Regulamentul nr. 8/1996

Articolul 1

Obiectul regulamentului

În temeiul

art. 2 și 40 din Legea nr. 33/1991

și al

art. 20 și 21 din Legea nr. 34/1991 , Banca Națională a României emite prezentul regulament, al cărui obiect îl constituie:

1.1. - autorizarea de către Banca Națională a României a caselor de compensații interbancare;

1.2. - decontarea interbancară finală, în evidențele băncii centrale, pe răspunderea și cu garanția societăților bancare participante, a sumelor în lei aferente operațiunilor cu valori mobiliare, celor cu carduri, operațiunilor stabilite prin contractele de mandat privind operarea conturilor curente încheiate între Banca Națională a României și societățile bancare, precum și oricăror alte operațiuni de transfer de fonduri, aprobate de Banca Națională a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare ca fiind realizabile în regim de decontare specială, prin operarea de înscrieri în:

a) conturile curente deschise la Banca Națională a României pe numele societăților bancare autorizate și agreate pentru decontări în regim special de către Banca Națională a României, denumite în continuare societăți bancare participante; și

b) un cont special de decontare finală, deschis la Banca Națională a României pe numele unei case de compensații interbancare autorizate de Banca Națională a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare sau al unui titular de cont special, denumite în continuare conturi speciale;

1.3. - principiile activității Băncii Naționale a României în cadrul schemelor de garantare și de acoperire a riscurilor de neplată, inclusiv a celor de incapacitate de plată, denumite în continuare scheme, aferente funcționarii contului special, aplicabile în regim de decontare specială.

Articolul 2

Casa de compensații interbancare

2.1. - O casa de compensații interbancare este acea persoana juridică autorizată de Banca Națională a României, în conformitate cu reglementările în vigoare, să compenseze obligațiile reciproce prin conturi ale societăților bancare participante în vederea decontării lor finale prin conturi deschise la Banca Națională a României.

2.2. - În vederea obținerii din partea Băncii Naționale a României a autorizației de funcționare în calitate de casă de compensații interbancare, persoana juridică, constituită conform

Legii nr. 31/1990

privind societățile comerciale sau

Legii nr. 52/1994

privind valorile mobiliare și bursele de valori, va adresa Băncii Naționale a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare o cerere de autorizare, însoțită de o copie conformă de pe documentele sale constitutive, precum și o estimare privind necesitatea, volumul operațiunilor pentru cel puțin un an de activitate și fezabilitatea casei de compensații interbancare proiectate.

2.3. - Prin prezentul regulament, limita minimă a capitalului social subscris al casei de compensații interbancare, persoana juridică constituită conform

Legii nr. 31/1990 , care condiționează autorizarea sa de funcționare de către Banca Națională a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare, este de un miliard lei.

În vederea obținerii autorizației de funcționare din partea Băncii Naționale a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare, solicitantul va trebui să dispună la data depunerii documentației de un capital social vărsat în sumă minimă de un miliard lei.

2.4. - Societățile bancare care intenționează să subscrie la capitalul social al proiectatei case de compensații interbancare vor trebui să obțină aprobarea prealabilă a Băncii Naționale a României - Direcția generală autorizare, reglementare și supraveghere prudențială a societăților bancare - pentru efectuarea acestui tip de plasament.

2.5. - În cazul în care proiectata casă de compensații interbancare intenționează să ofere servicii de compensare în vederea decontării interbancare a tranzacțiilor cu valori mobiliare, pe cererea de autorizare, pe estimarea menționată, precum și pe orice corespondență scrisă cu Banca Națională a României, până la obținerea autorizației de funcționare în calitate de casă de compensații interbancare, Banca Națională a României poate solicita avizul favorabil al Comisiei Naționale a Valorilor Mobiliare, sub semnătura autorizată, strict în termenii: "necesar, fezabil și în conformitate cu prevederile legii".

2.6. - În aplicarea prevederilor

art. 3 alin. 2 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 10/1994 , republicat, Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare este împuternicită de către Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României să solicite toate informațiile și orice document pe care îl va considera necesar pentru a limita riscurile de neplată și a evalua performanța sistemelor de credit și de plăți.

