Normele nr. 13108/2002

Agenția Naționala pentru Ocuparea Forței de Muncă va efectua repartizarea pe județe a fondului de creditare în baza Programului anual de ocupare, luând în considerare indicatorii pieței muncii din fiecare județ.

În cursul anului, în urma analizei realizării programelor de acordare a creditelor și în funcție de evolutiile de pe piața muncii, se pot face redistribuiri între județe, în funcție de solicitări, cu aprobarea conducătorului executiv al Agenției Naționale pentru Ocuparea Forței de Muncă.

În vederea acordării creditelor Agenția Naționala pentru Ocuparea Forței de Muncă poate transfera, după semnarea contractelor cu banca sau cu agențiile autorizate care au fost desemnate sa administreze fondul de creditare, o sumă reprezentând cel mult 20% din fondul de creditare anual.

Pe măsura acordării creditelor sumele vor fi reintregite până la cheltuirea integrală a sumelor prevăzute în buget.

Fondul de creditare va fi pus la dispoziție băncii sau agentiilor autorizate, până la data de 31 decembrie a fiecărui an.

Banca sau agenția de credit care administrează fonduri pentru acordarea de credite poarta răspunderea pentru rambursarea sumelor la bugetul asigurărilor pentru șomaj.

B. Beneficiarii de credite acordate în condiții avantajoase din bugetul asigurărilor pentru șomaj

Condițiile ce trebuie îndeplinite de întreprinderile mici și mijlocii și de unitățile cooperatiste pentru a avea acces la credite sunt:

a) numărul total de salariați sau de membri cooperatori să fie, la momentul acordării creditului, de maximum 249*) de persoane;

b) să se oblige prin contractul de credite sa angajeze cu contract individual de muncă șomeri pe cel puțin 50% din locurile de muncă nou-create;

c) locurile de muncă pe care se încadrează personal în baza obligației asumate prin contractul de credit sa nu fie locuri vacantate în urma unor disponibilizari de personal din ultimele 12 luni premergătoare solicitării creditului;

d) să se oblige sa mențină raporturile de muncă cu persoanele încadrate din rândul șomerilor o perioadă de cel puțin 3 ani de la încadrare, iar în cazul desfacerii contractului individual de muncă al unora dintre aceste persoane, sa angajeze în termen de 30 de zile pe locurile de muncă rămase vacantate personal din aceeași categorie;

e) sa realizeze activitatea de baza în producție, servicii și turism; dacă agenții economici realizează venituri și din activitatea de comerț, acestea nu trebuie să depășească 49% din totalul veniturilor; dovada se face prin raportarea semestriala "Rezultate financiare", la data de ...... cont 01, ce va purta viza administrației financiare; în determinarea ponderii activității de comerț nu se iau în calcul veniturile obținute din comercializarea produselor proprii prin magazinele producătorului;

f) întreprinderile mici și mijlocii și unitățile cooperatiste, asociațiile familiale și persoanele fizice autorizate, ale căror venituri din activitatea de comerț depășesc ponderea de 49% în totalul veniturilor, pot beneficia de credite acordate în condițiile prevăzute de lege, dacă dezvolta activități de producție sau servicii, iar prin realizarea proiectului, structura veniturilor se modifica astfel încât veniturile din comerț sa reprezinte cel mult 49% din veniturile totale;

g) pe perioada derulării contractului de creditare angajatorul nu poate reduce numărul de posturi existent în unitate la data acordării creditului.

Asociațiile familiale și persoanele autorizate sa desfășoare activități independente pot avea acces la credite pentru inițierea sau dezvoltarea propriei activități numai dacă desfășoară activități în producție, servicii sau turism.

---------------

Notă

*) Numărul maxim de salariați - 249 este stabilit conform

Legii nr. 133/1999

privind stimularea întreprinzătorilor privati pentru înființarea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 349 din 23 iulie 1999.

C. Procedura de desemnare a băncii și a agentiilor autorizate sa acorde credite din bugetul asigurărilor pentru șomaj

Banca sau agențiile autorizate sa administreze fondul de creditare sunt desemnate prin licitație organizată de Agenția Naționala pentru Ocuparea Forței de Muncă.

