OUG nr. 97/2000

Articolul 1

Prezenta ordonanță de urgență se aplică cooperativelor de credit și caselor centrale ale cooperativelor de credit, denumite în continuare organizații cooperatiste de credit.

Articolul 2

În înțelesul prezentei ordonanțe de urgență termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificatii:

a) instituție de credit - persoana juridică autorizata sa accepte depozite și alte fonduri rambursabile de la public și sa acorde credite în nume și pe cont propriu;

b) cooperativa de credit - instituția de credit constituită ca o asociație autonomă de persoane fizice unite voluntar în scopul îndeplinirii nevoilor și aspiratiilor lor comune de ordin economic, social și cultural, a carei activitate se desfășoară, cu precădere, pe principiul intrajutorarii membrilor cooperatori;

c) casa centrala a cooperativelor de credit - instituția de credit constituită prin asocierea de cooperative de credit, în scopul gestionării intereselor lor comune, urmăririi centralizate a respectării dispozițiilor legale, a reglementărilor proprii, aplicabile tuturor cooperativelor de credit afiliate, prin exercitarea supravegherii, pe baze individuale, a controlului administrativ, tehnic și financiar asupra organizării și funcționarii acestora, denumita în continuare casa centrala;

d) organizații cooperatiste de credit - cooperativele de credit și casele centrale autorizate sa funcționeze în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență;

e) rețea cooperatista de credit - ansamblul format dintr-o casa centrala și din cooperativele de credit afiliate la aceasta, în conformitate cu dispozițiile prezentei ordonanțe de urgență, denumita în continuare rețea;

f) afiliată la o casa centrala - cooperativa de credit care a subscris și a vărsat la capitalul social al casei centrale cel puțin numărul de părți sociale stabilit în actul constitutiv-cadru și care se subordonează acesteia în conformitate cu prevederile prezentei ordonanțe de urgență și potrivit condițiilor de afiliere stabilite de casa centrala;

g) membru cooperator - persoana fizica care a subscris și a vărsat la capitalul social al unei cooperative de credit cel puțin numărul de părți sociale stabilite prin actul constitutiv-cadru;

h) membru fondator - semnatar al actului constitutiv al unei organizații cooperatiste de credit;

i) act constitutiv al unei organizații cooperatiste de credit - înscrisul unic purtând aceasta denumire, pe baza căruia se constituie organizația cooperatista de credit;

j) act constitutiv-cadru - îndrumarul cu caracter obligatoriu privind înființarea, organizarea și funcționarea cooperativelor de credit afiliate la o casa centrala, elaborat de aceasta și aprobat de Banca Naționala a României, care cuprinde prevederile minimale pentru întocmirea actelor constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum și regulamentul de organizare și funcționare a rețelei;

k) activitate bancară - activitățile permise să fie desfășurate de organizațiile cooperatiste de credit, în conformitate cu art. 21 și 104;

l) sintagmele: Banca Naționala a României, banca, depozit, credit, acționar semnificativ, societate aflată sub control efectiv, autorizație, fonduri proprii au semnificatiile prevăzute la

art. 3 lit. a), b), f), g), i), l), m) și r) din Legea bancară nr. 58/1998 , cu modificările ulterioare;

m) documentație de credit - documentația care sta la baza unei convenții intervenite între o organizație cooperatista de credit și o altă persoană fizica sau juridică pentru acordarea unui credit și care cuprinde cel puțin:

- situațiile financiare curente ale solicitantului de credit și ale oricărui garant al acestuia, inclusiv proiectia fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului și de plată a dobânzilor;

- o descriere a modalităților de garantare pentru plata integrală a datoriei și, după caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garanției;

- o descriere a condițiilor creditului, cuprinzând valoarea creditului, rata dobânzii, schema de rambursare și obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul;

- semnatura fiecărei persoane care a autorizat creditul în numele organizației cooperatiste de credit;

n) măsuri de remediere - măsuri de inlaturare a consecințelor uneia sau unora dintre faptele prevăzute la art. 189, care pot include:

- stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;

- înființarea de către consiliul de administrație al organizației cooperatiste de credit a unor comitete pentru supravegherea administrării creditului, gestiunea activelor și pasivelor sau a controlului intern;

- suspendarea administratorilor pe o perioadă care să nu depășească 6 luni sau înlocuirea acestora;

- înlocuirea cenzorilor;

- îmbunătățirea măsurilor de control intern;

o) un singur debitor - orice persoană sau grup de persoane fizice și/sau juridice față de care organizația cooperatista de credit are o expunere și care sunt legate economic între ele în sensul că:

- una dintre persoane exercita asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control;

- nivelul cumulat al împrumuturilor acordate reprezintă un singur risc de credit pentru organizația cooperatista de credit, întrucât persoanele sunt legate într-o asemenea măsura încât, dacă una sau unele dintre ele vor intampina dificultăți de rambursare, alta sau celelalte vor intampina dificultăți similare. În cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, următoarele situații:

- sunt filialele aceleiași persoane;

- au aceeași conducere;

- garanții incrucisate;

- interdependenta comercială directa, care nu poate fi substituită într-un termen scurt;

p) expunere - orice angajament asumat de o organizație cooperatista de credit față de un singur debitor, indiferent dacă este efectiv sau potențial, evidențiat în bilanțul contabil sau în afară bilanțului contabil, incluzând, fără a se limita la acestea:

- credite;

- efecte de comerț scontate;

- investiții în acțiuni și în alte valori mobiliare;

- efecte de comerț avalizate;

- garanții emise;

- acreditive deschise sau confirmate;

q) persoana - persoana fizica, persoana juridică și orice grup de persoane care acționează împreună și care constituie sau nu constituie o persoană juridică;

r) grup de persoane care acționează împreună - doua sau mai multe persoane care, prin natura relațiilor existente între ele, pot infaptui o politica comuna față de organizația cooperatista de credit.

Se considera ca infaptuiesc o politica comuna:

- sotii, rudele și afinii până la gradul al doilea inclusiv, precum și societățile aflate sub controlul efectiv al acestora;

- o societate, președintele consiliului de administrație și administratorii acesteia;

- o societate și societățile asupra cărora ea deține direct sau indirect puterea efectivă de control;

- societățile aflate sub controlul efectiv al aceleiași sau al acelorași persoane;

s) capital agregat al rețelei - parte a capitalului propriu al unei rețele, reprezentând părțile sociale subscrise și vărsate de membrii cooperatori, precum și alte elemente ale capitalurilor proprii ale organizațiilor cooperatiste de credit din rețea, calculată potrivit metodologiei stabilite de Banca Naționala a României;

t) reglementări - acte normative emise de Banca Naționala a României în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență, precum și alte acte normative emise de Banca Naționala a României și care sunt obligatorii pentru toate organizațiile cooperatiste de credit;

u) reglementări-cadru - regulamente, norme și instrucțiuni emise de o casa centrala, obligatorii pentru întreaga rețea, în vederea realizării unitare a activităților permise să fie desfășurate de organizațiile cooperatiste de credit din rețea.

Articolul 3

Organizațiile cooperatiste de credit sunt asociații autonome, apolitice și neguvernamentale, al căror scop principal este desfășurarea activității bancare în vederea intrajutorarii membrilor lor.

Organizațiile cooperatiste de credit vor desfășura activitatea bancară în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență și cu respectarea principiilor

Legii nr. 58/1998 , a reglementărilor emise de Banca Naționala a României în aplicarea acestora și a celorlalte reglementări legale aplicabile.

Articolul 4

Activitatea bancară în cadrul unei rețele cooperatiste de credit se desfășoară preponderent și cu prioritate cu și pentru membrii cooperatori și organizațiile cooperatiste de credit din rețea.

Articolul 5

Organizațiile cooperatiste de credit se constituie dintr-un număr variabil de membri cooperatori, respectiv cooperative de credit afiliate, după caz.

Capitalul social al unei organizații cooperatiste de credit este variabil și este format din părți sociale de valoare egala. Este interzisă constituirea de organizații cooperatiste de credit cu capital fix.

Părțile sociale ale organizațiilor cooperatiste de credit din aceeași rețea sunt de valoare egala.

Articolul 6

Fiecare cooperativa de credit este obligată să se afilieze la o casa centrala a cooperativelor de credit.

Casele centrale pot sa organizeze o asociație profesională care să reprezinte interesele colective ale organizațiilor cooperatiste de credit față de autoritățile publice, sa studieze problemele de interes comun și sa elaboreze recomandările aferente, sa informeze membrii asociației profesionale și publicul, sa favorizeze cooperarea între rețele, precum și organizarea și gestionarea serviciilor de interes comun.

Articolul 7

Casa centrala garantează în întregime obligațiile cooperativelor de credit afiliate. Pentru aceasta casa centrala va constitui rezerva mutuala de garantare pe baza cotizațiilor cooperativelor de credit afiliate, în conformitate cu reglementările emise de casa centrala în acest scop, și a unei cote din profitul brut al casei centrale.

Casa centrala poate cere cooperativelor de credit afiliate, în cazul în care se constata o deteriorare semnificativă a situației financiare și prudentiale a acesteia sau a unei cooperative de credit afiliate, să contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin subscrierea de noi părți sociale, fie prin constituirea unor depozite, rambursabile la termenele stabilite de casa centrala.

Articolul 8

Poate fi membru cooperator orice persoană fizica care are capacitate deplina de exercițiu, domiciliază în raza teritorială de operare a cooperativei de credit, a semnat sau a acceptat, după caz, actul constitutiv al acesteia și a subscris și a vărsat cel puțin numărul de părți sociale stabilit prin actul constitutiv-cadru.

Nu poate fi membru cooperator persoana fizica ale carei interese sunt contrare celor ale cooperativei de credit sau care îi face concurenta neloială față de criteriile stabilite prin actul constitutiv-cadru.

Prin actul constitutiv se pot reglementa și alte condiții pentru admiterea ca membru cooperator.

Articolul 9

Pentru înscrierea în cooperativa de credit și dobândirea calității de membru cooperator solicitantul completează și semnează o cerere de înscriere în cooperativa de credit, al carei model se stabilește de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliată.

Cererea de înscriere va cuprinde cel puțin următoarele elemente: numele și prenumele solicitantului, codul numeric personal, domiciliul, numărul și valoarea părților sociale pe care intenționează să le subscrie și data semnării cererii. De asemenea, cererea de înscriere va include și declarația de acceptare a prevederilor actului constitutiv.

O dată cu depunerea cererii de înscriere în cooperativa de credit solicitantul trebuie să achite o taxa de înscriere, al carei nivel va fi stabilit de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliată.

În cazul respingerii cererii de înscriere în cooperativa de credit taxa de înscriere va fi restituită solicitantului în termen de cel mult 5 zile de la data comunicării acestei decizii.

Articolul 10

Cererea de înscriere se aproba de consiliul de administrație al cooperativei de credit.

Decizia consiliului de administrație se comunică solicitantului în scris, în termen de 15 zile de la data acesteia. În cazul respingerii cererii de înscriere decizia poate fi contestată la instanța judecătorească competența în termen de 15 zile de la data comunicării.

Calitatea de membru cooperator se dobândește la momentul subscrierii și varsarii părților sociale.

Articolul 11

Membrii cooperatori sunt răspunzători pentru obligațiile cooperativei de credit la care sunt asociați, în limita părților sociale subscrise.

Articolul 12

Drepturile și îndatoririle membrilor cooperatori se stabilesc de fiecare cooperativa de credit, cu respectarea prevederilor actului constitutiv-cadru și ale prezentei ordonanțe de urgență.

Articolul 13

Calitatea de membru cooperator al unei cooperative de credit încetează prin retragere, prin schimbarea domiciliului în afară razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, prin excludere sau ca urmare a decesului. De asemenea, calitatea de membru cooperator al unei cooperative de credit poate inceta și ca urmare a divizării, fuziunii sau lichidării cooperativei de credit.