2.7. - După obținerea autorizației din partea Băncii Naționale a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare, casele de compensații interbancare au obligația să deschidă la Banca Națională a României un cont special unic. Ele nu pot deschide cont de corespondent în lei cu nici o societate bancară autorizată de Banca Națională a României și se supun obligațiilor de raportare ale societăților bancare la Banca Națională a României, inclusiv obligațiilor privind raportarea tuturor datelor și oricărui document referitor la conturile în lei pe care le mențin la societățile bancare autorizate de Banca Națională a României.

2.8. - După obținerea autorizației, casa de compensații interbancare va adresa cererea de deschidere a contului sau special la Banca Națională a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare, îndeplinind, cu această ocazie și ulterior, toate obligațiile prevăzute de reglementările în vigoare pentru conturile curente ale societăților bancare. În cazul neîndeplinirii acestor obligații de către solicitant sau în conformitate cu scopurile sale, Banca Națională a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare poate refuza decontarea finală pentru casa de compensații interbancare, suspendându-i, fără preaviz, funcționarea printr-o notificare care să însoțească extrasul contului ei special, începând cu ziua bancară următoare datei extrasului remis.

Articolul 3

Regimul de decontare specială

3.1. - Regimul de decontare specială privește decontarea finală, prin conturi deschise de Banca Națională a României în evidențele sale, a plăților interbancare, exclusiv pe răspunderea și cu garanția integrală a societăților bancare participante, în scopul:

a) limitării la maximum a riscului utilizării resurselor aflate în posesia Băncii Naționale a României pentru acoperirea soldului debitor al conturilor curente sau speciale din evidențele sale;

b) bunei funcționări și întăririi disciplinei decontărilor fără numerar.

3.2. - Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României împuternicește Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare - Direcția decontării operațiunilor bancare - Serviciul administrarea regimului de decontare specială, organizat pe principiul sediilor O.I.S. - B.N.R., distincte, și denumit în continuare administrator, pentru realizarea și impunerea respectării prevederilor reglementărilor în vigoare privind regimul de decontare specială.

3.3. - Toate conturile speciale intră sub incidența regimului de decontare specială.

Conturile curente deschise la Banca Națională a României ale societăților bancare autorizate pot intra, de la caz la caz, în regim de decontare specială.

3.4. - Administratorul notifică titularului de cont hotărârea Băncii Naționale a României privind intrarea în regimul de decontare specială.

Articolul 4

Schema aferentă regimului de decontare specială

4.1. - La notificarea Băncii Naționale a României privind intrarea în regimul de decontare specială, titularii de conturi puse sub incidența acestuia au obligația ca, în termenul stabilit în notificare, să contracteze cu Banca Națională a României modalitatea de execuție a schemei.

4.2. - Casele de compensații interbancare nu vor putea funcționa înainte ca Banca Națională a României să contracteze operarea schemei.

4.3. - Administratorul este împuternicit să aplice, în numele Băncii Naționale a României, schema contractată pe baza următoarelor principii:

4.3.1. - Banca Națională a României nu va oferi facilități suplimentare de refinanțare pentru acoperirea pozițiilor debitoare ale societăților bancare participante, schema fiind finanțată integral pe răspunderea și cu resursele acestora.

4.3.2. - În elaborarea de reglementări și încheierea de contracte, compartimentele Băncii Naționale a României vor urmări limitarea la maximum a riscului participării Băncii Naționale a României în scheme, inclusiv următoarele:

a) funcționarea fiecărui cont special va fi reglementată prin contractul de decontare și garantare încheiat în acest scop cu Banca Națională a României, denumit în continuare contract;

b) în contract vor fi cuprinse clauze asiguratorii pentru ca Banca Națională a României, în limitele schemei și ale mandatului stabilit prin contract, să nu acopere în nici un moment din resursele sale lipsa disponibilităților necesare decontărilor prin conturi speciale, putând afecta în acest scop numai disponibilități asupra cărora societățile bancare participante au drepturi certe, constituite în prealabil, inclusiv în cazul în care astfel de disponibilități sunt organizate în fonduri de garantare a tranzacțiilor;

c) portofoliul de garantare a decontării finale în regim de decontare specială se constituie din valori de bună calitate bancară, mobilizabile imediat și cu gradul de lichiditate specific condițiilor pieței, acceptate de către Banca Națională a României, denumite în continuare valori de garantare convenite cu Banca Națională a României;

d) dacă schema este insuficient asigurată cu fonduri și valori de garantare convenite cu Banca Națională a României sau dacă Banca Națională a României constată că nu pot fi aplicate clauzele asiguratorii pentru Banca Națională a României, administratorul este împuternicit de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României să nu efectueze operațiunea și să nu elibereze extras pentru ziua respectivă, aplicând prevederile art. 2 pct. 2.8.

