Regulamentul nr. 4/2004
privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscurilor Bancare
prezumat în vigoare 2 acte modificatoare
Legături cu alte acte
Ce i s-a întâmplat acestui act
Modificat prin 2
- Regulamentul nr. 2/2007 9 martie 2007 pentru modificarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 4/2004 privind organizar…
- Regulamentul nr. 8/2009 12 mai 2009 pentru modificarea și completarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 4/2004 pr…
În temeiul prevederilor art. 2 alin. (2) lit. b), ale art. 24, ale art. 25 alin. (2), ale
art. 48 și 49 din Legea nr. 312/2004
privind Statutul Băncii Naționale a României,
Banca Națională a României emite prezentul regulament.
Capitolul I Dispoziții generale
Secțiunea 1 Domeniul de aplicare și definiții
Articolul 1
Obiectul prezentului regulament îl constituie organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscurilor Bancare (CRB).
Centrala Riscurilor Bancare este un centru de intermediere care gestionează în numele Băncii Naționale a României informația de risc bancar și informația despre fraudele cu carduri pentru scopurile utilizatorilor, în condițiile păstrării secretului bancar.
Articolul 2
Pentru scopurile prezentului regulament:
1. Informația de risc bancar este informația care se raportează de către instituțiile de credit, se prelucrează și se difuzează de Centrala Riscurilor Bancare; informația de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, și operațiunile în lei și în valută prin care instituțiile de credit se expun la risc față de acel debitor.
Aceste operațiuni sunt:
a) acordarea de credite;
b) asumarea de angajamente de către instituția de credit, în numele debitorului, față de o persoană fizică, o persoană juridică nonbancară sau față de o instituție de credit din străinătate;
c) asumarea de angajamente de către instituția de credit, în numele debitorului, față de altă instituție de credit care funcționează pe teritoriul României.
2. Informația despre fraudele cu carduri este informația raportată de către instituția de credit referitoare la încălcarea prevederilor contractuale de către posesorii de card de debit și/sau de credit și suma corespunzătoare nu este înregistrată la restanțe în propriile evidențe.
3. Riscul individual este suma valorilor operațiunilor prevăzute la pct. 1, raportată la Centrala Riscurilor Bancare de o persoană declarantă pentru un debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, cu condiția să fie egală sau mai mare decât limita de raportare. Riscul individual reprezintă expunerea unei instituții de credit față de un debitor și se determină de către persoana declarantă. Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operațiunile desfășurate de debitor în nume propriu, cât și cele în care debitorul este parte componentă a unui grup de persoane fizice și/sau juridice, care reprezintă un singur debitor.
Componența grupului de persoane fizice și/sau juridice care reprezintă un singur debitor, denumit în continuare grup de debitori, se raportează la Centrala Riscurilor Bancare. La stabilirea sferei de cuprindere a grupului de debitori, instituțiile de credit vor avea în vedere următoarele:
a) criteriile prevăzute în norma privind supravegherea solvabilității și expunerilor mari ale instituțiilor de credit, pentru includerea persoanelor fizice și/sau juridice în categoria un singur debitor;
b) instituția de credit să înregistreze expunere față de cel puțin una dintre persoanele din grup.
Persoanele fizice care nu îndeplinesc condiția de limită de raportare și înregistrează restanțe mai mari de 30 de zile se raportează la Centrala Riscurilor Bancare.
4. Persoana recenzată este debitorul, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, înscris în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare ca urmare a raportării acestuia de către persoana declarantă.
5. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate persoanele declarante pentru aceeași persoană recenzată, mai puțin valoarea angajamentelor asumate de instituțiile de credit, în numele persoanei recenzate, față de alte instituții de credit care funcționează pe teritoriul României [pct. 1 lit. c)]. Riscul global reprezintă expunerea întregului sistem bancar din România față de o singură persoană recenzată și se determină de Centrala Riscurilor Bancare.
6. Persoanele declarante la Centrala Riscurilor Bancare sunt:
- centralele instituțiilor de credit - persoane juridice române - pentru toate informațiile de risc bancar și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din propriile evidențe și din cele ale unităților lor teritoriale din România;
- sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine - pentru toate informațiile de risc bancar și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din propriile evidențe. Aceste instituții vor comunică în scris direcției care coordonează activitatea Centralei Riscurilor Bancare opțiunea de raportare a informației referitoare la încadrarea debitorilor.
Persoanele declarante au obligația să completeze formularul "Fișă de acreditare la CRB a persoanelor autorizate să transmită și să recepționeze informații de risc bancar și informații despre fraudele cu carduri" (F1), prin care sunt desemnate maximum 3 persoane acreditate la Centrala Riscurilor Bancare, conform anexei nr. 1. Această fișă va fi întocmită în două exemplare având același conținut, cu următoarele destinații:
- exemplarul 1 va fi transmis în regim confidențial la Centrala Riscurilor Bancare;
- exemplarul 2 va fi păstrat pentru evidențele proprii.
7. Persoana acreditată este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante să transmită la și să recepționeze de la Centrala Riscurilor Bancare informații de risc bancar și informații despre fraudele cu carduri.
Accesarea sistemului informatic al Centralei Riscurilor Bancare de către persoanele acreditate la Centrala Riscurilor Bancare se va face pe bază de nume și parole de acces unice, atribuite de Banca Națională a României.
Fiecare sucursală a persoanelor declarante are drept de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare numai dacă conectarea acestora se realizează prin intermediul propriei centrale, pe bază de nume și parolă de acces unică, atribuite de Banca Națională a României.
8. Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 și 17 ale lunii în care se raportează informația de risc bancar aferentă lunii anterioare. Perioada de raportare se încheie la data de 17 la ora 18,00.
În cazul în care data de 17 nu este o zi bancară, perioada de raportare se încheie în următoarea zi bancară la ora 18,00.
9. Utilizatorii sunt instituțiile de credit și Banca Națională a României.
Secțiunea 2 Obligativitatea raportării și structura bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare
Articolul 3
Fiecare persoană declarantă este obligată să raporteze la Centrala Riscurilor Bancare, la termenele și în condițiile prevăzute în prezentul regulament, informația de risc bancar pentru fiecare debitor care îndeplinește condiția de a fi raportat, respectiv ca instituția de credit să fi înregistrat față de acesta un risc individual, precum și informația despre fraudele cu carduri constatate.
Articolul 4
Centrala Riscurilor Bancare organizează și gestionează o bază de date care cuprinde:
a) Registrul central al creditelor (RCC), care conține informațiile de risc bancar raportate de persoanele declarante, prelucrate și difuzate de către Centrala Riscurilor Bancare în vederea valorificării de către utilizatori în condițiile păstrării secretului bancar;
b) Registrul creditelor restante (RCR), care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informații de risc bancar referitoare la persoanele recenzate și la creditele restante ale acestora față de întregul sistem bancar din România; acesta include și informații despre persoanele fizice care nu îndeplinesc condiția de limită de raportare și înregistrează restanțe mai mari de 30 de zile;
c) Registrul grupurilor de debitori (RGD), care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informații despre grupurile de debitori;
d) Registrul fraudelor cu carduri (RFC), care conține informații despre fraudele cu carduri comise de posesorii de carduri de debit și/sau de credit.
Capitolul II Transmiterea, înscrierea, prelucrarea și difuzarea informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri
Secțiunea 1 Transmiterea și înscrierea informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare
Articolul 5
Fluxul informațional privind transmiterea și înscrierea informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare este prezentat în anexa A.
Articolul 6
În scopul îndeplinirii obligației prevăzute la art. 3, persoana declarantă trebuie să transmită la Centrala Riscurilor Bancare, lunar, în perioada de raportare, informația de risc bancar, folosind în mod obligatoriu următoarele proceduri:
1. Procedura de raportare a debitorilor trebuie folosită în cazul raportării pentru prima dată la Centrala Riscurilor Bancare a unui debitor de către respectiva persoană declarantă sau în cazul în care datele de identificare a unor debitori raportați anterior de către aceeași persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informației de risc bancar prin această procedură se realizează prin utilizarea Formularului de raportare a debitorilor (F2 A).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.
2. Procedura de raportare a grupurilor de debitori trebuie folosită în cazul raportării pentru prima dată la Centrala Riscurilor Bancare a unui grup de debitori de către persoana declarantă sau în cazul în care datele despre grupul raportat anterior de către aceeași persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informației de risc bancar prin această procedură se realizează prin utilizarea Formularului de raportare a grupurilor de debitori (F2 B).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.
3. Procedura de raportare a riscurilor individuale trebuie folosită în cazul în care debitorul îndeplinește condiția de a fi raportat. Transmiterea informației de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se Formularul de raportare a riscurilor individuale (F3 A).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.
4. Procedura de ștergere a riscurilor trebuie folosită în cazul în care un risc raportat anterior nu mai este înregistrat în evidențele instituției de credit și debitorul respectiv îndeplinește condiția de a fi raportat la Centrala Riscurilor Bancare. Raportarea informației de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se formularul F3 A.