Licitația se organizează în conformitate cu legislația în vigoare privind achizițiile publice.

La licitația pentru desemnarea băncii sau a agenției autorizate sa administreze fondul de creditare pot participa, după caz:

a) băncile, persoane juridice române, constituite în baza

Legii bancare nr. 58/1998 , cu modificările ulterioare, și a autorizației eliberate de Banca Naționala a României;

b) agenții autorizate sa acorde credite în condițiile legii.

Pentru a putea fi desemnate sa administreze fondul de creditare băncile trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

a) să facă dovada achitării obligațiilor fiscale, a contribuțiilor la bugetul asigurărilor sociale de stat, la bugetul asigurărilor pentru șomaj și la bugetul asigurărilor de sănătate;

b) să aibă experienta în acordarea de credite întreprinderilor mici și mijlocii;

c) sa dispună de dotarea necesară pentru realizarea contractului de servicii de acordare de credite (calculatoare, echipamente, aparatura, software, mijloace fixe și alte dotări);

d) sa dispună de personal de specialitate necesar îndeplinirii contractului de acordare de credite în condiții avantajoase;

e) sa dispună de o rețea teritorială care să acopere în totalitate județele tarii și de personalul având pregătirea și competentele necesare pentru acordarea creditelor;

f) sa nu se afle în regim de supraveghere sau administrare specială în evidentele Băncii Naționale a României în ultimele 6 luni de activitate;

g) să se încadreze în limitele prevăzute de

Normele Băncii Naționale a României nr. 8/1999

privind limitarea riscului de credit al băncilor, cu modificările ulterioare;

h) să se încadreze în limitele prevăzute de

Normele Băncii Naționale a României nr. 1/2001

privind lichiditatea băncilor;

i) sa constituie provizioane la nivelul celui prevăzut de

Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 2/2000

privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit și de

Normele metodologice ale Băncii Naționale a României nr. 2/2000

pentru aplicarea

Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2000

privind clasificarea creditelor și plasamentelor, precum și constituirea, regularizarea și utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit;

j) să dețină capacitatea financiară de a rambursa din surse proprii creditele și dobânzile aferente, în cazul nerecuperarii integrale sau parțiale a fondului de credite acordat;

k) să facă dovada ca ponderea deținută de creditele restante din totalul creditelor guvernamentale și neguvernamentale este sub 5%.

Agențiile de credit vor fi autorizate de Agenția Naționala pentru Ocuparea Forței de Muncă pentru administrarea fondului de creditare destinat acordării de microcredite în baza unor scheme de creditare, în condițiile prevăzute de

Ordonanța Guvernului nr. 40/2000

privind acreditarea agentiilor de credit în vederea administrării fondurilor pentru acordarea de microcredite.

În conținutul ofertelor prezentate de bănci sau de agențiile de credit trebuie să fie prevăzute:

a) dobânda oferită la sumele neutilizate din contul de disponibilitati sau de depozit constituit;

b) comisioanele percepute de la clienți pentru creditele acordate;

c) nivelul de dotare;

d) nivelul de pregătire a personalului;

e) experienta în domeniul acordării de credite întreprinderilor mici și mijlocii, unităților cooperatiste, asociațiilor familiale și persoanelor autorizate sa desfășoare activități independente;

f) rețeaua teritorială;

g) alte elemente prevăzute în caietul de sarcini.

Documentele depuse de bănci pentru a face dovada îndeplinirii condițiilor prezentate la art. 12 alin. (2) și de agențiile de credit, împreună cu ofertele, vor fi analizate de comisia de evaluare, care va desemna banca, respectiv agențiile de credit autorizate.

Rezultatele analizei și decizia comisiei de licitație se vor consemna în procesul-verbal semnat de toți membrii comisiei. Decizia comisiei de licitație va fi comunicată tuturor băncilor sau agentiilor de credit participante la licitație.

Agenția Naționala pentru Ocuparea Forței de Muncă va încheia cu banca câștigătoare a licitației sau cu agenția de credit autorizata un contract privind derularea activității de creditare, în condițiile stabilite în licitație.

