului potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 3/2009
privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările și completările ulterioare și ale
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 11/2011
privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și determinarea și utilizarea ajustărilor prudențiale de valoare, cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera S pentru credite clasificate în categoria standard;
- cu litera O pentru credite clasificate în categoria în observație;
- cu litera B pentru credite clasificate în categoria substandard;
- cu litera I pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;
- cu litera P pentru credite clasificate în categoria pierdere;
- cu litera N pentru debitorii pentru care nu se calculează încadrarea.
Rubrica 5 - "Sector instituțional"
Se completează cu codul sectorului instituțional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUȚIONALE, conform SEC 1995.
Rubrica 6 - "Activitate"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul CAEN corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor fizice cu codul 0000.
Rubrica 7 - "Formă de proprietate"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.
Rubrica 8 - "Țară"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 9 - "Județ"
Se completează cu codul numeric al județului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerțului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.
Rubrica 10 - "Tip raportare"
Se completează astfel:
- cu litera S - în cazul în care debitorul raportat anterior nu mai îndeplinește condiția de raportare;
- cu litera N - în cazul în care debitorul îndeplinește condiția de raportare;
Secțiunea 2 Rubrica 0 - "Nr. crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 - "Sucursală a unei persoane juridice - Cod de identificare"
Se completează astfel:
a) cu codul unic de înregistrare al societății mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică rezidentă;
b) cu codul țării, precum și cu codul de înregistrare din țara de origine a societății mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică nerezidentă.
Rubrica 2 - "Sucursală a unei persoane juridice - Denumire"
Se completează cu denumirea societății mamă a cărei sucursală este persoana juridică raportată la CRC.
Rubrica 3 - "Țară"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării în care este înregistrată persoana juridică.
F2 B
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
FORMULAR DE RAPORTARE A GRUPURILOR*
pentru luna ... ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...
-----
* La stabilirea sferei de cuprindere a grupului, persoanele declarante vor avea în vedere criteriile prevăzute în
privind expunerile mari ale instituțiilor de credit și ale firmelor de investitii, cu modificările și completările ulterioare și în
privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, pentru includerea persoanelor fizice și/sau juridice în categoria grup de clienți aflați în legătură/un singur debitor.
Persoană declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Nr.
Denumire
Cod
Componență grup
Tip ra-
crt
grup
grup
portare
Cod de
Nume/
Debitor care a luat
Țară
identi-
Denumire
credite/angajamente
ficare
împreună cu alți
debitori din grup
(0)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
Notă: Nu se vor raporta grupurile de tipul "angajator-angajat"
Persoană acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către persoana declarantă.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se emite formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite informația de risc de credit.
Rubrica "Persoană declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica 0 - "Nr. crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular atribuit grupului.
Rubrica 1 - "Denumire grup"
Se completează cu denumirea asociată de persoana declarantă grupului, persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica 2 - "Cod grup"
Se completează cu codul atribuit de persoana declarantă grupului, persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica 3 - "Componență grup - Cod de identificare"
Se completează cu codurile de identificare ale clienților, persoane fizice și/sau juridice, care compun grupul.
Rubrica 4 - "Componență grup - Nume/Denumire"
Se completează cu numele/denumirile complete ale clienților, persoane fizice și/sau juridice care compun grupul.
Rubrica 5 - "Componență grup - Debitor care a luat credite/angajamente împreună cu alți debitori din grup"
Se completează astfel:
- cu litera C - pentru debitorul care a luat credite/angajamente împreună cu alți debitori din grup;
- cu litera N - pentru ceilalți membri ai grupului.
Rubrica 6 - " Componență grup - Țară"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 7 - "Tip raportare"
Se completează astfel:
- cu litera S - în cazul în care grupul raportat anterior nu mai trebuie raportat;
- cu litera N - în cazul în care grupul trebuie raportat.
F2 C
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
FORMULAR DE RAPORTARE A FUZIUNILOR/DIVIZĂRILOR
pentru luna ... ... ... ... ... anul ... ...
Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Persoană juridică rezultată în urma
fuziunii/divizării
Persoană juridică implicată în
fuziune/divizare
Cod de
identificare
Denumire
Țară
Cod de
identificare
Denumire
Țară
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
Persoană acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Raportarea informațiilor despre fuziuni/divizări de către persoanele declarante se realizează în perioada de raportare când intră în posesia acestor informații.
Rubrica 1 - " Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Cod de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul fuziunii, cu codul de identificare a persoanei juridice rezultate în urma procesului de fuziune;
b) în cazul divizării cu codul de identificare a fiecărei persoane juridice rezultate în urma procesului de divizare.
Rubrica 2 - " Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Denumire"
Se completează astfel:
a) în cazul fuziunii, cu denumirea persoanei juridice rezultate în urma procesului de fuziune;
b) în cazul divizării, cu denumirea fiecărei persoane juridice rezultate în urma procesului de divizare.
Rubrica 3 - " Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Țară"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 4 - " Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Cod de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul fuziunii, cu codul de identificare a fiecărei persoane juridice implicată în procesul de fuziune;
b) în cazul divizării cu codul de identificare a persoane juridice care a fost supusă procesului de divizare.