5. Procedura de ștergere a unui debitor trebuie folosită în cazul în care un debitor nu mai îndeplinește condiția de a fi raportat de către persoana declarantă. Transmiterea informației de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se formularul F2 A.
6. Procedura de ștergere a unui grup de debitori trebuie folosită în cazul în care grupul nu mai există în evidențele persoanei declarante. Transmiterea informației de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se formularul F2 B.
Articolul 7
Informația de risc bancar raportată la Centrala Riscurilor Bancare este cea înscrisă în evidențele instituției de credit în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Articolul 8
Fraudele cu carduri se raportează de către persoana declarantă în momentul constatării acestora, astfel:
1. Raportarea fraudelor cu carduri se efectuează de către instituția de credit care constată producerea unei fraude cu un card de debit sau de credit, de către posesorul acestuia. Transmiterea informației se realizează prin utilizarea Formularului de raportare a fraudelor cu carduri (F3 B).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.
2. Ștergerea unei fraude cu card se efectuează de către instituția de credit care constată că informația transmisă este eronată; transmiterea acestei informații se realizează prin utilizarea formularului Sesizare de corecție (F8).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 8.
Articolul 9
Banca Națională a României va asigura la sediul său central condițiile tehnice care să permită înregistrarea, gestionarea și difuzarea cu operativitate, fără alterări, pe suport electronic sau pe suport hârtie, după caz, a informațiilor de risc bancar și/sau a informației privind fraudele cu carduri.
Articolul 10
Înscrierea în Registrul central al creditelor poate fi efectuată dacă informația de risc bancar transmisă de către o persoană declarantă îndeplinește cumulativ următoarele condiții de validare:
a) respectă standardele de conținut și modul de completare a formularelor prevăzute în prezentul regulament;
b) este în concordanță, conform criteriilor stabilite de Centrala Riscurilor Bancare în acest sens, cu informația de risc bancar cuprinsă în raportările anterioare.
Înscrierea în Registrul fraudelor cu carduri poate fi efectuată dacă informația privind fraudele cu carduri transmisă de către o persoană declarantă respectă standardele de conținut și modul de completare a formularului prevăzut în prezentul regulament.
Articolul 11
Centrala Riscurilor Bancare nu poate modifica din proprie inițiativă informația de risc bancar și/sau informația despre fraudele cu carduri transmisă de către persoanele declarante.
Secțiunea 2 Organizarea și gestionarea informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri
Articolul 12
Centrala Riscurilor Bancare asigură înregistrarea informațiilor raportate de persoanele declarante și prelucrarea acestor informații în scopul obținerii de date agregate necesare utilizatorilor.
Registrul central al creditelor va fi creat, gestionat și actualizat conform necesităților proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenția operativ informațiile privind:
- identificarea persoanelor recenzate și evidențierea, după caz, a situațiilor speciale, conform
privind procedura reorganizării judiciare și a falimentului, republicată, cu modificările și completările ulterioare;
- riscurile individuale și caracteristicile acestora;
- riscurile globale și caracteristicile acestora.
Informațiile de risc bancar înscrise în Registrul central al creditelor vor fi actualizate lunar.
Registrul creditelor restante va fi creat, gestionat și actualizat conform necesităților proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenția operativ informațiile privind abaterile de la graficele de rambursare a creditelor, înregistrate de persoanele recenzate față de întregul sistem bancar din România.
Registrul grupurilor de debitori va fi creat, gestionat și actualizat conform necesităților proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenția informațiile despre grupurile de persoane fizice și/sau juridice.
Registrul fraudelor cu carduri va fi creat, gestionat și actualizat conform necesităților proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenția informațiile despre fraudele cu carduri comise de către posesorii acestora.
Articolul 13
Informațiile de risc bancar și informațiile despre fraudele cu carduri vor fi menținute în Registrul creditelor restante și Registrul fraudelor cu carduri pe o perioadă de 7 ani de la data înscrierii.
Secțiunea 3 Difuzarea informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri
Articolul 14
Fluxul difuzării informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri deținute de Centrala Riscurilor Bancare către utilizatori este prezentat în anexa A.
Articolul 15
Centrala Riscurilor Bancare transmite lunar fiecărei persoane declarante, din proprie inițiativă, informația referitoare la riscul global pentru debitorii raportați de aceasta în luna respectivă, la restanțele mai mari de 30 de zile înregistrate de persoanele fizice, la fraudele cu carduri, precum și informații despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate, utilizând formularul "Situația riscului global privind persoanele recenzate" (F4 A) și informația referitoare la grupurile de debitori raportate de persoana declarantă în luna respectivă, utilizând formularul "Situația grupurilor de debitori" (F4 C).
Conținutul acestor formulare și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
Informația despre incidentele de plată este preluată din baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți care funcționează în baza
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 1/2001
privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Incidentelor de Plăți, cu modificările și completările ulterioare.
Articolul 16
Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricărei persoane declarante, informații referitoare la creditele restante pe ultimii 7 ani, evidențiate în Registrul creditelor restante, pentru oricare debitor raportat de către aceasta în luna respectivă, utilizând formularul "Situația creditelor restante" (F4 B).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
Situația creditelor restante include și informații referitoare la riscul global, la fraudele cu carduri, precum și informații despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate.
Articolul 17
Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricărei persoane declarante informații referitoare la fraudele cu carduri, evidențiate în Registrul fraudelor cu carduri, utilizând formularul "Situația fraudelor cu carduri" (F4 D).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
Articolul 18
Orice instituție de credit poate solicita Centralei Riscurilor Bancare, prin intermediul propriei persoane declarante, informația de risc bancar referitoare la orice persoană fizică sau juridică nonbancară, respectând prevederile
art. 37 din Legea nr. 58/1998 , cu modificările și completările ulterioare, cu condiția să aibă acordul scris al persoanei respective. Nerespectarea acestei condiții de către instituția de credit constituie abatere de la prevederile prezentului regulament.
În cazul în care informația de risc bancar solicitată de instituția de credit se referă la un debitor raportat de aceasta în ultima perioadă de raportare încheiată și/sau în cazul în care informația solicitată se referă la fraude cu carduri, nu este necesar acordul persoanei recenzate.
Datele ce pot fi solicitate de instituția de credit sunt:
- datele referitoare la riscul global înregistrat în Registrul central al creditelor în ultima lună, pe numele persoanei recenzate;
- datele referitoare la riscul global și creditele restante înregistrate față de întregul sistem bancar în cel mult ultimii 7 ani, de aceeași persoană recenzată;
- datele referitoare la fraudele cu carduri în cel mult ultimii 7 ani; și/sau
- datele referitoare la situația grupurilor de debitori raportate de fiecare instituție de credit, respectiv riscul global și suma restantă aferente grupurilor de debitori pentru ultima lună încheiată.
Datele referitoare la riscul global înregistrat pe numele persoanei recenzate, precum și cele referitoare la creditele restante includ și informații despre fraudele cu carduri, precum și despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate.
Formularele folosite pentru solicitarea de informații de risc bancar sunt următoarele:
a) "Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F5).
Formularul F5 se va întocmi în trei exemplare, având același conținut, cu următoarele destinații:
- exemplarul 1: rămâne în posesia persoanei care a dat acordul;
- exemplarul 2: se depune la unitatea teritorială a instituției de credit care a primit acordul și se arhivează de către aceasta;
- exemplarul 3: se transmite persoanei declarante (sau sucursalei instituției de credit - în cazul în care aceasta face consultarea bazei de date) în ziua emiterii acordului.
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 5.
b) "Cerere de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F6).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 6.
Difuzarea de către Centrala Riscurilor Bancare a informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri se face în termen de cel mult o zi bancară de la data primirii cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Articolul 19
Persoana declarantă este obligată să remită, la cerere, oricărei persoane pe care a raportat-o la sau despre care a primit informații de la Centrala Riscurilor Bancare, ultimele informații de risc bancar și cele despre fraudele cu carduri referitoare la persoana respectivă.
Articolul 20
Directorul coordonator al activității Centralei Riscurilor Bancare poate dispune sistarea difuzării informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri deținute de Centrala Riscurilor Bancare, în cazul în care accesul la aceasta s-a făcut de către persoane neautorizate.
Capitolul III Corectarea informației înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare
Secțiunea 1 Corectarea erorilor
Articolul 21
Înlocuirea informației de risc bancar transmise, care nu a îndeplinit cel puțin una dintre condițiile prevăzute la art. 10 alin. (1), și completarea informației de risc bancar transmise se pot face în perioada de raportare (prin retransmisie) prin utilizarea formularelor F2 A, F2 B și F3 A:
a) ca urmare a sesizării de către Centrala Riscurilor Bancare a erorilor, aceasta va transmite persoanei declarante, în cel mult o zi bancară de la data primirii oricărei raportări, formularul "Lista erorilor privind informația de risc bancar" (F7).
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 7;
b) ca urmare a sesizării de către persoana declarantă a erorilor și omisiunilor proprii.
