Regulamentul nr. 11/2007

Instituțiile de credit, persoane juridice române, și sucursalele instituțiilor de credit din state terțe se pot constitui și pot funcționa pe teritoriul României numai pe baza autorizației emise de Banca Națională a României.

Prezentul regulament reglementează procedura, condițiile de autorizare și documentația ce trebuie prezentată Băncii Naționale a României în procesul de autorizare a băncilor, băncilor de economisire și creditare în domeniul locativ, băncilor de credit ipotecar, instituțiilor emitente de monedă electronică și a organizațiilor cooperatiste de credit, persoane juridice române, denumite în continuare instituții de credit, precum și a sucursalelor din România ale instituțiilor de credit din state terțe.

Termenii și expresiile utilizate în prezentul regulament au semnificațiile prevăzute la art. 7 alin. (1), la art. 290 și la

art. 334 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006

privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin

Legea nr. 227/2007 , denumită în continuare

Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 , și la

art. 2 din Legea nr. 32/2006

privind obligațiunile ipotecare.

În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:

a) acționar indirect - un acționar care deține o cotă-parte din capital sau din drepturile de vot la o instituție de credit, prin intermediul unei societăți/entități asupra căreia acesta exercită controlul;

b) acționar semnificativ - un acționar care deține direct sau indirect participații calificate la o instituție de credit, în sensul prevederilor

art. 7 pct. 17 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 , precum și un grup de persoane fizice și/sau juridice în sensul prevăzut la

art. 9 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 .

Procesul de autorizare a instituțiilor de credit de către Banca Națională a României cuprinde două etape:

a) aprobarea constituirii instituției de credit;

b) autorizarea funcționării instituției de credit.

Aprobarea constituirii instituției de credit nu garantează obținerea autorizației de funcționare, aceasta indicând doar permisiunea dată acționarilor de a proceda la constituirea instituției de credit potrivit dispozițiilor legale și în conformitate cu modalitățile prevăzute în documentația prezentată.

Apariția unor modificări față de condițiile în care a fost acordată aprobarea de constituire a instituției de credit va determina o nouă evaluare din partea Băncii Naționale a României în cea de-a doua etapă a procesului de autorizare, putând atrage revocarea hotărârii de aprobare a constituirii, în cazul în care aceste modificări sunt contrare prevederilor legale sau prezentului regulament.

Autorizația de funcționare a instituției de credit va fi însoțită de aprobările pentru persoanele desemnate în calitate de administrator, director, membru al consiliului de supraveghere, membru al directoratului și auditor financiar ai instituției de credit și de confirmarea acționarilor semnificativi ai acesteia.

În fiecare etapă a procesului de autorizare este necesar ca în susținerea cererii de autorizare să fie transmise toate documentele și informațiile prevăzute în cap. II-VII, după caz.

Termenele prevăzute la

art. 33 alin. (1) și (3) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 , pentru aprobarea constituirii unei instituții de credit, respectiv pentru autorizarea funcționării acesteia, încep să curgă de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute la cap. II-VII, după caz.

Prevederile alin. (1) și (2) nu împiedică Banca Națională a României să solicite orice documente și informații suplimentare, inclusiv prin realizarea unor interviuri profesionale cu persoanele nominalizate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere, dacă documentația prezentată în conformitate cu prezentul regulament este insuficientă, și nici pe titularii cererii de autorizare să prezinte, din proprie inițiativă, orice informații și documente considerate de aceștia necesare în susținerea cererii.

Actele înregistrate la Banca Națională a României începând cu ziua care precedă intervalul de 30 de zile anterior datei încheierii termenelor în care Banca Națională a României trebuie să se pronunțe, în conformitate cu prevederile

art. 33 alin. (1) și (3) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 , nu vor fi luate în considerare la analizarea acestor cereri și vor putea fi restituite titularilor cererilor.

Instituțiile de credit vor avea sediul social și, după caz, sediul real pe teritoriul României.

Spațiul destinat să constituie sediul social și, după caz, sediul real al unei instituții de credit nu poate fi amplasat la subsolurile clădirilor sau la etajele ansamblurilor de locuințe și trebuie să corespundă ca suprafață, condiții de securitate și dotări activităților propuse a fi desfășurate.

Prevederile alin. (2) se aplică în mod corespunzător și sucursalelor și altor sedii secundare ale instituțiilor de credit.

În obiectul de activitate autorizat al unei bănci vor fi incluse doar activitățile pentru care este fundamentată în mod corespunzător în planul de activitate capacitatea băncii de a le desfășura.

Serviciile de investiții și activitățile de investiții pe baze profesionale pot fi prestate de o bancă autorizată de Banca Națională a României după înscrierea în Registrul Comisiei Naționale a Valorilor Mobiliare, potrivit reglementărilor emise de Comisia Națională a Valorilor Mobiliare.

1.3. Interdicții

Nu pot deține calitatea de acționar, administrator, director, membru al consiliului de supraveghere, membru al directoratului sau auditor financiar al unei bănci ori director al unui compartiment sau al unei sucursale ori al unui alt sediu secundar ale acesteia persoanele suspecte de sau sancționate, pe plan intern și/sau internațional, pentru săvârșirea de acte de terorism sau asimilate acestora.

Pe site-ul oficial al Băncii Naționale a României se publică și se actualizează lista actelor normative în temeiul cărora operează interdicția prevăzută la alin. (1).