Rubrica 5 - " Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Denumire"
Se completează astfel:
a) în cazul fuziunii, cu denumirea fiecărei persoane juridice implicată în procesul de fuziune;
b) în cazul divizării, cu denumirea a persoane juridice care a fost supusă procesului de divizare.
Rubrica 6 - " Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Țară"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării în care este înregistrată persoana juridică.
Anexa 3 *Font 7*
F3 A
Nr. ... ... ... Data ... ... ... ...
FORMULAR DE RAPORTARE A RISCURILOR INDIVIDUALE
pentru luna ... ... ... anul ... ... ... ...
Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
- lei -
Nr.
Cod
Cod de
Sume
Va-
Data
Data
Credit/
Cod risc
Stare
Clasă
Probabi-
Cod
Sume
Sume
Servi-
Tip
Identi-
crt
uni-
identi-
acor-
lută
acor-
sca-
angaja-
cre-
ra-
litate
CRC
datorate
res-
ciul
rapor-
ficator
tate
ficare
date
dării
den-
ment
dit
ting*
de ne-
tante
dato-
tare
debitor
ței
luat
rambur-
uti-
ne-
riei
împre-
sare*
liza-
uti-
ună cu
te
li-
alți
zate
debi-
tori
(0)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
(13)
(14)
(15)
(16)
(17)
1
1
2
a
b
Total
Total
RISC
INDIVIDUAL
(13.1 +
13.2)
TOTAL
SUME
RES-
TANTE
Persoană acreditată
-----
* Probabilitatea de nerambursare și clasa de rating sunt informații care se vor raporta la CRC în măsura în care persoanele declarante le dețin, în conformitate cu prevederile
Regulamentului BNR/CNVM nr. 14/19/2006
privind tratamentul riscului de credit pentru instituțiile de credit și firmele de investiții potrivit abordării standard, cu modificările și completările ulterioare, și ale
Regulamentului BNR/CNVM nr. 15/20/2006
privind tratamentul riscului de credit pentru instituțiile de credit și firmele de investiții potrivit abordării bazate pe modele interne de rating, cu modificările și completările ulterioare.
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite informația de risc de credit.
Rubrica "Persoană declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica 0 - "Nr. crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 - "Cod unitate"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României unității teritoriale a persoanei declarante care a acordat creditul sau și-a asumat angajamentul.
Rubrica 2 - "Codul de identificare debitor"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
Rubrica 3 - "Sume acordate"
Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.
Rubrica 4 - "Valută"
Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.
Rubrica 5 - "Data acordării"
Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă își asumă angajamentul.
Rubrica 6 - "Data scadenței"
Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante.
Rubrica 7 - "Credit/angajament luat împreună cu alți debitori"
Se completează astfel:
- cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu;
- cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alți debitori.
Rubrica 8 - "Cod risc"
Se completează cu un cod format din 4 poziții, care corespund garanțiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare și informațiilor referitoare la carduri și leasing, aferente creditelor acordate și/sau angajamentelor asumate, astfel:
- poziția 1 - garanții:
lit. a: tip garanții:
A - garanții primite de la instituțiile administrației publice și asimilate;
B - garanții primite de la societăți de asigurare și reasigurare;
C - garanții primite de la alte instituții financiare;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fără deposedare;
G - alte garanții primite de la clientela;
H - fără garanții;
I - depozite colaterale;
J - garanții primite de la instituții nefinanciare.
În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanții, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.
lit. b: valoarea garanției:
Se completează cu valoarea totală a garanțiilor aferente creditului acordat și/sau angajamentului asumat, conform evidențelor contabile.
- poziția 2 - tipul riscului:
A1 - creanțe comerciale;
B1 - credite de trezorerie;
C1 - credite pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior;
D1 - credite pentru finanțarea stocurilor;
D2 - credite pentru echipamente;
E1 - credite ipotecare;
E2 - alte credite pentru investiții imobiliare;
F1 - alte credite;
G1 - obligațiuni;
H1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o persoană fizică sau persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau față de o instituție de credit/instituție financiară din străinătate;
H2 - angajamente asumate față de debitor;
I1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o altă persoană declarantă care funcționează pe teritoriul României;
J1 - depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate;
K1 - credite de consum;
K2 - vânzări în rate;
- poziția 3 - termenul de acordare:
A - credite și angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);
B - credite și angajamente pe termen mediu (1-5 ani);
C - credite și angajamente pe termen lung (peste 5 ani);
- poziția 4 - carduri și leasing:
C - pentru cardurile de credit;
D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont;
L - pentru leasing;
N - pentru celelalte credite acordate și angajamente asumate de persoana declarantă.
Rubrica 9 - "Stare credit"
Se completează astfel:
- litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante și care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat;
- litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu;
- litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate și care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituție.
Rubrica 10 - "Clasă rating"
Se completează cu un cod format din maximum 5 caractere alfa - numerice care reprezintă clasa de rating în care a fost încadrat creditul, dacă persoana declarantă deține informația.
Rubrica 11 - "Probabilitate de nerambursare"
Se completează cu o valoare între 0 și 100, cu două zecimale, care reprezintă probabilitatea de nerambursare a creditului, determinată de persoana declarantă, dacă persoana declarantă deține informația.
Rubrica 12 - "Cod CRC"
Se completează cu un număr de identificare unic, atribuit de CRC la prima raportare a riscului respectiv și se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale persoanei declarante.