În cazul în care persoana declarantă sesizează erori în informația de risc bancar transmisă în cadrul perioadei de raportare, aceasta este obligată să transmită la Centrala Riscurilor Bancare, în această perioadă, informația de risc bancar corectată. Corectarea acestor erori se poate efectua și prin utilizarea formularului "Sesizare de corecție".
În cazul în care persoana declarantă nu efectuează corecțiile în perioada de raportare, Centrala Riscurilor Bancare va înscrie în Registrul central al creditelor numai informația de risc bancar care îndeplinește condițiile prevăzute la art. 10 alin. (1) și va completa pe baza datelor anterioare informația de risc bancar omisă.
Articolul 22
Corectarea erorilor din formularele F2 A și F3 A care constituie o raportare anterioară se poate face de către persoana declarantă prin utilizarea formularului "Sesizare de corecție", astfel:
a) din inițiativa unei persoane recenzate, atunci când aceasta constată existența unor date eronate care au fost înregistrate pe numele său ca urmare a raportării lor de către instituția de credit pe care persoana recenzată a identificat-o ca fiind sursa erorii;
b) din inițiativa instituției de credit, atunci când aceasta constată existența unor date eronate înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, ca urmare a raportării lor de către instituția de credit.
Articolul 23
Următoarele informații de risc bancar existente în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare pot fi corectate o singură dată prin formularul "Sesizare de corecție":
- informația referitoare la încadrarea debitorului;
- datele aferente unui credit (credit reeșalonat, suma datorată utilizată și neutilizată, suma restantă și serviciul datoriei).
A doua corectură este permisă numai dacă:
- aceasta se face ca urmare a unei solicitări de conciliere; și
- prima corectură nu s-a făcut ca urmare a unei solicitări de conciliere.
Articolul 24
Informația de risc bancar care a fost transmisă eronat sau care și-a schimbat conținutul și care nu poate fi corectată de către instituția de credit (denumirea și codul de identificare a debitorului) poate fi modificată în urma transmiterii pe suport hârtie, la Centrala Riscurilor Bancare, a formularului "Sesizare de corecție", însoțit de documentele justificative.
Celelalte informații de risc bancar pot fi corectate ori de câte ori este nevoie sau ca urmare a unei solicitări de conciliere.
O informație conciliată nu mai poate fi nici modificată, nici conciliată.
Articolul 25
În cazul în care informația de risc bancar conținută în formularul "Sesizare de corecție" îndeplinește condițiile prevăzute la art. 10 alin. (1), Centrala Riscurilor Bancare efectuează înscrierea acesteia în cel mult o zi bancară de la data primirii sesizării.
În cazul în care informația de risc bancar conținută în formularul "Sesizare de corecție" nu îndeplinește cel puțin una dintre condițiile prevăzute la art. 10 alin. (1), Centrala Riscurilor Bancare nu efectuează înscrierea acesteia.
Articolul 26
Informația de risc bancar corectă, transmisă la Centrala Riscurilor Bancare prin formularul "Sesizare de corecție", este cea înscrisă în evidențele instituției de credit în ultima zi a lunii la care se referă.
Articolul 27
Corectarea informației despre fraudele cu carduri transmise prin utilizarea formularului F3 B se poate face o singură dată, utilizându-se formularul "Sesizare de corecție" (cu excepția județului, care poate fi corectat de câte ori este nevoie).
A doua corectură este permisă numai dacă:
- aceasta se face ca urmare a unei solicitări de conciliere; și
- prima corectură nu s-a făcut ca urmare a unei solicitări de conciliere.
O informație conciliată nu mai poate fi nici modificată prin formularul "Sesizare de corecție", nici conciliată.
Secțiunea 2 Procedura de conciliere
Articolul 28
Orice persoană recenzată care contestă corectitudinea unor date înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare pe numele său, fără a cunoaște instituția de credit - sursă a erorii, poate solicita instituției de credit care i-a remis informația de risc bancar și/sau informația despre fraudele cu carduri declanșarea procedurii de conciliere în cel mult o zi bancară de la consultarea bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Articolul 29
Etapele procedurii de conciliere sunt următoarele:
- etapa 1: emiterea formularului "Cerere de conciliere" (F9) de către persoana recenzată și acceptarea cererii de către instituția de credit.
Conținutul acestui formular și modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 9.
Formularul F9 se va întocmi în trei exemplare, având același conținut, cu următoarele destinații:
- exemplarul 1 rămâne în posesia persoanei care a emis cererea;
- exemplarul 2 se depune la unitatea teritorială a instituției de credit care inițiază procedura de conciliere și se arhivează de către aceasta;
- exemplarul 3 se transmite persoanei declarante;
- etapa a 2-a: transmiterea la Centrala Riscurilor Bancare, de către unitatea teritorială a instituției de credit, prin persoana declarantă, a conținutului formularului "Cerere de conciliere" în cel mult o zi bancară de la data acceptării acesteia;
- etapa a 3-a: transmiterea de către Centrala Riscurilor Bancare a informației de risc bancar și/sau a informației despre fraudele cu carduri, conținută în formularul "Cerere de conciliere", către persoana declarantă care a raportat-o;
- etapa a 4-a: verificarea de către persoana declarantă a informației de risc bancar și/sau a informației despre fraudele cu carduri supuse concilierii;
- etapa a 5-a: transmiterea rezultatului verificării de către persoana declarantă în termen de maximum două zile bancare de la primirea de la Centrala Riscurilor Bancare a informației de risc bancar și/sau a informației despre fraudele cu carduri supuse concilierii.
În cazul în care verificarea a evidențiat existența unei informații eronate de risc bancar și/sau a unei informații eronate despre fraudele cu carduri raportate anterior, persoana declarantă transmite rezultatul verificării și corectează erorile prin emiterea formularului "Sesizare de corecție", în condițiile respectării prevederilor art. 23 și 27.
Persoana declarantă este obligată să transmită la Centrala Riscurilor Bancare, în maximum 5 zile bancare de la primirea de la aceasta a datelor supuse concilierii, documentul care să certifice rezultatul verificării;
- etapa a 6-a: transmiterea de către Centrala Riscurilor Bancare, persoanei declarante a instituției de credit care a inițiat concilierea, a rezultatului verificării informației de risc bancar. Instituția de credit este obligată să pună la dispoziție persoanei recenzate rezultatul în maximum o zi bancară de la data primirii acestuia de la Centrala Riscurilor Bancare.
Capitolul IV Dispoziții finale
Secțiunea 1 Limita de raportare
Articolul 30
Limita de raportare, în funcție de care instituțiile de credit transmit la Centrala Riscurilor Bancare riscul individual al unui debitor, este de 200.000.000 (două sute milioane) lei.
Suma reprezentând limita de raportare se modifică prin ordin al guvernatorului Băncii Naționale a României.
Secțiunea 2 Arhivarea
Articolul 31
Orice document conținând informația de risc bancar și informația despre fraudele cu carduri raportată la și primită de la Centrala Riscurilor Bancare se arhivează pe o perioadă de 5 ani la instituțiile de credit.
Secțiunea 3 Comisioane
Articolul 32
Pentru serviciile de informare prestate de Centrala Riscurilor Bancare se percepe fiecărei instituții de credit conectate la Rețeaua de Comunicații Interbancare un comision lunar compus după cum urmează:
a) comision calculat în funcție de numărul de debitori din baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă:
- 18.000.000 (optsprezece milioane) lei pentru instituțiile de credit care au mai puțin de 500 debitori intrați în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă și pentru care aceasta pune la dispoziție "Situația riscului global privind persoanele recenzate";
- 23.000.000 (douăzeci și trei milioane) lei pentru instituțiile de credit care au între 500 și 1.000 debitori intrați în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă și pentru care aceasta pune la dispoziție "Situația riscului global privind persoanele recenzate";
- 25.000.000 (douăzeci și cinci milioane) lei pentru instituțiile de credit care au peste 1.000 debitori intrați în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă și pentru care aceasta pune la dispoziție "Situația riscului global privind persoanele recenzate";
b) comision calculat în funcție de numărul de interogări efectuate cu acordul debitorilor potențiali:
- 1.000.000 (un milion) lei pentru instituțiile de credit care au efectuat interogări pentru toți debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
- 2.000.000 (două milioane) lei pentru instituțiile de credit care au efectuat interogări pentru cel puțin 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
- 3.000.000 (trei milioane) lei pentru instituțiile de credit care au efectuat interogări pentru mai puțin de 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă.
Articolul 33
În situația în care unei instituții de credit i se retrage autorizația de funcționare de către Banca Națională a României, comisionul reținut va fi proporțional cu numărul de zile lucrătoare cât a funcționat ca instituție de credit în luna pentru care se percepe comisionul.
Articolul 34
Cuantumul comisioanelor se va actualiza prin ordin al guvernatorului Băncii Naționale a României.
Articolul 35
Sumele provenite din comisioane sunt folosite de Banca Națională a României pentru acoperirea cheltuielilor de funcționare și dezvoltare a Centralei Riscurilor Bancare.