Articolul 5

Selectarea societăților bancare participante la regimul de decontare specială pentru casa de compensații interbancare

5.1. - În documentația depusă la Banca Națională a României pentru autorizare, persoana juridică care solicită autorizarea pentru a funcționa în calitate de casă de compensații interbancare poate propune Băncii Naționale a României societăți bancare autorizate de Banca Națională a României, în vederea selectării lor de către Banca Națională a României în calitate de societate bancară participantă pentru respectiva casă de compensații interbancare.

Banca Națională a României poate condiționa acordarea autorizației de funcționare în calitate de casă de compensații interbancare de modificarea selecției propuse în cerere de către solicitant privind societățile bancare participante.

În cazul casei de compensații interbancare, pentru decontarea de operațiuni cu valori mobiliare, propunerea privind selecția din cererea de autorizare la Banca Națională a României va fi vizată de Comisia Națională a Valorilor Mobiliare în condițiile prevăzute la art. 2 pct. 2.5 din prezentul regulament. Banca Națională a României va nominaliza societățile bancare participante și le va menționa în autorizația acordată.

5.2. - În cazul în care o societate bancară autorizată este și societate bancară participantă pentru o casă de compensații interbancare autorizată de Banca Națională a României sau pentru un titular de cont special, Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare poate trece contul sau curent analitic de decontare finală cu casa de compensații interbancare sau cu titularul de cont special în regim de decontare specială.

Articolul 6

Întreruperea decontărilor la Banca Națională a României

6.1. Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României împuternicește Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare să evalueze în mod operativ condițiile pieței și să constate încălcarea prevederilor regulamentului de către societățile bancare participante în cadrul regimului de decontare specială.

6.2. - Se sancționează următoarele încălcări ale prevederilor prezentului regulament:

a) societatea bancară participantă se află, pentru a treia oară inclusiv în interval de un an calendaristic, în situația de a-și acoperi poziția debitoare din balanța unei case de compensații interbancare sau a unui titular de cont special, prin aplicarea de către administrator a procedurilor de garantare bilaterală;

b) refacerea compensării multilaterale pentru o anumită zi de decontare, de două ori inclusiv în interval de un an calendaristic, de către o casă de compensații interbancare sau de către un titular de cont special, pentru aceeași societate bancară participantă;

c) neprezentarea de către o societate bancară participantă, o casă de compensații interbancare sau un titular de cont special, în cadrul programului de ghișeu, a documentelor necesare desfășurării în condiții normale a activității administratorului.

6.3. - În situația prevăzută la pct. 6.2, Banca Națională a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare aplică următoarele sancțiuni:

a) avertisment scris;

b) amenzi care nu pot depăși 1% din capitalul social al societății bancare participante;

c) retragerea temporară a calității de societate bancară participantă;

d) retragerea definitivă a calității de societate bancară participantă.

În situația în care unei societăți bancare participante i se aplică sancțiunea privind retragerea temporară a calității de societate bancară participantă, aceasta poate reintra, la o dată ulterioară acestui fapt, în calculul compensării multilaterale desfășurate de casa de compensații interbancare sau de titularul de cont special, numai după primirea unei notificări favorabile, în acest sens, din partea Băncii Naționale a României - Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare.

Articolul 7

Decontarea finală

Decontarea finală în regim de decontare specială a operațiunilor casei de compensații interbancare se efectuează de către Banca Națională a României prin transferul irevocabil și necondiționat al fondurilor bănești între conturile curente ale societăților bancare participante și contul special de decontare finală al casei de compensații interbancare.

Articolul 8

Conturi

8.1. - Direcția decontării operațiunilor bancare efectuează decontarea finală în regim de decontare specială pentru casa de compensații interbancare prin următoarele conturi deschise în evidențele sale:

a) contul special de decontare finală, deschis pe numele casei de compensații interbancare autorizate de Banca Națională a României;

b) contul curent al fiecărei societăți bancare participante, printr-un analitic special destinat acestui scop.