Articolul 14

Condițiile și procedura de retragere a membrilor cooperatori dintr-o cooperativa de credit vor fi stabilite prin actul constitutiv și vor include cel puțin următoarele:

- depunerea cererii de retragere la cooperativa de credit al carei membru cooperator este, cu cel puțin 3 luni înaintea datei pentru care se solicita retragerea;

- retragerea din cooperativa de credit nu se poate face mai devreme de termenul limita stabilit prin actul constitutiv, care nu poate fi mai mic de un an de la data dobândirii calității de membru cooperator;

- retragerea din cooperativa de credit nu poate fi solicitată înaintea achitării tuturor datoriilor față de aceasta, chiar dacă acestea nu sunt scadente;

- în cazul aprobării cererii de retragere din cooperativa de credit restituirea părților sociale se va efectua la valoarea nominală și nu se va putea face mai devreme de închiderea exercițiului financiar al anului în care s-a aprobat retragerea;

- cererile de retragere din cooperativa de credit vor fi soluționate de consiliul de administrație al cooperativei de credit.

Articolul 15

În cazul încetării calității de membru cooperator acesta sau succesorii săi legali au dreptul doar la restituirea părților sociale subscrise și a dividendelor cuvenite pentru exercițiul financiar în curs.

Condițiile și procedurile de stingere a obligațiilor patrimoniale dintre cooperativa de credit și membrul cooperator, respectiv succesorii legali ai acestuia, pentru cazurile de încetare a calității de membru cooperator ca urmare a schimbării domiciliului în afară razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, a excluderii sau ca urmare a decesului se vor stabili prin actul constitutiv-cadru.

Articolul 16

Capitalul social al unei cooperative de credit este variabil și este format din părți sociale de valoare egala.

Valoarea nominală a unei părți sociale va fi stabilită prin actul constitutiv-cadru, dar nu poate fi mai mica de 100.000 lei. Numărul minim de părți sociale care trebuie subscrise și vărsate pentru dobândirea calității de membru cooperator se stabilește prin actul constitutiv-cadru.

Părțile sociale trebuie vărsate integral și în forma bănească, în lei, la momentul subscrierii. Subscrierea părților sociale se va efectua după aprobarea cererii de înscriere în cooperativa de credit.

La înființarea unei cooperative de credit fiecare membru fondator va vărsa integral și în forma bănească valoarea părților sociale subscrise, în momentul constituirii, într-un cont deschis la o instituție de credit autorizata de Banca Naționala a României. Acest cont va fi blocat până la înmatricularea cooperativei de credit la registrul comerțului.

Articolul 17

Părțile sociale nu pot fi vândute, cesionate sau gajate. Ele nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Părțile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor personale ale membrilor cooperatori față de cooperativa de credit sau față de terți și nu sunt purtătoare de dobânzi.

Membrii cooperatori nu pot efectua retrageri parțiale ale părților sociale subscrise.

Articolul 18

Cooperativele de credit repartizează anual 20% din profitul brut pentru constituirea unui fond de rezerva, până când fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% până în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decât capitalul social. După atingerea acestui nivel alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net. Pentru calculul repartizarilor la fondul de rezerva se va avea în vedere nivelul capitalului social existent la sfârșitul fiecărui exercițiu financiar.

Cooperativele de credit repartizează din profitul brut sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, în limita a 2% din soldul creditelor acordate. Regularizarea nivelului acestei rezerve se va face la sfârșitul exercițiului financiar.

Cooperativele de credit repartizează anual 50% din profitul net pentru constituirea unei rezerve de întrajutorare, destinată creării condițiilor necesare în vederea reducerii costurilor operațiunilor bancare desfășurate cu membrii cooperatori.

Articolul 19

Părțile sociale sunt purtătoare de dividende.

Nu se vor putea distribui dividende decât din profitul real, după aprobarea bilanțului contabil de către adunarea generală.

Dividendele se vor plati membrilor cooperatori din profitul net, proporțional cu cota de participare a fiecăruia la capitalul social al cooperativei de credit și corespunzător perioadei de deținere a părților sociale în cursul exercițiului financiar.

Articolul 20

Cooperativele de credit vor cotiza pentru constituirea rezervei mutuale de garantare a casei centrale, potrivit reglementărilor emise de casa centrala în acest scop. Cotizațiile plătite de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal.

Articolul 21

Cooperativele de credit pot desfășura, în limita autorizației acordate, următoarele activități:

a) acceptarea de depozite de la membrii cooperatori, precum și de la persoane fizice, întreprinderi mici și mijlocii, organizații obștești și de cult, asociații familiale, persoane fizice cu profesii liberale reglementate, care domiciliază/au sediul social și își desfășoară activitatea în raza teritorială de operare a cooperativei de credit;

b) acordarea de credite, inclusiv credite ipotecare, potrivit

Legii nr. 190/1999

privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare, membrilor cooperatori;

c) acordarea de credite întreprinderilor mici și mijlocii, organizațiilor obștești și de cult, asociațiilor familiale, persoanelor fizice cu profesii liberale reglementate, care au sediul social și își desfășoară activitatea în raza teritorială de operare a cooperativei de credit;

d) derularea de credite, în numele și în contul statului, din surse puse la dispoziție, pentru membrii cooperatori, precum și pentru întreprinderi mici și mijlocii, organizații obștești și de cult, asociații familiale, persoane fizice cu profesii liberale reglementate, care au sediul social și își desfășoară activitatea în raza teritorială de operare a cooperativei de credit;

e) emiterea și gestiunea instrumentelor de plată și de credit;

f) plati și decontări;

g) transferul de fonduri;

h) contractarea de împrumuturi intercooperatiste și de la bănci;

i) operațiuni de vânzare/cumpărare de valuta contra monedei naționale, efectuate în numerar, cu membrii cooperatori și cu alte persoane fizice, în conformitate cu reglementările valutare în vigoare;

j) consultanța privind activitățile desfășurate de organizațiile cooperatiste de credit, acordată membrilor cooperatori, precum și persoanelor fizice, întreprinderilor mici și mijlocii, organizațiilor obștești și de cult, asociațiilor familiale și persoanelor fizice cu profesii liberale reglementate, care domiciliază/au sediul social și își desfășoară activitatea în raza teritorială de operare a cooperativei de credit;

k) operațiuni de mandat, în conformitate cu reglementările emise de Banca Naționala a României.

Operațiunile corespunzătoare activităților permise cooperativelor de credit se vor desfășura exclusiv în lei, cu excepția celor menționate la alin. 1 lit. i).

Articolul 22

Cooperativele de credit se constituie prin asocierea libera a persoanelor fizice, fără nici un fel de discriminare pe criterii de naționalitate, origine etnică, limba, religie, apartenența politică, avere, condiție socială, rasa sau sex.

Articolul 23

Cooperativele de credit se organizează pe o raza teritorială de operare proprie, stabilită prin actul constitutiv.

Raza teritorială de operare a unei cooperative de credit reprezintă spațiul geografic în care cooperativa de credit își desfășoară activitatea. Raza teritorială de operare a unei cooperative de credit poate cuprinde o arie determinata din cadrul unui oraș, neputând excede spațiului geografic al acestuia, sau poate cuprinde unul sau mai multe sate și/sau comune limitrofe din raza unui județ.

Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceeași casa centrala nu se pot intrepatrunde.

Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit trebuie supusă aprobării prealabile a casei centrale la care este afiliată.

Cooperativele de credit pot înființa pe raza lor teritorială de operare puncte de lucru - sedii secundare, fără personalitate juridică.

Articolul 24

Cooperativele de credit se constituie pe baza actului constitutiv, cu un număr minim de membri cooperatori fondatori, stabilit prin actul constitutiv-cadru, care nu poate fi mai mic de 1.000, fiecare dintre aceștia trebuind sa subscrie și sa verse cel puțin numărul de părți sociale stabilit prin actul constitutiv-cadru. Dacă prin actul constitutiv-cadru se prevede aceasta posibilitate, se pot constitui cooperative de credit prin asocierea unui număr de cel puțin 100 de membri cooperatori fondatori, cu condiția ca aceștia sa subscrie și sa verse un număr de cel puțin 1.000 de părți sociale.

Actul constitutiv va fi semnat de toți membrii cooperatori fondatori și se încheie în forma autentică.

Actul constitutiv al cooperativei de credit se elaborează pe baza actului constitutiv-cadru stabilit de casa centrala la care se afiliaza cooperativa de credit.

Articolul 25

Actul constitutiv al cooperativei de credit va cuprinde cel puțin prevederi referitoare la:

a) numele și prenumele, locul și data nașterii, domiciliul și cetățenia membrilor cooperatori fondatori;

b) firma, sediul social și, după caz, emblema cooperativei de credit;

c) obiectul de activitate al cooperativei de credit;

d) durata cooperativei de credit;

e) dizolvarea, lichidarea, fuziunea și divizarea cooperativei de credit;

f) valoarea nominală a unei părți sociale;

g) numărul părților sociale subscrise și vărsate în cazul membrilor fondatori;

h) numele și prenumele, locul și data nașterii, domiciliul și cetățenia administratorilor, conducătorilor și cenzorilor desemnați;

i) numele și prenumele membrilor cooperatori mandatați cu îndeplinirea formalităților de constituire a cooperativei de credit;

j) condițiile și procedurile de dobândire și, respectiv, de încetare a calității de membru cooperator;

k) drepturile și obligațiile membrilor cooperatori;

l) conducerea, administrarea, controlul gestiunii și funcționarea cooperativei de credit;

m) raza teritorială de operare a cooperativei de credit;

n) condiții privind înființarea de puncte de lucru - sedii secundare, fără personalitate juridică;

o) modul de distribuire a profitului și de suportare a pierderilor.

Articolul 26

Cooperativele de credit nu pot include în firma sau în emblema lor termenul "banca" sau derivate ale acestuia.

Firma unei cooperative de credit trebuie să fie în limba română și sa cuprindă o denumire proprie, de natura sa o deosebeasca de denumirea altor organizații cooperatiste de credit, la care se adauga în mod obligatoriu sintagma "cooperativa de credit" și denumirea localității în care își stabilește sediul social.

Articolul 27

În toate actele oficiale cooperativa de credit trebuie să se identifice în mod clar printr-un număr minim de date: firma sub care cooperativa de credit este înmatriculată în registrul comerțului, adresa sediului social, numărul și data înmatriculării în registrul comerțului, codul fiscal, numărul și data înmatriculării în registrul organizațiilor cooperatiste de credit, firma casei centrale la care cooperativa de credit este afiliată, precum și mențiunea "capital social variabil".

Articolul 28

Cooperativa de credit dobândește personalitate juridică de la data înmatriculării ei în registrul comerțului, în temeiul încheierii irevocabile a judecătorului delegat acordate în baza actului constitutiv și a aprobării de constituire emise de casa centrala la care cooperativa de credit urmează să se afilieze. Încheierea judecătorului delegat se publică în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

Cooperativa de credit va obține cod fiscal potrivit reglementărilor legale în vigoare.

Articolul 29

În afară celorlalte evidente prevăzute de lege, cooperativele de credit trebuie să țină:

- un registru al membrilor cooperatori, care să cuprindă numele și prenumele, codul numeric personal, domiciliul, numărul și valoarea părților sociale deținute;

- un registru al ședințelor și deliberărilor adunărilor generale;

- un registru al ședințelor și deliberărilor consiliului de administrație;

- un registru în care se vor consemna deliberările și constatările făcute de auditorul independent/cenzori în exercitarea mandatului lor.

Articolul 30

Organele de conducere ale cooperativei de credit sunt:

a) adunarea generală;

b) consiliul de administrație;

c) conducătorii.

Prin actul constitutiv se poate da consiliului de administrație dreptul de a delega o parte din competentele sale unui birou executiv format din cel mult 5 membri, desemnați dintre administratori, și care va include, în mod obligatoriu, conducătorii cooperativei de credit.

Articolul 77

Cooperativele de credit funcționează numai pe baza autorizației emise de Banca Naționala a României.

O cooperativa de credit va putea solicita autorizația de funcționare de la Banca Naționala a României numai după ce a primit aprobarea de constituire de la o casa centrala, s-a înmatriculat în registrul comerțului și s-a afiliat la respectiva casa centrala.