Secțiunea 4 Răspunderi și sancțiuni
Articolul 36
Persoanele declarante răspund pentru veridicitatea și integritatea informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri transmise la Centrala Riscurilor Bancare.
Articolul 37
Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sancționează cu amendă astfel:
a) neraportarea lunară de către instituțiile de credit la Centrala Riscurilor Bancare se sancționează cu amendă de 50.000.000 lei;
b) netransmiterea de către instituțiile de credit a rezultatului verificării informației de risc bancar și/sau a informației despre fraudele cu carduri conținute în formularul "Cerere de conciliere", în cadrul termenului prevăzut la art. 29 etapa a 5-a primul alineat, se sancționează cu amendă de 5.000.000 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 20.000.000 lei;
c) netransmiterea de către instituțiile de credit a documentului care să certifice rezultatul verificării informației de risc bancar și/sau a informației despre fraudele cu carduri conținute în formularul "Cerere de conciliere", în termenul prevăzut la art. 29 etapa a 5-a ultimul alineat, se sancționează cu amendă de 5.000.000 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 20.000.000 lei;
d) netransmiterea de către instituțiile de credit la Centrala Riscurilor Bancare a informației de risc bancar referitoare la debitorii care îndeplinesc condiția de a fi raportați și netransmiterea informațiilor referitoare la grupurile de debitori, precum și transmiterea informației de risc bancar eronate, existentă în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, se sancționează cu amendă de 5.000.000 lei dacă se identifică 20 debitori/grupuri neraportați/neraportate, respectiv raportați/raportate eronat; pentru fiecare debitor sau grup neraportat, precum și pentru cei raportați eronat identificați peste numărul de 20 se adaugă la suma menționată câte 250.000 lei; informația de risc bancar eronată se referă la codul de identificare a debitorului, codul situației speciale, credit reeșalonat, suma datorată utilizată și neutilizată, suma restantă, codul serviciului datoriei, data scadenței, încadrarea debitorului și componența grupurilor de debitori;
e) solicitarea de către instituțiile de credit a informațiilor de risc bancar fără acordul persoanei la care se referă informațiile respective se sancționează cu amendă de la 5.000.000 lei la 10.000.000 lei.
Încălcările disciplinei bancare prevăzute la alin. (1) lit. a)-c) se constată de către direcția din Banca Națională a României care coordonează activitatea Centralei Riscurilor Bancare.
Încălcările disciplinei bancare prevăzute la alin. (1) lit. d)-e) se constată de către persoanele din cadrul Direcției supraveghere, anume împuternicite de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României.
Articolul 38
Sancțiunile se aplică de conducerea executivă a Băncii Naționale a României, iar sumele aferente se virează la bugetul de stat.
Articolul 39
Cuantumul amenzilor suportate de instituțiile de credit pentru nerespectarea prevederilor prezentului regulament se va actualiza prin ordin al guvernatorului Băncii Naționale a României.
Secțiunea 5 Alte dispoziții
Articolul 40
Anexa A și anexele nr. 1-9 fac parte integrantă din prezentul regulament.
Articolul 41
Din proprie inițiativă, precum și la solicitarea instituțiilor de credit, Centrala Riscurilor Bancare poate să presteze și alte servicii referitoare la difuzarea de informații de risc bancar.
Articolul 42
Informațiile de risc bancar transmise la și primite de la Centrala Riscurilor Bancare au caracter confidențial.
Articolul 43
Centrala Riscurilor Bancare nu își asumă nici o responsabilitate în cazul valorificării, cu încălcarea prevederilor legale, a informației de risc bancar și a informației despre fraudele cu carduri de către instituțiile de credit.
Articolul 44
Persoanele declarante au obligația să furnizeze Centralei Riscurilor Bancare orice informație solicitată de aceasta în scopul desfășurării propriei activități.
Articolul 45
Lichidatorul desemnat de tribunal pentru gestionarea instituției de credit aflate în proces de lichidare judiciară este obligat să transmită lunar la Centrala Riscurilor Bancare informațiile de risc bancar referitoare la debitorii care îndeplinesc condiția de raportare, cu respectarea prevederilor prezentului regulament. Lichidatorul transmite informațiile de risc bancar în format electronic sau pe suport hârtie.
Centrala Riscurilor Bancare nu are obligația de a transmite lichidatorului desemnat informațiile din formularul "Situația riscului global privind persoanele recenzate".
Articolul 46
Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și intră în vigoare la data de 1 septembrie 2004.
La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abrogă
Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 1/1999
privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscurilor Bancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 614 din 16 decembrie 1999, cu modificările și completările ulterioare,
Ordinul guvernatorului Băncii Naționale a României nr. 27/2000 , publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 19 din 20 ianuarie 2000, precum și orice alte dispoziții contrare.
GUVERNATORUL BĂNCII NAȚIONALE A ROMÂNIEI, MUGUR ISĂRESCU București, 7 aprilie 2004. Nr. 4.
Anexa A
FLUXUL INFORMAȚIONAL AL CENTRALEI RISCURILOR BANCARE ┌─────────────┐ ┌───────────────────────┐ ┌─────────────┐ ┌───────────┐ │ CENTRALELE │ │ │ │ UNITĂȚILE │ │ PERSOANELE│ │INSTITUȚIILOR│ │ │ │ TERITORIALE │ │ RECENZATE │ │ DE CREDIT- │ │ │ │ ALE │ └───────────┘ │ PERSOANE │ │ │ │INSTITUȚIILOR│ │ JURIDICE │ │ │ │ DE CREDIT- │ │ ROMÂNE │ │ CENTRALA RISCURILOR │ │ PERSOANE │ └─────────────┘ │ BANCARE │ │ JURIDICE │ ┌─────────────┐ │ │ │ ROMÂNE │ │ UNITĂȚILE │ │ │ └─────────────┘ │TERITORIALE │ │ │ ┌───────────────────────────┐ │ ALE │ │ │ │CENTRALELE INSTITUȚIILOR DE│ │INSTITUȚIILOR│ │ │ │ CREDIT- │ │ DE CREDIT- │ │ │ │PERSOANE JURIDICE ROMÂNE │ │ PERSOANE │ │ │ └───────────────────────────┘ │ JURIDICE │ │ │ ┌───────────────────────────┐ │ ROMÂNE │ │- REGISTRUL CENTRAL AL │ │SUCURSALELE DIN ROMÂNIA ALE│ └─────────────┘ │ CREDITELOR │ │ INSTITUȚIILOR DE CREDIT │ │ │ │ STRĂINE │ │- REGISTRUL CREDITELOR │ └───────────────────────────┘ ┌─────────────┐ │ RESTANTE │ ┌─────────────┐ ┌───────────┐ │ UNITĂȚILE │ │ │ │ UNITĂȚILE │ │ PERSOANELE│ │TERITORIALE │ │- REGISTRUL GRUPURILOR │ │TERITORIALE │ │ RECENZATE │ │ ALE │ │ DE DEBITORI │ │ ALE │ └───────────┘ │SUCURSALELOR │ │ │ │SUCURSALELOR │ │ DIN │ │- REGISTRUL FRAUDELOR │ │DIN ROMÂNIA │ │ ROMÂNIA │ │ CU CARDURI │ │ ALE │ │ ALE │ │ │ │INSTITUȚIILOR│ │INSTITUȚIILOR│ │ │ │ DE CREDIT │ │ DE CREDIT │ │ │ │ STRĂINE │ │ STRĂINE │ │ │ └─────────────┘ └─────────────┘ │ │ ┌───────────────────────────┐ ┌─────────────┐ │ │ │CENTRALA BĂNCII NAȚIONALE A│ │SUCURSALELE │ │ │ │ ROMÂNIEI │ │DIN ROMÂNIA │ │ │ └───────────────────────────┘ │ ALE │ │ │ │INSTITUȚIILOR│ │ │ │ DE CREDIT │ │ │ │ STRĂINE │ │ │ └─────────────┘ └───────────────────────┘ TRANSMITEREA ÎNSCRIEREA, PRELUCRAREA ȘI DIFUZAREA INFORMAȚIEI STOCAREA INFORMAȚIEI INFORMAȚIEI
Anexa 1 ┌──┐
│F1│ └──┘ FIȘĂ DE ACREDITARE LA CRB A PERSOANELOR AUTORIZATE SĂ TRANSMITĂ ȘI SĂ RECEPȚIONEZE INFORMAȚII DE RISC BANCAR ȘI INFORMAȚII DESPRE FRAUDELE CU CÂRDURI Nr................. │_│_│_│_│_│_│_│_│ (data emiterii) ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 1. PERSOANA DECLARANTĂ ............................ Cod .................. │ │ Adresa ........................ Telefon .............. Fax ............ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ 2. PERSOANE ACREDITATE │ │┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ ││2.1 NUMELE ..................................... _________ ___________ │ │ ││PRENUMELE ...................................... │ ││ ││ │ ││cod numeric personal │ ││ ││ │ ││ (din BI/CI)│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ ││ ││ │ ││posesor al buletinului/cărții de identitate │ ││ ││ │ ││seria .... nr. ............ emis/emisă de │ ││ ││ │ ││............. la data de ................... │ ││ ││ │ ││al pașaportului*) seria .................... │ ││ ││ │ ││țara emitentă .............................. │ ││ ││ │ ││data/locul nașterii......................... │ ││ ││ │ ││domiciliul ................................. │_________││___________││ │ ││funcția .................................... Specimen Specimen │ │ ││ semnătură ștampilă │ │ ││ însoțitoare │ │ ││2.2 NUMELE ................................. _________ ___________ │ │ ││PRENUMELE .................................. │ ││ ││ │ ││cod numeric personal │ ││ ││ │ ││ (din BI/CI)│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ ││ ││ │ ││posesor al buletinului/cărții de identitate │ ││ ││ │ ││seria .... nr. ............ emis/emisă de │ ││ ││ │ ││............. la data de ................... │ ││ ││ │ ││al pașaportului*) seria .................... │ ││ ││ │ ││țara emitentă .............................. │ ││ ││ │ ││data/locul nașterii......................... │ ││ ││ │ ││domiciliul ................................. │_________││___________││ │ ││funcția .................................... Specimen Specimen │ │ ││ semnătură ștampilă │ │ ││ însoțitoare │ │ ││2.3 NUMELE ................................. _________ ___________ │ │ ││PRENUMELE .................................. │ ││ ││ │ ││cod numeric personal │ ││ ││ │ ││ (din BI/CI)│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ ││ ││ │ ││posesor al buletinului/cărții de identitate │ ││ ││ │ ││seria .... nr. ............ emis/emisă de │ ││ ││ │ ││............. la data de ................... │ ││ ││ │ ││al pașaportului*) seria .................... │ ││ ││ │ ││țara emitentă .............................. │ ││ ││ │ ││data/locul nașterii......................... │ ││ ││ │ ││domiciliul ................................. │_________││___________││ │ ││funcția .................................... Specimen Specimen │ │ ││ semnătură ștampilă │ │ ││ însoțitoare │ │ │└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ *) se completează numai în cazul persoanelor străine __________________________________ Conducerea persoanei declarante S.S./L.S. MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit fișei de către persoana declarantă. Rubrica "(data emiterii)" Se completează cu data la care se emite fișa de acreditare de către persoana declarantă. Zona 1 Rubrica "PERSOANA DECLARANTĂ" Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante care acordă acreditarea. Rubrica "Cod" Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care acordă acreditarea. Rubrica "Adresa" Se completează cu adresa persoanei declarante. Rubrica "Telefon/Fax" Se completează cu numărul de telefon/fax al persoanei declarante. Zona 2 Rubricile "NUMELE" și "PRENUMELE" Se completează cu numele și prenumele persoanei acreditate. Restul rubricilor se completează cu datele de identificare din buletinul/cartea de identitate (în cazul persoanelor cu cetățenie română) sau din pașaport (în cazul persoanelor cu cetățenie străină) ale persoanei acreditate. Rubrica "funcția" Se completează cu funcția deținută de persoana acreditată în cadrul instituției de credit. Prin "Specimen semnătură" se înțelege semnătura uzuală a persoanei acreditate. Prin "Specimen stampilă însoțitoare" se înțelege amprenta ștampilei ce însoțește semnătura persoanei acreditate.
Anexa 2 F2 A
Nr. ....... Data .........
FORMULAR DE RAPORTARE A DEBITORILOR
pentru luna ............. anul ......
Persoana declarantă .............................................
Cod .............................
Nr.
Debitor
Situație
Înca-
Acti-
Forma
Țara
Județul
Tipul
crt.
specială
drare*
vita-
de
rapor-
Codul
Numele/
debitor
tea
pro-
tării
de
Denumirea
prie-
identi-
tate
ficare
(0)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
Persoana acreditată
* Sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine - pot opta
pentru raportarea acestei informații
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către instituția de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se emite formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite informația de risc bancar.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica 0 - "Nr.crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 - "Debitor-Codul de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul-țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia;
e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării precum și cu codul de înregistrare din țara de origine.
Rubrica 2 - "Debitor-Numele/Denumirea"
Se completează cu numele sau denumirea completă a debitorului.
Rubrica 3 - "Situație specială"
Se completează în cazul în care debitorul se găsește în una din situațiile prevăzute în
privind procedura reorganizării judiciare și a falimentului, republicată, cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera R - în cazul în care debitorul se află în situația de reorganizare;
- cu litera L - în cazul în care debitorul se află în situația de lichidare, în cazul în care debitorul nu se află în nici una dintre situațiile de mai sus, se va completa cu litera N.
Rubrica 4 - "Încadrare debitor"
Se completează cu încadrarea debitorului potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 5/2002 , cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera S pentru credite clasificate în categoria standard;
- cu litera O pentru credite clasificate în categoria în observație;
- cu litera B pentru credite clasificate în categoria substandard;
- cu litera I pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;
- cu litera P pentru credite clasificate în categoria pierdere.
Rubrica 5 - "Activitatea"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul CAEN corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor fizice cu codul 00.
Rubrica 6 - "Forma de proprietate"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de- proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 01
Rubrica 7 - "Țara"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 8 - "Județul"
Se completează cu codul numeric al județului în care debitorul persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerțului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.
Rubrica 9 - "Tipul raportării"
Se completează astfel:
- cu litera S - în cazul în care debitorul raportat anterior nu mai îndeplinește condiția de raportare;
- cu litera N - în cazul în care debitorul îndeplinește condiția de raportare.
În cazul raportării la Centrala Riscurilor Bancare a unei persoane fizice care înregistrează restanțe mai mari de 30 zile și care nu îndeplinește condiția de limită de raportare, se vor completa numai rubricile l, 2, 4, 7, 8 și 9.
F2 B
Nr. ....... Data .........
FORMULAR DE RAPORTARE GRUPURILOR DE DEBITORI
pentru luna ............. anul ......
Persoana declarantă .............................................
Cod .....................
Nr.
Denumire
Cod
Componenți grup
Tipul
crt.
grup
grup
raportării
Cod de
Nume/
Țara
identificare
Denumire
(0)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
Persoana acreditată
- Nu se vor raporta grupurile de tipul "angajator-angajat"
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către instituția de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se emite formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite informația de risc bancar.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica 0 - "Nr. crt"
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular atribuit grupului.
Rubrica 1 - "Denumire grup"
Se completează cu denumirea asociată de instituția de credit grupului de persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica 2 - "Cod grup"
Se completează cu codul atribuit de instituția de credit grupului de persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica 3 - "Componență grup - Cod de identificare"
Se completează cu codurile de identificare ale persoanelor fizice și/sau juridice care compun grupul.
Rubrica 4 - "Componentă grup - Nume/Denumire"
Se completează cu numele/denumirile complete ale persoanelor fizice și/sau juridice care compun grupul.
Rubrica 5 - "Țara"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 6 - "Tipul raportării"
Se completează astfel:
- cu litera S - în cazul în care grupul raportat anterior nu mai trebuie raportat;
- cu litera N - în cazul în care grupul trebuie raportat.
Anexa 3 F3 A
Nr. ....... Data .........
FORMULAR DE RAPORTARE A RISCURILOR INDIVIDUALE
pentru luna ............. anul ......
Persoana declarantă .............................................
Cod .....................
Nr.
Co-
Co-
Su-
Va-
Da-
Da-
Codul
Nu-
Sume
Sume
Ser-
Ti-
I-
crt
dul
dul
me
lu-
ta
ta
riscului
mă-
datorate
res-
vi-
pul
den
u-
de
a-
ta
a-
sca
rul
tan-
ciul
ra-
ti-
ni-
i-
cor-
cor-
den-
a-
uti-
ne-
te
da-
por-
fi-
tă-
den
da-
dă-
ței
tri-
li-
u-
to-
tă-
ca-
ții
ti-
te
rii
buit
zate
ti-
riei
rii
tor
fi-
de
li-
ca-
CRB
za-
re
te
a
de-
bi-
to-
ru-
lui
(0)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
13
1
2
3
4
1
2
To-
tal
To-
tal
RISC
INDIVI-
DUAL
(9.1+9.2
TO-
TAL
SU-
ME
RES-
TAN-
TE
-
-
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de instituția de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite informația de risc bancar.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica 0 - "Nr. crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 - "Codul unității"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României unității teritoriale a instituției de credit care a acordat creditul sau și-a asumat angajamentul.
Rubrica 2 - "Codul de identificare a debitorului"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare^cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia;
e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării precum și cu codul de înregistrare din tara de origine.
Rubrica 3 - "Sume acordate"
Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.
Rubrica 4 - "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.
Rubrica 5 - "Data acordării"
Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care instituția de credit își asumă angajamentul.
Rubrica 6 - "Data scadenței"
Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului instituției de credit.