Contul special de decontare finală al unei case de compensații interbancare, deschis la Banca Națională a României, se închide în fiecare zi de decontare cu sold zero.

Conturile curente analitice special destinate decontării finale a operațiunilor casei de compensații interbancare fac parte integrantă din conturile curente sintetice ale societăților bancare participante, deschise la Banca Națională a României.

8.2. - Codificarea conturilor menționate la pct. 8.1 lit. a) și b) se face de către Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare, împreună cu Direcția generală informatică, procesare statistică și contabilitate.

Articolul 9

Balanța

9.1. - Deschiderea zilnică a procedurilor de decontare finală se face la inițiativa casei de compensații interbancare, prin remiterea de către aceasta la Banca Națională a României a documentului denumit Balanța pentru decontarea finală a operațiunilor casei de compensații interbancare autorizate de B.N.R. ...(denumirea casei)..... pentru ziua de decontare ...(data decontării).... (anexa nr. 1), denumită în continuare balanță.

9.2. - Balanța constituie un document informativ, în baza căruia se recepționează ordine de plată emise în vederea decontării finale.

Balanța remisă în fiecare zi lucrătoare de titularii de conturi speciale constituie document de plată în baza căruia administratorul procedează la decontarea sumelor în și din conturile societăților bancare participante, dacă această procedură se stabilește pe bază contractuală.

9.3. - Pentru ca balanța să fie acceptată de către Banca Națională a României ca document informativ sau ca document de plată în vederea decontării finale care urmează să se efectueze prin conturile curente ale societăților bancare participante și prin contul special de decontare finală al casei de compensații interbancare sau al unui titular de cont special, este obligatoriu ca:

a) valoarea totală pe debit, înscrisă în finalul părții I a balanței, să fie egală cu valoarea totală pe credit, înscrisă în finalul părții a II-a a balanței;

b) să poarte semnătura reprezentanților recunoscuți de Banca Națională a României, conform reglementărilor sale.

Articolul 10

Instrumente de plată

10.1. - Instrumentul de plată pe baza căruia Banca Națională a României efectuează decontarea finală pentru casa de compensații interbancare este ordinul de plată, conform reglementărilor Băncii Naționale a României în vigoare.

Banca Națională a României poate efectua decontarea finală în regim special a operațiunilor cu carduri, exclusiv în baza balanței zilnice, fără a fi necesar ca societățile bancare participante și titularii de conturi speciale să remită administratorului ordine de plată, în cazul în care această procedură se stabilește pe bază contractuală.

10.2. - Ordinele de plată sunt emise de societățile bancare participante și de casa de compensații interbancare pentru acoperirea pozițiilor lor debitoare rezultate în urma efectuării compensării interbancare zilnice.

10.3. - Formularul de ordin de plată în vederea recepției la Banca Națională a României pentru decontarea finală a operațiunilor casei de compensații interbancare poate fi:

a) completat prin dactilografiere sau editat pe calculator;

b) transmis letric sau sub formă de mesaj modem sau mesaj telex, conform reglementărilor Băncii Naționale a României în vigoare.

Pentru a fi acceptate de către Banca Națională a României în vederea decontării finale, este obligatoriu ca ordinele de plată să conțină și să aibă completate toate elementele obligatorii prevăzute de reglementările Băncii Naționale a României în vigoare, inclusiv completarea, în mod obligatoriu, la rubrica "reprezentând" a ordinului de plată, a formulei "decontare finală pentru casa de compensații interbancare".

În cazul transmiterii de către societățile bancare participante sau de către casa de compensații interbancare a ordinelor de plată prin modem sau telex, este necesară încheierea cu Banca Națională a României de convenții speciale privind asigurarea securității transmisiilor de date.

10.4. - Ordinele de plată emise de societățile bancare participante și de casa de compensații interbancare trebuie să aibă înscrise strict sumele cuprinse în balanță.

Articolul 11

Orar

Decontarea finală în regim de decontare specială se efectuează de către Banca Națională a României în fiecare zi lucrătoare, între orele 14,30-16,00. În cazul aplicării procedurilor prevăzute la art. 17 pct. 17.4, orarul se prelungește până la ora 18,30.