Rubrica 13 - "Sume datorate"
- poziția 1 - sume datorate - utilizate
Se completează astfel:
- pentru obligațiuni, cu valoarea de achiziție;
- pentru tipurile de risc A1 - F1 și J1 - K2 cu sumele înscrise în conturile de bilanț aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;
- pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero).
În aceste sume sunt incluse și sumele restante.
- poziția 2 - sume datorate - neutilizate
Se completează astfel:
- pentru tipurile de risc A1 - F1, K1 și K2 care funcționează ca o linie de credit cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca plafon neutilizat sau cu tranșele creditelor evidențiate extrabilanțier;
- pentru tipurile de risc H1, H2 și I1, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca angajamente asumate de persoana declarantă;
- pentru obligațiuni, cu cifra 0 (zero);
- pentru depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).
Rubrica 14 - "Sume restante"
Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidențele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).
Rubrica 15 - "Serviciul datoriei"
Se completează astfel:
- cu litera A - în situația în care ratele sunt plătite la scadență sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;
- cu litera B - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv;
- cu litera C - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv;
- cu litera D - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv;
- cu litera E - în situația în care ratele sunt plătite cu întârziere de peste 90 de zile;
- cu litera X - creditele scoase în afara bilanțului.
Rubrica 16 - "Tip raportare"
Se completează astfel:
- cu litera N - pentru creditele și/sau angajamentele care nu se șterg și pentru creditele care au fost suplimentate și care se raportează ca fiind credite noi;
- cu litera D - pentru creditele care au fost reeșalonate și care se raportează ca fiind credite noi;
- cu litera R - pentru creditele care au fost refinanțate și care se raportează ca fiind credite noi;
- cu litera A - pentru creditele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului și care se consideră riscuri ce se șterg; pentru aceste credite se transmite și suma transferată;
- cu litera E - pentru creditele externalizate și care se consideră riscuri ce se șterg; pentru aceste credite se transmite și suma externalizată;
- cu litera P pentru creditele la care se înregistrează pierdere și care se consideră riscuri ce se șterg; pentru aceste credite se transmite și valoarea pierderii;
- cu litera S - pentru creditele și/sau angajamentele care se șterg; pentru acestea se completează valoarea 0.
Rubrica 17 - "Identificator"
Se completează cu un cod atribuit de persoana declarantă.
Rubrica "RISC INDIVIDUAL" se obține prin însumarea totalurilor rubricilor 13.1 și 13.2.
Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 13.
Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"
Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 14.
În cazul creditelor acordate și angajamentelor asumate în valută, se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieței valutare comunicate de Banca Națională a României, utilizate pentru închiderea situațiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea.
În cazul creditelor și angajamentelor unui debitor raportat pentru prima dată la CRC și în cazul creditelor și angajamentelor acordate unei persoane recenzate în luna pentru care se face raportarea trebuie completate toate rubricile formularului, mai puțin rubrica 12, " Cod CRC", care se completează de CRC și care se retransmite, prin intermediul formularului F3 A, persoanelor declarante care le-au raportat.
În cazul creditelor și angajamentelor care au fost raportate anterior și care nu au făcut obiectul unei proceduri de ștergere, se completează rubricile 12-17.
F3 B
Nr. ... ... Data ... ... ... ... ...
FORMULAR DE RAPORTARE A FRAUDELOR CU CARDURI
pentru luna ... ... anul ... ... ... ...
Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Nume/
Denumire
posesor
card
Țară
Județ
Cod de
identificare
posesor de
card
Tip
card
Valută
Data
constatării
fraudei
Sumă
fraudată
(lei)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
Persoană acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoană declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica 1 - "Nume/Denumire posesor de card"
Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.
Rubrica 2 - "Țară"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 3 - "Județ"
Se completează cu codul numeric al județului în care posesorul de card - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerțului sau în care domiciliază posesorul de card persoană fizică.
Rubrica 4 - "Cod de identificare posesor de card"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
Rubrica 5 - "Tip card"
Se completează astfel:
- cu litera "C" - pentru card de credit;
- cu litera "D" - pentru card de debit.
Rubrica 6 - "Valută"
Se completează cu codul valutei în care a fost emis cardul.
Rubrica 7 - "Data constatării fraudei"
Se completează cu ziua, luna și anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card, de către persoana declarantă.
Rubrica 8 - "Sumă fraudată"
Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.
Anexa 4 *Font 7*
F4 A
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
[SIGLA BNR]
SITUAȚIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE
pentru luna ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...
Către
Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Referință ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Nume/Denumire persoană recenzată ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod de identificare ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Grup ... ... ... ... ..
Țară ... ... ... .. Județ... ... ... ... ... ..
Sucursală a unei persoane juridice ... ... ... ... ... ... ..
Activitate ... ... ... ... ... ...
Sector instituțional ... ... ... ... ... .
Formă de proprietate ... ... ... ... ... ... ... ...
Situație specială ... ... ... ... ... ... ...
Încadrare debitor - total sistem ... ... ... ... ... ... ...
Risc global ... ... ... ... ... ...
Informații referitoare la fraudele cu carduri ... ... ... ... ... ... ...
Informații referitoare la incidentele de plăți ... ... ... ... ... ... ..