Banca câștigătoare a licitației și agențiile de credit autorizate, împreună cu Agenția Naționala pentru Ocuparea Forței de Muncă, vor elabora și vor aproba instrucțiunile comune pentru a reglementa în detaliu procedurile care vor fi urmate de unitățile lor teritoriale în derularea procesului de acordare a creditelor, de monitorizare a utilizării acestora și de respectare a graficelor de încadrare în munca a persoanelor din rândul șomerilor.

Dacă în procesul derulării creditelor banca sau agenția de credit câștigătoare a licitației dovedește că nu are capacitatea de a administra fondul de creditare, Agenția Naționala pentru Ocuparea Forței de Muncă va proceda la desemnarea unei alte bănci sau agenții de credit, prin organizarea unei noi licitații.

Banca sau agenția de credit câștigătoare a licitației organizate în situația prezentată la alin. (1) va prelua portofoliul de credite acordate de banca sau de agenția de credit aflată în imposibilitate de a continua activitatea de creditare.

D. Condițiile de acordare, utilizare și de rambursare a creditelor, precum și de stabilire a garanțiilor

Pentru beneficiarii de credite ponderea creditului acordat în totalul sumelor necesare va fi următoarea:

a) 75% din valoarea studiului de fezabilitate depus în cazul finanțării cheltuielilor de capital;

b) în cazul finanțării stocurilor de materii prime creditele se acordă, în ceea ce privește proporția, conform metodologiei băncii.

În cazul infiintarii de societăți comerciale și asociații familiale de către șomeri, precum și al persoanelor autorizate sa desfășoare activități independente, creditul acordat poate acoperi până la 90% din valoarea studiului de fezabilitate depus.

Perioada maxima în care creditul acordat trebuie să fie rambursat este:

a) de 3 ani, în cazul creditelor acordate pentru finanțarea cheltuielilor de capital;

b) de 1 an, în cazul creditelor acordate pentru finanțarea stocurilor de materii prime și materiale.

În cadrul termenului de rambursare la creditul pentru cheltuielile de capital se poate include, la cererea solicitantului de credit, și o perioadă de grație de până la 6 luni.

În sensul prevederilor prezentelor norme metodologice prin taxa oficială a scontului stabilită de Banca Naționala a României, prevăzută la

art. 86 alin. (2) din Legea nr. 76/2002 , se înțelege dobânda de referința stabilită de Banca Naționala a României.

Dobânda la creditul acordat va fi de 50% din dobânda de referința stabilită de Banca Naționala a României, revizuibila în conformitate cu nivelul dobânzii de referința comunicat de Banca Naționala a României.

Creditele acordate din fondul de creditare vor fi garantate cu garanții reale și personale, astfel încât acestea sa acopere valoarea creditului acordat și a dobânzii aferente.

Garantarea creditului se face, în principal, cu obiectele achiziționate din creditul acordat, precum și cu alte bunuri și valori care aparțin solicitantului și/sau girantilor acestuia, care trebuie să acopere valoarea creditului și dobânda aferentă.

Bunurile care se constituie ca garanție vor fi asigurate, pe întreaga perioadă de derulare a creditului, la o societate de asigurări agreată de banca autorizata, respectiv agenția de credit.

Pentru obținerea unui credit acordat din bugetul asigurărilor pentru șomaj întreprinderile mici și mijlocii, unitățile cooperatiste, asociațiile familiale și persoanele fizice autorizate, inclusiv somerii, vor depune la agenția pentru ocuparea forței de muncă judeteana sau a municipiului București pe teritoriul căreia își au sediul social sau, după caz, reședința o cerere însoțită de următoarele documente, după caz:

a) contractul de societate sau, după caz, actul constitutiv;

b) hotărârea judecătorească de autorizare a infiintarii societății;

c) statutul societății;

d) certificatul de înmatriculare la oficiul registrului comerțului sau codul unic de înregistrare;

e) codul fiscal;

f) ultimul bilanț contabil vizat de organul fiscal teritorial;

g) ultimele trei balante de verificare;

h) dovada achitării obligațiilor fiscale (certificate fiscale) și a contribuțiilor la bugetul asigurărilor sociale de stat, la bugetul asigurărilor pentru șomaj și la bugetul asigurărilor pentru sănătate;

i) declarație privind litigiile cu terții, cu precizarea motivelor care au condus la situațiile respective;

j) studiul de fezabilitate al proiectului pentru care se solicita creditul;

k) graficul creării și ocupării noilor locuri de muncă;

l) acte care să ateste proprietatea asupra garanțiilor și valoarea acestora;

m) proiectia fluxului de lichiditati pe perioada de creditare;

n) graficul de rambursare a creditului;

o) alte documente solicitate de banca sau de agenția de credit.