Prevederile alin. (1) se aplică și în cazul acționarilor și auditorilor financiari, persoane juridice, la care unul sau mai mulți dintre acționarii/asociații ori persoanele care asigură administrarea și/sau conducerea activității acestora sunt persoane prevăzute la alin. (1).

Interdicția prevăzută la art. 9 alin. (1) se aplică și în cazul persoanelor care au fost condamnate pentru infracțiuni de corupție, spălare de bani, infracțiuni contra patrimoniului, abuz în serviciu, luare sau dare de mită, fals și uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscală, primire de foloase necuvenite, trafic de influență, mărturie mincinoasă, infracțiuni prevăzute de legislația specială în domeniul financiar-bancar ori alte fapte de natură să conducă la concluzia că nu sunt create premisele necesare pentru asigurarea unei administrări sănătoase și prudente a băncii.

Interdicția prevăzută la art. 9 alin. (1) se aplică și în cazul acționarilor și auditorilor financiari, persoane juridice, la care unul sau mai mulți dintre acționarii/asociații ori persoanele care asigură administrarea și/sau conducerea activității acestora au fost condamnați pentru infracțiunile prevăzute la alin. (1).

1.4. Acționariat

Calitatea acționarilor direcți și indirecți ai unei bănci trebuie să corespundă cerințelor prevăzute de lege și de prezentul regulament.

Evaluarea calității acționarilor semnificativi direcți și indirecți va avea în vedere următoarele:

a) proveniența fondurilor cu care se intenționează a se participa la capital, precum și transparența sursei acestor fonduri;

b) soliditatea situației financiare a acționarului;

c) capacitatea acționarului de a susține financiar instituția de credit, dacă este nevoie;

d) asocierea anterioară în activități bancare și alte activități comerciale;

e) integritatea și reputația acționarului în comunitatea de afaceri;

f) participațiile calificate deținute de acționar în alte entități;

g) declarația autorității competente cu supravegherea acționarului că nu se opune participării acestuia la capitalul social al băncii sau, după caz, că aprobă această participație;

h) adecvarea cadrului de supraveghere din țara de origine, dacă este cazul.

Evaluarea grupului de persoane fizice și/sau juridice care reprezintă un acționar semnificativ, în sensul prevederilor art. 2 alin. (2) lit. b), va avea în vedere aspectele prevăzute la alin. (2) la nivel individual și/sau la nivelul grupului, după caz.

Evaluarea calității acționarilor direcți care nu urmează să dețină participații calificate la bancă va avea în vedere prevederile alin. (2) lit. a). Banca Națională a României va putea, de la caz la caz, să ia în considerare în procesul de evaluare a acestor acționari și alte aspecte dintre cele prevăzute la alin. (2).

În sensul prevederilor art. 12 alin. (2) lit. a), sumele destinate participației la capitalul social al băncii trebuie să provină din surse proprii și să nu reprezinte sume împrumutate ori puse la dispoziție, indiferent cu ce titlu, de alte persoane fizice, persoane fizice autorizate, persoane juridice sau entități fără personalitate juridică, cu excepția sumelor puse la dispoziție unei filiale de către societatea-mamă, din sursele proprii ale acesteia.

În sensul prevederilor art. 12 alin. (2) lit. b) și c), la evaluarea acționarilor semnificativi se va urmări ca aceștia să dispună de o situație financiară care să le permită onorarea obligațiilor lor patrimoniale și achiziționarea participației la capitalul social al băncii și care să asigure premisele pentru susținerea financiară a băncii în cazul în care situația financiară a acesteia se deteriorează.

Persoanele fizice care au calitatea de acționar semnificativ trebuie să dispună de venituri personale care să aibă caracter de continuitate, neafectate îndeplinirii obligațiilor lor patrimoniale și care, prin nivelul lor anual, să justifice în mod corespunzător proveniența fondurilor destinate participației la capitalul social al băncii.

În aplicarea prevederilor art. 12, la evaluarea acționarilor vor putea fi avute în vedere, în măsura în care prezintă relevanță, situații cum ar fi:

a) nu se poate stabili proveniența fondurilor ce vor fi utilizate pentru obținerea participației la capitalul social al băncii sau justificarea prezentată nu este suficientă pentru a determina dacă sunt îndeplinite cerințele prevăzute de lege și de prezentul regulament;

b) din informațiile furnizate de persoanele respective nu rezultă în mod clar natura activității desfășurate de acestea și - în cazul persoanelor juridice - identitatea persoanelor care dețin controlul direct sau indirect asupra acestora, nepermițând astfel realizarea unei supravegheri eficiente;

c) informațiile disponibile referitoare la activitatea persoanelor, la tranzacțiile desfășurate de acestea ori la influența de orice natură - politică, economică, familială, personală - la care sunt supuse persoanele respective conduc la concluzia că există posibilitatea ca banca să nu își desfășoare activitatea în conformitate cu prevederile legii și cu cerințele unei practici bancare prudente și sănătoase;

d) persoanele respective sau persoanele din grupul din care fac parte au făcut în ultimii 10 ani obiectul unor anchete sau proceduri administrative ori judiciare care s-au încheiat cu sancțiuni sau interdicții ori fac în prezent obiectul unor asemenea anchete sau proceduri;

e) persoana respectivă se află sau s-a aflat, în ultimii 10 ani, în conflict cu vreo autoritate de reglementare sau supraveghere ori cu o altă autoritate publică din România sau din străinătate, a fost sancționată sau i s-a refuzat o autorizație de către o asemenea autoritate;

f) o entitate care a fost sau este controlată ori administrată de către persoana respectivă se află sau s-a aflat în conflict, în ultimii 10 ani, cu vreo autoritate de reglementare sau supraveghere ori cu o altă autoritate publică din România sau din străinătate, a fost sancționată sau i s-a refuzat o autorizație de către o asemenea autoritate;

g) acționarii semnificativi nu sunt supravegheați în mod adecvat de autoritatea competentă din țara de origine.