Articolul 78

Cererea de aprobare a constituirii va trebui să fie prezentată casei centrale în forma și potrivit procedurilor stabilite de aceasta. Documentația care trebuie să însoțească cererea va cuprinde cel puțin următoarele:

a) proiectul actului constitutiv;

b) procura prin care membrii cooperatori fondatori desemnează una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta în relația cu casa centrala;

c) lista cuprinzând membrii cooperatori fondatori;

d) indicarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, cu specificarea vecinatatilor;

e) comunicare privind identitatea conducătorilor cooperativei de credit, însoțită, pentru fiecare dintre persoanele desemnate, de un chestionar de evaluare a onorabilitatii, calificării și experienței profesionale, certificatul de cazier judiciar, curriculum vitae, o copie legalizată de pe actul de studii și de pe celelalte documente care atesta calificarea profesională solicitată de prezenta ordonanță de urgență și de reglementările date în aplicarea acesteia, recomandări din partea a cel puțin două persoane recunoscute pentru calitățile lor morale și profesionale;

f) informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administrație, însoțită de un curriculum vitae și de certificatul de cazier judiciar;

g) identitatea auditorului independent sau, după caz, a cenzorilor, precum și documentele ce atesta îndeplinirea condițiilor prevăzute de prezenta ordonanță de urgență; pentru cenzor se vor prezenta, de asemenea, un curriculum vitae și certificatul de cazier judiciar, iar pentru auditorul independent se va prezenta și documentul ce atesta asigurarea profesională;

h) denumirea instituției de credit la care se va deschide contul de colectare a capitalului social;

i) studiul de fezabilitate, insusit de conducătorii propuși ai cooperativei de credit, care va cuprinde cel puțin o expunere a motivelor de ordin economic, financiar și social ce justifica constituirea cooperativei de credit, tipul, denumirea și descrierea principalelor produse și servicii prevăzute să fie oferite de cooperativa de credit, proiectul structurii organizatorice a cooperativei de credit, estimari ale bilanțului contabil pe primii 2 ani de activitate, precum și obiectivele propuse să fie realizate în primii 2 ani de activitate.

Casa centrala poate stabili prin reglementări proprii și alte condiții în vederea aprobării constituirii cooperativei de credit și, de asemenea, poate solicita orice informații și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

Articolul 79

În termen de cel mult două luni de la primirea cererii de aprobare a constituirii casa centrala va aproba constituirea unei cooperative de credit sau va respinge cererea și va comunică în scris hotărârea sa, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia în cazul respingerii cererii.

Articolul 80

O dată cu comunicarea aprobării de constituire a cooperativei de credit casa centrala va transmite solicitantului reglementările-cadru referitoare la operațiunile incluse în obiectul de activitate al cooperativei de credit.

Articolul 81

Cererea de aprobare a constituirii va fi respinsă dacă:

a) documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozițiile prezentei ordonanțe de urgență ori cu reglementările emise în aplicarea acesteia;

b) documentația prezentată este insuficienta pentru a determina dacă:

- cooperativa de credit își va desfășura activitatea în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență;

- onorabilitatea, pregătirea și experienta profesională a conducătorilor și administratorilor cooperativei de credit sunt corespunzătoare pentru îndeplinirea obiectivelor prevăzute în studiul de fezabilitate și pentru îndeplinirea activităților bancare propuse să fie desfășurate;

c) din evaluarea studiului de fezabilitate se considera ca respectiva cooperativa de credit nu poate asigură realizarea obiectivelor propuse în condiții compatibile cu buna funcționare a respectivei rețele și cu regulile unei practici prudente, care să asigure clientelei o siguranța satisfăcătoare, sau ca aceste obiective nu corespund condițiilor existente în raza teritorială de operare propusă;

d) raza teritorială de operare propusă se intrepatrunde cu razele teritoriale de operare ale unor cooperative de credit afiliate la respectiva casa centrala;

e) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonanțe de urgență sau reglementările date în aplicarea acesteia de către Banca Naționala a României și de casa centrala.

Articolul 82

O noua cerere de aprobare a constituirii poate fi adresată casei centrale numai după trecerea unui termen de 3 luni de la comunicarea respingerii cererii de aprobare a constituirii și numai dacă au fost remediate deficientele care au constituit motivele de respingere a proiectului inițial.

Articolul 83

În termen de doua luni de la comunicarea aprobării de constituire cooperativa de credit va prezenta casei centrale următoarele documente:

a) copie legalizată de pe certificatul de înmatriculare emis de oficiul registrului comerțului, însoțită de documentul prin care s-a făcut dovada efectuării vărsămintelor la capitalul social al cooperativei de credit de către membrii cooperatori fondatori;

b) dovada efectuării vărsămintelor corespunzătoare părților sociale subscrise la capitalul casei centrale, în vederea afilierii;

c) dovada deținerii, cu titlu legal, a unui spațiu aferent sediului social, corespunzător ca suprafața și condiții de securitate activităților propuse a fi desfășurate;

d) copie legalizată de pe actul constitutiv;

e) comunicare privind existenta reglementărilor referitoare la desfășurarea activității.

Casa centrala va verifica documentația prezentată. Apariția unor modificări față de proiectul inițial va determina o noua evaluare din partea casei centrale, putând atrage revocarea hotărârii de aprobare a constituirii, în cazul în care aceste modificări sunt contrare prevederilor legale sau reglementărilor elaborate de casa centrala.

Casa centrala va revoca hotărârea de aprobare a constituirii și în situația în care cooperativa de credit nu s-a afiliat cu respectarea prevederilor legale și a reglementărilor emise de casa centrala în aplicarea acestora.

Articolul 84

În termen de 14 zile lucrătoare de la data primirii documentației prevăzute la art. 83 alin. 1 casa centrala va inainta Băncii Naționale a României, în numele cooperativei de credit, cererea de autorizare a funcționarii.

Cererea de autorizare a funcționarii va fi însoțită de aprobarea de constituire a cooperativei de credit, de confirmarea casei centrale privind realizarea afilierii, precum și de documentația prevăzută la art. 83.

Articolul 85

Banca Naționala a României decide cu privire la autorizarea funcționarii unei cooperative de credit în termen de cel mult două luni de la data primirii documentelor.

Banca Naționala a României poate stabili prin reglementări proprii și alte condiții în vederea acordării autorizației de funcționare cooperativelor de credit și, de asemenea, poate solicita orice informații și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

Articolul 86

Cererea de autorizare a funcționarii va fi respinsă dacă:

a) documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozițiile legale în vigoare;

b) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonanțe de urgență sau reglementările date în aplicarea acesteia.

Articolul 87

Cooperativa de credit va putea desfășura activități bancare începând cu data eliberării autorizației de funcționare de către Banca Naționala a României.

În termen de 5 zile de la data efectuării primei operațiuni bancare cooperativa de credit va notifica acest lucru casei centrale la care este afiliată.

Articolul 88

În cazul cooperativelor de credit rezultate în urma fuziunii sau divizării procedura de autorizare va fi stabilită prin reglementări emise de Banca Naționala a României. De asemenea, aceste reglementări vor stabili și documentația necesară pentru acordarea autorizației.

Articolul 89

Banca Naționala a României poate retrage autorizația de funcționare unei cooperative de credit în următoarele situații:

a) la cererea casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliată, facuta în numele cooperativei de credit sau în nume propriu, pe baza unuia dintre următoarele motive:

- cooperativa de credit nu a început operațiunile pentru care a fost autorizata, în termen de un an de la primirea autorizației;

- autorizatia a fost obținută pe baza unor declarații false sau prin orice alt mijloc ilegal;

- membrii cooperatori au decis sa dizolve sau sa lichideze cooperativa de credit;

- a avut loc o fuziune sau o divizare a cooperativei de credit;

- cooperativa de credit nu a respectat cerințele prudentiale și de operare stabilite prin prezenta ordonanță de urgență și/sau prin reglementările emise de Banca Naționala a României și de casa centrala în aplicarea acestei ordonanțe de urgență;

- cooperativa de credit nu și-a îndeplinit obligațiile ce îi revin în calitate de afiliată la casa centrala;

b) dacă s-a retras autorizația casei centrale la care cooperativa de credit este afiliată;

c) ca sancțiune, potrivit art. 189.

Articolul 90

Hotărârea Băncii Naționale a României de retragere a autorizației de funcționare se comunică în scris cooperativei de credit și casei centrale la care aceasta este afiliată, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, și se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, precum și în doua publicații de circulație naționala.

Începând cu data intrării în vigoare a hotărârii de retragere a autorizației de funcționare activitatea cooperativei de credit respective se va limita exclusiv la operațiunile determinate de lichidarea acesteia.

Articolul 91

O casa centrala se constituie prin asocierea de cooperative de credit. Condițiile și procedura de afiliere a cooperativelor de credit la o casa centrala vor fi stabilite prin actul constitutiv al casei centrale.

Articolul 92

Raza teritorială de operare a casei centrale este stabilită prin actul constitutiv și reprezintă spațiul geografic în care aceasta își desfășoară activitatea. Raza teritorială de operare a casei centrale include cel puțin razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceasta.

Modificarea razei teritoriale de operare a unei case centrale trebuie supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, în conformitate cu reglementările elaborate de aceasta.

Articolul 93

În vederea exercitării atribuțiilor conferite de prezenta ordonanță de urgență casele centrale pot înființa pe raza lor teritorială de operare sedii secundare (sucursale, agenții) fără personalitate juridică, ale căror atribuții vor fi stabilite prin hotărâre a adunării generale privind înființarea acestora.

Deschiderea de sedii secundare va fi supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, potrivit reglementărilor emise de aceasta.

Articolul 94

Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, cu un număr de cel puțin 100 de cooperative de credit fondatoare și cu un nivel minim al capitalului agregat al rețelei stabilit prin reglementări ale Băncii Naționale a României.

Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie să subscrie și sa verse părți sociale în valoare de minimum 20% din capitalul lor social, dacă prin actul constitutiv-cadru sau prin celelalte reglementări ale casei centrale nu se prevede o valoare mai mare. În funcție de valoarea capitalului social înregistrat la sfârșitul exercițiului financiar de către fiecare cooperativa de credit se va recalcula valoarea participatiei la capitalul casei centrale la care este afiliată. Diferențele constatate se regularizează în termen de 90 de zile de la sfârșitul exercițiului financiar.

Actul constitutiv va fi semnat de reprezentanții cooperativelor de credit fondatoare și se încheie în forma autentică.

Articolul 95

Actul constitutiv al casei centrale va cuprinde cel puțin prevederi referitoare la:

a) firma, sediul social și numărul de înmatriculare în registrul comerțului ale cooperativelor de credit fondatoare;

b) firma, emblema și sediul social ale casei centrale;

c) obiectul de activitate al casei centrale;

d) durata de funcționare a casei centrale;

e) dizolvarea, lichidarea, fuziunea și divizarea casei centrale;

f) valoarea nominală a unei părți sociale;

g) numărul părților sociale subscrise și vărsate de cooperativele de credit fondatoare;

h) numele și prenumele administratorilor și ale conducătorilor desemnați;

i) numele și prenumele persoanelor mandatate cu îndeplinirea formalităților de constituire a casei centrale;

j) condițiile și procedura de afiliere și retragere a cooperativelor de credit;

k) drepturile și obligațiile cooperativelor de credit afiliate;

l) conducerea, administrarea, controlul gestiunii și funcționarea casei centrale;

m) raza teritorială de operare a casei centrale;

n) condițiile privind înființarea de sedii secundare, fără personalitate juridică;

o) modul de distribuire a profitului și de suportare a pierderilor;

p) atribuțiile de reprezentare, îndrumare, reglementare, supraveghere și control și informare în cadrul rețelei.

Articolul 96

Casele centrale nu pot include în firma sau în emblema lor termenul "banca" sau derivate ale acestuia.

Firma unei case centrale trebuie să fie în limba română și sa cuprindă o denumire proprie, de natura sa o deosebeasca de denumirea altor organizații cooperatiste de credit, la care se adauga în mod obligatoriu sintagma "casa centrala".

Articolul 97

În toate actele oficiale casa centrala trebuie să se identifice în mod clar printr-un număr minim de date: firma sub care casa centrala este înmatriculată în registrul comerțului, adresa sediului social, numărul și data înmatriculării în registrul comerțului, codul fiscal, numărul și data înmatriculării în registrul organizațiilor cooperatiste de credit, precum și mențiunea "capital social variabil".