Articolul 12

Proceduri de decontare

Decontarea finală a operațiunilor casei de compensații interbancare se realizează de către Banca Națională a României la sediul administratorului, prin efectuarea a patru grupe de operațiuni, după cum urmează:

12.1. - Grupa de operațiuni 1 are loc între orele 14,30-15,00, astfel:

a) prezentarea balanței de către casa de compensații interbancare;

b) prezentarea de către societățile bancare participante a ordinelor de plată prin care se dispune debitarea conturilor lor curente cu sumele stabilite prin balanță;

c) prezentarea de către casa de compensații interbancare a ordinului de plată prin care se dispune debitarea contului sau special de decontare finala cu suma stabilită prin balanță.

12.2. - Grupa de operațiuni 2 are loc între orele 15,00-15,15, astfel:

a) verificarea de către administrator a emiterii și depunerii la Banca Națională a României a ordinelor de plată pentru valorile înscrise în balanță de către toate societățile bancare participante aflate în poziție debitoare;

b) verificarea de către administrator a emiterii și depunerii la Banca Națională a României, de către casa de compensații interbancare, a ordinului de plată pentru valoarea corespunzătoare poziției sale debitoare, înscrisă în balanță.

12.3. - Grupa de operațiuni 3 are loc între orele 15,15-16,00, astfel:

Situația 1

În cazul în care între ordinele de plată emise în vederea decontării finale și balanța nu există neconcordante, administratorul desfășoară operațiunile de decontare finală în următoarea ordine:

Compararea soldului contului curent al fiecărei societăți bancare participante aflate în poziție debitoare cu valoarea ordinului de plată care urmează a fi decontat prin respectivul cont curent. În funcție de rezultatele obținute, administratorul va urma procedurile prevăzute în continuare pentru cazul 1 sau cazul 2.

Cazul 1 - dacă toate societățile bancare participante aflate în poziție debitoare au suficiente disponibilități în conturile lor curente pentru a deconta final operațiunile către casa de compensații interbancare, atunci, în succesiune, au loc:

- efectuarea primei părți a decontării finale prin debitarea conturilor curente ale societăților bancare participante aflate în poziții debitoare și creditarea contului special de decontare finală al casei de compensații interbancare;

- efectuarea celei de-a doua părți a decontării finale prin debitarea contului special de decontare finală al casei de compensații interbancare și creditarea conturilor curente ale societăților bancare participante aflate în poziție creditoare.

Cazul 2 - dacă una sau mai multe societăți bancare participante aflate în poziție debitoare nu au suficiente disponibilități bănești în conturile lor curente pentru a deconta final operațiunile către casa de compensații interbancare, atunci, în succesiune, au loc:

- desfășurarea procedurilor de acoperire a pozițiilor debitoare prevăzute în cap. 3;

- efectuarea primei părți a decontării finale prin debitarea conturilor curente ale societăților bancare participante aflate în poziții debitoare și creditarea contului special de decontare finală al casei de compensații interbancare;

- efectuarea celei de-a doua părți a decontării finale prin debitarea contului special de decontare finală al casei de compensații interbancare și creditarea conturilor curente ale societăților bancare participante aflate în poziție creditoare.

Situația 2

În cazul în care între ordinele de plată emise în vederea decontării finale și balanța există neconcordanțe, administratorul inițiază proceduri specifice pentru decontarea finală, în următoarea ordine:

Notifică în scris casei de compensații interbancare, pe baza unei proceduri convenite prin contract, prin documentul "COMUNICARE tip 1" (anexa nr. 2), neconcordanțele dintre balanță și ordinele de plată emise și depuse la administrator în vederea decontării finale și solicită prin "COMUNICARE tip 1" casei de compensații interbancare ca, după caz, singură (dacă neconcordanțele se referă la propriul său ordin de plată) și/sau împreună cu societățile bancare participante în cauză, să soluționeze, până la ora 15,45, neconcordanțele semnalate în respectiva "COMUNICARE tip 1".