Acro
Cod
Identi-
Stare
Credit/
Cod risc
Ser-
Valută
Credite
Sume
Sume
Sume
Anga-
Data
Data
CRC
ficator
credit
angaja-
vi-
reeșalo-
acor-
datorate
res-
jamen-
acor-
scaden-
ment
ciul
nate/
date
tante
te
dării
ței
luat
dato-
refinan-
uti-
ne-
față
împre-
riei
țate
liza-
uti-
de
ună cu
te
li-
alte
alți
zate
per-
debi-
soane
tori
decla-
rante
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
(13)
(14)
(15)
1
1
2
a
b
Total
Total
RISC GLOBAL
(11.1 +
11.2)
TOTAL
SUME
RES-
TANTE
TOTAL
ANGA-
JAMEN-
TE
FAȚĂ
DE
PER-
SOANE
DECLA-
RANTE
Persoană acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către CRC.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite situația.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Referință"
Se completează în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul și data cererii de consultare a bazei de date a CRC.
Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica "Cod de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
Rubrica "Grup"
Se completează astfel:
- cu litera G - în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup;
- cu litera I - în cazul în care debitorul nu face parte dintr-un grup.
Rubrica "Țară"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica "Județ"
Se completează cu codul numeric al județului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerțului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.
Rubrica "Sucursală a unei persoane juridice"
Se completează astfel:
- cu litera D - în cazul în care debitorul este sucursală a unei persoane juridice;
- cu litera N - în cazul în care debitorul nu este sucursală a unei persoane juridice.
Rubrica "Activitate"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul CAEN corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 0000.
Rubrica "Sector instituțional"
Se completează cu codul sectorului instituțional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUȚIONALE, conform SEC 1995.
Rubrica "Formă de proprietate"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.
Rubrica "Situație specială"
Se completează în cazul în care debitorul se găsește în una din situațiile prevăzute în
privind procedura insolvenței, cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera R - în cazul în care debitorul se află în situația de reorganizare;
- cu litera I - în cazul în care debitorul se află în situația de insolvență;
- cu litera F - cazul în care debitorul se află în situația de faliment.
În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situațiile de mai sus, se va completa cu litera N.
Rubrica "Încadrare debitor - total sistem"
Se completează cea mai slabă încadrare raportată pentru acest debitor, potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 3/2009
privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările și completările ulterioare și ale
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 11/2011
privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și determinarea și utilizarea ajustărilor prudențiale de valoare, cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera S pentru credite clasificate în categoria standard;
- cu litera O pentru credite clasificate în categoria în observație;
- cu litera B pentru credite clasificate în categoria substandard;
- cu litera I pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;
- cu litera P pentru credite clasificate în categoria pierdere.
Rubrica "Risc global"
Se completează cu totalul sumelor din coloana 11.
Rubrica "Informații referitoare la fraudele cu carduri"
Se completează cu informațiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a CRC, astfel:
- număr fraude cu carduri;
- total sumă fraudată.
Rubrica "Informații referitoare la incidentele de plăți"
Se completează cu informațiile referitoare la incidentele de plăți înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți, astfel:
- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
- perioade de interdicție bancară.
Informațiile referitoare la incidentele de plăți sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către CRC.
Rubrica 1 - "Acro"
Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă riscul a fost raportat la CRC de aceasta, sau cu *) dacă a fost raportat de altă persoană declarantă.
Rubrica 2 - "Cod CRC"
Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de CRC riscului respectiv.
Rubrica 3 - "Identificator "
Se completează cu codul atribuit de persoană declarantă, dacă riscul a fost raportat la CRC de aceasta, sau cu *) dacă a fost raportat de altă persoană declarantă.
Rubrica 4 - "Stare credit"
Se completează astfel:
- litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante și care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat;
- litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu;
- litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate și care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituție.
Rubrica 5 - "Credit/angajament luat împreună cu alți debitori"
Se completează astfel:
- cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu;
- cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alți debitori.
Rubrica 6 - "Cod risc"
Se completează cu un cod format din 4 poziții, care corespund garanțiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare și comportamentului creditului, aferente creditelor acordate și/sau angajamentelor asumate, astfel:
- poziția 1 - garanții:
lit. a: tip garanții:
A - garanții primite de la instituțiile administrației publice și asimilate;
B - garanții primite de la societăți de asigurare și reasigurare;
C - garanții primite de la alte instituții financiare;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fără deposedare;
G - alte garanții primite de la clientela;
H - fără garanții;
I - depozite colaterale;
J - garanții primite de la instituții nefinanciare.
În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanții, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.
lit. b: valoarea garanției:
Se completează cu valoarea totală a garanțiilor aferente creditului acordat și/sau angajamentului asumat, conform evidențelor contabile.
- poziția 2 - tipul riscului:
A1 - creanțe comerciale;
B1 - credite de trezorerie;
C1 - credite pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior;
D1 - credite pentru finanțarea stocurilor;
D2 - credite pentru echipamente;
E1 - credite ipotecare;
E2 - alte credite pentru investiții imobiliare;
F1 - alte credite;
G1 - obligațiuni;
H1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o persoană fizică sau persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau față de o instituție de credit/instituție financiară din străinătate;
H2 - angajamente asumate față de debitor;
I1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o altă persoană declarantă care funcționează pe teritoriul României;
J1 - depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate;
K1 - credite de consum;
K2 - vânzări în rate;
- poziția 3 - termenul de acordare:
A - credite și angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);
B - credite și angajamente pe termen mediu (1-5 ani);
C - credite și angajamente pe termen lung (peste 5 ani);
- poziția 4 - carduri și leasing:
C - pentru cardurile de credit;
D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont;
L - pentru leasing;
N - pentru celelalte credite acordate și angajamente asumate de persoana declarantă.