Articolul 98

Casa centrala dobândește personalitate juridică de la data înmatriculării ei în registrul comerțului, în temeiul încheierii irevocabile a judecătorului delegat acordate în baza actului constitutiv și a aprobării de constituire emise de Banca Naționala a României. Încheierea judecătorului delegat se publică în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

Casa centrala va obține cod fiscal potrivit reglementărilor legale în vigoare.

Articolul 99

Capitalul social al unei case centrale este variabil și este format din părți sociale de valoare egala.

Valoarea nominală minima a unei părți sociale va fi stabilită prin actul constitutiv, dar nu poate fi mai mica de 100.000 lei.

Părțile sociale trebuie vărsate integral și în forma bănească, în lei, la momentul subscrierii.

La înființarea unei case centrale fiecare cooperativa de credit fondatoare va vărsa integral și în forma bănească valoarea părților sociale subscrise în momentul constituirii, într-un cont deschis la o banca autorizata sa funcționeze pe teritoriul României. Acest cont va fi blocat până la înmatricularea casei centrale în registrul comerțului.

Articolul 100

Părțile sociale nu pot fi vândute, cesionate sau gajate. Ele nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Părțile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor față de terți și nu sunt purtătoare de dobânzi.

Cooperativele de credit afiliate la o casa centrala sunt răspunzătoare pentru obligațiile acesteia, în limita părților sociale subscrise.

Articolul 101

Prevederile art. 19 se aplică în mod corespunzător și caselor centrale, cu mențiunea ca în loc de "cooperativele de credit" se va citi "casa centrala" și în loc de "membrii cooperatori" se va citi "cooperativele de credit afiliate".

Articolul 102

Casele centrale repartizează anual 20% din profitul brut pentru constituirea unui fond de rezerva, până când fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% până în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decât capitalul social. După atingerea acestui nivel alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net. Pentru calculul repartizarilor la fondul de rezerva se va avea în vedere nivelul capitalului social existent la sfârșitul fiecărui exercițiu financiar.

Casele centrale repartizează din profitul brut sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, în limita a 2% din soldul creditelor acordate. Regularizarea nivelului acestei rezerve se va face la sfârșitul exercițiului financiar.

Casele centrale repartizează anual o cota din profitul brut pentru constituirea rezervei mutuale de garantare, care va fi utilizata în scopul garantarii obligațiilor cooperativelor de credit afiliate. Modul de constituire și nivelul rezervei mutuale de garantare vor fi stabilite prin reglementări ale caselor centrale. Casele centrale sunt obligate sa mențină, pe lângă rezerva minima obligatorie, un nivel al activelor cu grad mare de lichiditate cel puțin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare.

Articolul 103

În afară evidentelor prevăzute la art. 29 liniutele 2-4 casele centrale trebuie să țină și un registru de evidenta a cooperativelor de credit afiliate, care să cuprindă: numărul și data înmatriculării acestora în registrul de evidenta, firma cooperativei de credit, adresa sediului social și raza teritorială de operare, numărul și data înmatriculării în registrul comerțului, numărul și valoarea părților sociale deținute, numărul și data autorizației de funcționare emise de Banca Naționala a României.

Articolul 104

Casele centrale pot desfășura, în limita autorizației de funcționare acordate, următoarele activități:

a) acceptarea de depozite;

b) acordarea de credite persoanelor juridice care au sediul social și care își desfășoară activitatea în raza teritorială de operare a casei centrale;

c) scontarea efectelor de comerț și operațiuni de forfetare;

d) acordarea de credite în numele și în contul statului, din surse puse la dispoziție, cooperativelor de credit afiliate;

e) efectuarea de plasamente pe piața interbancara;

f) emiterea și gestiunea instrumentelor de plată și de credit;

g) plati și decontări, inclusiv decontarea operațiunilor de încasări și plati desfășurate între cooperativele de credit afiliate;

h) transferul de fonduri;

i) emiterea de garanții și asumarea de angajamente;

j) contractarea de împrumuturi intercooperatiste și de la bănci;

k) tranzacții în cont propriu sau în contul cooperativelor de credit afiliate, în conformitate cu reglementările în vigoare, cu:

- valuta;

- instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit);

l) tranzacții în cont propriu sau în contul cooperativelor de credit afiliate, în conformitate cu reglementările în vigoare, cu:

- titluri de stat;

- titluri de valoare emise de autorități ale administrației publice locale;

m) consultanța privind activitățile desfășurate de organizațiile cooperatiste de credit;

n) operațiuni de mandat, în conformitate cu reglementările emise de Banca Naționala a României.

Articolul 105

Casele centrale au următoarele atribuții principale:

a) reprezintă interesele economice, financiare, juridice, social-culturale ale cooperativelor de credit afiliate, în fața Băncii Naționale a României, a instituțiilor publice și a instanțelor judecătorești;

b) centralizează și analizează bilanțurile contabile, precum și situațiile financiar-contabile periodice ale cooperativelor de credit afiliate și elaborează bilanțul contabil consolidat al rețelei;

c) emit actul constitutiv-cadru, precum și alte reglementări-cadru pentru desfășurarea activității bancare în cadrul rețelei, cu caracter obligatoriu pentru cooperativele de credit afiliate; actul constitutiv-cadru va fi ținut la dispoziția persoanelor interesate, la sediul casei centrale;

d) supraveghează pe baze individuale cooperativele de credit afiliate în ceea ce privește respectarea de către acestea a dispozițiilor legale în vigoare, a prevederilor actului constitutiv-cadru, a reglementărilor-cadru, precum și a celor emise de Banca Naționala a României și aplica sancțiuni în limita competentelor stabilite prin prezenta ordonanță de urgență și a celor delegate de Banca Naționala a României;

e) exercita, potrivit legii, controlul financiar și de gestiune la cooperativele de credit afiliate;

f) raportează, în conformitate cu reglementările în vigoare, datele și informațiile solicitate de Banca Naționala a României;

g) informează cooperativele de credit afiliate despre reglementările emise de Banca Naționala a României și emite norme și instrucțiuni în aplicarea acestora;

h) asigura gestionarea resurselor disponibile din rețea;

i) urmăresc și asigura coeziunea și buna funcționare a rețelei, scop în care iau toate măsurile necesare, inclusiv acordarea de asistența financiară cooperativelor de credit afiliate, pentru a garanta lichiditatea și solvabilitatea fiecărei organizații cooperatiste de credit din rețea, precum și a rețelei în ansamblul sau;

j) asigura decontarea operațiunilor de încasări și plati desfășurate între cooperativele de credit afiliate;

k) deschid un cont curent la Banca Naționala a României, în conformitate cu reglementările emise de aceasta, pentru operațiunile de încasări și plati ale propriei rețele în relația cu trezoreria statului și cu celelalte instituții de credit;

l) asigura pentru cooperativele de credit afiliate instruirea personalului și organizează acțiuni cu caracter social-cultural de interes comun.

Articolul 106

Organele de conducere ale casei centrale sunt:

a) adunarea generală;

b) consiliul de administrație;

c) conducătorii.

Prin actul constitutiv se poate da consiliului de administrație dreptul de a delega o parte din competentele sale unui birou executiv, format din cel mult 5 membri desemnați dintre administratori, și care va include în mod obligatoriu conducătorii casei centrale.

Articolul 133

Casele centrale funcționează numai pe baza autorizației emise de Banca Naționala a României.

Articolul 134

Procesul de autorizare a caselor centrale de către Banca Naționala a României cuprinde trei etape:

a) avizul prealabil de constituire a rețelei;

b) aprobarea colectivă a constituirii rețelei;

c) autorizarea funcționarii casei centrale și a cooperativelor de credit afiliate la aceasta.

Articolul 135

Inițiativa privind înființarea unei rețele va trebui sa apartina unui grup format din cel puțin 100 de persoane fizice care au capacitate deplina de exercițiu.

Articolul 136

În vederea obținerii avizului prealabil de constituire a rețelei grupul de inițiativa format în acest scop va prezenta Băncii Naționale a României, prin persoanele împuternicite, următoarea documentație:

a) cererea de avizare prealabilă a constituirii;

b) procura autentică prin care grupul de inițiativa împuternicește una sau mai multe persoane sa îl reprezinte în relația cu Banca Naționala a României pe perioada derulării procesului de autorizare; aceste persoane vor reprezenta și membrii fondatori ai organizațiilor cooperatiste de credit care urmează să se înființeze;

c) proiectul actului constitutiv-cadru și proiectul actului constitutiv al casei centrale;

d) studiul de fezabilitate pentru rețeaua propusă a se constitui, care va cuprinde cel puțin:

- o expunere a motivelor de ordin economic, financiar și social, ce justifica constituirea rețelei, precum și a obiectivelor propuse a fi realizate în primii 2 ani de activitate;

- raza teritorială de operare a casei centrale;

- numărul inițial de cooperative de credit, cu menționarea razelor teritoriale de operare, precum și a numărului estimat de membri cooperatori, fondatori ai acestora;

- capitalul agregat estimat al rețelei, cu defalcare pe fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit componente;

- estimari ale bilanțului contabil consolidat al rețelei, pe primii 2 ani de activitate, întocmit potrivit reglementărilor emise de Banca Naționala a României;

- descrierea principalelor produse și servicii propuse a fi oferite în primii 2 ani de activitate de fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit ale rețelei;

e) curriculum vitae și certificatul eliberat de autoritățile competente, în original sau în copie legalizată, pentru fiecare dintre membrii grupului de inițiativa, care să ateste ca persoanele în cauza nu au cazier judiciar.

Articolul 137

În termen de cel mult 3 luni de la primirea cererii de avizare prealabilă a constituirii Banca Naționala a României va aviza constituirea rețelei sau va respinge cererea și va comunică în scris hotărârea sa împreună cu motivele care au stat la baza respingerii cererii.

Articolul 138

Cererea de avizare prealabilă a constituirii rețelei va fi respinsă dacă:

a) documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozițiile prezentei ordonanțe de urgență sau cu reglementările date în aplicarea acesteia;

b) documentația prezentată este insuficienta pentru a determina dacă organizațiile cooperatiste de credit din rețea își vor desfășura activitatea în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență;

c) din evaluarea studiului de fezabilitate se considera ca respectiva rețea nu poate asigură realizarea obiectivelor propuse sau ca aceste obiective nu corespund condițiilor existente în raza teritorială de operare propusă;

d) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonanțe de urgență sau reglementările date în aplicarea acesteia de către Banca Naționala a României.

Articolul 139

În termen de cel mult 4 luni de la data acordării avizului prealabil de constituire a rețelei reprezentanții grupului de inițiativa vor prezenta Băncii Naționale a României, în vederea obținerii aprobării colective de constituire a rețelei, următoarele:

1. pentru cooperativele de credit: documentația prevăzută la art. 78 alin. 1, cu excepția documentelor prevăzute la lit. b), precum și procura autentică prin care membrii cooperatori fondatori desemnează persoanele prevăzute la art. 136 lit. b) pentru a-i reprezenta în procesul de autorizare în relația cu Banca Naționala a României;

2. pentru casa centrala:

a) proiectul actului constitutiv;

b) lista cuprinzând cooperativele de credit fondatoare;

c) indicarea razei teritoriale de operare a casei centrale;

d) comunicare privind identitatea conducătorilor casei centrale, însoțită, pentru fiecare dintre persoanele desemnate, de un chestionar de evaluare a onorabilitatii, calificării și experienței profesionale, certificatul de cazier judiciar, curriculum vitae, copia legalizată de pe actul de studii și de pe celelalte documente care atesta calificarea profesională, potrivit prezentei ordonanțe de urgență și reglementărilor date în aplicarea acesteia, recomandări în ceea ce privește calitățile morale și profesionale din partea a cel puțin două persoane;

e) informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administrație, însoțită de un curriculum vitae și de certificatul de cazier judiciar;

f) identitatea auditorului independent și documentele ce atesta îndeplinirea condițiilor prevăzute de ordonanța de urgență, inclusiv asigurarea profesională a acestuia;

g) denumirea băncii la care se va deschide contul de colectare a capitalului social;

h) studiul de fezabilitate, insusit de conducătorii propuși ai casei centrale, care va cuprinde cel puțin o expunere a motivelor de ordin economic, financiar și social ce justifica constituirea casei centrale, precum și obiectivele propuse a fi realizate, tipul, denumirea și descrierea principalelor produse și servicii prevăzute a fi oferite de către casa centrala, proiectul structurii organizatorice a casei centrale, estimari ale bilanțului contabil pe primii 2 ani de activitate, precum și obiectivele propuse a fi realizate în primii 2 ani de activitate.