Începând de la ora 15,45, administratorul va urma procedurile prevăzute în continuare:

Cazul 1 - dacă neconcordanțele semnalate sunt soluționate până la ora 15,45, Banca Națională a României continuă decontarea finală prin desfășurarea operațiunilor descrise în Situația 1 - cazul 1 sau în Situația 1 - cazul 2.

Cazul 2 - dacă neconcordanțele semnalate nu sunt soluționate până la ora 15,45, administratorul notifică acest fapt casei de compensații interbancare și societăților bancare participante, în scris, prin documentul "COMUNICARE tip 2" (anexele nr. 3A și nr. 3B) și restituie balanța și, respectiv, toate ordinele de plată aferente emitenților acestora.

În această situație, pentru ziua în care s-a emis "COMUNICAREA tip 2" Banca Națională a României nu efectuează decontarea finală a operațiunilor casei de compensații interbancare respective, nu eliberează extrasul contului special al casei de compensații interbancare respective și nu are nici o responsabilitate privind consecințele ulterioare de orice natură.

12.4. - Grupa de operațiuni 4 are loc între orele 16,00-16,15, astfel:

Grupa de operațiuni 4 se efectuează de către Banca Națională a României numai în situația în care decontarea finală se desfășoară conform grupei de operațiuni 3, Situația 1 - cazul 1 sau cazul 2, ori Situația 2 - cazul 1.

Banca Națională a României notifică în scris casei de compensații interbancare, prin documentul "CONFIRMAREA DECONTĂRII FINALE" (anexa nr. 4), încheierea procedurilor de decontare finală prin care s-a efectuat transferul irevocabil și necondiționat al fondurilor bănești aferente operațiunilor casei de compensații interbancare, conform balanței, și eliberează extrasul contului special pentru ziua de decontare respectivă, conform reglementărilor Băncii Naționale a României în vigoare.

Articolul 13

Schema de garantare și aplicabilitate

În cazul în care o societate bancară participantă aflată în poziție debitoare față de casa de compensații interbancare nu dispune, pentru acoperirea acestei poziții, la ora 15,15, de suficiente disponibilități bănești în contul său curent deschis la Banca Națională a României, aceasta aplică, în cadrul regimului special de decontare, Schema de garantare a decontării finale a casei de compensații interbancare la Banca Națională a României, denumită în continuare schema de garantare, cuprinzând procedurile prevăzute în prezentul capitol.

Elementele schemei de garantare vor fi cuprinse, în mod obligatoriu, în contractele încheiate în prealabil.

Schema de garantare se aplică de către administrator după ce acesta are certitudinea privind nivelul disponibilităților bănești existente și utilizabile în conturile curente ale societăților bancare participante și preia garanțiile în evidențele sale.

La schema de garantare participă numai societățile bancare participante ca părți contractante.

Articolul 14

Proceduri ale schemei de garantare

14.1. - Schema de garantare cuprinde trei categorii de proceduri pe care Banca Națională a României le va aplica în ordine, după cum urmează:

a) proceduri de garantare unilaterală;

b) proceduri de garantare bilaterală;

c) proceduri de garantare multilaterală.

14.2. - În scopul aplicării de către administrator a schemei de garantare, fiecare societate bancară participantă are obligația depunerii la Banca Națională a României, în penultima zi lucrătoare a fiecărei săptămâni, a documentului "Raportare pentru stabilirea referințelor în aplicarea procedurilor de garantare", conform anexei nr. 5, aferent operațiunilor desfășurate de aceasta în ultimele 5 zile lucrătoare.

14.3. - Banca Națională a României, în funcție de condițiile concrete ale pieței, poate dispune societăților bancare participante să constituie garanții sub forma titlurilor de credit și/sau a depozitelor interbancare în lei, în sume mai mici sau mai mari decât limitele lor maxime de expunere calculate de administrator în baza Raportării pentru stabilirea referințelor în aplicarea procedurilor de garantare (anexa nr. 5).

Articolul 15

Proceduri de garantare unilaterală

15.1. - Pe baza anexei nr. 5 lit. A, societățile bancare participante calculează limita maximă de expunere pe care casa de compensații interbancare sau titularul de cont de decontare specială o are față de respectiva societate bancară participantă, ca fiind cea mai mare diferența negativă dintre încasările și plățile sale zilnice aferente perioadei la care se referă raportarea.