În sensul prevederilor art. 12 alin. (2) lit. e), la evaluarea acționarului semnificativ se au în vedere cel puțin situațiile prevăzute la alin. (1) lit. c)-f).

Persoanele nominalizate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere a băncii trebuie să dispună de reputație și experiență adecvate naturii, extinderii și complexității activității instituției de credit și responsabilităților încredințate, pentru asigurarea unui management prudent și sănătos al băncii.

Îndeplinirea cerinței de experiență profesională necesită cunoștințe teoretice și practice adecvate cu privire la activitățile ce urmează a fi desfășurate de bancă, precum și experiență într-o funcție de conducere, dobândită într-o entitate comparabilă ca dimensiune și activitate cu banca.

Cel puțin unul dintre directori, respectiv dintre membrii directoratului, trebuie să ateste cunoașterea limbii române.

Banca Națională a României evaluează, de la caz la caz, pentru fiecare persoană nominalizată să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere, dacă sunt îndeplinite cerințele prevăzute la art. 16 alin. (1), luând în considerare informațiile legate de activitatea, experiența și reputația persoanei în cauză, precum și orice alte circumstanțe relevante.

În sensul prevederilor alin. (1) vor putea fi avute în vedere, pentru ultimii 10 ani, în măsura în care prezintă relevanță, situații cum ar fi:

a) persoana respectivă se află sau s-a aflat în conflict cu vreo autoritate de supraveghere din domeniul financiar-bancar din România ori din străinătate, a fost sancționată sau i s-a refuzat o autorizație de către o asemenea autoritate ori s-a aflat în altă situație care prin aspectele relevate ar putea avea efecte negative asupra imaginii băncii la care persoana în cauză este nominalizată să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere;

b) persoana a exercitat, fără aprobarea autorității menționate la lit. a), o funcție pentru care, potrivit dispozițiilor legale aplicabile, era prevăzută obligativitatea obținerii unei astfel de aprobări;

c) în exercitarea unei funcții de administrare și/sau de conducere a unei instituții de credit, persoană juridică română, sau a unei sucursale a unei instituții de credit străine, persoana nu și-a asumat responsabilitățile decurgând din această calitate sau a participat la adoptarea și/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acesteia, prin care s-a urmărit satisfacerea unor interese individuale ori de grup;

d) o instituție de credit a înregistrat o evoluție necorespunzătoare a indicatorilor de prudență sau a făcut obiectul unor măsuri de supraveghere specială, de administrare specială ori al altor măsuri similare instituite de autoritatea competentă, ca urmare a activității desfășurate în perioada în care persoana a exercitat funcția de administrare și/sau de conducere a instituției de credit în cauză;

e) entitățile la care persoana respectivă exercită sau a exercitat responsabilități de administrare și/sau de conducere ori la care este sau a fost acționar semnificativ ori asociat s-au aflat în conflict cu vreo autoritate din România ori din străinătate, însărcinată cu supravegherea în domeniul financiar-bancar, au fost supuse vreunei sancțiuni dispuse de o asemenea autoritate sau aceasta le-a refuzat ori le-a retras o autorizație;

f) persoana a făcut sau face obiectul unor proceduri penale ori administrative.

La evaluarea persoanelor nominalizate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere a unei bănci se va avea în vedere și dacă planul de activitate prezentat și însușit de acestea are la bază o abordare realistă și denotă profesionalism.

1.6. Auditorul financiar

Persoanele propuse în calitate de auditor financiar trebuie să îndeplinească cerințele prevăzute de lege și să nu se afle în vreo situație de incompatibilitate sau de conflict de interese prevăzută de legislația în vigoare.

Persoanele propuse în calitate de auditor financiar trebuie să aibă experiență relevantă în domeniul auditării situațiilor financiare ale instituțiilor de credit.

În cazul auditorilor financiari, persoane juridice, cel puțin auditorul financiar, persoană fizică, care coordonează echipa ce va realiza auditul financiar al băncii trebuie să îndeplinească cerința prevăzută la alin. (2).