În afară documentației prevăzute la alin. 1, a carei forma va fi stabilită de Banca Naționala a României prin reglementări, se vor prezenta Băncii Naționale a României și următoarele documente:

a) cerere pentru aprobarea colectivă a constituirii rețelei;

b) proiectul actului constitutiv-cadru și studiul de fezabilitate pentru rețea, în cazul în care acestea au suferit modificări față de formele prezentate pentru obținerea avizului prealabil de constituire a rețelei;

c) situația privind capitalul agregat al rețelei, defalcat pe fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit din rețea.

Banca Naționala a României poate stabili prin reglementări și alte condiții în vederea aprobării constituirii colective a rețelei și, de asemenea, poate solicita orice informații și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

Articolul 140

În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii de aprobare colectivă a constituirii rețelei, Banca Naționala a României va aproba constituirea colectivă a rețelei sau va respinge cererea și va comunică în scris hotărârea sa împreună cu motivele care au stat la baza acesteia în cazul respingerii.

Articolul 141

Cererea de aprobare colectivă a constituirii rețelei va fi respinsă, dacă:

a) documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozițiile prezentei ordonanțe de urgență sau cu reglementările emise în aplicarea acesteia;

b) documentația prezentată este insuficienta pentru a determina dacă:

- organizațiile cooperatiste de credit din rețea își vor desfășura activitatea în conformitate cu prevederile prezentei ordonanțe de urgență;

- onorabilitatea, pregătirea și experienta profesională a conducătorilor organizațiilor cooperatiste de credit din rețea sunt corespunzătoare pentru îndeplinirea obiectivelor prevăzute în studiile de fezabilitate și pentru desfășurarea activităților propuse;

c) din evaluarea studiilor de fezabilitate se considera ca atât organizațiile cooperatiste de credit, cat și rețeaua în ansamblul ei nu pot asigură realizarea obiectivelor propuse în condiții compatibile cu buna funcționare a acestora și cu regulile unei practici prudente, care să asigure clientelei o siguranța satisfăcătoare, sau ca aceste obiective nu corespund condițiilor existente în raza teritorială de operare propusă;

d) actele constitutive ale organizațiilor cooperatiste de credit nu sunt întocmite în conformitate cu prevederile actului constitutiv-cadru;

e) nu sunt îndeplinite condițiile privind realizarea nivelului minim al capitalului agregat al rețelei, stabilit prin prezenta ordonanță de urgență și prin reglementările date de Banca Naționala a României în aplicarea acesteia;

f) documentația prezentată cuprinde modificări față de cea pe baza căreia a fost acordat avizul prealabil de constituire a rețelei și care sunt contrare prevederilor ordonanței de urgenta ori reglementărilor date în aplicarea acesteia;

g) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonanțe de urgență sau reglementările date în aplicarea acesteia de către Banca Naționala a României.

Articolul 142

În termen de cel mult 4 luni de la comunicarea aprobării colective de constituire a rețelei, casa centrala va prezenta Băncii Naționale a României, pentru fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit din rețea, următoarele documente:

a) copie legalizată de pe certificatul de înmatriculare eliberat de oficiul registrului comerțului, însoțită de documentul prin care s-a făcut dovada efectuării vărsămintelor la capitalul social;

b) dovada deținerii, cu titlu legal, a unui spațiu aferent sediului social, corespunzător ca suprafața și condiții de securitate activităților propuse a fi desfășurate;

c) copie legalizată de pe actul constitutiv;

d) comunicare privind existenta reglementărilor proprii, precum și a reglementărilor-cadru, în cazul casei centrale;

e) situația privind capitalul agregat al rețelei, defalcat pe fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit existente.

Articolul 143

Banca Naționala a României decide cu privire la autorizarea funcționarii organizațiilor cooperatiste de credit din rețea în termen de 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la art. 142.

Banca Naționala a României poate stabili prin reglementări proprii și alte condiții în vederea acordării autorizației de funcționare organizațiilor cooperatiste de credit și, de asemenea, poate solicita orice informații și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

Articolul 144

Apariția unor modificări față de proiectul prezentat în vederea obținerii aprobării colective de constituire a rețelei va determina o noua evaluare din partea Băncii Naționale a României, putând atrage revocarea hotărârii de aprobare a constituirii rețelei, în cazul în care aceste modificări sunt contrare prevederilor legale sau reglementărilor date în aplicarea acestora.

Articolul 145

Cererea de autorizare a funcționarii va fi respinsă dacă:

a) documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozițiile legale în vigoare;

b) nu sunt respectate prevederile prezentei ordonanțe de urgență sau reglementările date în aplicarea acesteia.

Articolul 146

Neacordarea autorizației de funcționare a casei centrale atrage în mod automat revocarea avizului prealabil de constituire, precum și a aprobării colective de constituire a rețelei.

O noua cerere de autorizare poate fi adresată Băncii Naționale a României numai după trecerea unui termen de 3 luni de la comunicarea respingerii cererii de autorizare și numai dacă au fost remediate deficientele care au constituit motivele de respingere a proiectului inițial.

Articolul 147

Organizațiile cooperatiste de credit din rețea vor putea desfășura activități bancare începând cu data eliberării autorizațiilor de funcționare de către Banca Naționala a României.

În termen de 5 zile de la data efectuării primei operațiuni bancare casa centrala va notifica acest lucru Băncii Naționale a României. În termen de 5 zile de la data efectuării primei operațiuni bancare fiecare cooperativa de credit va notifica aceasta casei centrale la care este afiliată.

Articolul 148

În cazul caselor centrale rezultate în urma fuziunii sau divizării unor case centrale deja existente, procedura de autorizare va fi stabilită prin reglementări specifice, elaborate în acest scop de Banca Naționala a României. De asemenea, aceste reglementări vor stabili și documentația necesară pentru acordarea autorizației.

Articolul 149

Banca Naționala a României poate retrage autorizația de funcționare unei case centrale în următoarele situații:

a) la cererea casei centrale, ca urmare a hotărârii adunării generale de dizolvare sau de lichidare a casei centrale;

b) ca sancțiune, potrivit art. 189;

c) pe baza unuia dintre următoarele motive:

- casa centrala nu a început operațiunile pentru care a fost autorizata, în termen de 4 luni de la primirea autorizației de funcționare;

- autorizația de funcționare a fost obținută pe baza unor declarații false sau prin orice alt mijloc ilegal;

- a avut loc o fuziune sau o divizare a casei centrale.

Articolul 150

Hotărârea Băncii Naționale a României de retragere a autorizației de funcționare se comunică în scris casei centrale, precum și cooperativelor de credit afiliate la respectiva casa centrala, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, și se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, precum și în doua publicații de circulație naționala.

Începând cu data intrării în vigoare a hotărârii de retragere a autorizației de funcționare, activitatea casei centrale și a cooperativelor de credit afiliate se va limita exclusiv la operațiunile determinate de lichidarea acestora.

Articolul 151

Organizațiile cooperatiste de credit nu pot desfășura următoarele operațiuni:

a) angajarea în tranzacții cu bunuri mobile și imobile. Se exceptează tranzacțiile cu astfel de bunuri, necesare pentru desfășurarea activității, precum și tranzacțiile cu bunuri mobile și imobile dobândite ca urmare a executării silite a creanțelor organizațiilor cooperatiste de credit.

Bunurile mobile și imobile, dobândite ca urmare a executării silite a creanțelor, altele decât cele necesare pentru desfășurarea activității, se vand de către organizația cooperatista de credit în termen de un an de la data dobândirii lor. Pentru bunurile imobile termenul poate fi prelungit cu încă un an, cu aprobarea casei centrale sau, după caz, a Băncii Naționale a României;

b) răscumpărarea părților sociale;

c) acordarea de credite garantate cu părțile sociale emise;

d) acceptarea de depozite, titluri sau alte valori atunci când nivelul indicatorilor de solvabilitate se situeaza sub limitele stabilite în acest sens prin reglementările Băncii Naționale a României; interdicția se aplică și în cazul organizațiilor cooperatiste de credit aflate în încetare de plati.

Articolul 152

Conducătorii și administratorii organizațiilor cooperatiste de credit comunică în scris adunării generale care i-a numit natura și întinderea interesului sau a relatiei lor materiale, dacă:

a) sunt parte a unui contract cu organizația cooperatista de credit;

b) sunt administratori ai unei persoane juridice care este parte a unui contract cu organizația cooperatista de credit;

c) au un interes material sau o relație materială cu o persoană care este parte a unui contract cu organizația cooperatista de credit, cu excepția contractelor de depozit sau de păstrare de valori.

Obligația prevăzută la alin. 1 revine conducătorilor și/sau administratorilor atunci când au cunoscut sau trebuia sa cunoască faptul ca a fost încheiat sau ca este în curs de a fi încheiat un astfel de contract.

Articolul 153

Conducătorii și administratorii sunt obligați ca ori de câte ori este necesar, dar nu mai puțin de o dată pe an, să prezinte în scris adunării generale care i-a numit o declarație din care să rezulte numele, prenumele și adresa asociaților lor și date referitoare la interesele lor materiale de natura economico-financiară, precum și ale familiilor acestora.

Articolul 154

Un conducător sau un administrator care are un interes ori o relație materială în sensul art. 152 și 153 nu va participa la dezbaterile asupra contractului și se va abține de la vot asupra oricărei probleme legate de acest contract.

Un interes este considerat material în sensul art. 152 și 153, dacă se referă la averea, afacerea sau interesele soțului/sotiei, rudelor și afinilor până la gradul al doilea inclusiv, ale persoanei care are un interes.

În scopul realizării cvorumului necesar pentru luarea unei decizii asupra contractului în cauza, conducătorul sau administratorul va fi considerat prezent. Deciziile în ceea ce privește încheierea unor astfel de contracte se iau cu unanimitatea voturilor exprimabile.

Articolul 155

Când un conducător sau un administrator nu declara un conflict de interese în conformitate cu prevederile prezentului capitol:

a) cooperativa de credit în cauza, casa centrala la care aceasta este afiliată sau Banca Naționala a României poate cere instanței judecătorești anularea oricărui contract în care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevăzute în prezentul capitol;

b) Banca Naționala a României sau casa centrala poate cere organizației cooperatiste de credit respective înlocuirea acestuia.

Articolul 156

Organizațiile cooperatiste de credit vor păstra confidențialitatea tuturor tranzacțiilor și serviciilor pe care le oferă, inclusiv cu privire la identitatea titularilor conturilor.

Articolul 157

Personalul unei organizații cooperatiste de credit supuse prevederilor prezentei ordonanțe de urgență nu are dreptul sa folosească sau sa dezvaluie nici în timpul activității, nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, devenite publice, ar dăuna intereselor ori prestigiului unei organizații cooperatiste de credit sau vreunui client al acesteia.

Prevederile de mai sus se aplică și persoanelor care obțin informații de natura celor arătate din rapoarte ori din alte documente ale organizației cooperatiste de credit.

Articolul 158

Orice conducător sau membru al consiliului de administrație al unei organizații cooperatiste de credit, precum și toate persoanele care participa la activitatea acesteia sunt obligate sa păstreze secretul profesional. Informații privind sumele depuse și operațiunile efectuate pe numele persoanelor fizice și juridice se vor transmite numai titularilor sau reprezentanților lor legali, iar în cazurile de urmărire penală sau în cazul în care s-a pus în mișcare acțiunea penală împotriva titularului, la cererea scrisă a organelor abilitate, cu aprobarea consiliului de administrație.

Personalul organizației cooperatiste de credit nu poate uza în folos personal de informațiile bancare pe care le deține sau de care a luat cunoștința în orice mod.