În cazul în care o societate bancară participantă nu a stabilit corect limita maximă de expunere, administratorul remite acesteia documentul "Comunicare tip 4" (anexa nr. 6), prin care i se solicită refacerea situației și retransmiterea acesteia la Banca Națională a României în maximum o zi lucrătoare de la data comunicării.

15.2. - În baza limitei calculate în conformitate cu prevederile pct. 15.1, fiecare societate bancară participantă este obligată să constituie la administrator un plafon tehnic de garantare unilaterală, care reprezintă nivelul minim al garanțiilor pe care o societate bancară participantă trebuie să le pună la dispoziția administratorului în scopul asigurării resurselor necesare aplicării de către acesta a schemei de garantare unilaterală.

Fiecare societate bancară participantă este obligată:

a) să constituie la administrator garanții sub formă de valori mobiliare convenite cu Banca Națională a României, având la data constituirii o valoare acceptată de Banca Națională a României cel puțin egală cu cea a plafonului tehnic de garantare unilaterală;

și/sau

b) să constituie, la alte societăți bancare, garanții sub formă de depozite interbancare în lei, având o valoare cel puțin egală cu cea a plafonului tehnic de garantare unilaterală.

În cazul în care o societate bancară participantă, aflată în poziție debitoare față de casa de compensații interbancare sau față de titularul de cont special, nu dispune de suficiente disponibilități bănești în contul său curent deschis la Banca Națională a României pentru acoperirea acestei poziții în momentul decontării speciale, garanțiile prevăzute la pct. 15.2 lit. a) și b) de mai sus vor fi executate și trecute automat în proprietatea Băncii Naționale a României, cu data extrasului de cont al zilei respective de plăți, în baza contractului încheiat cu societatea bancară participantă și în conformitate cu reglementările Băncii Naționale a României în vigoare referitoare la garanții.

În situația în care, la finalul aceleiași zile de plăți, societatea bancară participantă dispune de suficiente disponibilități bănești în contul său curent, garanțiile, sub forma valorilor mobiliare executate conform alineatului precedent, vor fi repuse automat de către administrator în proprietatea respectivei societăți bancare participante, cu evidențierea operațiunilor în extrasul de cont al acesteia.

15.3. - Societățile bancare participante au obligația să facă dovada administratorului, în ultima zi lucrătoare a fiecărei săptămâni, că au constituit garanțiile în conformitate cu pct. 15.2, aferente operațiunilor care se vor desfășura în următoarele 5 zile lucrătoare.

Articolul 16

Proceduri de garantare bilaterală

16.1. - În situația în care, prin executarea garanțiilor menționate la art. 15 pct. 15.2 de către Banca Națională a României, o societate bancară participantă nu își poate acoperi poziția debitoare față de casa de compensații interbancare, Banca Națională a României este obligată să aplice fără preaviz procedurile existente de garantare bilaterală contractate în prealabil.

16.2. - Pe baza anexei nr. 5 lit. B, fiecare societate bancară participantă are obligația să calculeze o limită minimă de acoperire a riscurilor de incapacitate de plată a celorlalte societăți bancare participante, ca fiind cea mai mică diferență pozitivă dintre încasările și plățile sale zilnice aferente perioadei la care se referă raportarea.

Fiecare societate bancară participantă are obligația depunerii la Banca Națională a României, în penultima zi lucrătoare a fiecărei săptămâni, a documentului "Angajament al societății bancare participante ............. privind participarea la procedura de garantare bilaterală" (anexa nr. 7), prin care se obligă să contribuie la acoperirea riscurilor de incapacitate de plată a celorlalte societăți bancare participante, aferente operațiunilor desfășurate de acestea în următoarele 5 zile lucrătoare, respectiv de luni până vineri inclusiv.

În cazul în care valoarea angajamentelor este inferioară nivelului limitei minime de acoperire a riscului de incapacitate de plată a societăților bancare participante, administratorul remite acesteia "Comunicarea tip 4" (anexa nr. 6), prin care i se solicită refacerea situației și retransmiterea acesteia la Banca Națională a României în maximum o zi lucrătoare de la data comunicării.