Pentru fiecare dintre acționarii semnificativi direcți și indirecți, persoane juridice, cu excepția instituțiilor de credit și a instituțiilor financiare nebancare înscrise în registrul special, persoane juridice române, se vor prezenta următoarele documente:

a) certificat constatator eliberat de oficiul registrului comerțului sau orice alt document oficial echivalent eliberat de autoritatea similară din țara de origine, care să ateste cel puțin denumirea, data înmatriculării, persoanele împuternicite legal să reprezinte persoana juridică și obiectul de activitate al acesteia;

b) declarația autorității competente cu supravegherea acționarului că nu se opune participării acestuia la capitalul social sau, după caz, că aprobă această participație;

c) chestionarul pentru participanții la capitalul social al băncii, al cărui model este prevăzut în anexa nr. 2, completat și semnat de fiecare dintre acționari;

d) ultimele 3 situații financiare anuale individuale auditate și, după caz, și cele la nivelul perimetrului de consolidare contabilă din care face parte acționarul, întocmite conform Standardelor internaționale de raportare financiară sau unor reglementări conforme cu directivele contabile europene. Cu acordul Băncii Naționale a României pot fi acceptate și situații financiare anuale individuale și/sau consolidate care sunt întocmite în conformitate cu alte standarde contabile recunoscute la nivel internațional;

e) estimări ale principalelor elemente ale bilanțului și ale contului de profit și pierdere pentru următorii 3 ani, semnate de acționar;

f) la solicitarea Băncii Naționale a României, curriculum vitae și certificat de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzător a prevederilor art. 22 alin. (1) lit. b), respectiv alin. (2), pentru persoanele care exercită responsabilități de administrare și/sau de conducere a acționarului.

Pentru fiecare dintre acționarii direcți, alții decât cei menționați la alin. (1) și decât instituțiile de credit și instituțiile financiare nebancare înscrise în registrul special, persoane juridice române, vor fi transmise documentele prevăzute la alin. (1) lit. a), b) și c) și cea mai recentă situație financiară anuală auditată.

În cazul acționarilor, persoane juridice străine, situațiile financiare anuale prevăzute la alin. (1) și (2) vor fi auditate de un auditor financiar, membru activ al unui organism profesional recunoscut de Federația Internațională a Contabililor (IFAC) și care a asimilat Codul de etică pentru contabilii profesioniști emis de aceasta. Banca Națională a României poate solicita documente care să ateste îndeplinirea cerințelor menționate.

În cazul acționarilor direcți și al acționarilor semnificativi indirecți, instituții de credit, persoane juridice române, va fi transmis documentul prevăzut la alin. (1) lit. c).

În cazul acționarilor direcți și al acționarilor semnificativi indirecți, instituții financiare nebancare înscrise în registrul special, persoane juridice române, vor fi transmise documentele prevăzute la alin. (1) lit. c) și d).

Pentru fiecare dintre acționarii semnificativi direcți, persoane fizice, se vor prezenta următoarele documente:

a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de posesorul actului de identitate;

b) curriculum vitae din care să rezulte activitatea desfășurată în prezent și în ultimii 10 ani, inclusiv denumirea angajatorului, natura activității desfășurate, funcția deținută și alte informații relevante legate de activitatea acestuia, și în care să se indice entitățile în care persoana fizică deține în prezent sau a deținut în ultimii 10 ani responsabilități de administrare și/sau de conducere;

c) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 2, completat și semnat de fiecare acționar;

d) certificatul de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzător a prevederilor art. 22 alin. (2);

e) declarația al cărei model este prevăzut în anexa nr. 3;

f) ultima situație financiară auditată a societăților comerciale la care persoana fizică este asociat/acționar sau orice alte documente considerate relevante pentru a justifica în mod corespunzător proveniența declarată a fondurilor, în cazul unei participații cel puțin egale cu echivalentul în lei a 10.000 euro.

Pentru fiecare dintre acționarii direcți, persoane fizice, alții decât cei prevăzuți la alin. (6), și pentru acționarii semnificativi indirecți, persoane fizice, se va prezenta documentația prevăzută la alin. (6) lit. a), b), c) și d). La solicitarea Băncii Naționale a României, va fi transmisă și documentația prevăzută la alin. (6) lit. e) și f).

În cazul entităților fără personalitate juridică, acționari ai băncii, se aplică în mod corespunzător prevederile alin. (1)-(3), după caz.

Pentru fiecare dintre persoanele nominalizate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere în calitate de administrator, director, respectiv de membru al consiliului de supraveghere sau al directoratului, va fi transmisă următoarea documentație:

a) copia actului de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de posesorul actului de identitate;

b) curriculum vitae, care va cuprinde cel puțin informații legate de studiile absolvite, cu menționarea instituției de învățământ, a naturii cursurilor și a anului absolvirii, și o prezentare detaliată a activității desfășurate, cu indicarea denumirii, adresei și a profilului activității entității în cadrul căreia a activat, a naturii și duratei activităților desfășurate, precum și a responsabilităților exercitate. Dacă este cazul, se va indica și autoritatea însărcinată cu supravegherea fiecăreia dintre entitățile în cadrul cărora persoana respectivă a desfășurat activitate;

c) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 4, completat și semnat de aceste persoane;

d) declarație pe propria răspundere, din care să rezulte că persoana în cauză respectă dispozițiile

art. 107 alin. (3) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006

și nu se află în vreuna dintre situațiile prevăzute la art. 110 din O.U.G nr. 99/2006 sau în altă situație de incompatibilitate prevăzută de legislația în vigoare ori că înțelege să renunțe la orice situație de incompatibilitate, în termen de o lună de la data comunicării aprobării sale de către Banca Națională a României;

e) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care are stabilit/stabilită domiciliul/reședința, cu respectarea prevederilor alin. (2).

Pentru persoanele care și-au stabilit reședința în România de mai puțin de 3 ani se va prezenta și certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara în care au avut anterior stabilit/stabilită domiciliul/reședința.