Rubrica 7 - "Codul riscului"
Se completează cu un cod format din 4 poziții, care corespund garanțiilor, tipului riscului, termenului de acordare și comportamentului creditului, aferente creditelor acordate și/sau angajamentelor asumate, astfel:
- poziția 1 - garanții:
A - garanții primite de la instituțiile administrației publice și asimilate;
B - garanții primite de la societăți de asigurare și capitalizare;
C - garanții primite de la clientela financiară;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fără deposedare;
G - alte garanții primite de la clientelă;
H - fără garanții;
I - depozite colaterale.
În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanții, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.
- poziția 2 - tipul riscului:
A - credite comerciale;
B - credite de trezorerie;
C - credite de export;
D - credite pentru echipament;
E - credite pentru bunuri imobiliare;
F - alte credite;
G - obligațiuni;
H - angajamente asumate în numele debitorului fată de o persoană fizică sau persoană juridică nonbancară;
I - angajamente asumate în numele debitorului față de o altă instituție de credit;
J - depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate;
- poziția 3 - termenul de acordare:
A - credite și angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);
B - credite și angajamente pe termen mediu (1-5 ani);
C - credite și angajamente pe termen lung (peste 5 ani).
- poziția 4 - comportament credit:
C - credit;
L - linie de credit;
CF - credit acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale;
LF - linie de credit acordată persoanelor fizice pentru nevoi personale;
Rubrica 8 - "Numărul atribuit de Centrala Riscurilor Bancare "
Se completează cu un număr de identificare unic, atribuit de Centrala Riscurilor Bancare la prima raportare a riscului respectiv și se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale persoanei declarante.
Rubrica 9 - "Sume datorate"
- poziția 1 - sume datorate - utilizate
Se completează astfel:
- pentru obligațiuni, cu valoarea de achiziție;
- pentru tipurile de risc A - F și J cu sumele înscrise în conturile de bilanț aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;
- pentru angajamentele asumate de către instituția de credit, cu cifra 0 (zero).
În aceste sume sunt incluse și sumele restante.
- poziția 2 - sume datorate - neutilizate
Se completează astfel:
- pentru tipurile de risc A - F care funcționează ca o linie de credit cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca plafon neutilizat sau cu transele creditelor evidențiate extrabilanțier;
- pentru tipurile de risc H și I, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca angajamente asumate de instituția de credit;
- pentru obligațiuni, cu cifra 0 (zero);
- pentru depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).
Rubrica 10 - "Sume restante"
Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidențele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea^ Pentru angajamentele asumate de către instituția de credit această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).
Rubrica 11 - "Serviciul datoriei"
Se completează astfel:
- cu litera A - în situația în care ratele sunt plătite la scadență sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;
- cu litera B - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16-30 zile inclusiv;
- cu litera C - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv ;
- cu litera D - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61-90 zile inclusiv;
- cu litera E - în situația în care ratele sunt plătite cu întârziere de peste 90 de zile;
- cu litera X - creditele scoase în afara bilanțului.
Rubrica 12 - "Tipul raportării"
Se completează astfel:
- cu litera S - pentru riscuri care se șterg;
- cu litera N - pentru riscuri care nu se șterg și pentru creditele care au fost suplimentate și care se raportează ca fiind credite noi;
- cu litera D - pentru creditele care au fost reesalonate și care se raportează ca fiind credite noi;
- cu litera A - pentru creditele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului și care se consideră riscuri ce se șterg; pentru aceste credite se transmite și suma transferată.
Rubrica 13 - "Identificator "
Se completează, opțional, cu un cod atribuit de instituția de credit.
Rubrica "RISC INDIVIDUAL" se obține prin însumarea totalurilor rubricilor 9.1 și 9.2.
Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"
Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 10.
În cazul creditelor acordate și angajamentelor asumate în valută, se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieței valutare comunicate de Banca Națională a României, utilizate pentru închiderea situațiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea.
În cazul creditelor și angajamentelor unui debitor raportat pentru prima dată la Centrala Riscurilor Bancare și în cazul creditelor și angajamentelor acordate unei persoane recenzate în luna pentru care se face raportarea trebuie completate toate rubricile formularului, mai puțin rubrica 13, "Identificator", care se completează opțional și rubrica 8, "Număr CRB", care se completează de Centrala Riscurilor Bancare și care se retransmite, prin intermediul formularului F3 A, persoanelor declarante care le-au raportat.
În cazul creditelor și angajamentelor care au fost raportate anterior și care nu au făcut obiectul unei proceduri de ștergere, se completează rubricile 8-13.
În cazul raportării la Centrala Riscurilor Bancare a unei persoane fizice care înregistrează restanțe mai mari de 30 zile și care nu îndeplinește condiția de limită de raportare, se vor completa numai rubricile l, 2,4, 10, 11, 12 și 13.
F3 B
Nr. ....... Data .........
FORMULAR DE RAPORTARE A FRAUDELOR CU CARDURI
pentru luna ............. anul ......
Persoana declarantă .............................................
Cod .....................
Numele/
Denumirea
posesorului
de card
Țara
Jude-
țul
Codul de
identificare
a posesoru-
lui de card
Tip
card
Valuta
Data
constatării
fraudei
Suma
fraudată
(mii lei)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
Persoana acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de instituția de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 - "Numele / Denumirea posesorului de card"
Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.
Rubrica 2 - "Țara"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 3 - "Județul"
Se completează cu codul numeric al județului în care posesorul de card -persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerțului sau în care domiciliază posesorul de card - persoană fizică.
Rubrica 4 - "Codul de identificare a posesorului de card"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia;
e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării precum și cu codul de înregistrare din țara de origine.
Rubrica 5 - "Tip card"
Se completează astfel:
- cu litera "C" pentru card de credit;
- cu litera "D" pentru card de debit.
Rubrica 6 - "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fos emis cardul.
Rubrica 7 - "Data constatării fraudei"
Se completează cu ziua, luna și anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card, de către instituția de credit.
Rubrica 8 - "Suma fraudată"
Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.
Anexa 4 F4 A
Nr. ....... Data .........
SIGLA
SITUAȚIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE
pentru luna ............... anul ..........
Către
Persoana declarantă .................................
Cod ......................
Referință ........................
Numele/Denumirea persoanei recenzate .........................
Codul de identificare ........................
Grup.............
Țară ........ Județ ......
Activitatea ....................................
Forma de proprietate ........................................
Situație specială ....................................
Încadrare debitor pe sistem bancar .........................
Riscul global ..........................
Informații referitoare la fraude cu carduri .....................
Informații referitoare la incidente de plată ....................
-mii lei-
A-
Nu-
Iden-
Cod risc
Ser-
Va-
Cre-
Sume
Sume
Sume
Anga-
Data
Data
cro-
mă-
tifi-
vi-
luta
dite
a-
datorate
res-
jamen-
a-
sca-
nim
rul
cator
ciul
re-
cor-
tan-
te
cor-
den-
a-
da-
e-
date
uti-
ne-
te
față
dă-
ței
tri-
to-
sa-
li-
uti-
de
rii
buit
riei
lo-
zate
li-
alte
de
nate
zate
insti-
CRB
tuții
de
credit
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
(13)
1
2
3
4
1
2
To-
tal
To-
tal
RISC
GLOBAL
(9.1+9.2)
TO-
TAL
SUME
RES-
TAN-
TE
TOTAL
ANGA-
JAMEN-
TE
FAȚĂ
DE
ALTE
INSTI-
TUȚII
DE
CREDIT
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite situația.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Referință"
Se completează în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul și data cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Rubrica "Numele/Denumirea persoanei recenzate"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia;
e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării precum și cu codul de înregistrare din țara de origine.
Rubrica "Grup"
Se completează astfel:
- cu litera G - în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup;
- cu litera I - în cazul în care debitorul nu face parte dintr-un grup. Rubrica "Țara"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României;
- în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica "Județ"
Se completează cu codul numeric al județului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerțului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.
Rubrica "Activitate"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul CAEN corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN corespunzător activității principale;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 00.
Rubrica "Forma de proprietate"
Se completează astfel:
- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanțelor;
- în cazul persoanelor fizice, cu codul 01
Rubrica "Situație specială"
Se completează în cazul în care debitorul se-găsește'în una din situațiile prevăzute în
privind procedura reorganizării judiciare și a falimentului, republicată, cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera R - în cazul în care debitorul se află în situația de reorganizare;
- cu litera L - în cazul în care debitorul se află în situația de lichidare;
În cazul în care debitorul nu se află în nici una dintre situațiile de mai sus, se va completa cu litera N.
Rubrica "încadrare debitor pe sistem bancar"
Se completează cea mai slabă încadrare raportată pentru acest debitor, potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile
Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 5/2002 , cu modificările și completările ulterioare, astfel:
- cu litera S pentru credite clasificate în categoria standard;
- cu litera O pentru credite clasificate în categoria în observație;
- cu litera B pentru credite clasificate în categoria substandard;
- cu litera I pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;
- cu litera P pentru credite clasificate în categoria pierdere.