Rubrica 7 - "Serviciul datoriei"
Se completează astfel:
- cu litera A - în situația în care ratele sunt plătite la scadență sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;
- cu litera B - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv;
- cu litera C - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv ;
- cu litera D - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv;
- cu litera E - în situația în care ratele sunt plătite cu întârziere de peste 90 de zile;
- cu litera X - creditele scoase în afara bilanțului.
Rubrica 8 - "Valută"
Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.
Rubrica 9 - "Credite reeșalonate/refinanțate"
Se completează astfel:
- cu litera D - în situația în care creditul este reeșalonat;
- cu litera R - în situația în care creditul a fost refinanțat;
- cu litera N - în situația în care creditul nu este reeșalonat/refinanțat.
Rubrica 10 - "Sume acordate"
Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.
Rubrica 11 - "Sume datorate"
- poziția 1 - sume datorate - utilizate
Se completează astfel:
- pentru obligațiuni, cu valoarea de achiziție;
- pentru tipurile de risc A1 - F1 și J1 - K2 cu sumele înscrise în conturile de bilanț aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;
- pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero).
În aceste sume sunt incluse și sumele restante.
- poziția 2 - sume datorate - neutilizate
Se completează astfel:
- pentru tipurile de risc A1 - F1, K1 și K2 care funcționează ca o linie de credit, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca plafon neutilizat sau cu tranșele creditelor evidențiate extrabilanțier;
- pentru tipurile de risc H1, H2 și I1, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca angajamente asumate de persoana declarantă;
- pentru obligațiuni, cu cifra 0 (zero);
- pentru depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).
Rubrica 12 - "Sume restante"
Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidențele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).
Rubrica 13 - "Angajamente față de alte persoane declarante"
Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către persoana declarantă în numele debitorului față de alte persoane declarante (litera I1 pe poziția 2 în rubrica 6 - "Codul riscului").
Rubrica 14 - "Data acordării"
Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă își asumă angajamentul.
Rubrica 15 - "Data scadenței"
Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante.
Rubrica "RISC GLOBAL" se obține prin însumarea totalurilor rubricilor 11.1 și 11.2.
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 11.
Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 12.
Rubrica "TOTAL ANGAJAMENTE FAȚĂ DE ALTE PERSOANE DECLARANTE"
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 13.
*Font 8*
F4 B
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
[SIGLA BNR]
SITUAȚIA CREDITELOR RESTANTE
Către
Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Nume/Denumire persoană recenzată ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod de identificare ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Informații referitoare la fraudele cu carduri ... ... ... ... ... ... ...
Informații referitoare la incidentele de plăți ... ... ... ... ... ... .
- lei -
Luna/
Risc
Sume restante - Serviciul datoriei
Total
Sume tans-
Sume
Sume
Anul
Global
sume
ferate la
rapor-
externa-
A
B
C
D
E
X
res-
AVAS
tante
lizate
tante
ca
pier-
deri
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
Persoană acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către CRC.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica "Cod de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
Rubrica "Informații referitoare la fraudele cu carduri"
Se completează cu informațiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a CRC, astfel:
- număr fraude cu carduri;
- total sumă fraudată.
Rubrica "Informații referitoare la incidentele de plăți"
Se completează cu informațiile referitoare la incidentele de plăți înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți, astfel:
- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
- perioade de interdicție bancară.
Informațiile referitoare la incidentele de plăți sunt aferente zilei anterioare efectuării consultării CRC.
Rubrica 1 "Luna/Anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite situația creditelor restante.
Rubrica 2 "Risc global"
Se completează cu riscul global al debitorului.
Rubrica 3 "Sume restante - Serviciul datoriei - A"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei A.
Rubrica 4 "Sume restante - Serviciul datoriei - B"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei B.
Rubrica 5 "Sume restante - Serviciul datoriei - C"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei C.
Rubrica 6 "Sume restante - Serviciul datoriei - D"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei D.
Rubrica 7 "Sume restante - Serviciul datoriei - E"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei E.
Rubrica 8 "Sume restante - în afara bilanțului - X"
Se completează cu totalul sumelor restante evidențiate în afara bilanțului.
Rubrica 9 " Total sume restante"
Se completează cu totalul sumelor restante.
Rubrica 10 "Sume transferate la AVAS"
Se completează cu sumele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului.
Rubrica 11 " Sume raportate ca pierderi"
Se completează cu sumele nerecuperate trecute pe pierderi.
Rubrica 12 " Sume externalizate"
Se completează cu sumele externalizate.
F4 C
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
[SIGLA BNR]
SITUAȚIA GRUPURILOR
pentru luna... ... ... anul... ... ... .
Către
Persoana declarantă... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Denumirea grupului ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Codul grupului de clienți ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Riscul global al grupului (lei) ... ... ... ... ... ... ...
Sumele restante ale grupului (lei) ... ... ... ... ... ..