În situația în care niciunul dintre directori, respectiv dintre membrii directoratului nominalizați nu este cetățean român, se va face și dovada potrivit căreia cel puțin unul dintre aceștia cunoaște limba română. În lipsa unor documente în acest sens, este suficientă probarea cunoștințelor de limba română în cadrul discuțiilor purtate cu personalul Băncii Naționale a României pe parcursul procesului de autorizare.

Planul de activitate va cuprinde:

a) descrierea obiectivelor, politicilor și strategiilor băncii, însușite, în afara persoanelor nominalizate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere, și de acționarii direcți ai băncii;

b) cadrul formal de administrare a activității băncii;

c) prezentarea proceselor de identificare, administrare, monitorizare și raportare a riscurilor, precum și a procesului intern de evaluare a adecvării capitalului la profilul de risc;

d) prezentarea mecanismelor de control intern;

e) estimările situațiilor financiare pe primii 3 ani de activitate, întocmite cu luarea în considerare a

Ordinului Băncii Naționale a României nr. 13/2007

privind situațiile financiare FINREP la nivel individual, aplicabile instituțiilor de credit, și a

Ordinului Băncii Naționale a României nr. 6/2007

privind situațiile financiare consolidate conforme cu Standardele Internaționale de Raportare Financiară, solicitate instituțiilor de credit în scopuri de supraveghere prudențială.

Descrierea obiectivelor, politicilor și strategiilor băncii, prevăzute la alin. (1) lit. a), va include cel puțin următoarele:

a) prezentarea obiectivelor propuse a fi realizate în primii 3 ani de activitate;

b) descrierea clientelei și a segmentului de piață pe care banca intenționează să desfășoare activitate;

c) descrierea categoriilor de activități ce urmează a fi efectuate, respectiv a produselor și serviciilor oferite și a politicii de preț/tarifare aferente acestora. Pentru fiecare dintre aceste categorii de activități se va indica și data probabilă la care vor fi introduse în oferta băncii. În cazul emisiunilor de monedă electronică, se vor prezenta cel puțin informațiile prevăzute la art. 46 alin. (1);

d) volumul activității și cota de piață, pe total și pe categorii de activități, pentru primii 3 ani de funcționare;

e) descrierea politicilor privind cunoașterea clientelei;

f) descrierea politicilor de capitalizare și a surselor de finanțare;

g) structura activelor;

h) descrierea rețelei teritoriale propuse a fi dezvoltată de bancă în primii 3 ani de activitate;

i) strategia de investiții în legătură cu crearea suportului tehnic necesar desfășurării activităților propuse și realizării structurii organizatorice;

j) politicile în domeniul externalizării unor activități, activitățile propuse a fi externalizate și tipurile de entități (din cadrul sau din afara grupului) către care se va realiza externalizarea în primii 3 ani de activitate;

k) indicarea sistemelor de plăți la care banca optează să se conecteze și a modalității de conectare;

l) politica de personal, referitoare cel puțin la recrutarea și instruirea personalului. Pentru fiecare poziție din structura organizatorică a băncii, relevantă pentru activitatea acesteia, se vor indica cerințele de onorabilitate, pregătire și experiență profesională. În cazul persoanelor care ocupă funcții de conducere în cadrul compartimentelor relevante ale băncii și al persoanelor care asigură conducerea nemijlocită a sediilor secundare ale acesteia, cerințele menționate vor fi detaliate.

Cadrul formal de administrare a activității băncii, prevăzut la alin. (1) lit. b), va cuprinde: proiectul structurii organizatorice a băncii, definirea liniilor de responsabilitate, atribuțiile fiecărui compartiment/centru de responsabilitate al băncii și relațiile dintre acestea (fluxurile informaționale), atribuțiile sucursalelor și ale altor sedii secundare ale băncii, atribuțiile comitetului de audit, ale comitetului de administrare a riscurilor și, dacă este cazul, ale altor comitete specializate ale băncii, competențele organelor de administrare și/sau de conducere ale băncii (consiliu de administrație, directori, respectiv consiliu de supraveghere și directorat), ale persoanelor care asigură conducerea compartimentelor din cadrul băncii sau a sucursalelor și a altor sedii secundare și ale altor salariați care efectuează operațiuni în numele și pe contul băncii.

Prezentarea proceselor de identificare, administrare, monitorizare și raportare a riscurilor, precum și a procesului intern de evaluare a adecvării capitalului la profilul de risc, prevăzută la alin. (1) lit. c), va include cel puțin:

a) descrierea profilului de risc;

b) politicile, strategiile și procedurile pentru fiecare dintre următoarele riscuri: riscul de credit, riscul de diminuare a valorii creanței, riscul de credit al contrapartidei, riscul de poziție, riscul de decontare, riscul valutar, riscul de marfă și riscul operațional, precum și pentru orice alte riscuri aferente activității desfășurate considerate semnificative;

c) metodele de determinare a cerințelor de capital pentru acoperirea riscurilor (riscul de credit, riscul de diminuare a valorii creanței, riscul de credit al contrapartidei, riscul de poziție, riscul de decontare, riscul valutar, riscul de marfă și riscul operațional), avute în vedere a fi utilizate în primii 3 ani de activitate. Alegerea metodelor va avea în vedere condițiile stabilite prin reglementări în care acestea pot fi utilizate;

d) estimările anuale ale nivelului fondurilor proprii și estimările cerințelor de capital pentru acoperirea riscurilor pe primii 3 ani de activitate, întocmite cu luarea în considerare a

Ordinului Băncii Naționale a României nr. 12/2007

privind raportarea cerințelor minime de capital pentru instituțiile de credit;

e) strategiile de evaluare și menținere în permanență a nivelului, structurii și distribuției capitalului pentru acoperirea tuturor riscurilor la care banca ar putea fi expusă;

f) estimări privind nivelul expunerilor mari pe primii 3 ani de funcționare.