Rubrica "Riscul global"
Se completează cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica "Informații referitoare la fraude cu carduri"
Se completează cu informațiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, astfel:
- număr fraude cu carduri;
- total sumă fraudată.
Rubrica "Informații referitoare la incidente de plată"
Se completează cu informațiile referitoare la incidentele de plăți înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți, astfel:
- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
- perioade de interdicție bancară.
Informațiile referitoare la incidentele de plată sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 - "Acronim"
Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *) dacă a fost raportat de altă instituție de credit.
Rubrica 2 - "Numărul atribuit de CRB"
Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de Centrala Riscurilor Bancare riscului respectiv.
Rubrica 3 - "Identificator "
Se completează cu codul atribuit de instituția de credit, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *) dacă a fost raportat de altă instituție de credit.
Rubrica 4 - "Codul riscului"
Se completează cu un cod format din 4 poziții, care corespund garanțiilor, tipului riscului, termenului de acordare și comportamentului creditului, aferente creditelor acordate și/sau angajamentelor asumate, astfel:
- poziția 1 - garanții:
A - garanții primite de la instituțiile administrației publice și asimilate;
B - garanții primite de la societăți de asigurare și capitalizare;
C - garanții primite de la clientela financiară;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fără deposedare;
G - alte garanții primite de la clientelă;
H - fără garanții;
I - depozite colaterale.
În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanții, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.
- poziția 2 - tipul riscului:
A - credite comerciale;
B - credite de trezorerie;
C - credite de export;
D - credite pentru echipament;
E - credite pentru bunuri imobiliare;
F - alte credite;
G - obligațiuni;
H - angajamente asumate în numele debitorului față de o persoană fizică sau persoană juridică nonbancară;
I - angajamente asumate în numele debitorului față de o altă instituție de credit;
J - depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate;
- poziția 3 - termenul de acordare:
A - credite și angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);
B - credite și angajamente pe termen mediu (1-5 ani);
C - credite și angajamente pe termen lung (peste 5 ani).
- poziția 4 - comportament credit:
C - credit;
L - linie de credit;
CF - credit acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale;
LF - linie de credit acordată persoanelor fizice pentru nevoi personale;
Rubrica 5 - "Serviciul datoriei"
Se completează astfel:
- cu litera A - în situația în care ratele sunt plătite la scadență sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;
- cu litera B - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16-30 zile inclusiv;
- cu litera C - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31-60 zile inclusiv;
- cu litera D - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61-90 zile inclusiv;
- cu litere E - în situația în care ratele sunt plătite cu întârziere de peste 90 de zile;
- cu litera X - creditele scoase în afara bilanțului.
Rubrica 6 - "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.
Rubrica 7 - "Creditele reesalonate"
Se completează astfel:
- cu litera D - în situația în care creditul este reesalonat;
- cu litera N - în situația în care creditul nu este reesalonat.
Rubrica 8 - "Sume acordate"
Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.
Rubrica 9 - "Sume datorate"
- poziția 1 - sume datorate - utilizate
Se completează astfel:
- pentru obligațiuni, cu valoarea de achiziție;
- pentru tipurile de risc A - F și J cu sumele înscrise în conturile de bilanț aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;"
- pentru angajamentele asumate de către instituția de credit, cu cifra 0 (zero), în aceste sume sunt incluse și sumele restante.
- poziția 2 - sume datorate - neutilizate
Se completează astfel:
- pentru tipurile de risc A - F, care funcționează ca o linie de credit, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca plafon neutilizat sau cu tranșele creditelor evidențiate extrabilanțier;
- pentru tipurile de risc H și I, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca angajamente asumate de instituția de credit;
- pentru obligațiuni, cu cifra 0 (zero);
- pentru depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).
Rubrica 10 - "Sume restante"
Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidențele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Pentru angajamentele asumate de către instituția de credit această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).
Rubrica 11 - "Angajamente față de alte instituții de credit"
Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către instituția de credit în numele debitorului față de-alte instituții de credit (litera I pe poziția 2 în rubrica 4 -"Codul riscului").
Rubrica 12 - "Data acordării"
Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care instituția de credit își asumă angajamentul.
Rubrica 13 - "Data scadenței"
Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului instituției de credit.
Rubrica "RISC GLOBAL" se obține prin însumarea totalurilor rubricilor 9.1 și 9.2.
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 9.
-Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 10.
Rubrica "TOTAL ANGAJAMENTE FAȚĂ DE ALTE INSTITUȚII DE CREDIT"
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 11.
Pentru persoanele fizice care înregistrează restanțe mai mari de 30 zile și care nu îndeplinesc condiția de limită de raportare, vor fi completate numai rubricile l, 2, 3, 5, 6 și 10.
F4 B
Nr. ....... Data .........
SIGLA
SITUAȚIA CREDITELOR RESTANTE
Către
Persoana declarantă ..........................................
Cod.............................................
Numele/Denumirea persoanei recenzate ........................
Codul de identificare ...............................
Informații referitoare la fraude cu carduri .........................
Informații referitoare la incidente de plată ........................
- mii lei-
Luna/
Risc
Sume restante
Sume
Anul
Global
trans-
Servi-
Servi-
Servi-
Servi-
Servi-
în
Total
ferate
ciul
ciul
ciul
ciul
ciul
afara
la
datori-
datori-
datori-
dato-
datori-
bilan-
AVAS
ei
ei
ei
riei
ei
țului
-cod A-
-cod B-
-cod C-
-codD-
-cod E-
-codX-
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Numele/Denumirea persoanei recenzate"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia;
e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării precum și cu codul de înregistrare din țara de origine
Rubrica "Informații referitoare la fraude cu carduri"
Se completează cu informațiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, astfel:
- număr fraude cu carduri;
- total sumă fraudată. Rubrica "Informații referitoare la incidente de plată"
Se completează cu informațiile referitoare la incidentele de plăți înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți, astfel:
- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
- perioade de interdicție bancară.
Informațiile referitoare la incidentele de plată sunt aferente zilei anterioare efectuării consultării Centralei Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 "Luna/Anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite situația creditelor restante.
Rubrica 2 "Risc global"
Se completează cu riscul global al debitorului.
Rubrica 3 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod A"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei A.
Rubrica 4 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod B"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei B.
Rubrica 5 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod C"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei C.
Rubrica 6 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod D"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei D.
Rubrica 7 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod E"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei E.
Rubrica 8 "Sume restante - în afara bilanțului-cod X"
Se completează cu totalul sumelor restante evidențiate în afara bilanțului.
Rubrica 9 "Sume restante - Total"
Se completează cu totalul sumelor restante.
Rubrica 10 "Sume transferate la AVAS"
Se completează cu sumele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului.
F4 C
Nr. ....... Data .........
SIGLA
SITUAȚIA GRUPURILOR DE DEBITORI
pentru luna ................. anul ........
Către
Persoana declarantă ...........................................
Cod .................................
Denumirea grupului de debitori .........................................
Codul grupului de debitori .............................................
Riscul global al grupului de debitori (mii lei) ..............
Sume restante ale grupului de debitori (mii lei) ....................
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite situația.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Denumirea grupului de debitori"
Se completează cu denumirea asociată de instituția de credit grupului de persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica "Codul grupului de debitori"
Se completează cu codul atribuit de instituția de credit grupului de persoane fizice și/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica "Riscul global al grupului de debitori (mii lei)"
Se completează cu totalul riscurilor globale ale debitorilor care compun grupul de debitori.
Rubrica "Sume restante ale grupului de debitori (mii lei)"
Se completează cu totalul sumelor restante înregistrate de debitorii care compun grupul de debitori.
F4 D
Nr. ....... Data .........
SIGLA
SITUAȚIA FRAUDELOR CU CÂRDURI
Către
Persoana declarantă ...........................................
Cod ...................................
Numele/
Denumirea
posesorului de
carduri
Codul de
identificare al
posesorului de
carduri
Tip card
Valuta
Data
constatării
fraudei
Suma
fraudată
(mii lei)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRB.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.
Rubrica 1 - "Numele / Denumirea posesorului de card"
Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.
Rubrica 2 - "Codul de identificare a posesorului de card"
Se completează astfel:
a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia;
e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul tării precum și cu codul de înregistrare din țara de origine.
Rubrica 3 - "Tip card"
Se completează astfel:
- cu litera "C" pentru card de credit;
- cu litera "D" pentru card de debit.
Rubrica 4 - "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fos emis cardul.
Rubrica 5 - "Data constatării fraudei"
Se completează cu ziua, luna și anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card de către instituția de credit.
Rubrica 6 - " Suma fraudată"
Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.