16.3. - În baza limitei calculate în conformitate cu prevederile pct. 16.2, fiecare societate bancară participantă este obligată să constituie la administrator un plafon tehnic de garantare bilaterală, care reprezintă nivelul minim al disponibilităților din conturile curente ale societăților bancare participante creditoare în limita căruia administratorul aplică schema de garantare bilaterală.

16.4. - Aplicarea procedurilor de garantare bilaterală se face de către administrator în cazul în care o societate bancară participantă nu își poate acoperi poziția debitoare după executarea garanțiilor constituite prin procedurile de garantare unilaterală. Astfel, administratorul:

a) calculează suma reprezentând poziția debitoare neacoperită, rămasă după executarea garanțiilor;

b) stabilește societățile bancare participante aflate în poziție creditoare față de casa de compensații interbancare și calculează pentru societățile bancare participante aflate în poziție creditoare valoarea totală a angajamentelor pe care și le-au asumat în cadrul schemei de garantare bilaterală aplicabilă în ziua respectivă;

c) calculează ponderea de participare a fiecărei societăți bancare participante aflate în poziție creditoare în schema de garantare bilaterală aplicabilă în ziua respectivă;

d) aplică la poziția debitoare neacoperită ponderile obținute la lit. c) și obține valoarea sumei cu care fiecare societate bancară participantă aflată în poziție creditoare trebuie să contribuie la acoperirea acestei poziții;

e) debitează sumele calculate conform lit. d) din disponibilul în conturile curente ale societăților bancare participante aflate în poziție creditoare, care urmează să contribuie la acoperirea poziției debitoare.

16.5. - În cazul în care, prin executarea operațiunilor de la art. 16 pct. 16.4, se determină schimbarea poziției creditoare inițiale a unei societăți bancare participante în poziție debitoare pe contul său curent, procedurile de garantare bilaterală nu sunt aplicabile, Banca Națională a României urmând să aplice procedurile de garantare multilaterală.

Articolul 17

Proceduri de garantare multilaterală

17.1. - Administratorul returnează casei de compensații interbancare balanța, solicitând acesteia prin documentul "COMUNICARE tip 3", conform anexei nr. 8, să refacă compensarea interbancară eliminând operațiunile care au determinat poziția debitoare neacoperită de către societatea bancară participantă în cauza.

17.2. - Banca Națională a României nu are nici o responsabilitate privind refacerea compensării interbancare.

17.3. - Casa de compensații interbancare și societățile bancare participante au obligația prezentării la Banca Națională a României a balanței refăcute și a ordinelor de plată aferente, până la 16,30. În cazul în care balanța și ordinele de plată aferente nu sunt prezentate în intervalul de timp stabilit, Banca Națională a României nu efectuează decontarea finală a operațiunilor casei de compensații interbancare pentru ziua de decontare respectivă.

17.4. - În situația în care balanța refăcută și ordinele de plată aferente sunt prezentate până la ora 16,30, Banca Națională a României efectuează decontarea finală a acestor operațiuni între orele 17,30-18,00 și notifică transferul irevocabil și necondiționat al fondurilor bănești către casa de compensații interbancare între orele 18,00-18,30.

Articolul 18

Corecții

Pentru decontarea finală a operațiunilor aferente unei anumite zile de decontare, Banca Națională a României nu efectuează corecții prin conturile curente ale societăților bancare participante și prin contul special de decontare al casei de compensații interbancare în zile de decontare ulterioare.

Articolul 19

Comisioane

Pentru decontarea finală a operațiunilor în regim de decontare specială, Banca Națională a României percepe comisioanele stabilite prin reglementările în vigoare pentru "operațiuni în regim special".

Articolul 20

Pentru prima luna de funcționare a caselor de compensații interbancare, limitele prevăzute la art. 15 și 16 urmează a fi declarate pe propria răspundere de către societățile bancare participante.

Articolul 21

Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României împuternicește Direcția generală de plăți și urmărire a riscurilor bancare să modifice, pe baza trimiterii de notificări scrise societăților bancare participante, orarul decontării finale pe care o efectuează prin conturile deschise în evidențele sale.

Banca Națională a României poate hotărî, în funcție de condițiile pieței, ca procedurile de garantare unilaterală și bilaterală să fie aplicate și altor tipuri de decontări interbancare operate prin Banca Națională a României.

Articolul 22

Anexele fac parte integrantă din prezentul regulament.