Descrierea mecanismelor de control intern prevăzute la alin. (1) lit. d) se va referi la modul de organizare a funcțiilor de control al riscurilor, de asigurare a conformității și de audit intern, în conformitate cu reglementările Băncii Naționale a României. Această descriere va fi însoțită de raportul unui auditor financiar, întocmit în conformitate cu standardele internaționale relevante și cu contractul încheiat între părți.

Estimările situațiilor financiare, prevăzute la alin. (1) lit. e), vor fi însoțite de fundamentarea principalelor posturi și elemente ale situațiilor financiare, precum și de raportul unui auditor financiar asupra examinării informațiilor financiare prognozate, întocmit în conformitate cu Standardele internaționale privind angajamentele de asigurare relevante și cu contractul încheiat între părți.

Auditorul financiar menționat la alin. (5) și (6) trebuie să fie membru activ al unui organism profesional recunoscut de Federația Internațională a Contabililor (IFAC) și care a asimilat Codul de etică pentru contabilii profesioniști emis de aceasta și trebuie să dispună de personal cu experiență în domeniul financiar-bancar, pentru care va fi transmis Băncii Naționale a României un curriculum vitae din care să rezulte experiența cerută.

Pentru fiecare dintre persoanele care au legături strânse cu banca, altele decât acționarii direcți, acționarii semnificativi indirecți și persoanele desemnate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere, se vor preciza elementele de identificare ale acestora și vor fi descrise relațiile existente între aceste persoane și bancă, corespunzător prevederilor

art. 7 alin. (1) pct. 15 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 .

În vederea evaluării persoanelor menționate la alin. (1), Banca Națională a României poate solicita orice informații și documente suplimentare.

În vederea obținerii autorizației de funcționare, în termenul prevăzut la

art. 33 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 , vor fi prezentate Băncii Naționale a României documentele care atestă constituirea băncii conform dispozițiilor aplicabile.

Documentația ce trebuie prezentată în această etapă cuprinde:

a) copia legalizată a actului constitutiv sau un exemplar original al acestuia. Data certă a actului constitutiv reprezintă momentul subscrierii capitalului social;

b) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate să constituie capitalul social, care să confirme suma vărsată de fiecare acționar într-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, blocat până în momentul înmatriculării băncii;

c) informare cu privire la cota-parte din capitalul social și drepturile de vot deținute în mod indirect de acționarii semnificativi, sub semnătura reprezentantului/reprezentanților acționarilor direcți;

d) comunicare privind identitatea auditorului financiar, însoțită de documentația prevăzută la alin. (4);

e) copia certificată a certificatului de înregistrare eliberat de oficiul registrului comerțului și a încheierii de înmatriculare;

f) comunicare privind existența reglementărilor proprii referitoare la desfășurarea activității, sub semnătura persoanelor desemnate să exercite responsabilități de conducere în calitate de director sau membru al directoratului;

g) raportul unui auditor financiar, întocmit în conformitate cu standardele internaționale în materie, care să confirme existența sistemului informatic și din care să rezulte adecvarea acestuia la specificul și volumul activității ce urmează a fi desfășurată în primii 3 ani de activitate, avându-se în vedere cel puțin următoarele aspecte: capacitatea de a desfășura activitățile propuse, gradul de securitate a informației, capacitatea respectării regulilor sistemelor de plăți la care banca optează să se conecteze, capacitatea de a furniza raportările solicitate de Banca Națională a României, capacitatea de conectare la rețeaua de comunicații interbancare, capacitatea de a permite utilizarea unor sisteme de colectare a datelor, determinarea indicatorilor de prudență bancară, îndeplinirea de către sistemele de prelucrare automată a datelor în domeniul financiar-contabil a criteriilor minimale prevăzute de reglementările în vigoare.

Auditorul financiar menționat la alin. (2) lit. g) trebuie să fie membru activ al unui organism profesional recunoscut de Federația Internațională a Contabililor (IFAC) și care a asimilat Codul de etică pentru contabilii profesioniști emis de aceasta și trebuie să dispună de personal cu experiență în ceea ce privește sistemele informatice, pentru care va fi transmis Băncii Naționale a României un curriculum vitae din care să rezulte experiența cerută.

Verificarea gradului de adecvare a sistemului informatic la specificul activității ce urmează a fi desfășurată, potrivit prevederilor alin. (2) lit. g), poate face obiectul unui raport întocmit în conformitate cu standardele în domeniu de către un auditor al sistemelor informatice, membru al unui organism profesional recunoscut la nivel internațional și care are experiență în domeniul financiar-bancar.

Pentru auditorul sistemelor informatice prevăzut la alin. (4) se va prezenta o scurtă descriere a activității sau, după caz, curriculum vitae din care să rezulte experiența cerută. În situația în care auditorul sistemelor informatice este membru al unui organism profesional din străinătate, Banca Națională a României poate solicita documente care să ateste îndeplinirea cerințelor prevăzute la alin. (4).