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către CRC.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite situația.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Denumirea grupului"
Se completează cu denumirea asociată de persoana declarantă grupului de persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica "Codul grupului de clienți"
Se completează cu codul atribuit de persoana declarantă grupului de persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica "Riscul global al grupului (lei)"
Se completează cu totalul riscurilor globale ale debitorilor care intră în componența grupului.
Rubrica "Sumele restante ale grupului (lei)"
Se completează cu totalul sumelor restante înregistrate de debitorii care intră în componența grupului.
F4 D
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
[SIGLA BNR]
SITUAȚIA FRAUDELOR CU CARDURI
Către
Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
- lei -
Nume/Denumire
posesor card
Cod de identificare
posesor de card
Tip card
Valută
Data
constatării
fraudei
Sumă
fraudată
(lei)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRC.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica 1 - "Nume/Denumire posesor de card"
Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.
Rubrica 2 - "Cod de identificare posesor de card"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
Rubrica 3 - "Tip card"
Se completează astfel:
- cu litera "C" - pentru card de credit;
- cu litera "D" - pentru card de debit.
Rubrica 4 - "Valută"
Se completează cu codul valutei în care a fost emis cardul.
Rubrica 5 - "Data constatării fraudei"
Se completează cu ziua, luna și anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card de către persoana declarantă.
Rubrica 6 - " Sumă fraudată"
Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.
Anexa 5 F5
ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE
A CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT
Nr. ... ... [][][][][][][][]
(data emiterii)
1. Persoana
[][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][]
COD DE IDENTIFICARE
[][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][]
Prin prezenta autorizam persoana declarată:
2. Denumire ...........................................................
Cod ................................................................
să solicite și să cunoască de la CRC
următoarele informații de risc de credit înregistrate pe numele meu:
3. a) [] SITUAȚIA RISCULUI GLOBAL
b) [] SITUAȚIA CREDITELOR RESTANTE
4. Acordul de consultare a bazei de date a CRC este valabil în perioada ...
Semnătura
emitentului
Semnătura autorizată și
ștampila persoanei declarante
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit de persoana declarantă formularului.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completează cu data la care se dă acordul.
ZONA 1
Rubrica "Persoana"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei care dă acordul.
Rubrica "COD DE IDENTIFICARE"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
ZONA 2
Rubrica "Denumire"
Se completează cu denumirea completă a unității teritoriale a persoanei declarante căreia i se dă acordul.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României unității teritoriale a persoanei declarante căreia i se dă acordul.
ZONA 3
Se marchează, după caz, una sau ambele rubrici, în funcție de informația pentru obținerea căreia se dă acordul.
ZONA 4
Se completează cu perioada pentru care persoana își dă acordul de consultare a bazei de date a CRC.
Prin "Semnătura emitentului" se înțelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice și ștampila însoțitoare.
Prin "Semnătura autorizată și ștampila persoanei declarante" se înțelege semnătura reprezentantului persoanei declarante și ștampila însoțitoare, care certifică identitatea persoanei care dă acordul.
Anexa 6 F6
CERERE DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE
A CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT
Nr. ... ... ... ...[][][][][][][][]
(data emiterii)
1. PERSOANA DECLARANTĂ ..................................... Cod ........
În baza
2. ACORDULUI DE CONSULTARE Nr. .............. din ........................
Depus la ..............................................................
Vă rugăm să ne furnizați următoarele informații:
3. a) [] SITUAȚIA RISCULUI GLOBAL
b) [] SITUAȚIA CREDITELOR RESTANTE
c) [] SITUAȚIA FRAUDELOR CU CARDURI
d) [] SITUAȚIA GRUPURILOR DE CLIENȚI
privind:
4. Persoana
[][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][]
COD DE IDENTIFICARE
[][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][]
Persoană acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de consultare de către persoana declarantă.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completează cu data la care se emite cererea de consultare.
ZONA 1
Rubrica "PERSOANA DECLARANTĂ" și "Cod"
Se completează cu denumirea completă și codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care solicită consultarea.
ZONA 2
Rubrica "ACORDULUI DE CONSULTARE Nr." și "din"
Se completează cu numărul acordului pe baza căruia se face consultarea și data la care s-a dat acordul. Pentru informațiile privind fraudele cu card nu este necesar acordul posesorului de card.
Rubrica "Depus la"
Se completează cu denumirea unității teritoriale a persoanei declarante care a primit acordul.
ZONA 3
Se marchează rubrica sau rubricile corespunzătoare informațiilor solicitate.
ZONA 4
Rubrica "Persoana"
Se completează cu numele sau cu denumirea completă a persoanei pentru care se solicită informația de risc de credit și/sau informația despre fraudele cu carduri.
Rubrica "COD DE IDENTIFICARE"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent;
d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent.
Anexa 7 F7
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
[SIGLA BNR]
LISTA ERORILOR PRIVIND INFORMAȚIA DE RISC DE CREDIT
pentru luna ... ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...
Către
Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Tip formular
Număr curent
Rubrică
Cod eroare
(1)
(2)
(3)
(4)
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRC.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite lista erorilor.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.
Rubrica 1 - "Tip formular"
Se completează cu tipul formularului (F2 A, F2 B sau F3 A) în care se semnalează eroarea.
Rubrica 2 - "Număr curent"
Se completează cu numărul liniei în care se semnalează eroarea, corespunzător numărului curent din formularul transmis de persoana declarantă.