Prevederile alin. 1 se aplică și persoanelor care obțin din activitatea de control și supraveghere sau din rapoarte ori documente ale organizației cooperatiste de credit informații de natura celor arătate mai sus, cu excepția cazurilor pentru care legea prevede altfel.

Articolul 159

În vederea funcționarii, în termen de 30 de zile de la data obținerii autorizației de funcționare fiecare organizație cooperatista de credit este obligată sa deschidă conturi curente, după cum urmează:

a) casele centrale, la Banca Naționala a României, conform reglementărilor emise de aceasta;

b) cooperativele de credit, la casa centrala la care acestea sunt afiliate, conform reglementărilor emise de aceasta.

Transferurile bănești operate de organizațiile cooperatiste de credit prin înscrieri în conturile curente deschise în evidentele Băncii Naționale a României sau, după caz, ale caselor centrale sunt irevocabile și neconditionate.

Organizațiile cooperatiste de credit pot deschide și alte conturi, în condițiile stabilite prin reglementările Băncii Naționale a României.

Articolul 160

Fiecare casa centrala va elabora, cu aprobarea Băncii Naționale a României, reglementări privind desfășurarea transferului de fonduri între cooperativele de credit afiliate.

Organizațiile cooperatiste de credit răspund pentru legalitatea și disciplina transferului de fonduri efectuat în cadrul rețelei, conform reglementărilor emise de casa centrala, cu aprobarea Băncii Naționale a României.

Organizațiile cooperatiste de credit răspund pentru legalitatea și disciplina transferului de fonduri între acestea și celelalte instituții de credit, conform reglementărilor emise de Banca Naționala a României.

Articolul 161

Mijloacele de plată scripturale și circuitele de transfer de fonduri se aproba, în prealabil, pentru fiecare organizație cooperatista de credit, de către Banca Naționala a României, în interesul protejării consumatorului de astfel de servicii și incurajarii unor plati fără numerar eficiente.

Articolul 162

Nici un aranjament colectiv de efectuare a compensărilor între organizațiile cooperatiste de credit dintr-o rețea și celelalte instituții de credit nu poate funcționa pe teritoriul României fără autorizarea prealabilă a Băncii Naționale a României.

Pentru prevenirea și limitarea riscurilor de neplata organizațiile cooperatiste de credit se supun reglementărilor Băncii Naționale a României privind incidentele de plati.

Articolul 163

Autorizarea și supravegherea sistemelor de transfer de fonduri și a persoanelor juridice care fac transfer de fonduri între organizațiile cooperatiste de credit aparținând unei rețele și celelalte instituții de credit se efectuează de către Banca Naționala a României.

Articolul 164

În activitatea lor organizațiile cooperatiste de credit se supun reglementărilor și ordinelor emise de Banca Naționala a României, date în aplicarea legislației privind politica monetara, de credit, valutară, de plati, de asigurare a prudentei bancare și de supraveghere bancară.

Organizațiile cooperatiste de credit își organizează întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici prudente și sanatoase, cu cerințele reglementărilor legale în vigoare, precum și cu reglementările-cadru emise de casa centrala.

Articolul 165

Modificările în situația cooperativelor de credit sunt supuse aprobării prealabile a casei centrale la care acestea sunt afiliate, în condițiile stabilite prin prezenta ordonanță de urgență și prin reglementările emise de Banca Naționala a României și de casa centrala în acest sens. Modificările actului constitutiv-cadru sau modificările în situația casei centrale sunt supuse aprobării Băncii Naționale a României, în condițiile stabilite prin reglementări ale acesteia.

Înregistrarea în registrul comerțului a mențiunilor privind modificările în situația organizațiilor cooperatiste de credit se va face numai după obținerea aprobării Băncii Naționale a României sau a casei centrale, după caz.

Articolul 185

Banca Naționala a României supraveghează activitatea organizațiilor cooperatiste de credit, pe baza raportarilor făcute potrivit prezentei ordonanțe de urgență și reglementărilor Băncii Naționale a României date în aplicarea acesteia, precum și prin inspecții la sediile caselor centrale și la sediile secundare ale acestora. Banca Naționala a României poate efectua, atunci când considera necesar, inspecții la sediile cooperativelor de credit.

Banca Naționala a României efectuează supravegherea organizațiilor cooperatiste de credit din cadrul unei rețele pe baze consolidate, precum și supravegherea caselor centrale pe baze individuale, potrivit reglementărilor emise de aceasta în acest scop.

Articolul 186

Fără a prejudicia puterile conferite Băncii Naționale a României în ceea ce privește exercitarea supravegherii organizațiilor cooperatiste de credit, casele centrale vor supraveghea, pe baze individuale, activitatea cooperativelor de credit afiliate.

Casele centrale supraveghează activitatea cooperativelor de credit afiliate, pe baza raportarilor făcute potrivit prezentei ordonanțe de urgență, a reglementărilor emise de Banca Naționala a României și a propriilor reglementări date în aplicarea acestora.

Articolul 187

Inspecțiile la sediul organizațiilor cooperatiste de credit se efectuează de către personalul Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale, împuternicit în acest sens, sau de către auditori independenți numiți de Banca Naționala a României.

Articolul 188

Organizațiile cooperatiste de credit sunt obligate să permită personalului împuternicit potrivit prevederilor art. 187, precum și auditorilor independenți numiți de Banca Naționala a României, care efectuează inspecția, să le examineze evidentele, conturile și operațiunile și sa furnizeze toate documentele și informațiile legate de administrarea, controlul intern și operațiunile organizațiilor cooperatiste de credit, astfel cum vor fi solicitate de către aceștia.

Articolul 189

În situația în care Banca Naționala a României constata ca o organizație cooperatista de credit și/sau oricare dintre administratorii, conducătorii, membrii biroului executiv, cenzorii sau, după caz, auditorul independent al acesteia se fac vinovați de:

a) încălcarea unei prevederi a prezentei ordonanțe de urgență ori a reglementărilor sau ordinelor emise de Banca Naționala a României ori, după caz, de casa centrala în aplicarea prezentei ordonanțe de urgență;

b) încălcarea oricărei condiții sau restrictii prevăzute în autorizația de funcționare emisă organizației cooperatiste de credit;

c) efectuarea de operațiuni fictive și fără acoperire reală;

d) neraportarea, raportarea cu întârziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de prudenta bancară ori alți indicatori prevăzuți în reglementările Băncii Naționale a României sau, după caz, ale casei centrale;

e) nerespectarea măsurilor stabilite prin actele de control sau în urma acestora;

f) periclitarea credibilitatii și viabilitatii organizației cooperatiste de credit prin administrarea necorespunzătoare a fondurilor ce i-au fost încredințate;

g) neîndeplinirea de către casele centrale a atribuțiilor de supraveghere și de control ale cooperativelor de credit afiliate, conferite prin prezenta ordonanță de urgență sau prin reglementările Băncii Naționale a României date în aplicarea acesteia.

Banca Naționala a României poate aplica următoarele sancțiuni:

a) avertisment scris dat organizației cooperatiste de credit;

b) limitarea operațiunilor organizației cooperatiste de credit;

c) amenda aplicabilă organizației cooperatiste de credit sau, după caz, auditorului independent, între 0,1% și 1% din capitalul social, sau administratorilor, conducătorilor, membrilor biroului executiv ori cenzorilor, între 1-6 salarii ale acestora din luna precedenta, la data constatării faptei. Amenzile încasate se fac venit la bugetul de stat;

d) retragerea aprobării date conducătorilor organizației cooperatiste de credit;

e) retragerea autorizației de funcționare organizației cooperatiste de credit.

Articolul 190

În cazul în care casa centrala constata ca o cooperativa de credit afiliată și/sau oricare dintre administratorii, conducătorii, membrii biroului executiv, cenzorii sau, după caz, auditorul independent al acesteia se fac vinovați potrivit prevederilor art. 189 alin. 1 lit. a)-f), aceasta va aplica sancțiunile prevăzute la art. 189 alin. 2 lit. a)-d) sau poate propune Băncii Naționale a României retragerea autorizației de funcționare.

Prin reglementări proprii emise de casele centrale și aprobate de Banca Naționala a României, casele centrale pot aplica sancțiuni cooperativelor de credit afiliate pentru neîndeplinirea obligațiilor ce le revin în calitate de afiliate la respectivele case centrale.

Casa centrala va notifica Băncii Naționale a României orice sancțiune aplicată unei cooperative de credit afiliate în termen de 5 zile de la data aplicării acesteia.

Articolul 191

Banca Naționala a României, respectiv casa centrala, în urma constatărilor, poate lua următoarele măsuri:

a) încheierea unui acord scris cu consiliul de administrație al organizației cooperatiste de credit, care să cuprindă un program de măsuri de remediere;

b) obligarea organizației cooperatiste de credit aflate în culpa sa ia măsuri de remediere a consecințelor faptelor constatate;

c) suspendarea pe o perioadă determinata de timp, care nu poate depăși 6 luni, a conducătorului organizației cooperatiste de credit, dacă se considera ca acesta, prin activitatea desfășurată, se face vinovat potrivit art. 189 alin. 1 lit. a)-g); pe perioada aplicării acestei măsuri se suspenda aplicarea prevederilor art. 62 alin. 2 și ale art. 123 alin. 2;

d) instituirea măsurilor de supraveghere specială și de administrare specială, potrivit dispozițiilor cuprinse în titlul V cap. 1 și 2.

Articolul 192

Constatarea faptelor descrise în prezentul capitol, care constituie încălcări ale disciplinei bancare, se face de către persoanele prevăzute la art. 187.

Actele de aplicare a măsurilor și sancțiunilor prevăzute în prezentul capitol se emit de către guvernator sau viceguvernatori, respectiv de către conducătorii casei centrale, potrivit reglementărilor emise în acest sens de Banca Naționala a României și de casa centrala.

Articolul 193

Aplicarea sancțiunilor prevăzute la art. 189 și 190 se prescrie în termen de 2 ani de la data săvârșirii faptei.

Aplicarea sancțiunilor nu inlatura răspunderea materială, civilă, administrativă sau penală, după caz.

Articolul 195

Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale poate hotărî măsuri de instituire a supravegherii speciale a organizațiilor cooperatiste de credit pentru încălcarea dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență sau a reglementărilor emise în aplicarea acesteia, precum și în cazul constatării unei situații financiare precare, constatate în urma efectuării inspecțiilor și/sau analizei raportarilor organizațiilor cooperatiste de credit.

Supravegherea specială se asigura printr-o comisie instituită în acest scop, formată din 3-5 specialiști din cadrul Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale, dintre care unul va îndeplini funcția de președinte și unul, pe cea de vicepreședinte.

În cazul cooperativelor de credit, membrii comisiei de supraveghere specială vor fi numiți din rândul personalului propriu al casei centrale la care acestea sunt afiliate.

Articolul 196

Atribuțiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale și se referă, în principal, la:

a) urmărirea modului în care conducerea organizației cooperatiste de credit acționează pentru stabilirea și aplicarea măsurilor necesare pentru remedierea deficiențelor înscrise în actul de control întocmit de organele de inspecție ale Băncii Naționale a României sau, după caz, ale casei centrale;

b) monitorizarea actelor de decizie ale organelor statutare ale organizației cooperatiste de credit, referitoare la situația financiară și la încadrarea în reglementările prudentiale, precum și obligarea de a suspenda sau de a desfiinta asemenea acte;

c) modificarea reglementărilor proprii ale organizațiilor cooperatiste de credit;

d) limitarea și/sau suspendarea unor activități și operațiuni bancare pe o anumită perioada;

e) orice alte măsuri care sunt considerate necesare pentru remedierea situației organizației cooperatiste de credit.

Comisia de supraveghere specială nu se substituie conducerii organizației cooperatiste de credit. În perioada exercitării supravegherii speciale organele statutare de conducere ale organizației cooperatiste de credit nu pot hotărî măsuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere specială.

Membrii comisiei de supraveghere specială au acces la toate documentele și registrele organizației cooperatiste de credit, fiind obligați sa păstreze secretul privind operațiunile bancare.