În situația apariției unor modificări față de condițiile în care a fost acordată aprobarea de constituire a băncii, se vor transmite și următoarele:

a) documentele prevăzute la art. 20, necesare Băncii Naționale a României în vederea evaluării modificărilor apărute;

b) declarația persoanelor desemnate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere în calitate de administrator, director, respectiv membru al consiliului de supraveghere și al directoratului, care nu au fost evaluate de Banca Națională a României în prima etapă a procesului de autorizare, cu privire la însușirea planului de activitate.

Pentru auditorul financiar va fi transmisă următoarea documentație:

a) dovada calității de auditor financiar autorizat să desfășoare această activitate pe teritoriul României; în acest sens va fi transmisă o copie a actului eliberat de Camera Auditorilor Financiari din România, care atestă calitatea de membru al acestuia;

b) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 5, completat și semnat.

În cazul în care persoana propusă în calitate de auditor financiar al băncii a fost aprobată și îndeplinește această calitate la o altă instituție de credit sau la o sucursală a unei instituții de credit străine, documentația prevăzută la alin. (7) va fi înlocuită cu o declarație prin care să se confirme că informațiile cuprinse în documentația existentă în evidențele Băncii Naționale a României nu au suferit modificări sau, după caz, să se comunice modificările intervenite. În situația în care documentația existentă în evidențele Băncii Naționale a României este incompletă în raport cu cerințele prevăzute la alin. (7), aceasta va fi completată în mod corespunzător.

Prevederile art. 9, 10, 15, 16, 17 și 18 sunt aplicabile în mod corespunzător și organizațiilor cooperatiste de credit.

Prevederile art. 8 alin. (1) sunt aplicabile în mod corespunzător casei centrale și cooperativelor de credit afiliate care se constituie simultan cu aceasta.

Prevederile art. 8 alin. (2) sunt aplicabile în mod corespunzător casei centrale.

Prevederile art. 11-14 sunt aplicabile în mod corespunzător și membrilor cooperatori cu participații reprezentând cel puțin 10% din capitalul social al cooperativei de credit.

În vederea obținerii aprobării de constituire, casa centrală va prezenta Băncii Naționale a României o cerere de autorizare a cooperativei de credit, însoțită de următoarea documentație:

a) proiectul actului constitutiv;

b) lista cuprinzând membrii cooperatori;

c) documentele prevăzute la alin. (2) pentru membrii cooperatori care au subscris părți sociale reprezentând cel puțin 10% din capitalul social al cooperativei de credit;

d) indicarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, cu specificarea vecinătăților;

e) comunicare privind identitatea persoanelor nominalizate să exercite responsabilități de conducere a cooperativei de credit, însoțită pentru fiecare dintre acestea de chestionarul prezentat în anexa nr. 4, certificatul de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzător a prevederilor art. 22 alin. (2), curriculum vitae și declarație pe propria răspundere, din care să rezulte că persoana în cauză respectă dispozițiile

art. 107 alin. (3) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006

și nu se află în vreuna dintre situațiile prevăzute la art. 110 și la

art. 373 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006

sau în altă situație de incompatibilitate prevăzută de legislația în vigoare ori că înțelege să renunțe la orice situație de incompatibilitate, în termen de o lună de la data comunicării aprobării sale de către Banca Națională a României;

f) aprobarea casei centrale pentru persoanele nominalizate să exercite responsabilități de administrare a cooperativei de credit, precum și curriculum vitae pentru fiecare dintre aceste persoane;

g) aprobarea casei centrale pentru auditorul financiar al cooperativei de credit;

h) acordul de afiliere al casei centrale;

i) un raport asumat de consiliul de administrație sau, după caz, de consiliul de supraveghere al casei centrale, care va cuprinde fundamentarea deciziei de aprobare a afilierii cooperativei de credit.

Pentru membrii cooperatori care au subscris părți sociale reprezentând cel puțin 10% din capitalul social al cooperativei de credit, se vor prezenta următoarele documente:

a) curriculum vitae;

b) certificat de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzător a prevederilor art. 22 alin. (2);

c) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 6;

d) documente care să ateste proveniența fondurilor utilizate;

e) un angajament în formă autentică, prin care persoana în cauză se angajează că nu va formula o cerere de retragere din cooperativa de credit timp de 2 ani de la data subscrierii părților sociale;

f) declarația al cărui model este prevăzut în anexa nr. 3.

În cuprinsul raportului menționat la alin. (1) lit. i) casa centrală va evidenția, în principal:

a) evaluarea făcută asupra activității pe care o va desfășura cooperativa de credit;

b) evaluarea persoanelor nominalizate să exercite responsabilități de conducere a cooperativei de credit;

c) alte considerente care au stat la baza deciziei de aprobare a afilierii cooperativei de credit.

Casa centrală reprezintă membrii cooperatori, respectiv cooperativa de credit, în relația cu Banca Națională a României pe parcursul instrumentării cererii de autorizare.

În vederea obținerii aprobării de constituire a casei centrale împreună cu toate cooperativele de credit din rețea, se va prezenta Băncii Naționale a României o cerere potrivit modelului prevăzut în anexa nr. 7, însoțită de documentația prevăzută la art. 58 și 59.