Rubrica 3 - "Rubrică"
Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea. În cazul formularului F3 A, coloana 8, respectiv 13, numărul va conține 2 numere, astfel: prima cifră înscrisă este 8, respectiv 13 (numărul coloanei), iar a doua indică poziția în care se semnalează eroarea.
Rubrica 4 - "Cod eroare"
Se completează cu un cod stabilit de CRC.
Anexa 8 F8
Nr. ... ... Data ... ... ... ...
SESIZARE DE CORECȚIE
pentru luna ... ... ..... ... anul ... ... ...
Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Tip formular
Cod de identificare
persoană
recenzată/Cod CRC
Rubrică
Informație
eronată
Informație
corectă
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
Persoană acreditată
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către persoana declarantă.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care s-a transmis informația de risc de credit sau informația referitoare la fraudele cu carduri.
Rubrica "Persoană declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.
Rubrica 1 - "Tip formular"
Se completează cu tipul formularului (F2 A, F2 B, F2 C, F3 A sau F3 B) prin care s-a transmis informația eronată.
Rubrica 2 - "Cod de identificare persoană recenzată/Cod CRC"
Se completează cu codul de identificare al persoanei recenzate sau cu codul CRC atribuit riscului pentru care se solicită corecția.
Rubrica 3 - "Rubrică"
Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea. În cazul formularului F3 A, coloana 8, respectiv 13, numărul va conține 2 numere, astfel: prima cifră înscrisă este 8, respectiv 13 (numărul coloanei), iar a doua indică poziția în care se semnalează eroarea.
Rubrica 4 - "Informație eronată"
Se completează cu informația de risc de credit sau cu informația despre fraudele cu carduri eronată transmisă anterior, indicată prin rubricile 2 și 3.
Rubrica 5 - "Informație corectă"
Se completează cu informația de risc de credit sau cu informația despre fraudele cu carduri, care va înlocui informația eronată.
Anexa 9 ┌────┐
│ F9 │ └────┘ CERERE DE CONCILIERE pentru luna ... ... ... ... ... ... . anul... ... ... . ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 1. Persoana recenzață │ │ [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] │ │ │ │ COD DE IDENTIFICARE [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ Prin prezenta solicităm persoanei declarante: ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 2. Denumire ........................................................... │ │ Cod ................................................................ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ să inițieze procedura de conciliere a următoarelor informații de risc de credit și/sau informații despre fraudele cu carduri pe care le consider eronate, înregistrate pe numele meu în baza de date a CRC: ┌─┐ │3│ ├─┴────────────────────┬────────────────────────┬────────────────────────┐ │Codul de identificare │ Informație contestată │ Informație considerată │ │a persoanei │ │ corectă │ │recenzate/Cod CRC ├────────────┬───────────┤ │ │ │Denumire │Conținut │ │ │ │rubrică │ │ │ ├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤ │ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │ ├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤ │ │ │ │ │ ├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤ │ │ │ │ │ ├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤ │ │ │ │ │ └──────────────────────┴────────────┴───────────┴────────────────────────┘ Semnătura emitentului Semnătura autorizată și ștampila persoanei declarante MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de către persoana declarantă. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se acceptă cererea. Rubricile "pentru luna" și "anul" Se completează cu luna și anul pentru care s-a transmis informația de risc de credit sau informația referitoare la carduri. ZONA 1 Rubrica "Persoana recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate care a emis cererea. Rubrica "CODUL DE IDENTIFICARE " Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ZONA 2 Rubrica "Denumirea" Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante la care se depune cererea. Rubrica "Codul" Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României unității teritoriale a persoanei declarante la care se depune cererea. ZONA 3 Rubrica 1 - "Codul de identificare a persoanei recenzate/Codul CRC" Se completează cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu numărul atribuit de CRC riscului pentru care se solicită concilierea. Rubrica 2 - "Informația contestată - Denumire rubrică" Se completează cu denumirea rubricii în care se semnalează presupusa eroare. Rubrica 3 - "Informația contestată - Conținut" Se completează cu informația de risc de credit sau informația referitoare la carduri considerată eronat înregistrată în baza de date a CRC, indicată prin rubricile 1 și 2. Rubrica 4 - "Informația considerată corectă" Se completează de către persoana recenzată care a inițiat concilierea cu informația de risc de credit sau informația referitoare la carduri presupusă corectă. Prin "Semnătura emitentului" se înțelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice și ștampila însoțitoare. Prin "Semnătura autorizată și ștampila persoanei declarante" se înțelege semnătura reprezentantului persoanei declarante și ștampila însoțitoare, care certifică identitatea persoanei care emite cererea.