Articolul 197

Comisia de supraveghere specială prezintă rapoarte periodice Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale asupra situației organizației cooperatiste de credit. Casa centrala va transmite Băncii Naționale a României rapoartele întocmite de comisiile de supraveghere specială, în termen de 5 zile de la data prezentării lor.

În funcție de concluziile rezultate din aceste rapoarte Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale hotărăște asupra încetării sau continuării supravegherii speciale, fără a se depăși însă o perioadă mai mare de 120 de zile de la instituirea măsurii de supraveghere specială.

În cazul în care în activitatea organizației cooperatiste de credit se constata în continuare deficiente grave, Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale poate hotărî trecerea la măsuri de administrare specială a acesteia.

Casa centrala va notifica Băncii Naționale a României hotărârea privind încetarea/continuarea supravegherii speciale sau trecerea la măsuri de administrare specială, în termen de 5 zile de la data luării acestei hotărâri.

Articolul 198

Măsurile de administrare specială a organizației cooperatiste de credit pot fi dispuse în situația în care Banca Naționala a României sau, după caz, casa centrala la care este afiliată constata sau este sesizată cu privire la următoarele situații:

a) exista date certe care conduc la concluzia ca organizația cooperatista de credit va deveni insolvabilă în următoarele 90 de zile;

b) măsurile de supraveghere specială nu au dat rezultate într-o perioadă de până la 120 de zile; sau

c) nivelul indicatorului de solvabilitate se situeaza sub limita stabilită de Banca Naționala a României prin reglementări emise în acest scop.

Pentru estimarea valorii activului net al unei organizații cooperatiste de credit la o dată ulterioară se vor lua în considerare și veniturile și cheltuielile anticipate ale acesteia până la data respectiva.

Articolul 199

Activitatea de administrare specială este efectuată de un comitet de administrare specială, format din cel mult 3 membri, sau de un administrator special stabilit de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României ori, după caz, al casei centrale. Administratorul special poate fi și o persoană juridică specializată.

Articolul 200

Comitetul de administrare specială, respectiv administratorul special preia integral atribuțiile consiliului de administrație al organizației cooperatiste de credit supuse regimului de administrare specială.

Pe perioada aplicării administrării speciale se suspenda activitatea adunării generale a organizației cooperatiste de credit, a consiliului de administrație, a conducătorilor sau, după caz, a biroului executiv, a auditorului independent sau a cenzorilor - care va fi preluată de comitetul de administrare specială, respectiv de administratorul special -, dreptul la dividende, precum și dreptul la remunerație ale administratorilor, conducătorilor și auditorului independent sau, după caz, ale cenzorilor.

Comitetul de administrare specială sau, după caz, administratorul special înștiințează de îndată compartimentele din cadrul organizației cooperatiste de credit, precum și sediile secundare ale acesteia cu privire la luarea unor astfel de măsuri.

Comitetul de administrare specială sau, după caz, administratorul special administrează organizația cooperatista de credit, stabilind condițiile optime pentru conservarea activelor și încasarea creanțelor în interesul deponentilor, al altor creditori și al rețelei din care aceasta face parte.

Un anunț privind instituirea administrării speciale se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și în mai multe ziare de circulație naționala.

Articolul 201

În termen de 45 de zile de la numire comitetul de administrare specială sau, după caz, administratorul special prezintă un raport scris atât Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României, cat și celui al casei centrale, după caz, cu privire la starea financiară a organizației cooperatiste de credit și la posibilitatea redresarii situației acesteia din punct de vedere al siguranței financiare, anexând documente referitoare la evaluarea activelor și pasivelor organizației cooperatiste de credit, la situația recuperării activelor, la costul menținerii activelor și la situația lichidării debitelor.

În termen de 15 zile de la primirea raportului comitetului de administrare specială sau, după caz, al administratorului special, raport care, în cazul cooperativelor de credit, va cuprinde și avizul casei centrale, Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României decide asupra prelungirii activității acestuia pe o perioadă limitată sau retrage autorizația și cere organelor competente declanșarea procedurii de lichidare a organizației cooperatiste de credit.

Comitetul de administrare specială, respectiv administratorul special, a cărui activitate a fost prelungită, prezintă periodic evaluarea situației financiare a organizației cooperatiste de credit Băncii Naționale a României, precum și după caz, casei centrale.

Dacă Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României constata, pe baza informărilor comitetului de administrare specială sau, după caz, ale administratorului special, ca organizația cooperatista de credit s-a redresat din punct de vedere financiar și se încadrează în parametrii de supraveghere prudentiala stabiliți prin prezenta ordonanță de urgență și prin reglementările Băncii Naționale a României, măsurile de administrare specială vor inceta și organizația cooperatista de credit își va relua activitatea sub controlul organelor sale statutare.

Articolul 207

Organizația cooperatista de credit se dizolva în următoarele situații:

a) expirarea duratei de funcționare a organizației cooperatiste de credit;

b) imposibilitatea realizării obiectului de activitate sau realizarea acestuia;

c) declararea nulității organizației cooperatiste de credit;

d) ca urmare a hotărârii adunării generale;

e) ca urmare a dizolvării casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliată;

f) reducerea numărului de membri cooperatori, respectiv al cooperativelor de credit afiliate sub nivelul minim stabilit prin prezenta ordonanță de urgență sau prin actul constitutiv, în cazul în care în termen de un an de la data constatării acestei reduceri, acesta nu a fost completat;

g) din dispoziție a casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliată;

h) prin retragerea autorizației de funcționare de către Banca Naționala a României;

i) alte cauze prevăzute de prezenta ordonanță de urgență sau de actul constitutiv al organizației cooperatiste de credit.

Articolul 208

Casa centrala poate dispune dizolvarea fără lichidare a unei cooperative de credit afiliate în cazul în care respectiva cooperativa de credit se afla în una dintre următoarele situații:

a) cooperativa de credit nu a onorat integral creanțele certe, lichide și exigibile, de cel puțin 30 de zile;

b) valoarea indicatorului de solvabilitate al cooperativei de credit este mai mica de 2%.

Valoarea indicatorului de solvabilitate al cooperativei de credit se va calcula în conformitate cu normele emise de Banca Naționala a României în acest sens.

În acest caz cooperativa de credit își încetează existenta; cu privire la patrimoniul acesteia adunarea generală a casei centrale va lua hotărârile corespunzătoare, în condițiile art. 108 lit. o).

Articolul 209

Dizolvarea organizațiilor cooperatiste de credit trebuie să fie înscrisă în registrul comerțului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a, în afară cazului prevăzut la art. 207 lit. a).

Articolul 210

Dizolvarea organizației cooperatiste de credit are ca efect deschiderea procedurii lichidării. Dizolvarea are loc fără lichidare în cazul fuziunii ori divizării totale a organizației cooperatiste de credit sau în alte cazuri prevăzute de prezenta ordonanță de urgență.

Din momentul dizolvării administratorii nu mai pot întreprinde noi operațiuni; în caz contrar ei sunt personal și solidar răspunzători pentru operațiunile pe care le-au întreprins.

Interdicția prevăzută la alin. 2 se aplică de la data expirării termenului fixat pentru durata de funcționare a organizației cooperatiste de credit ori de la data la care dizolvarea a fost hotărâtă de adunarea generală sau declarata prin sentinta judecătorească.

Articolul 211

Organizația cooperatista de credit își păstrează personalitatea juridică pentru operațiunile lichidării până la terminarea acesteia.

Articolul 212

Dizolvarea organizației cooperatiste de credit înainte de expirarea duratei sale de funcționare are efect față de terți numai după trecerea unui termen de 30 de zile de la publicarea în Monitorul Oficial al României.

Articolul 213

Fuziunea se face prin absorbirea unei organizații cooperatiste de credit de către o alta organizație cooperatista de credit sau prin contopirea a doua ori mai multe organizații cooperatiste de credit, ale căror raze teritoriale de operare se intrepatrund sau sunt limitrofe, pentru a alcătui una noua.

Divizarea se face prin împărțirea întregului patrimoniu al unei organizații cooperatiste de credit care își încetează existenta între doua sau mai multe organizații cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta.

Organizația cooperatista de credit nu își încetează existenta, în cazul în care o parte din patrimoniul ei se desprinde și se transmite către una sau mai multe organizații cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta.

Fuziunea sau divizarea se pot face numai între cooperative de credit sau între case centrale.

Organizațiile cooperatiste de credit în lichidare pot fuziona sau se pot diviza numai dacă nu a început repartiția între asociați a părților sociale ce li s-ar cuveni din lichidare.

Articolul 214

Fuziunea sau divizarea se hotărăște de fiecare organizație cooperatista de credit, în condițiile stabilite în actul constitutiv al acesteia și cu respectarea dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență și ale reglementărilor date în aplicarea acesteia.

Fuziunea sau divizarea cooperativelor de credit se supune aprobării prealabile a caselor centrale la care sunt afiliate și a Băncii Naționale a României. Fuziunea sau divizarea caselor centrale se supune aprobării prealabile a Băncii Naționale a României.

Dacă prin fuziune sau divizare se înființează o noua organizație cooperatista de credit, aceasta se constituie în condițiile prevăzute de prezenta ordonanță de urgență și nu va putea funcționa înainte de obținerea autorizației Băncii Naționale a României.

Articolul 215

Fuziunea sau divizarea are ca efect dizolvarea, fără lichidare, a organizației cooperatiste de credit care își încetează existenta și transmiterea universala a patrimoniului sau către organizația sau organizațiile cooperatiste de credit beneficiare, în starea în care se afla la data fuziunii sau a divizării, în schimbul atribuirii de părți sociale ale acestora către asociații organizației cooperatiste de credit care încetează și, eventual, a unei sume în bani care nu poate depăși 10% din valoarea nominală a părților sociale atribuite.

Articolul 216

În baza hotărârii adunării generale a fiecărei organizații cooperatiste de credit care participa la fuziune sau la divizare, administratorii acesteia întocmesc un proiect de fuziune sau de divizare, care va cuprinde:

a) forma, denumirea și sediul social ale organizațiilor cooperatiste de credit participante la operațiune;

b) fundamentarea și condițiile fuziunii sau ale divizării;

c) stabilirea și evaluarea activului și pasivului care se transmit organizațiilor cooperatiste de credit beneficiare;

d) modalitățile de atribuire a părților sociale și data de la care acestea dau dreptul la dividende;

e) raportul de schimb al părților sociale și, dacă este cazul, cuantumul sultei;

f) cuantumul primei de fuziune sau de divizare;

g) data bilanțului contabil de fuziune sau a bilanțului contabil de divizare, data care va fi aceeași pentru toate organizațiile cooperatiste de credit participante;

h) modul de predare, respectiv de preluare a activelor și pasivelor, cu reglementarea corespunzătoare a sistemului de transmitere a disponibilităților și depozitelor clienților;

i) stabilirea răspunderii organizațiilor cooperatiste de credit rezultate din operațiunea de divizare pentru obligațiile organizației cooperatiste de credit care și-a încetat existenta;

j) orice alte date care prezintă interes pentru operațiune.

Articolul 217

Proiectul de fuziune sau de divizare, semnat de reprezentanții organizațiilor cooperatiste de credit participante și aprobat, în cazul cooperativelor de credit, de casa centrala și de Banca Naționala a României, iar în cazul caselor centrale, de Banca Naționala a României, se depune la oficiul registrului comerțului la care este înmatriculată fiecare organizație cooperatista de credit, însoțit de o declarație a organizației cooperatiste de credit care încetează sa existe în urma fuziunii sau divizării despre modul cum a hotărât sa stinga pasivul sau.

Proiectul de fuziune sau de divizare, vizat de judecătorul delegat, se publică în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a, pe cheltuiala părților, integral sau în extras, potrivit dispoziției judecătorului delegat sau cererii părților.

Articolul 218

Oricare creditor al organizației cooperatiste de credit care fuzionează sau se divide, având o creanta anterioară publicării proiectului de fuziune sau de divizare, poate face opoziție în condițiile art. 245.

Opoziția suspenda executarea fuziunii sau a divizării până la data la care hotărârea judecătorească a devenit irevocabilă, în afară de cazul în care organizația cooperatista de credit debitoare face dovada plății datoriilor sau oferă garanții acceptate de creditori ori convine cu aceștia un aranjament pentru plata datoriilor. În aceasta situație se aplică dispozițiile art. 245.