Cererea colectivă de aprobare a constituirii va fi semnată de persoanele împuternicite prin procură sau delegație avocațială, la nivelul fiecărei cooperative de credit, de membrii cooperatori să îi reprezinte în relația cu Banca Națională a României pe parcursul procesului de autorizare a casei centrale și a cooperativelor de credit afiliate. Membrii cooperatori fondatori a două, a mai multor sau a tuturor cooperativelor de credit pot împuternici aceleași persoane să îi reprezinte în relația cu Banca Națională a României.

Pentru fiecare cooperativă de credit care se constituie simultan cu casa centrală se vor transmite documentele prevăzute la art. 53 alin. (1) lit. a)-e), un angajament de afiliere, sub semnătura persoanelor nominalizate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere a cooperativei de credit, precum și procura prevăzută la art. 57 alin. (2).

Pentru persoanele nominalizate să exercite responsabilități de administrare a cooperativelor de credit se va transmite documentația prevăzută la art. 53 alin. (1) lit. e).

Pentru casa centrală va fi prezentată următoarea documentație:

a) proiectul actului constitutiv, în care se vor menționa și obiectul de activitate al sediilor secundare, datele de identificare ale persoanelor desemnate să asigure conducerea acestora, precum și limita mandatului ce le este acordat;

b) lista cuprinzând cooperativele de credit ce se vor afilia;

c) comunicare privind persoanele nominalizate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere a casei centrale. Pentru fiecare dintre acestea se va remite copie de pe actul de identitate, a cărei conformitate cu originalul va fi certificată de posesorul actului de identitate, curriculum vitae, completat în conformitate cu art. 22 alin. (1) lit. b), certificatul de cazier judiciar, cu aplicarea în mod corespunzător a prevederilor art. 22 alin. (2), chestionarul prevăzut în anexa nr. 4, semnat și datat de persoana chestionată, și declarația pe propria răspundere, prevăzută la art. 53 alin. (1) lit. e).

În afara documentelor specifice casei centrale, prevăzute la alin. (1), se vor prezenta:

a) proiectul actului constitutiv-cadru;

b) planul de activitate însușit de persoanele desemnate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere în calitate de administrator, director, respectiv membru al consiliului de supraveghere sau al directoratului casei centrale.

Planul de activitate va fi întocmit prin aplicarea în mod corespunzător a prevederilor art. 23 și cu respectarea prevederilor alin. (2)-(5).

Prezentarea obiectivelor, politicilor și strategiilor va viza atât casa centrală, cât și rețeaua cooperatistă de credit în ansamblul său și va include și o descriere a modului de organizare a transferului de fonduri intrarețea.

Prezentarea cadrului formal de administrare a activității organizațiilor cooperatiste de credit la nivelul rețelei va menționa și modul de exercitare de către casa centrală și sucursalele acesteia a atribuțiilor de reprezentare, îndrumare, reglementare, supraveghere, control și informare a cooperativelor de credit afiliate.

Prezentarea proceselor de identificare, administrare, monitorizare și raportare a riscurilor, a procesului intern de evaluare a adecvării capitalului la profilul de risc va viza atât casa centrală, cât și rețeaua cooperatistă de credit în ansamblul său.

Estimările situațiilor financiare vor fi întocmite pentru casa centrală, precum și la nivelul rețelei cooperatiste de credit.

În vederea obținerii autorizațiilor de funcționare a casei centrale și a cooperativelor de credit afiliate care s-au constituit pe baza aprobării colective de constituire a rețelei, în termenul prevăzut la

art. 33 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006

vor fi prezentate Băncii Naționale a României, pentru fiecare organizație cooperatistă de credit din rețea, următoarele documente:

a) copia certificată a certificatului de înmatriculare eliberat de oficiul registrului comerțului și a încheierii de înmatriculare;

b) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate să constituie capitalul social, care să confirme suma vărsată de fiecare membru cooperator/cooperativă de credit într-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, blocat până în momentul înmatriculării organizației cooperatiste de credit;

c) copia legalizată a actului constitutiv sau un exemplar original al acestuia;

d) comunicare privind existența reglementărilor proprii, precum și a reglementărilor-cadru, în cazul casei centrale;

e) confirmarea casei centrale privind îndeplinirea cerințelor legale referitoare la stabilirea razelor teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate;

f) comunicare privind identitatea auditorului financiar, însoțită de copia actului eliberat de Camera Auditorilor Financiari din România, care atestă calitatea de membru al acestuia, și de chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr. 5, completat și semnat;

g) raportul prevăzut la art. 25 alin. (2) lit. g), cu luarea în considerare a prevederilor art. 25 alin. (3)-(5).

Raportul prevăzut la alin. (1) lit. g) va confirma și capacitatea sistemului informatic de a susține desfășurarea operațiunilor de plăți între cooperativele de credit afiliate.

Pentru sucursalele casei centrale deschise odată cu înființarea acesteia, se vor transmite Băncii Naționale a României documentele prevăzute la art. 26.

În situația apariției unor modificări față de condițiile în care a fost acordată aprobarea de constituire a casei centrale/cooperativelor de credit, se vor transmite și următoarele:

a) documentele prevăzute la art. 58 sau 59, necesare Băncii Naționale a României în vederea evaluării modificărilor apărute;

b) declarația persoanelor desemnate să exercite responsabilități de administrare și/sau de conducere în calitate de administrator, director, respectiv membru al consiliului de supraveghere și al directoratului, care nu au fost evaluați de Banca Națională a României în prima etapă a procesului de autorizare, cu privire la însușirea planului de activitate.