Anexa 10 F10
Credite acordate și angajamente asumate în numele debitorilor persoane fizice și persoane juridice nonbancare pentru luna... ... ... ... ... ... ... .. anul... ... ... ... . Persoana declarantă ... ... ... . ... ... ... ... ... Cod ... ... ... ... ┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ CREDITE │ ├───────────────┬───────────────────────────────┬─────────────────────────────┤ │ Tranșe │ Persoane fizice │Persoane juridice nonbancare │ │ valorice ├───────┬───────┬────────┬──────┼─────┬───────┬────────┬──────┤ │ - lei RON - │Număr │Număr │Suma │Suma │Număr│Număr │Suma │Suma │ │ │debi- │credite│credite-│neuti-│debi-│credite│credi- │neuti-│ │ │tori │ │lor │lizată│tori │ │telor │lizată│ │ │ │ │acordate│ │ │ │acordate│ │ ├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤ │până la 9.999 │ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤ │10.000 - 19.999│ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤ │20.000 - 49.999│ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤ │50.000 - 99.999│ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤ │peste 100.000 │ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤ │ Total │ │ │ │ │ │ │ │ │ └───────────────┴───────┴───────┴────────┴──────┴─────┴───────┴────────┴──────┘ ÎNCADRARE*/SERVICIUL DATORIEI Clasificare debitori/credite Persoane fizice Persoane juridice nonbancare Număr debi- tori*) Număr credite Suma creditelor acordate Număr debitori*) Număr credite Suma creditelor acordate Standard/ (maxim 15 zile) În observație/ (16 - 30 zile) Substandard/ (31 - 60 zile) Îndoielnic/ (61 - 90 zile) Pierdere/ (minim 91 de zile) Total ANGAJAMENTE Tranșe valorice - lei RON - Persoane fizice Persoane juridice nonbancare Număr debitori Număr angajamente Suma angaj. asumate Număr debitori Număr angajamente Suma angaj. asumate până la 9.999 10.000 - 19.999 20.000 - 49.999 50.000 - 99.999 peste 100.000 Total Persoana acreditată ----- privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările și completările ulterioare și ale Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 11/2011 privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și determinarea și utilizarea ajustărilor prudențiale de valoare, cu modificările și completările ulterioare. MOD DE COMPLETARE Rubricile "pentru luna" și "anul" Se completează cu luna și anul pentru care se transmit informațiile despre creditele acordate și angajamentele asumate în numele debitorilor persoane fizice și persoane juridice. Rubrica "Persoana declarantă" Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC. Rubrica "Cod' Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC. Tabelul CREDITE Rubrica "Număr debitori" Se completează cu numărul debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare al căror sold cumulat al creditelor primite se încadrează în tranșa respectivă. Rubrica "Număr credite" Se completează cu numărul creditelor acordate debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în tranșa respectivă. Rubrica "Suma creditelor acordate" Se completează cu suma în sold a creditelor acordate, respectiv suma datorată utilizată. Rubrica "Suma neutilizată" Se completează cu suma datorată neutilizată aferentă creditelor acordate; suma neutilizată nu va fi luată în calcul pentru încadrarea în tranșele valorice. Tabelul ÎNCADRARE/SERVICIUL DATORIEI Rubrica "Număr debitori" Se completează cu numărul debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în categoria de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările și completările ulterioare și ale Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 11/2011 privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și determinarea și utilizarea ajustărilor prudențiale de valoare, cu modificările și completările ulterioare. Rubrica "Număr credite" Se completează cu numărul creditelor acordate debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în categoria de clasificare respectivă. Rubrica "Suma creditelor acordate" Se completează cu suma în sold a creditelor acordate, respectiv suma datorată utilizată. Tabelul ANGAJAMENTE Rubrica "Număr debitori" Se completează cu numărul debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare a căror sumă a angajamentelor se încadrează în tranșa respectivă. Rubrica "Număr angajamente" Se completează cu numărul angajamentelor asumate față de debitorii persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în tranșa respectivă; se vor evidenția numai angajamentele asumate în numele debitorului persoană fizică sau persoană juridică față de o persoană fizică sau o persoană juridică. Rubrica "Suma angajamentelor asumate" Se completează cu suma în sold a angajamentelor asumate față de debitorii persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în tranșa respectivă.
*) Se completează în conformitate cu prevederile
Anexa 11 *Font 8*
FLUXUL INFORMAȚIONAL AL CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT ┌────────────────────────────────┐ │ ┌───────────────────────────┐ │ ┌───────────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────────────┐ │ │CENTRALA RISCULUI DE CREDIT│ │ │UNITĂȚILE │ │PERSOANE │ │SEDIUL CENTRAL AL│ │ └───────────────────────────┘ │ │TERITORIALE ALE│←────→│RECENZATE│ │ PERSOANELOR │←────→│ │ │PERSOANELOR │ └─────────┘ │ DECLARANTE │ │ │ │DECLARANTE │ ↑ └─────────────────┘ │ │ └───────────────┘ │ ↑ │ │ ↑ │ │ │ - FIȘIERUL CANTRAL AL │ ↓ ↓ │ │ CRADITELOR │ ┌─────────────────────────────┐ │ │ │←────────→│SEDIUL CENTRAL AL PERSOANELOR│ │ │ - FIȘIERUL CRADITELOR RESTANTE│ │ DECLARANTE │ │ │ │ └─────────────────────────────┘ ↓ │ - FIȘIERUL GRUPURILOR │ ┌──────────────────────┐ │ │ │UNITĂȚILE TERITORIALE │ │ - FIȘIERUL FRAUDELOR CU │ ┌─────────────────────────────┐ │ ALE PERSOANELOR │ │ CARDURI │←────────→│ CENTRALA BĂNCII NAȚIONALE A │ │ DECLARANTE │ │ │ │ ROMÂNIEI │ └──────────────────────┘ │ │ └─────────────────────────────┘ │ │ └────────────────────────────────┘ TRANSMITEREA ÎNREGISTRAREA, ORGANIZAREA DIFUZAREA INFORMAȚIEI ȘI GESTIONAREA INFORMAȚIEI INFORMAȚIEI -----
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.