În cazul solicitării de credite pentru construcții în vederea realizării sau dezvoltării de noi capacități de producție, la documentele prezentate la alin. (1) se adauga:

a) acte care să ateste situația juridică a terenului pe care urmează să se realizeze investiția;

b) autorizația de construcție;

c) acordurile și avizele legale pentru realizarea investiției.

La solicitarea de credite pentru începerea activității nu se vor depune documentele prevăzute la alin. (1) lit. f)-i).

Persoanele fizice autorizate și asociațiile familiale vor depune pentru obținerea creditelor documentele de înființare, înregistrare și de certificare a rezultatelor financiare prevăzute de legislația în vigoare.

Pentru avizarea acordării de credite se constituie la nivelul județelor și al municipiului București comitete de credit formate din 5 membri, după cum urmează:

a) președintele și un membru desemnat din partea băncii sau agenției de credit autorizate sa acorde creditele;

b) 3 membri din partea agenției pentru ocuparea forței de muncă județene, respectiv a municipiului București.

Comitetele de credit se întrunesc cel puțin o dată pe luna, analizează documentația depusa de solicitanții de credite, verifica îndeplinirea de către aceștia a condițiilor de eligibilitate, evalueaza eficienta economică și socială a proiectelor prezentate și avizează acordarea creditelor.

În vederea adoptării deciziei de avizare comitetul de credit poate cere solicitanților orice informații pe care le considera necesare.

În urma analizei și avizării favorabile de către comitetul de credit documentația este transmisă băncii sau agenției autorizate, pentru analiza în vederea aprobării și acordării creditului.

Dacă cererea de credit este respinsă de comitetul de credit, documentația se restituie solicitantului, însoțită de motivatia respingerii, semnată de președintele comitetului de credit.

Aprobarea și acordarea fiecărui credit se vor face pe baza unui referat, care va fi întocmit de inspectorul de credite al băncii sau al agenției de credit autorizate, desemnat de conducătorul compartimentului de creditare și de conducătorul compartimentului financiar-contabil. Referatul trebuie să conțină, după caz, fără a fi limitative, următoarele elemente:

a) datele de identificare a solicitantului: denumirea, adresa sediului social, extras din actele constitutive privind obiectul de activitate;

b) evaluarea capacității solicitantului de a rambursa la scadenta ratele de credit și de a plati dobânda aferentă, pe baza analizei datelor înscrise în situația privind fluxul de lichiditati;

c) informații despre bonitatea solicitantului. În acest scop vor fi calculati pe baza datelor înscrise în ultimul bilanț contabil și în ultima balanța de verificare următorii indicatori:

- lichiditatea curenta;

- solvabilitatea patrimonială;

- gradul de acoperire a dobânzii;

- rata profitului;

- viteza de rotație a activelor circulante.

Modul de calcul al indicatorilor prezentați la alin. (1) lit. c), precum și nivelurile recomandabile ale indicatorilor respectivi sunt în conformitate cu normele interne ale băncii autorizate și ținându-se seama de prevederile legii.

Creditele din fondul asigurărilor pentru șomaj vor fi acordate în lei, pe bază de contract de credit, încheiat în condițiile legii, între banca, respectiv agenția de credit, și beneficiar, prin care se vor stabili, fără a fi limitative: condițiile de scadenta, dobânda, valoarea garanțiilor, clauze referitoare la nerambursarea la scadenta a creditului.

În contract vor fi menționate și condițiile pe care trebuie să le îndeplinească solicitantul de credit conform prevederilor

Legii nr. 76/2002 , inclusiv obligația de a angaja șomeri pe cel puțin 50% din locurile de muncă nou-create.