Articolul 219

Administratorii organizațiilor cooperatiste de credit care fuzionează sau se divid vor pune la dispoziție membrilor cooperatori sau, după caz, cooperativelor de credit afiliate:

a) proiectul de fuziune sau de divizare;

b) darea de seama a administratorilor, în care se va preciza și raportul de schimb al părților sociale;

c) raportul auditorului independent sau, după caz, al cenzorilor;

d) bilanțul contabil de fuziune sau bilanțul contabil de divizare;

e) evidenta contractelor a căror valoare depășește 3% din valoarea activului înregistrat la data întocmirii bilanțului prevăzut la lit. d), în curs de executare, și repartizarea lor între organizațiile cooperatiste de credit beneficiare.

Articolul 220

În cel mult două luni de la expirarea termenului prevăzut la art. 245 sau, după caz, de la data la care hotărârea judecătorească a devenit irevocabilă, adunarea generală a fiecărei organizații cooperatiste de credit participante va hotărî asupra fuziunii sau divizării.

Actele constitutive ale organizațiilor cooperatiste de credit nou-înființate prin fuziune sau divizare se aproba de adunarea generală a organizației sau a organizațiilor cooperatiste de credit care își încetează existenta.

Articolul 221

Actul modificator al actului constitutiv al organizației cooperatiste de credit absorbante, în forma autentică, se înregistrează în registrul comerțului și, vizat de judecătorul delegat, se transmite din oficiu la Regia Autonomă "Monitorul Oficial", spre publicare, pe cheltuiala organizației cooperatiste de credit în cauza.

Articolul 222

Fuziunea sau divizarea are loc la data înmatriculării în registrul comerțului a noii organizații cooperatiste de credit sau a ultimei organizații cooperatiste de credit rezultate ori la data înscrierii în registrul comerțului a radierii organizației cooperatiste de credit care se dizolva, respectiv a ultimei dintre ele.

Articolul 223

În cazul fuziunii prin absorbție, organizația cooperatista de credit absorbanta dobândește drepturile și este ținuta de obligațiile organizației cooperatiste de credit pe care o absoarbe, iar în cazul fuziunii prin contopire, drepturile și obligațiile organizațiilor cooperatiste de credit care își încetează existenta trec asupra noii organizații cooperatiste de credit astfel înființate.

Articolul 224

Organizațiile cooperatiste de credit care dobândesc bunuri prin efectul divizării răspund față de creditori pentru obligațiile organizației cooperatiste de credit care și-a încetat existenta prin divizare, proporțional cu valoarea bunurilor dobândite, în afară cazului în care prin actul de divizare s-au stabilit alte proporții.

Dacă nu se poate stabili organizația cooperatista de credit răspunzătoare pentru o obligație, organizațiile cooperatiste de credit care au dobândit bunuri prin divizare răspund solidar.

Aportul unei părți din activul patrimoniului unei organizații cooperatiste de credit la una sau mai multe organizații cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta, în schimbul părților sociale ce se atribuie membrilor cooperatori ori, după caz, organizațiilor cooperatiste de credit afiliate la organizația cooperatista de credit beneficiara este supus în mod corespunzător dispozițiilor legale privind divizarea, dacă are loc prin desprindere, potrivit art. 213 alin. 3.

Articolul 225

Lichidarea unei cooperative de credit se va face de casa centrala la care aceasta este afiliată sau de un lichidator numit de aceasta.

În cazul dizolvării unei case centrale, lichidarea acesteia și a cooperativelor de credit afiliate se va face de Fond sau de un lichidator numit de acesta.

În cazul lichidatorilor numiți de casa centrala, respectiv de Fond, aceștia vor fi persoane fizice sau societăți lichidatoare. Lichidatorii persoane fizice sau reprezentanții permanenți, persoane fizice, ai societății lichidatoare trebuie să fie lichidatori autorizați în condițiile legii.

Articolul 226

Până la preluarea funcției de către reprezentanții lichidatorului administratorii își continua mandatul, cu excepția prevederilor art. 210.

Articolul 227

Lichidatorul unei organizații cooperatiste de credit va desemna reprezentanții săi însărcinați cu îndeplinirea operațiunilor de lichidare.

Actul de numire a reprezentanților lichidatorului, precum și orice act ulterior care aduce schimbări în persoana acestora vor fi depuse la oficiul registrului comerțului, împreună cu semnăturile acestora, pentru a fi înscrise de îndată și publicate în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

Numai după îndeplinirea formalităților prevăzute la alin. 2 reprezentanții lichidatorului vor putea începe operațiunile de lichidare.

În urma efectuării publicării prevăzute la alin. 2 nici o acțiune nu se poate exercita pentru organizația cooperatista de credit sau împotriva acesteia decât în numele lichidatorului ori împotriva lui.

Toate actele emanând de la o organizație cooperatista de credit trebuie să precizeze ca aceasta este în lichidare.

Articolul 228

Lichidatorul are aceeași răspundere ca și administratorii.

Articolul 229

Administratorii vor prezenta lichidatorului o dare de seama asupra gestiunii pentru timpul trecut de la ultimul bilanț contabil aprobat și până la începerea lichidării.

Lichidatorul are dreptul sa aprobe darea de seama și să facă ori sa susțină eventualele contestații cu privire la aceasta.

Articolul 230

Când gestiunea trece peste durata unui exercițiu financiar, darea de seama trebuie anexată la primul bilanț contabil pe care lichidatorul îl prezintă adunării generale.

Orice asociat poate face opoziție, în condițiile art. 245, în termen de 15 zile de la publicare.

Toate opozițiile făcute vor fi conexate pentru a fi soluționate printr-o singura sentinta judecătorească.

Orice asociat are dreptul sa intervină în instanța, iar hotărârea va fi opozabilă și asociaților neintervenienți.

Articolul 231

Lichidatorul este dator, îndată după preluarea funcției, ca împreună cu administratorii organizației cooperatiste de credit să facă un inventar și sa încheie un bilanț contabil, care să constate situația exactă a activului și pasivului organizației cooperatiste de credit și să le semneze.

Lichidatorul este obligat sa primească și sa păstreze patrimoniul organizației cooperatiste de credit, registrele ce i s-au încredințat de administratori și actele acesteia. De asemenea, el va tine un registru cu toate operațiunile lichidării, în ordinea datei lor.

Lichidatorul va fi asistat în îndeplinirea mandatului sau de auditorul independent sau, după caz, de cenzorii organizației cooperatiste de credit în lichidare.

Articolul 232

Dacă termenul prevăzut la art. 230 alin. 2 a expirat fără să se facă vreo opoziție, bilanțul contabil se considera aprobat de toți membrii cooperatori sau, după caz, cooperativele de credit afiliate, iar lichidatorul este liberat.

Articolul 233

Lichidatorul va putea:

a) sa stea în judecata și să fie acționat în interesul lichidării;

b) să execute și sa termine operațiunile referitoare la lichidare;

c) sa vândă prin licitație publică imobilele și orice avere mobiliară a organizației cooperatiste de credit; vânzarea bunurilor nu se va putea face în bloc;

d) să facă tranzacții;

e) sa lichideze și sa încaseze creanțele organizației cooperatiste de credit, chiar în caz de faliment al debitorilor, dând chitanța;

f) sa contracteze obligații cambiale, să facă împrumuturi neipotecare și sa îndeplinească orice alte acte necesare.

Lichidatorul care întreprinde operațiuni ce nu sunt necesare scopului lichidării este răspunzător personal de executarea lor.

Împotriva deciziilor lichidatorului creditorii organizației cooperatiste de credit pot face opoziție în condițiile art. 245.

Articolul 234

La lichidarea unei organizații cooperatiste de credit, după plata datoriilor acesteia, din activul net rămas se vor distribui membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentând contravaloarea părților sociale subscrise și vărsate, precum și dividendele cuvenite pentru exercițiul financiar în curs. Diferența rămasă va fi preluată, în cazul lichidării cooperativelor de credit, de casa centrala la care sunt afiliate, iar în cazul lichidării caselor centrale și a cooperativelor de credit afiliate, de către Fond.

În cazul în care activul net rămas nu acoperă valoarea totală aferentă părților sociale, acesta va fi distribuit proporțional cu părțile sociale deținute de fiecare membru al organizației cooperatiste de credit.

Articolul 235

Creditorii organizației cooperatiste de credit au dreptul sa exercite împotriva lichidatorului acțiunile care decurg din creanțele ajunse la termen.

Articolul 236

Dacă lichidarea se prelungește peste durata exercițiului financiar, lichidatorul este obligat sa întocmească bilanțul contabil anual, conformându-se dispozițiilor prezentei ordonanțe de urgență.

Articolul 237

Lichidarea organizației cooperatiste de credit trebuie terminată în cel mult 3 ani de la data dizolvării.

Articolul 238

La terminarea lichidării lichidatorul întocmește bilanțul contabil final.

Bilanțul contabil semnat de lichidator și însoțit de raportul auditorului independent sau, după caz, al cenzorilor va fi depus, pentru a fi menționat, la oficiul registrului comerțului și va fi publicat în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

Orice membru al organizației cooperatiste de credit poate face opoziție, în condițiile art. 245.

După terminarea lichidării, lichidatorul trebuie să ceara radierea organizației cooperatiste de credit din registrul comerțului.

Articolul 239

După aprobarea socotelilor și terminarea repartiției, registrele și actele organizației cooperatiste de credit vor fi păstrate de lichidator, la care orice parte interesată va putea avea acces.

Registrele tuturor organizațiilor cooperatiste de credit vor fi păstrate timp de 5 ani.

Articolul 240

O casa centrala este considerată în stare de faliment dacă se afla în una dintre următoarele situații:

a) nu a onorat integral creanțele certe, lichide și exigibile, proprii sau garantate de aceasta, de cel puțin 30 de zile;

b) valoarea indicatorului de solvabilitate al rețelei este mai mica de 2%.

Valoarea indicatorului de solvabilitate al rețelei cooperatiste de credit se va calcula în conformitate cu normele emise de Banca Naționala a României în acest sens.

Articolul 241

Procedura falimentului unei case centrale va începe pe baza unei cereri introduse de Banca Naționala a României, de creditorii casei centrale sau de cei ai organizațiilor cooperatiste de credit afiliate ori de casa centrala însăși.

Tribunalul competent să soluționeze cererea este cel în a cărui jurisdicție se afla sediul social al casei centrale.

Articolul 242

Caselor centrale constituite în baza prevederilor prezentei ordonanțe de urgență, aflate în stare de faliment, precum și cooperativelor de credit afiliate lor, care urmează să se lichideze, li se aplică procedura falimentului, ce va fi reglementată prin lege specială.

Articolul 243

Încheierile judecătorului delegat privitoare la înmatriculare sau la orice alte înregistrări în registrul comerțului sunt supuse numai recursului.

Termenul de recurs este de 15 zile de la data pronunțării încheierii.

Recursul se depune și se menționează în registrul comerțului unde s-a făcut înregistrarea. În termen de 3 zile de la data depunerii oficiul registrului comerțului înaintează recursul tribunalului sediului organizației cooperatiste de credit.

Motivele recursului se pot depune cu cel puțin două zile înaintea termenului de judecată.

Articolul 244

Hotărârile organelor statutare privitoare la modificarea actului constitutiv pot fi atacate de creditorii sociali și de alte persoane prejudiciate prin aceste hotărâri.

Articolul 245

Opoziția se face în termen de 30 de zile de la data publicării hotărârii sau a actului adițional modificator în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a, dacă prezenta ordonanță de urgență nu prevede un alt termen. Ea se depune la oficiul registrului comerțului care, în termen de 3 zile de la data depunerii, o va menționa în registru și o va inainta tribunalului sediului organizației cooperatiste de credit.

Opoziția suspenda față de oponenți executarea hotărârii organelor statutare până la rămânerea definitivă a hotărârii judecătorești, în afară de cazul în care prezenta ordonanță de urgență prevede altfel. Opoziția se judeca în camera de consiliu a tribunalului, cu citarea părților.

Hotărârea judecătorească pronunțată asupra opoziției este supusă numai recursului.