Anexa 5 F5
ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI RISCURILOR BANCARE Nr. .......... │_│_│_│_│_│_│_│_│ (data emiterii) 1. Persoana COD DE IDENTIFICARE Prin prezenta autorizam instituția de credit: 2. Denumire ............................................................. Cod ...................................................... să solicite și să primească de Ia Centrala Riscurilor Bancare următoarele informații de risc bancar înregistrate pe numele meu: ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ _ │ │3. a) │_│ SITUAȚIA RISCULUI GLOBAL │ │ _ │ │ b) │_│ SITUAȚIA CREDITELOR RESTANTE │ │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ 4. Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare este valabil în " perioada ...... Semnătura emitentului Semnătura autorizată și ștampila instituției de credit MOD DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit de instituția de credit formularului. Rubrica "(data emiterii)" Se completează cu data la care se dă acordul. ZONA 1 Rubrica "Persoana" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei care dă acordul. Rubrica "COD DE IDENTIFICARE" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia; e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării precum și cu codul de înregistrare din țara de origine ZONA 2 Rubrica "Denumire" Se completează cu denumirea completă a unității teritoriale a instituției de credit căreia i se dă acordul. Rubrica "Cod" Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României unității teritoriale a instituției de credit căreia i se dă acordul. ZONA 3 Se marchează, după caz, una sau ambele rubrici, în funcție de informația pentru obținerea căreia se-dă acordul. ZONA 4 Se completează cu perioada pentru care persoana își dă acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare. Prin "Semnătura emitentului" se înțelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice și stampila însoțitoare. Prin "Semnătura autorizată și stampila instituției de credit" se înțelege semnătura reprezentantului instituției de credit și ștampila însoțitoare, care certifică identitatea persoanei care dă acordul.
Anexa 6 F6
CERERE DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI RISCURILOR BANCARE Nr. .......... │_│_│_│_│_│_│_│_│ (data emiterii) 1. PERSOANA DECLARANTĂ ..................................... Cod ........... În baza 2. ACORDULUI DE CONSULTARE Nr. ........... din ........................... Depus la .............................................................. Vă rugăm să ne furnizați următoarele informații: ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ _ │ │3. a) │_│ SITUAȚIA RISCULUI GLOBAL │ │ _ │ │ b) │_│ SITUAȚIA CREDITELOR RESTANTE │ │ _ │ │ c) │_│ SITUAȚIA FRAUDELOR CU CARDURI │ │ _ │ │ c) │_│ SITUAȚIA GRUPURILOR DE DEBITORI │ │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ privind: 1. Persoana CODUL DE IDENTIFICARE Persoana acreditată MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de consultare de către persoana declarantă. Rubrica "(data emiterii)" Se completează cu data la care se emite cererea de consultare. ZONA 1 Rubrica "PERSOANA DECLARANTĂ" și "Cod" Se completează cu denumirea completă și codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care solicită consultarea. ZONA 2 Rubrica "ACORDULUI DE CONSULTARE Nr." și "din" Se completează cu numărul acordului pe baza căruia se face consultarea și data la care s-a dat acordul. Pentru informațiile privind fraudele cu card nu este necesar acordul posesorului de card. Rubrica "Depus la" Se completează cu denumirea unității teritoriale a instituției de credit care a primit acordul. ZONA 3 Se marchează rubrica sau rubricile corespunzătoare informațiilor solicitate. ZONA 4 Rubrica "Persoana" Se completează cu numele sau cu denumirea completă a persoanei pentru care se solicită informația de risc bancar și/sau informația despre fraudele cu carduri. Rubrica "CODUL DE IDENTIFICARE" Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia; e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării precum și cu codul de înregistrare din țara de origine.
Anexa 7 F7
Nr. ....... Data .........
SIGLA
LISTA ERORILOR PRIVIND INFORMAȚIA DE RISC BANCAR
pentru luna .............. anul ........
Persoana declarantă ....................................................
Cod ...............................................
Tip formular
Număr curent
Rubrică
Cod eroare
(1)
(2)
(3)
(4)
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care se transmite lista erorilor.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.
Rubrica 1 - "Tip formular"
Se completează cu tipul formularului (F2 A, F2 B sau F3 A) în care se semnalează eroarea.
Rubrica 2 - "Număr curent"
Se completează cu numărul liniei în care se semnalează eroarea, corespunzător numărului curent din formularul transmis de persoana declarantă.
Rubrica 3 - "Rubrică"
Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea, în cazul formularului F3 A, coloana 7, respectiv 9, numărul va conține 2 cifre, astfel: prima cifră înscrisă este 7, respectiv 9 (numărul coloanei), iar a doua indică poziția în care se semnalează eroarea.
Rubrica 4 - "Cod eroare"
Se completează cu un cod stabilit de Centrala Riscurilor Bancare.
Anexa 8 F8
Nr. ....... Data .........
SESIZARE DE CORECȚIE
pentru luna ................. anul ........
Persoana declarantă ...................................................
Cod ...............................................
Tip
formular
Cod de
identificare
persoană
recenzată/Număr
CRB
Rubrică
Informație
eronată
Informație
eronată
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
Persoana acreditată
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către persoana declarantă.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" și "anul"
Se completează cu luna și anul pentru care s-a transmis informația de risc bancar sau informația referitoare la fraudele cu carduri.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica 1 - "Tip formular"
Se completează cu tipul formularului (F2 A, F3 A sau F3 B) prin care s-a transmis informația eronată.
Rubrica 2 - "Cod de identificare persoană recenzată / Număr CRB"
Se completează cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu numărul CRB atribuit riscului pentru care se solicită corecția.
Rubrica 3 - "Rubrică"
Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea, în cazul formularului F3 A, coloana 7, respectiv 9, numărul va conține 2 cifre, astfel: prima cifră înscrisă este 7, respectiv 9 (numărul coloanei), iar a doua indică poziția în care se semnalează eroarea.
Rubrica 4 - "Informație eronată"
Se completează cu informația de risc bancar sau cu informația despre fraudele cu carduri eronată transmisă anterior, indicată prin rubricile 2 și 3.
Rubrica 5 - "Informație corectă"
Se completează cu informația de risc bancar bancar sau cu informația despre fraudele cu carduri, care va înlocui informația eronată.
Anexa 9 ┌───┐
│F9 │ Nr. ....... Data ......... └───┘ CERERE DE CONCILIERE pentru luna ................ anul ........ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │1. Persoana recenzată │ │ │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ │ │ │ CODUL DE IDENTIFICARE │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ Prin prezenta solicităm instituției de credit: ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ │ │2. Denumirea ........................................................... │ │ │ │ Cod ..................................................... │ │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ să inițieze procedura de conciliere a următoarelor informații de risc bancar și/sau informații despre fraudele cu carduri pe care le consider eronate, înregistrate pe numele meu în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare: ┌───┐ │3. │ ├───┴──────────────┬──────────────────────────────────────┬──────────────────┐ │ Codul de │ Informația contestată │ Informația │ │ identificare ├──────────────────┬───────────────────┤ considerată │ │ a persoanei │ Denumirea │ Conținutul │ corectă │ │recenzate/Numărul │ rubricii │ │ │ │atribuit de CRB │ │ │ │ ├──────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼──────────────────┤ │ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │ ├──────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼──────────────────┤ │ │ │ │ │ └──────────────────┴──────────────────┴───────────────────┴──────────────────┘ Semnătura emitentului Semnătura autorizată și ștampila instituției de credit MODUL DE COMPLETARE Rubrica "Nr." Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de către instituția de credit. Rubrica "Data" Se completează cu data la care se acceptă cererea. Rubricile "pentru luna" și "anul" Se completează cu luna și anul pentru care s-a transmis informația de risc bancar sau informația referitoare la carduri. ZONA 1 Rubrica "Persoana recenzată" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate care a emis cererea. Rubrica "CODUL DE IDENTIFICARE " Se completează astfel: a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; b) în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale și care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal; c) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; d) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul precum și cu seria acestuia; e) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul tării precum și eu codul de înregistrare din țara de origine. ZONA 2 Rubrica "Denumirea" Se completează cu denumirea completă a instituției de credit la care se depune cererea. Rubrica "Codul" Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Națională a României unității teritoriale a instituției de credit la care se depune cererea. ZONA 3 Rubrica 1 - "Codul de identificare a persoanei recenzate / Numărul atribuit de CRB" Se completează cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu numărul atribuit de Centrala Riscurilor Bancare riscului pentru care se solicită concilierea. Rubrica 2 - "Informația contestată - Denumirea rubricii" Se completează cu denumirea rubricii în care se semnalează presupusa eroare. Rubrica 3 - "Informația contestată - Conținutul" Se completează cu informația de ris bancar sau informația referitoare la carduri considerată eronat înregistrată în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, indicată prin rubricile 1 și 2. Rubrica 4 - "Informația considerată corectă" Se completează de către persoana recenzată care a inițiat concilierea cu informația de risc bancar sau informația referitoare la carduri presupusă corectă. Prin "Semnătura emitentului" se înțelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice și ștampila însoțitoare. Prin "Semnătura autorizată și ștampila instituției de credit" se înțelege semnătura reprezentantului instituției de credit și ștampila însoțitoare, care certifică identitatea persoanei care emite cererea. ------
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.